Een samenvatting van uw rechten onder de Fair Credit Reporting Act
De federale Fair Credit Reporting Act (FCRA) bevordert de nauwkeurigheid en eerlijkheid , en privacy van informatie in de bestanden van consumenteninformatiebureaus. Er zijn veel soorten consumenteninformatiebureaus, waaronder kredietbureaus en gespecialiseerde bureaus (zoals bureaus die informatie verkopen over het schrijven van cheques, medische dossiers en huurgeschiedenisrecords). Hier is een samenvatting van uw belangrijkste rechten onder de FCRA. Voor meer informatie, inclusief informatie over aanvullende rechten, ga naar www.consumerfinance.gov/learnmore of schrijf naar: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.
U moet worden geïnformeerd of informatie in uw dossier is tegen u gebruikt. Iedereen die een kredietrapport of een ander soort consumentenrapport gebruikt om uw aanvraag voor krediet, verzekering of dienstverband te weigeren – of om een andere nadelige actie tegen u te ondernemen – moet u dit vertellen en moet u de naam, het adres en het telefoonnummer geven van het bureau dat de informatie heeft verstrekt.
U hebt het recht om te weten wat er in uw dossier staat. U kunt alle informatie over u opvragen en verkrijgen in de bestanden van een consumenteninformatiebureau (uw “dossier openbaarmaking”). U moet de juiste identificatie verstrekken, waaronder mogelijk uw sofinummer. In veel gevallen is de openbaarmaking gratis. U hebt recht op gratis openbaarmaking van bestanden als:
- een persoon nadelige maatregelen tegen u heeft genomen vanwege informatie in uw kredietrapport;
- u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en plaats een fraudewaarschuwing in uw bestand;
- uw bestand bevat onnauwkeurige informatie als gevolg van fraude;
- u maakt gebruik van openbare hulp;
- u bent werkloos maar verwacht binnen 60 dagen te solliciteren.
Bovendien hebben alle consumenten recht op één gratis openbaarmaking om de 12 maanden op verzoek van elk landelijk kredietbureau en van landelijke gespecialiseerde consumenteninformatiebureaus. Zie www.consumerfinance.gov/learnmore voor meer informatie.
Je hebt het recht om een kredietscore te vragen. Kredietscores zijn numerieke samenvattingen van uw kredietwaardigheid op basis van informatie van kredietbureaus. U kunt een kredietscore aanvragen bij consumenteninformatiebureaus die scores maken of scores verspreiden die worden gebruikt in leningen voor residentieel onroerend goed, maar u zult ervoor moeten betalen. Bij sommige hypotheektransacties ontvangt u gratis kredietscore-informatie van de hypotheekverstrekker.
U hebt het recht om onvolledige of onjuiste informatie te betwisten. Als u informatie in uw dossier identificeert die onvolledig of onnauwkeurig is, en deze rapporteert aan het consumenteninformatiebureau, moet het bureau een onderzoek instellen, tenzij uw geschil lichtzinnig is. Zie www.consumerfinance.gov/learnmore voor een uitleg van geschillenprocedures.
Consumenteninformatiebureaus moeten onnauwkeurige, onvolledige of niet-verifieerbare informatie corrigeren of verwijderen. Onnauwkeurige, onvolledige of niet-verifieerbare informatie moet worden verwijderd of gecorrigeerd, meestal binnen 30 dagen. Een consumenteninformatiebureau kan echter doorgaan met het rapporteren van informatie die zij als correct heeft geverifieerd.
Consumenteninformatiebureaus mogen geen verouderde negatieve informatie rapporteren. In de meeste gevallen rapporteert een consumenteninformatiebureau geen negatieve informatie die ouder is dan zeven jaar of faillissementen die ouder zijn dan 10 jaar.
De toegang tot uw dossier is beperkt. Een consumenteninformatiebureau kan alleen informatie over u verstrekken aan mensen met een geldige behoefte – meestal om een aanvraag bij een schuldeiser, verzekeraar, werkgever, verhuurder of ander bedrijf te overwegen. De FCRA specificeert degenen met een geldige behoefte aan toegang.
U moet uw toestemming geven om rapporten aan werkgevers te verstrekken. Een consumenteninformatiebureau mag geen informatie over u aan uw werkgever of een potentiële werkgever verstrekken zonder uw schriftelijke toestemming aan de werkgever. Schriftelijke toestemming is over het algemeen niet vereist in de transportsector. Voor meer informatie, ga naar www.consumerfinance.gov/learnmore.
U kunt “vooraf gescreende” aanbiedingen van krediet en verzekeringen die u krijgt, beperken op basis van informatie in uw kredietrapport. Ongevraagde “vooraf gescreende” aanbiedingen voor krediet en verzekeringen moeten een gratis telefoonnummer bevatten dat u kunt bellen als u ervoor kiest uw naam en adres te verwijderen van de lijsten waarop deze aanbiedingen zijn gebaseerd. U kunt zich afmelden bij de landelijke kredietbureaus op 1 888 5OPTOUT (1 888 567 8688).
U kunt schadevergoeding eisen van overtreders. Als een consumenteninformatiebureau, of, in sommige gevallen, een gebruiker van consumentenrapporten of een verstrekker van informatie aan een consumenteninformatiebureau de FCRA schendt, kun je mogelijk een aanklacht indienen bij de staats- of federale rechtbank.
Slachtoffers van identiteitsdiefstal en militair personeel in actieve dienst hebben aanvullende rechten. Bezoek voor meer informatie www.consumerfinance.gov / learnmore.
Consumenten hebben het recht om een beveiligingsstop te krijgen
U hebt het recht om een beveiligingsstop op uw kredietrapport te plaatsen, waardoor een consumentenrapportage-instantie wordt verboden informatie in uw kredietrapport vrijgeven zonder uw uitdrukkelijke toestemming. De beveiligingsstop is bedoeld om te voorkomen dat kredieten, leningen en services zonder uw toestemming in uw naam worden goedgekeurd. Houd er echter rekening mee dat u een beveiligingsstop gebruikt om de controle over die toegang krijgt tot de persoonlijke en financiële informatie in uw kredietrapport, kan de tijdige goedkeuring van een volgende aanvraag of aanvraag die u doet met betrekking tot een nieuwe lening, krediet, hypotheek of een andere rekening met betrekking tot kredietverlenging, vertragen, verstoren of verhinderen .
Als alternatief voor een beveiligingsstop hebt u het recht om kosteloos een eerste of uitgebreide fraudewaarschuwing in uw kredietdossier te plaatsen. Een eerste fraudewaarschuwing is een waarschuwing van 1 jaar die wordt geplaatst op een consumentenkredietbestand. Bij het zien van een fraudewaarschuwing in het kredietdossier van een consument, moet een bedrijf stappen ondernemen om de identiteit van de consument te verifiëren voordat een nieuw krediet wordt verstrekt. Als u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal, heeft u recht op een uitgebreide fraudewaarschuwing, dit is een fraudewaarschuwing die 7 jaar duurt.
Een beveiligingsstop is niet van toepassing op een persoon of entiteit, of aan haar gelieerde ondernemingen, of incassobureaus die optreden namens de persoon of entiteit, waarmee u een bestaand account hebt dat om informatie in uw kredietrapport vraagt met het oog op het beoordelen of verzamelen van het account. Het beoordelen van het account omvat activiteiten met betrekking tot accountonderhoud, monitoring, kredietlimietverhogingen en accountupgrades en -verbeteringen.
Staten kunnen de FCRA afdwingen, en veel staten hebben hun eigen wetten voor consumentenrapportage. In sommige gevallen heeft u mogelijk meer rechten onder de staatswet. Neem voor meer informatie contact op met uw landelijke of plaatselijke consumentenbeschermingsinstantie of uw procureur-generaal. Neem voor meer informatie over uw federale rechten contact op met:
| VOOR VRAGEN OF ZORGEN BETREFFENDE: | GELIEVE TE CONTACTEREN: |
|---|---|
| 1.a. Banken, spaarverenigingen en kredietverenigingen met een balanstotaal van meer dan $ 10 miljard en hun dochterondernemingen.
b. Dergelijke aangesloten bedrijven die geen banken, spaarverenigingen of kredietverenigingen zijn, dienen naast het Bureau ook een lijst op te nemen van: |
a. Bureau of Consumer Financial Protection 1700 G Street NW Washington, DC 20552b. Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 (877) 382-4357 |
| 2. Voor zover niet opgenomen in punt 1 hierboven:
een. Nationale banken, federale spaarverenigingen en federale afdelingen en federale agentschappen van buitenlandse banken b. Staatsbanken, filialen en agentschappen van buitenlandse banken (met uitzondering van federale filialen, federale agentschappen en verzekerde filialen van buitenlandse banken), commerciële kredietverstrekkers die eigendom zijn van of gecontroleerd worden door buitenlandse banken en organisaties die opereren onder sectie 25 of 25A van de Federal Reserve Handelen c. Niet-aangesloten verzekerde banken, verzekerde staatstakken van buitenlandse banken en verzekerde staatsspaarverenigingen d. Federal Credit Unions |
een. Bureau van de Comptroller of the Currency Customer Assistance Group 1301 McKinney Street, Suite 3450 Houston, TX 77010-9050b. Federal Reserve Consumer Help Center PO Box 1200 Minneapolis, MN 55480 c. FDIC Consumer Response Center d. National Credit Union Administration |
| 3. Luchtvaartmaatschappijen | Asst. General Counsel for Aviation Enforcement & Proceedings Aviation Consumer Protection Division Department of Transportation 1200 New Jersey Avenue SE Washington, DC 20590 |
| 4. Schuldeisers onderworpen aan Surface Transportation Board | Office of Proceedings, Surface Transportation Board en Department of Transportation 395 E Street, SW Washington , DC 20423 |
| 5. Schuldeisers onderworpen aan de Packers and Stockyards Act | Dichtstbijzijnde supervisor van de administratie van Packers en Stockyards |
| 6. Investeringsbedrijven voor kleine bedrijven | Associate adjunct-beheerder voor toegang tot kapitaal Small Business Administration van de Verenigde Staten 409 Third Street, SW, 8th Floor Washington, DC 20416 |
| 7. Makelaars en dealers | Securities and Exchange Commission 100 F St NE Washington, DC 20549 |
| 8. Federale Landbanken, Federale Landbankverenigingen, Federale Int ermediate kredietbanken en productiekredietverenigingen | Farm Credit Administration 1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9.Detailhandelaars, financieringsmaatschappijen en alle andere niet hierboven vermelde crediteuren | Regionaal kantoor van FTC voor de regio waarin de crediteur actief is of Federal Trade Commission: Consumer Response Center – FCRA Washington, DC 20580 ( 877) 382-4357 |
Kennisgeving van rechten
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Californië
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Colorado
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Connecticut
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Maryland
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Massachusetts
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Texas
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Vermont
- Kennisgeving van rechten voor consumenten in Washington