Wat is een HUD-1?
Een HUD-1-formulier, ook wel een HUD-1-afwikkelingsverklaring genoemd, is een gestandaardiseerd document voor hypotheekleningen. Schuldeisers of hun sluitende agenten gebruiken dit formulier om een gespecificeerde lijst te maken van alle kosten en kredieten aan de koper en aan de verkoper bij een hypotheektransactie voor consumentenkrediet. Een HUD-1-formulier wordt het meest gebruikt voor omgekeerde hypotheken en hypotheekherfinancieringstransacties.
Vanaf 3 oktober 2015 heeft het sluitende openbaarmakingsformulier het HUD-1-formulier vervangen voor de meeste onroerendgoedtransacties. Als u echter op of voor 3 oktober 2015 een hypotheek heeft aangevraagd, heeft u een HUD-1 ontvangen. Bij transacties waarbij geen verkoper is betrokken, zoals een herfinancieringslening, kan de vereffeningsagent het verkorte HUD-1A-formulier gebruiken.
Nu, voor de meeste soorten hypotheekleningen, leners ontvangen een formulier genaamd de Closing Disclosure in plaats van een HUD-1-formulier. Elk formulier moet vóór de sluiting door de lener worden beoordeeld om fouten of ongeplande kosten te voorkomen.
Het HUD-1-formulier begrijpen
De HUD-1 somt alle kosten op die verband houden met het sluiten van de transactie. Volgens de federale wetgeving moet het formulier worden gebruikt als een standaardformulier voor onroerendgoedafwikkeling bij omgekeerde hypotheek- en hypotheekherfinancieringstransacties.
Key Takeaways
- Het HUD-1-formulier met alle sluitingskosten wordt gegeven aan alle partijen die betrokken zijn bij omgekeerde hypotheek- en hypotheekherfinancieringstransacties.
- Sinds eind 2015 is een ander formulier, de Closing Disclosure, is voorbereid voor de partijen die betrokken zijn bij alle andere onroerendgoedtransacties.
- Beide moeten vóór de sluiting door de lener worden beoordeeld om fouten of verrassingen te voorkomen.
De wet vereist ook dat leners een kopie van de HUD-1 krijgen ten minste één dag voorafgaand aan de afwikkeling, hoewel cijfers kunnen worden toegevoegd, gecorrigeerd of bijgewerkt tot het moment dat de partijen zitten aan de sluitingstafel.
De meeste kopers en verkopers bekijken het formulier samen met een makelaar, advocaat of schikkingsagent. Op het HUD-1-formulier worden kopers “leners” genoemd, zelfs als er geen lening bij betrokken is.
Vreemd genoeg is het de bedoeling dat de HUD-1 verso wordt beoordeeld, of de achterkant, eerst. De achterkant heeft twee kolommen: de linkerkolom geeft een specificatie van de kosten van de lener en de rechterkolom een specificatie van de kosten van de verkoper.
Het sluitende openbaarmakingsformulier is een nieuwe vereiste voor hypotheekverstrekkers als gevolg van de hervormingswetgeving voor het bankwezen die in 2010 van kracht is geworden, de zogenaamde Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act van 2010.
De lijst met leners bevat kosten die verband houden met de hypotheek, zoals kosten voor het initiëren van een lening, kortingspunten, betaling voor een kredietrapport en vergoedingen voor de beoordeling en overstromingscertificering. inclusief eventuele vooruitbetaalde rentekosten, verzekeringskosten van de huiseigenaar, onroerendgoedbelasting, eigendomsverzekering van de eigenaar en de geldschieter en de kosten van de sluitingsagent.
De gespecificeerde verkoper lijst kan de onroerendgoedcommissie, elk contractueel overeengekomen krediet aan de koper en hypotheekaflossingsinformatie specificeren. De gespecificeerde kosten van de verkoper zijn doorgaans lager dan die van de koper. s kosten.
De cijfers op de HUD-1 verso (achterpagina) worden opgeteld, en de totalen worden overgebracht naar het formulier s recto, of voorkant. Het bedrag aan contant geld dat de lener moet betalen en het bedrag dat aan de verkoper moet worden betaald, verschijnen onderaan de voorpagina.
Bijzondere overwegingen
Dodd-Frank Act introduceert het sluitingsformulier
De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act van 2010 vereist dat kredietverstrekkers kredietnemers van alle soorten hypotheken verstrekken (behalve omgekeerde hypotheken en hypotheekherfinancieringen) met een sluitingsformulier.
Leners moeten drie dagen voor sluiting over de mededeling beschikken. Dit formulier van vijf paginas bevat definitieve cijfers voor alle afsluitingskosten en kosten voor de lener, evenals de leenvoorwaarden, de verwachte maandelijkse hypotheekbetalingen en afsluitingskosten.
Discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Als u denkt dat u “bent gediscrimineerd op basis van ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van openbare hulp, nationale afkomst, handicap of leeftijd, dan zijn er stappen die u kunt nemen. Een van die maatregelen is het indienen van een melding bij de Consumer Financial Protection Bureau of met het Amerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).
De drie dagen zijn bedoeld om de lener in staat te stellen de geldschieter te vragen vragen en eventuele discrepanties of misverstanden met betrekking tot kosten oplossen voordat u afsluit.