Hoe u uw kredietlimiet kunt verhogen

Wanneer de meeste mensen een nieuwe creditcard aanvragen, concentreren ze zich op de grote vraag: of hun aanvraag al dan niet wordt goedgekeurd – in plaats van op details zoals de hoogte van de kredietlimiet die ze ontvangen en of deze al dan niet voldoet aan hun bestedingsbehoeften.

Nieuw bij The Points Guy? Meld u aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief en bekijk onze beginnershandleiding.

Toch is uw kredietlimiet om een aantal redenen belangrijk om te overwegen. Het vertegenwoordigt het maximale kredietbedrag dat u van uw uitgever kunt lenen, oftewel het meeste geld dat u kunt uitgeven in een bepaalde afschriftperiode. Het tweede belangrijkste detail over uw kredietlimiet is dat het een belangrijke factor is bij het bepalen van uw kredietscore.

Gerelateerd lezen: wees niet verbaasd als banken in de komende maanden kredietlimieten gaan verlagen

Met deze definities in gedachten is het belangrijk om te weten hoe u een kredietlimiet kunt ontvangen verhoging en waar u aan moet denken als u er een zoekt. Hier zijn drie strategieën die u kunt gebruiken om de bovengrens van uw kredietlimiet te verhogen.

3 manieren om uw kredietlimiet te verhogen

Wacht op een verhoging van uw kredietlimiet

Dit is duidelijk de meest passieve, maar misschien wel de meest natuurlijke . Veel bedrijven geven kaarthouders na een bepaalde tijd een verhoging van de kredietlimiet, simpelweg als erkenning van hun verantwoord kredietgebruik.

Gerelateerd lezen: hier is waarom u een verhoging van de kredietlimiet nooit mag afwijzen.

De uitgevende instelling zal uw account waarschijnlijk op een bepaald moment in de komende zes maanden tot een jaar herzien. Als u uw saldo elke maand volledig betaalt en uw kaart relatief vaak gebruikt, komt u mogelijk in aanmerking voor een automatische verhoging van de kredietlimiet zonder dat u hierom hoeft te vragen.

Vraag een nieuwe creditcard aan met een hogere kredietlimiet

Het is misschien niet de eerste optie die in je opkomt, maar het aanvragen van een nieuwe creditcard is een gemakkelijke en effectieve manier om je kredietlimiet te verhogen en je algemeen kredietgebruik. Als u een loyale en verantwoordelijke klant bent van een bank of uitgever, kunt u mogelijk een hogere limiet op uw nieuwe kaart ontvangen, vooral als u op zoek bent naar een van de beste creditcards, inclusief premium-opties zoals The Platinum Card ® van American Express of een Chase Sapphire Reserve.

Gerelateerd lezen: Battle of the premium reisbeloningskaarten: welke is de beste?

Het beste deel van deze strategie is dat zelfs als u niet bent goedgekeurd voor een hogere kredietlimiet dan uw bestaande maximale limiet, verhoogt u nog steeds het totale kredietbedrag dat voor u beschikbaar is, wat u uiteindelijk zal helpen uw kredietgebruik te verlagen en mogelijk uw kredietscore tijdens het proces te verhogen.

Houd echter in gedachten dat het aanvragen van een nieuwe creditcard vrijwel zeker zal resulteren in een harde trek op uw kredietwaardigheid. Harde navraag kan resulteren in een kortdurende daling van uw kredietscore, maar zal uiteindelijk na twee jaar volledig uit uw persoonlijk kredietrapport verdwijnen.

Gerelateerd lezen: hoe erg is het om geweigerd te worden voor een creditcard?

Verzoek om een verhoging van uw kredietlijn

Het klinkt misschien intimiderend of gewaagd, maar het aanvragen van een verhoging van uw kredietlijn is een gangbare praktijk en uitgevers maken het proces vaak pijnloos. Het verhogen van uw kredietlijn voor een bestaande creditcard kan net zo eenvoudig zijn als het controleren van uw diensten in uw online account of het bellen van een klantenservicetelefoonlijn van de uitgever.

Amex heeft bijvoorbeeld een handige optie “Verhoog uw kredietlimiet” in het gedeelte “Accountservices” van uw online portal, een service die beschikbaar is voor bestaande klanten zodra uw account minimaal 60 dagen open is. . Aan de andere kant staat Chase klanten alleen toe om online een kredietlimietverhoging aan te vragen als ze een gerichte aanbieding ontvangen; anders moet u de telefoon opnemen, de Chase-vertegenwoordiger bellen en uw verzoek bepleiten.

Misschien wilt u een resultatenrekening bij de hand hebben, aangezien de meeste emittenten u zullen vragen up-to-date financiële informatie in te voeren om hen te helpen beslissen of ze uw verzoek tot verhoging al dan niet inwilligen. Wees ook bereid om een hard onderzoek te ondergaan met een kredietverhogingsverzoek. Lagere aanvragen van slechts een paar duizend dollar zullen waarschijnlijk slechts een zachte aftrek van uw krediet opleveren, maar u moet toch de risicos van een harde aftrek van uw krediet afwegen, voor het geval dat.

Waarom uw kredietlimiet is belangrijk

Uw krediet limiet is de sleutel tot uw kredietgebruik.Uw kredietgebruik is een belangrijke factor in uw kredietscore, die ongeveer 30% van uw uiteindelijke FICO-nummer bedraagt, en, toevallig, een aantal dat u normaal gesproken onder de 30% wilt houden als het tijd is om de gebruikscijfers aan het einde te crunchen van de maand.

Gerelateerd lezen: wat is een goede kredietscore?

Laten we eens kijken hoe dit werkt. Uw gebruik verwijst naar het totale saldo dat u van al uw creditcards heeft, gedeeld door uw totale kredietlimiet voor alle kaarten.

Wanneer uw afschrift aan het einde van de maand sluit, ziet u hoe uw gebruik eruit zal zien : ($ 1.000 + $ 1.000) ÷ ($ 5.000 + $ 10.000) = 13,33%.

Hopelijk doet u al alles wat in uw vermogen ligt om uw uitgaven elke maand laag te houden, dus de gemakkelijkste manier om uw bezettingsgraad te verlagen (en verbeter daarbij uw kredietscore) door de noemer in de vergelijking te verhogen – het totale kredietbedrag dat u tot uw beschikking heeft. Als u in de bovenstaande vergelijking de kredietlimiet op uw eerste kaart verhoogt van $ 5.000 naar $ 10.000 zonder uw uitgaven te wijzigen, zou dit uw gebruiksratio verlagen tot 10% en waarschijnlijk uw score verbeteren.

Gerelateerde literatuur: 6 dingen die u kunt doen om uw kredietwaardigheid in 2020 te verbeteren

Onthoud dat u in deze hypothetische situatie uw uitgaven gedurende de maand onder de $ 4.500 wilt houden, omdat dit 30% van uw totale limiet van $ 15.000 vertegenwoordigt.

Belangrijke overwegingen voor kredietlimieten

Wanneer moet ik een kredietverhoging aanvragen?

Er is geen vaste regel, maar over het algemeen moet u alleen een verhoging van uw kredietlimiet als u daar een reden voor heeft.

Of u nu een loonsverhoging heeft ontvangen en meer krediet tot uw beschikking wilt hebben of gewoon uw bezettingsgraad maandelijks wilt verlagen in de hoop uw kredietwaardigheid na verloop van tijd te verbeteren, het is altijd goed om houd rekening met de reden waarom u een verhoging aanvraagt, mocht u voor uw verzoek telefonisch moeten instaan.

Er zijn ook momenten waarop u geen verhoging van uw kredietlimiet moet of kan aanvragen. De meeste emittenten hebben een aantal kwalificaties waaraan u moet voldoen om zelfs maar in aanmerking te komen om een verhoging aan te vragen. American Express geeft bijvoorbeeld expliciet aan dat uw account minimaal 60 dagen open moet zijn voordat u in aanmerking komt voor een verhoging.

Andere emittenten zijn vager over deze periode. Capital One stelt bijvoorbeeld dat “… rekeningen die nog maar een paar maanden open zijn, over het algemeen te nieuw zijn om in aanmerking te komen.” Maar het is onwaarschijnlijk dat u wordt goedgekeurd voor een verhoging binnen het eerste kwartaal van uitgaven voor uw nieuwe creditcard.

Heeft het aanvragen van een verhoging van de kredietlimiet een negatieve invloed op mijn score?

Wij heb besproken hoe het verhogen van uw kredietlimiet uw score kan verbeteren, maar is er een manier waarop het uw score kan schaden? Op korte termijn kan het aanvragen van een verhoging van de kredietlimiet uw kredietscore aantasten. Het kan resulteren in een hard trekken van uw krediet.

Gerelateerd lezen: hoe u uw kredietscore helemaal gratis kunt controleren

Volgens FICO verlaagt een moeilijk onderzoek uw score met gemiddeld vijf tot tien punten . Deze kleine dip zal zich hoogstwaarschijnlijk na een paar maanden herstellen, en op de lange termijn is het onwaarschijnlijk dat het verhogen van uw kredietlimiet uw kredietwaardigheid schaadt. Onthoud echter dat meer krediet nooit een goede reden is om onnodig meer te lenen. . Verantwoord uitgeven en tijdige betalingen zijn de meest effectieve manier om uw kredietwaardigheid na verloop van tijd te verbeteren.

Hoe l Hoe lang duurt het voordat een kredietlimiet wordt verhoogd?

Mogelijk krijgt u onmiddellijk een antwoord op een kredietlimietverhoging, zowel online als telefonisch. Ik heb bijvoorbeeld bij American Express een verhoging van $ 1.000 op mijn Blue Cash Preferred®-creditcard aangevraagd nadat ik de kaart ongeveer drie maanden had gehad. Dit was een kleine boost voor mijn bestaande kredietlimiet, wat betekent dat ik misschien maar een zachte trekkracht op mijn krediet had gehad en een laag risico op zelfs maar een korte dip in mijn FICO-score. Ik vroeg de verhoging aan via mijn online portaal, verifieerde mijn jaarinkomeninformatie en ontving een positieve kennisgeving na slechts ongeveer 30 seconden.

Gerelateerde lezing: Chase dacht dat ik mijn eigen identiteit had gestolen – dus ik kreeg mijn eerste krediet kaart met Amex in plaats daarvan

Sommige reacties zijn niet zo snel. Net als bij een aanvraag voor een nieuwe creditcard, kunt u een melding krijgen dat uw aanvraag wordt beoordeeld. In dit geval moet u mogelijk zeven tot tien werkdagen wachten voordat u een antwoord per post ontvangt.

Hoeveel van mijn kredietlimiet moet ik gebruiken?

Het ideale krediet gebruiksnummer wordt routinematig genoteerd als 30%. Nogmaals, dit betekent dat als u een kredietlimiet van $ 1.000 heeft, u actief een saldo van niet meer dan $ 300 op een maandelijks overzicht moet aanhouden. Het is echter een best practice voor degenen die hun kredietscores in het bereik “Uitstekend” willen houden, uw afschrift afbetalen voordat het sluit en uw gebruik in de enkele cijfers houden.Het laat uitgevers zien dat u een open en actief account heeft met een positieve reputatie en een laag saldo op uw naam.

Gerelateerde literatuur: de beste creditcards voor uitstekende kredietwaardigheid

Kortom

Een verhoging van de kredietlimiet kan uw kredietscore helpen verhogen door uw totale beschikbare krediet te verhogen en daardoor uw gebruiksratio te verlagen. Zolang u begrijpt dat meer krediet geen licentie is om meer uit te geven, is er geen reden om een kans voorbij te laten om het krediet dat voor u beschikbaar is, te laten liggen en hebben veel uitgevers geautomatiseerde aanvraagsystemen die het proces naadloos en eenvoudig maken.

Uitgelichte foto door The Points Guy

Meld u nu aan

Redactionele discla imer: De meningen die hier worden geuit, zijn alleen van de auteur, niet die van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.

Disclaimer: Onderstaande reacties zijn niet aangeleverd of in opdracht van de bankadverteerder. Reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de bankadverteerder. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bankadverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en / of vragen worden beantwoord.