Geef het pensioen van uw kind een boost met een Roth IRA for Kids

Belangrijkste afhaalrestaurants

Een Roth IRA for Kids kan worden geopend en bijdragen ontvangen voor een minderjarige met een inkomen voor het hele jaar. Roth IRAs bieden de mogelijkheid voor belastingvrije groei. Hoe eerder uw kinderen beginnen met sparen, hoe groter de kans is om een aanzienlijk nestei te bouwen. Met een Roth IRA for Kids behoudt een volwassene de controle over de rekening totdat het kind bereikt een bepaalde vereiste leeftijd waarop de controle moet worden overgedragen (meestal 18 of 21, afhankelijk van de staat waar de minderjarige woont).

De meeste kinderen, of ze nu tieners zijn of jonger, besteden niet veel tijd aan zorgen maken over hun pensioen. Immers, als je “jongleren met schoolwerk, buitenschoolse activiteiten en alle andere uitdagingen van de adolescentie, wordt het sparen voor je pensioen misschien niet eens geregistreerd op je radarscherm.

Dat betekent echter niet dat slimme ouders , grootouders en andere familieleden kunnen “niet tussenkomen om het pensioenspaargeld van hun kinderen een vliegende start te geven. Een manier om dat te doen is door een bewaarrekening Roth IRA aan te maken, of wat bij Fidelity bekend staat als een Roth IRA for Kids, en meer in het algemeen als een Roth IRA voor minderjarigen.

Een Roth IRA for Kids biedt alle voordelen van een gewone Roth IRA, maar gericht op kinderen onder de 18 jaar. Minderjarigen kunnen over het algemeen pas op hun 18e brokerage-accounts openen op hun eigen naam, dus voor een Roth IRA for Kids is een volwassene nodig om als bewaarder te dienen. / p>

De bewaarder houdt de controle over de Roth IRA van het kind, inclusief beslissingen over bijdragen, investeringen en uitkeringen. Bovendien worden verklaringen naar de bewaarder gestuurd. De minderjarige blijft echter de uiteindelijke eigenaar van de rekening en de fondsen op de rekening moet worden gebruikt ten behoeve van de minderjarige. Wanneer de minderjarige een bepaalde vereiste leeftijd bereikt, doorgaans 18 of 21 in de meeste staten, moeten de activa worden overgebracht naar een nieuwe rekening op hun naam. Zodra de minderjarige 21 jaar wordt , kan hij of zij een overdracht van de activa naar hun eigen in een rekening die afhankelijk is.

Zet het inkomen van uw kind aan het werk

Een bijdrage aan een Roth IRA for Kids kan worden gedaan als een minderjarige gedurende het jaar een inkomen heeft verdiend. In aanmerking komend inkomen kan een formeel inkomen uit werk of een inkomen uit zelfstandige activiteiten omvatten. Activiteiten zoals babysitten of grasmaaien kunnen een minderjarige kwalificeren voor Roth IRA-bijdragen. Merk op dat in sommige gevallen zelfstandige belastingen (Medicare en sociale zekerheid) van toepassing kunnen zijn, dus het is raadzaam om een belastingprofessional te raadplegen. De huidige maximale jaarlijkse bijdrage is $ 6.000, of het totaal van het verdiende inkomen van een kind voor het jaar, afhankelijk van wat is minder. Als uw dochter bijvoorbeeld $ 2000 verdiende tijdens een vakantiebaan, kunt u maximaal $ 2000 bijdragen aan een Roth IRA op haar naam. Als uw kind geen belastingformulier indient dat zijn of haar verdiende inkomen dekt, overweeg dan om een geschreven logboek van hun inkomsten voor het geval de IRS vragen stelt. In tegenstelling tot traditionele IRAs, worden bijdragen aan Roth IRAs gedaan met dollars na belastingen. Dit betekent dat de accounteigenaar geen belastingaftrek voor zijn of haar bijdragen kan claimen. lage jaarinkomsten, is hun inkomstenbelastingtarief al vrij laag of zelfs nul. Daarom zijn belastingaftrek mogelijk geen belangrijke factor in deze fase van hun leven. Bovendien, als het tijd is om hun spaargeld aan te boren op de pensioengerechtigde leeftijd, ns van een Roth IRA zullen belastingvrij zijn, in tegenstelling tot uitkeringen van een traditionele IRA.

De zaak verdedigen voor de kinderen in je leven

De kinderen in je leven helpen om aan de slag te gaan een Roth IRA kan hen leren over het belang van sparen voor hun pensioen. Met een lange tijdshorizon kunnen zelfs bescheiden bijdragen aan een Roth IRA na verloop van tijd een aanzienlijk nestei worden, dankzij de kracht van belastingvrije samengestelde groei. De onderstaande grafiek illustreert hoe de jaarlijkse Roth IRA-bijdragebedragen potentieel kunnen uitgroeien tot indrukwekkende bedragen gedurende vele jaren.

Hypothetische groei vóór belastingen van jaarlijkse maximale IRA-bijdragen

Ondanks het potentieel om aanzienlijk te accumuleren sparen, geld vastleggen in een Roth IRA zal misschien niet aantrekkelijk zijn voor een kind dat zich meer zorgen maakt over geld om naar de film te gaan of om videogames te kopen. Voor oudere tieners kunnen zorgen over het betalen voor een auto of lopende collegegeldrekeningen prioriteit hebben.

Een kind overtuigen om zijn of haar zuurverdiende geld af te staan om te investeren in een Roth IRA kan een uitdaging zijn, maar onthoud dat zolang het kind inkomen heeft verdiend om in aanmerking te komen voor Roth IRA-bijdragen, het niet uitmaakt waar de bijdragen vandaan komen.Als alternatief kunt u een regeling overwegen waarbij u of een andere volwassene een bijdrage levert als geschenk om het kind te belonen voor het werken, of een regeling waarbij het kind een deel van zijn of haar verdiensten bijdraagt aan de Roth IRA en u dat bedrag evenaart ( ervan uitgaande dat het totaal niet hoger is dan het laagste inkomen van het kind voor het jaar of $ 6.000).

Het is ook nuttig om te weten dat bij een Roth IRA de regels enige flexibiliteit bieden om geld opnemen voorafgaand aan pensionering. Met een Roth IRA kan de accounteigenaar bijvoorbeeld op elk moment en om welke reden dan ook 100% opnemen van wat hij heeft bijgedragen, zonder belastingen of boetes. Over het algemeen worden opnames geacht afkomstig te zijn van bijdragen Ten eerste Uitkeringen uit inkomsten – die belastbaar kunnen zijn als niet aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan – beginnen pas wanneer alle bijdragen zijn opgenomen.

Inkomsten uit de beleggingen op de rekening kunnen worden opgenomen zonder enige federale belasting te betalen ( en meestal ook staats- en lokale belastingen) nadat de accounteigenaar de leeftijd van 59½ jaar heeft bereikt, of door invaliditeit of overlijden. Bovendien moet de accounteigenaar op het moment van opname minimaal 5 jaar een Roth IRA open hebben gehad, gemeten vanaf het begin van het eerste kalenderjaar dat een Roth IRA werd geopend. Dit staat bekend als de 5-jaarregel.

Als de accounteigenaar geldopnames maakt van inkomsten vóór de leeftijd van 59½ jaar en / of voldoet aan de 5-jaarregel, zullen ze (tenzij een uitzondering van toepassing is) onderworpen zijn aan een boete voor vervroegde opname van 10% en gewone inkomstenbelastingen. De regels staan echter een federale belasting- en boetevrije opname van maximaal $ 10.000 aan inkomsten toe, zelfs als de belegger de leeftijd van 59½ nog niet heeft bereikt, zolang het geld maar wordt gebruikt voor een eerste aankoop van een huis en de 5- Jaarregel is vervuld.

Door een Roth IRA for Kids op te zetten, kunnen de kinderen in uw leven op jonge leeftijd beginnen te profiteren van de mogelijkheid voor belastingvrije groei. Hoewel uw kinderen nu misschien niet al te enthousiast zijn over dit idee, kunnen ze u over vele jaren bedanken.