Waar u zich ook wilt vestigen in Georgië, de huisvestingskosten zijn meestal relatief betaalbaar. Het kopen van uw eerste huis kan natuurlijk nog steeds intimiderend zijn. Het Georgia Department of Community Affairs en de federale overheid hebben echter voor het eerst huizenkopersprogrammas ontwikkeld om te helpen. Tussen gesponsorde hypotheken en hulp bij aanbetalingen konden de kolonisten van Peach State duizenden besparen. Aangezien de opties overweldigend kunnen zijn, kunt u overwegen om de SmartAsset-tool voor het matchen van financiële adviseurs te gebruiken om in uw eigen tempo toegang te krijgen tot Georgië-specifieke financiële professionals.
Federale eerste-huizenkopersprogrammas
FHA-leningen
| Voordelen | – Laag aanbetalingsvereisten – Lage kredietscores geaccepteerd |
| Nadelen | – Hogere aanbetalingen nodig voor mensen met een lage kredietscore |
| Geschiktheid | – Kredietscore van minimaal 500 – Moet een aanbetaling van 3,5% hebben |
| Meest geschikt voor | – Iedereen die geen perfecte kredietgeschiedenis heeft of niet voldoende saldo voor een aanbetaling |
De Federal Housing Administration steunt FHA-leningen. Een geweldige optie voor iedereen die niet voldoende spaargeld heeft, FHA-leningen vereisen over het algemeen een aanbetaling van 3,5%. Bedenk dat voor standaardhypotheken 20% korting vereist is en u zult beseffen wat een aanzienlijk voordeel dat is.
Om dit voordeel in zijn volle glorie te ontvangen, moet u een FICO®-kredietscore van 580 hebben. score dichter bij 500 ligt, moet u mogelijk een aanbetaling doen van maximaal 10% van de waarde van uw huis. Nog steeds niet al te armoedig vergeleken met 20%. Zelfs met de vereiste kredietscore is een FHA-lening zelfs een van de gemakkelijkste federale programmas om voor in aanmerking te komen.
VA-leningen
| Voordelen | – Leningdekking tot 100% van de waarde van uw huis – Geen particuliere hypotheekverzekering vereist – Meestal wordt geleverd met lagere afsluitingskosten |
| Nadelen | – Moet VA-vergoeding betalen – Lang aanvraagproces |
| Geschiktheid | – Huidige of voormalige militaire leden, echtgenoten of andere begunstigden – Kredietscore van ten minste 620 |
| Beste voor | – Veteranen met weinig maandelijks inkomen of spaargeld |
De Department of Veterans Affairs verzekert VA-leningen, die veteranen helpen zonder voldoende spaargeld of aanzienlijk inkomen. Afhankelijk van uw omstandigheden is het mogelijk dat voor een VA-lening helemaal geen aanbetaling vereist is. En aangezien de overheid een deel van uw risico zal dekken, hoeft u geen particuliere hypotheekverzekering (PMI) af te sluiten.
Hoewel aanzienlijk, zijn dit niet de enige voordelen. VA-leningen hebben ook de neiging om lagere sluitingskosten te hebben dan andere hypotheken. Om in aanmerking te komen voor een VA-lening, hebben veteranen meestal een FICO®-kredietscore van ten minste 620 nodig. U moet ook tussen 1,25% en 2,4% van de waarde van uw huis in het VA-fonds storten. Het exacte bedrag hangt af van het bedrag dat u vooraf inlegt, als u überhaupt een aanbetaling doet.
USDA-leningen
| Voordelen | – Geen aanbetaling vereist voor mensen met behoorlijke kredietscores – Lage kredietscores worden geaccepteerd |
| Nadelen | – Alleen beschikbaar voor degenen die niet in aanmerking komen voor een conventionele hypotheek |
| Geschiktheid | – Kan in de meeste gevallen niet meer dan 115% van de gecorrigeerde Amerikaanse mediaan verdienen – Huis moet in een in aanmerking komend landelijk gebied zijn |
| Best For | – Personen met een laag tot gemiddeld inkomen die bereid zijn in het land te wonen |
Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) sponsort het “Section 502 Single Family Housing Guaranteed Loan Program”, beter bekend als USDA-hypotheken. USDA-hypotheken trekken nieuwe huizenkopers aan naar minder dichtbevolkte gebieden van het land, of ze nu op het platteland zijn of emi-rural.
Leners moeten minder dan 115% van het gemiddelde Amerikaanse inkomen verdienen en bewijzen dat ze niet in staat zijn om een conventionele hypotheek te krijgen om een USDA-lening te krijgen. Afhankelijk van uw FICO®-kredietscore, hoeft u mogelijk helemaal geen aanbetaling te betalen. Als uw score iets lager op de schaal valt, moet u mogelijk een aanbetaling van ongeveer 10% van de waarde van uw huis betalen.
Good Neighbor Next Door-programma
| Voordelen | – 50% korting op de catalogusprijs van het huis |
| Nadelen | – Alleen beschikbaar in bepaalde gebieden – Alleen beschikbaar voor bepaalde professionals |
| Geschiktheid | – Politieagenten, brandweerlieden, medische noodhulpverleners of pre-K tot en met klas 12 leraren – Thuis moet je hoofdverblijf zijn voor ten minste drie jaar |
| Best For | – ambtenaren zonder voldoende spaargeld voor een huis |
Het Good Neighbor Next Door-programma is meer een korting dan een lening en beloont hulpverleners en leerkrachten met 50% korting op de prijs van hun huis. Als u het Good Neighbor Next Door-programma gebruikt, kunt u de resterende kosten van uw huis financieren met een conventionele, VA- of FHA-hypotheek, of contant betalen.
Om in aanmerking te komen, moet uw huis zich bevinden binnen wat de Department of Housing and Urban Development (HUD) wordt aangewezen als een revitalisatiegebied. Het belangrijkste is misschien wel dat u na de aankoop minstens drie jaar in de woning moet blijven. Aan de positieve kant, zolang u blijft hangen, kunt u de woning verkopen en eventuele winst en eigen vermogen behouden als de drie jaar voorbij zijn.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Voordelen | – Lage aanbetalingsvereiste – Meerdere leningstijlen beschikbaar – Geen krediet nodig voor bepaalde leningen |
| Nadelen | – Hogere rentetarieven dan andere federale programmas |
| Geschiktheid | – U kunt niet meer verdienen dan locatiespecifieke inkomenseisen, tenzij u een huis koopt in een volkstelling met lage inkomens tract. |
| Beste voor | – Iedereen die op zoek is naar een lening met een lage aanbetaling, maar niet in aanmerking komt voor andere federale opties |
Freddie Mac en Fannie Mae door de overheid gesponsorde hypotheekverstrekkers bieden een aantal verschillende leningen aan voor nieuwe huizenkopers.
De HomeReady®-lening van Fannie Mae vereist bijvoorbeeld aanbetalingen van slechts 3%. Dat maakt het een uitstekende keuze voor iedereen die krap bij kas zit, een kredietscore heeft van minimaal 620 en een inkomen verdient op of nabij de Amerikaanse mediaan. Bij een HomeReady®-lening moet u op het moment van aankoop een particuliere hypotheekverzekering hebben. Zodra u 20% eigen vermogen in uw nieuwe huis heeft opgebouwd, kunt u het opzeggen.
Een van de meer populaire Freddie Mac-hypotheken is de LTV Home Possible-lening van 97%. LTV staat voor loan-to-value, wat betekent dat aanbetalingen hier 3% bedragen.
U heeft geen sterke kredietgeschiedenis nodig om in aanmerking te komen voor een Home Possible-lening en u kunt zowel de lengte als de voorwaarden van de lening. Het heeft ook die opzegbare particuliere hypotheekverzekering waar we het hierboven over hadden. Misschien het beste van alles is dat u geen sterke (of enige) kredietgeschiedenis nodig heeft om in aanmerking te komen. De hypotheek met mogelijk voordeel is in wezen hetzelfde, behalve dat er kredietvereisten gelden en alleen in variaties met een vaste rente beschikbaar is.
NADL
| Voordelen | – Geen aanbetaling vereist – Lage kredietscores geaccepteerd – Geen particuliere hypotheekverzekering vereist – Meestal met lagere sluitingskosten |
| Nadelen | – Alleen beschikbaar in bepaalde gebieden |
| Geschiktheid | – Huidige of voormalige militaire leden van Indiaanse afkomst, hun echtgenoten of andere begunstigden – Het huis moet zich in een in aanmerking komend gebied bevinden |
| Beste Voor | – Native American veteranen met een beperkt inkomen of spaargeld |
Native American Direct Loans (NADL) zijn een andere hypotheekoptie van het Department of Veteran Affairs. Ze hebben indrukwekkende voordelen, zoals een aanbetaling van 0% en een vaste rente. Het rentetarief ligt momenteel op 4,5%, hoewel dat kan veranderen op basis van markt- en Prime Rate-schommelingen.
Veteranen hebben niet eens een indrukwekkend kredietrecord of een particuliere hypotheekverzekering nodig om in aanmerking te komen. In een poging om de extra kosten die de sluitingskosten met zich meebrengen te verminderen, heeft de VA die ook aanzienlijk verlaagd. Houd er rekening mee dat het huis zich moet bevinden op toegewezen gronden, Alaska Native-bedrijven, Pacific Island-territoria of federaal erkende trusts.
Georgia First-Time Homebuyer Programmes
Georgia Dream Home Ownership Program
| Voordelen | – Lage rentetarieven – Snel afsluitingsproces – Mogelijkheid om te combineren met hulp bij aanbetalingen |
| Nadelen | – Strenge vereisten |
| Geschiktheid | – Kredietscore van minimaal 640 – Liquide middelen lager dan 20% van de prijs van het huis – Moet opleiding voor huizenkopers voltooien – Inkomen en aankoopprijs limieten afhankelijk van de thuislocatie en de grootte van het huishouden |
| Best For | – Georgiërs met een laag en gemiddeld inkomen met een behoorlijke kredietscore maar beperkte besparingen |
Georgia Dream-programma van het Georgia Department of Community Affairs (DCA) biedt betaalbare hypotheekfinanciering aan -time huizenkopers (gedefinieerd als huizenkopers die nr t bezat de afgelopen drie jaar hun hoofdverblijfplaats geheel of gedeeltelijk). Leners melden zich aan bij een in een door de staat goedgekeurd netwerk van geldschieters. Leningen zijn gedekt of gegarandeerd door de FHA, VA, USDA of conventionele leningsbronnen.
Om in aanmerking te komen, hebben leners een FICO®-score van 640 nodig. Bovendien kunt u geen liquide middelen bezitten die meer waard zijn dan 20% van hun de prijs van het huis (of $ 200.000, welke het hoogste is). Deze regel is van toepassing op alle Georgia Dream-ondersteuningsprogrammas voor aanbetalingen, inclusief de programmas die we hieronder bekijken.
Om in aanmerking te komen voor een van deze programmas, moet u ook voldoen aan inkomenseisen op basis van locatie. Elk programma stelt ook kredietscore-eisen, maar over het algemeen heb je er een nodig van minimaal 640.
Voor het standaardprogramma mag je inkomen niet hoger zijn dan de door de staat aangegeven limieten. Die liggen momenteel tussen $ 60.500 en $ 84.000, afhankelijk van de grootte van uw huishouden en de thuislocatie. De aankoopprijs van het huis moet minder zijn dan $ 250.000 in het Atlanta metrogebied en minder dan $ 200.000 overal elders in de staat.
Je moet ook een opleiding tot huizenkopers volgen met een HUD-goedgekeurd of DCA-gecertificeerd Huisvestingsadviesbureau. Er zijn persoonlijke en online opties, dus het is niet zo moeilijk om een klas te vinden. Hoe uitputtend dit ook mag klinken, de cursus leert waardevolle lessen over eigenwoningbezit. Deze omvatten het Ready, Set, Go homebuyer-programma, dat potentiële leners helpt hun kredietscores te verbeteren.
Georgia Dream Standard aanbetalingsondersteuning
| Voordelen | – Nulrentelening – Uitgestelde terugbetaling |
| Nadelen | – Moet volledig worden terugbetaald |
| Geschiktheid | – Moet een 30-jarige conventionele hypotheek met vaste rente hebben, FHA, VA of USDA lening – Moet ten minste $ 1.000 bijdragen voor hulp bij aanbetaling |
| Beste voor | – Georgia Dream-deelnemers die meer hulp nodig hebben om hun aanbetaling te dekken of sluitingskosten |
Alle Georgia Dream-leners komen in aanmerking voor een renteloze lening tot $ 5.000 te gebruiken voor aanbetaling en afsluitingskosten. Misschien het beste van alles is dat u het ondersteuningsbedrag alleen hoeft terug te betalen als u uw huis verkoopt, herfinanciert of niet langer als hoofdverblijfplaats gebruikt.
De geschiktheid weerspiegelt die van het Georgia Dream Home Ownership Program. Net als bij Georgia Dream-leningen, moeten leners een opleiding tot huizenkopers volgen bij een HUD-goedgekeurde of DCA-gecertificeerde huisvestingsadviesbureau, online of persoonlijk, voordat ze de uitkering ontvangen. De enige aanvullende vereiste is dat huizenkopers ten minste $ 1.000 van hun eigen middelen bijdragen aan de aankoop van een huis. Geschenken zijn toegestaan.
Georgia Dream PEN-aanbetalingsbijstand
| Voordelen | – Tot $ 7.500 om te gebruiken voor de initiële kosten van eigenwoningbezit – Uitgestelde terugbetaling |
| Nadelen | – Moet worden terugbetaald |
| Geschiktheid | – deelnemer aan Georgia Dream-lening – Werknemer op het gebied van bescherming, leger, gezondheidszorg of onderwijs – Moet ten minste $ 1.000 bijdragen aan de aankoop – Moet een 30-jarige conventionele hypotheek met vaste rente, FHA-, VA- of USDA-lening hebben |
| Best For | – Ambtenaren, leraren, militairen en zorgverleners die deelnemen aan het Georgia Dream Homeownership Program |
Medewerkers van de politie, snelwegpatrouille, correctionele, brandweer en EMS-afdelingen; werknemers van door de staat erkende particuliere of openbare scholen; actieve leden van de militaire dienst en werknemers van door de staat erkende gezondheidsinstellingen kunnen nog meer besparen met het PEN-aanbetalingsprogramma. Als u in aanmerking komt, ontvangt u maximaal $ 7.500 als aanbetaling en afsluitingskosten.
Het werkt op vrijwel dezelfde manier als Georgia Dream Standard aanbetalingsbijstand. Het brengt geen rente met zich mee en vereist geen terugbetalingen totdat u de woning verkoopt, herfinanciert of niet langer als uw hoofdverblijf beschouwt. Zoals bij alle Georgia Dream-leningen, moet u een opleiding voor huizenkopers volgen.
Hulp bij aanbetaling van Georgia Dream Choice
| Voordelen | – Tot $ 7.500 om te gebruiken voor de aanloopkosten van eigenwoningbezit – Geen rente – Uitgestelde terugbetaling |
| Nadelen | – Moet worden terugbetaald |
| Geschiktheid | – Deelnemer van Georgia Dream-lening – Huishouden moet een persoon met een handicap omvatten – Moet ten minste $ 1.000 bijdragen aan de aankoop – Moet een 30-jarige vaste conventionele hypotheek, FHA-, VA- of USDA-lening hebben |
| Best For | – Personen met een handicap of familieleden van personen met een handicap die deelnemen aan het Georgia Dream Homeownership Program |
Keuzehulp voor aanbetalingen wordt op dezelfde manier uitgevoerd als andere Georgia Dream-ondersteuningsprogrammas voor aanbetalingen. Het is speciaal ontworpen voor mensen met een handicap of iedereen met een gehandicapt familielid dat bij hen woont. U moet ook een opleiding tot huizenkopers volgen.
Net als bij het PEN-aanbetalingsassistentieprogramma ontvangen in aanmerking komende Georgia Dream-leners tot $ 7.500 als aanbetaling en afsluitingskosten. Er is geen rente en u hoeft geen betalingen te doen totdat het huis niet langer uw hoofdverblijf is of u verkoopt of herfinanciert.
Hulp bij aanbetaling van Georgia Dream Hardest Hit Fund
| Voordelen | – Tot $ 15.000 te gebruiken voor de initiële kosten van eigenwoningbezit – Nul rente – Uitgestelde terugbetaling – Verplicht na vijf jaar |
| Nadelen | – Alleen beschikbaar in bepaalde gebieden |
| Geschiktheid | – Deelnemer aan Georgia Dream-lening – Minimale kredietscore van 640 – Huis moet bestaande eigendommen zijn in in aanmerking komende provincies – Moet 30 hebben conventionele hypotheek met vaste rente voor een jaar, FHA-, VA- of USDA-lening |
| Best For | – Georgia Dream-deelnemers die huizen kopen die voorheen eigendom waren in provincies die het hardst zijn getroffen door de 2008 crisis |
De Amerikaanse schatkist verstrekte $ 15 miljoen om de Geo te helpen rgia Housing and Finance Authority richt het Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF) op. Dit werkt om gemeenschappen te stabiliseren die bijzonder hard worden getroffen door achterstalligheid, negatieve gelijkheid en executieverkopen. Het HHF-ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen biedt op zijn beurt tot $ 15.000 aan in aanmerking komende leners die een Georgia Dream-hypotheek gebruiken om een bestaand huis in geselecteerde provincies te kopen.
Huizen in Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas , Zijn de provincies Gwinnett, Chatham, Henry en Bibb opgenomen in het huidige HHF-programma. De middelen worden toegekend in de vorm van een tweede renteloze lening. Net als andere Georgia Dream-leningen, zijn er geen maandelijkse betalingen zolang u in huis blijft en uw primaire hypotheek actueel houdt. Het beste van alles is dat de lening vijf jaar na de sluitingsdatum wordt kwijtgescholden.
Tips voor het zoeken naar uw woninglening
- U kunt het beste uitzoeken hoeveel huis u zich kunt veroorloven voordat u begint met zoeken. Als u dit eenmaal hebt gedaan, onderzoek dan de kredietverstrekkers, rentetarieven en aanbetalingsvereisten voor elke optie voordat u kiest.
- Als u hulp nodig heeft om de balans tussen elk aspect van uw financiële leven te behouden, overweeg dan om hulp te zoeken bij een lokale expert . De SmartAsset-tool voor het matchen van financiële adviseurs zal u koppelen aan maximaal drie erkende adviseurs in uw regio.