In onze pogingen om de Joneses bij te houden (of gewoon rond te komen tijdens deze periode van economische onzekerheid), is schulden een genormaliseerd onderdeel van de Amerikaanse levensstijl geworden.
Geld lenen is vaak een belangrijk onderdeel van een financieel plan op lange termijn, of het nu gaat om toegang tot onderwijs en carrièremogelijkheden, om een auto voor uw woon-werkverkeer of om een plek te vinden om naar huis te bellen.
Schulden brengen echter ook een klein risico met zich mee en kunnen duur zijn. U betaalt niet alleen rente en kosten, maar voor het lenen van welke aard dan ook, moet u uw betalingen op tijd doen om uw account en kredietwaardigheid op peil te houden. Het is niet ongebruikelijk dat consumenten een paar veelgemaakte fouten maken terwijl ze leren hoe krediet werkt en levenslange geldgewoonten ontwikkelen.
Daarom is kennis belangrijk: op basis van gegevens uit 2019 van kredietbureau Experian keken we naar hoeveel schuld de gemiddelde Amerikaan heeft in elke fase van zijn leven, uitgesplitst naar totaal (en) en type, zodat u een goed beeld krijgt van hoeveel Amerikanen lenen, en waarom.
Hoewel de gemiddelde Amerikaan $ 90.460 aan schulden heeft, omvat dit alle soorten consumentenschuldproducten, van creditcards tot persoonlijke leningen, hypotheken en studentenschulden.
Naast het op de hoogte blijven van financiële planning, lees je ook advies over sparen voor uw pensioen en de basisprincipes van creditcards leren – als u weet waar u aan toe bent, kunt u beslissen waar u heen wilt op uw financiële reis.
Hier zijn de gemiddelde schuldsaldi per leeftijdsgroep:
Volgens Experian hebben consumenten in de twee oudste leeftijdscategorieën een aanzienlijke afname van hun schulden gezien e 2015 (ongeveer -7,5% voor babyboomers en -7,7% voor de stille generatie in het algemeen).
Ondertussen hebben millennials de grootste schuldstijging in de afgelopen vijf jaar gezien: in 2015 kende de gemiddelde millennial hadden ongeveer $ 49.722 aan schulden, en in 2019 hadden ze een gemiddelde van $ 78.396 aan totale schuld – een stijging van 58%.
De jongste consumenten, Gen Z, hebben gemiddeld het laagste totale schuldsaldo, maar zij worstelen het meest om betalingen te doen. Ongeveer 12,24% van de creditcardrekeningen van Gen Z waren in 2019 30 dagen of meer achterstallig. Gen X heeft het hoogste gemiddelde schuldsaldo in alle categorieën, behalve voor persoonlijke leningen.
Hier is de uitsplitsing :
- Creditcards: Gen X heeft het hoogste creditcardtegoed in vergelijking met andere leeftijdsgroepen, namelijk $ 8.215.
- Autoleningen: Gen X heeft het hoogste saldo van autoleningen, $ 21.570.
- Hypotheekleningen: Gen X heeft het hoogste gemiddelde hypotheekevenwicht, $ 238.344. Millennials waren een goede tweede, met $ 224.500.
- Persoonlijke leningen: babyboomers hebben gemiddeld het hoogste persoonlijke leningsaldo van $ 19.253 (vergeleken met de laagste, Gen Z, met $ 4.526).
- Studieleningen: Gen X heeft het hoogste bedrag aan studieleningen, gemiddeld $ 39.981.
- HELOC: Home equity lines of credit (HELOCs) gemiddeld het hoogst voor Gen X, op $ 49.221.
Om uw kredietprofiel te vergelijken met de bovenstaande gemiddelden, haalt u uw gratis kredietrapport op en meldt u zich aan voor een gratis kredietbewakingsdienst.
Experian biedt een gratis kredietbewakingsdienst aan waarmee u om u aan te melden zonder een creditcardnummer op te geven, zodat u in één oogopslag uw volledige lenersprofiel kunt bekijken. Bekijk al uw creditcards en leningen, plus hun saldo, op één plek. Houd uw tijdige betalingen bij en controleer uw rekeningen op frauduleuze activiteiten.
Zoals u kunt zien, is het normaal om schulden te dragen, maar als u er bovenop blijft, beschermt u uw kredietwaardigheid en zorgt u ervoor dat u heeft jarenlang toegang tot de juiste soorten producten tegen lagere rentetarieven.