Een van de vele bijwerkingen van faillissementen is de impact die het heeft op uw vermogen om in aanmerking te komen voor een creditcard. Een creditcard krijgen na een faillissement is niet onmogelijk, maar het kan moeilijk zijn vanwege de langdurige schade die een faillissement aan uw credit score toebrengt. Dit kan frustrerend zijn voor faillissementsaanvragers, aangezien een verantwoord gebruik van een creditcard een van de manieren is waarop u kan uw krediet herstellen. Gelukkig zijn er nog steeds opties voor mensen die herstellen van een faillissement, zoals een geautoriseerde gebruiker worden op de rekening van een ander of een beveiligde creditcard op uw eigen naam openen.
Deze zijn de beste creditcards voor faillissementsaanvragers en alles wat u moet weten voordat u een aanvraag indient.
De beste creditcards na faillissement
Er zijn veel creditcards voor mensen die een slecht krediet proberen te herstellen, maar sommige hebben weinig voordelen en hoge vergoedingen die meer kwaad dan goed doen voor de kaarthouder. Dit zijn de beste creditcards voor faillissementsaanhangers die net hun financiën weer op orde krijgen.
De beste cashback-creditcard voor faillissementsaanhangers
Met $ 0 jaarlijkse vergoeding en de mogelijkheid om elk kwartaal 2% contant geld terug te verdienen bij tankstations en restaurants voor maximaal $ 1.000 aan gecombineerde aankopen, 1% onbeperkt contant geld terug voor alle andere aankopen – automatisch is de Discover it® beveiligde creditcard een van de beste kaarten voor faillissementen filers. Het geeft u niet alleen elke maand gratis uw FICO-kredietscore, zodat u uw voortgang bij het opnieuw opbouwen van uw tegoed kunt volgen, maar het verdubbelt ook uw geld aan het einde van uw eerste jaar. Net als bij de meeste beveiligde creditcards, moet u vooraf een borg betalen om uw account te openen. Discover zal uw account controleren en als u uw saldo elke maand op tijd betaalt, gedurende 8 maanden, kunnen zij uw aanbetaling terugbetalen en upgrade naar een onbeveiligde rekening.
De beste creditcard met weinig storting voor faillissementsaanvragers
Net als de Discover it® beveiligde creditcard, vereist de Secured Mastercard® van Capital One dat u dien een borgsom in om een rekening te openen (u moet een restitueerbare borg van minimaal $ 49, $ 99 of $ 200 doen). Maar hoewel de meeste beveiligde kaarten een kredietlimiet hebben die gelijk is aan het bedrag dat u heeft gestort, stelt de Secured Mastercard® van Capital One u in staat om na vijf maanden tijdige betaling een hogere kredietlimiet te verdienen. Als u het niet erg vindt om een hogere aanbetaling te doen, biedt de Discover it® Secured Credit Card nog steeds betere beloningen dan de Secured Mastercard® van Capital One, maar MasterCard-producten hebben het extra voordeel dat ze op meer plaatsen in het hele land worden geaccepteerd dan de meeste Discover-kaarten . Houd er rekening mee dat om de Secured Mastercard® van de borgsom van Capital One te betalen, u toegang moet hebben tot een geautoriseerde bankrekening.
De beste luchtvaartmaatschappij creditcard voor mensen met slecht krediet
Gewoon omdat u beperkt bent tot beveiligde creditcards, betekent niet dat u niet nog steeds gratis vluchten kunt verdienen. De AeroMexico Visa Secured Card biedt mensen met een slecht krediet dubbele miles bij bepaalde aankopen, een bonus van 3500 miles voor het openen en gebruiken van uw account, en een gratis begeleidend certificaat voor een gratis vlucht.
In tegenstelling tot de andere kaarten op deze lijst, komt de AeroMexico Visa Secured Card met een jaarlijkse vergoeding van $ 25, maar die lage vergoeding wordt meer dan gedekt door de begeleidende pas. Momenteel variëren vluchten van New York City naar Cozumel, Mexico, van $ 350 tot $ 650, wat betekent dat uw kaart u meer dan $ 625 kan besparen zonder andere beloningen.
Moet u een creditcard krijgen na een faillissement?
Het verkrijgen van een creditcard na een faillissement kan een slimme zet zijn, op voorwaarde dat u het verantwoord kunt beheren. Door het faillissement is uw kredietwaardigheid beschadigd en op tijd betalen met een creditcard is een van de beste manieren om uw kredietwaardigheid weer op te bouwen. Voordat u echter na uw faillissement een creditcardaanvraag invult, moet u eerst de redenen overwegen waarom u in financiële problemen bent geraakt en of het krijgen van meer krediet een stap is die u op dit moment aankan.
Misschien is uw faillissement was het resultaat van een onvoorziene en ongelukkige gebeurtenis, zoals een medisch noodgeval, echtscheiding, baanverlies of een natuurramp, in plaats van slecht geldbeheer. In dat geval is de kans groter dat u klaar bent voor de financiële verantwoordelijkheid om weer een creditcard te hebben en voor het begin van de lange weg naar het opnieuw opbouwen van uw krediet. Zorg ervoor dat u andere aspecten van uw financiële welzijn ondersteunt, zoals een vaste baan en een noodfonds, zodat u voorbereid kunt zijn op eventuele onverwachte uitdagingen waarmee u in de toekomst te maken kunt krijgen.
Als, De financiële spiraal die u in faillissement bracht, omvatte echter te hoge uitgaven, onderbesparingen of slechte budgettering, wees niet te snel om weer krediet te krijgen. Werk in plaats daarvan samen met een kredietadviseur of financieel planner om een werkbaar budget te maken op basis van uw inkomen en maandelijkse rekeningen.Het moet ook een plan bevatten om uw spaargeld te laten groeien. Als u in de tussentijd het gemak van een betaalkaart nodig heeft, gebruik dan een debetkaart die aan uw betaalrekening is gekoppeld of een prepaid-debetkaart. Als u eenmaal aan uzelf en anderen heeft aangetoond dat u uw maandelijkse rekeningen op tijd kunt betalen en consistent kunt besparen gedurende een lange periode, overweeg dan om een creditcard aan de mix toe te voegen. Gebruik het spaarzaam en verantwoord om uw kredietwaardigheid te verbeteren en uw vertrouwen in het beheren van schulden op te bouwen.
Hoe lang kan ik na een faillissement een creditcard krijgen?
Hoewel de negatieve impact ervan geleidelijk afneemt tijd, blijft een faillissement zeven tot tien jaar op uw kredietrapport staan. Dit betekent dat uw opties enige tijd beperkt zullen zijn. Hoe lang u precies moet wachten, hangt af van het type faillissement dat u indient: hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13.
| Type faillissement | Wanneer u een aanvraag kunt indienen voor creditcard |
|---|---|
| Hoofdstuk 7 | Na ongeveer 3 maanden |
| Hoofdstuk 13 | Na 3-5 jaar |
Hoofdstuk 7 faillissement, ook bekend als liquidatie van activa, verkoopt in aanmerking komende activa om een zo groot mogelijk deel van uw uitstaande schuld te dekken. faillissementen en schulden in verband met hoofdstuk 7 worden doorgaans binnen drie maanden voldaan, maar blijven 10 jaar op uw kredietrapport staan vanaf de datum van indiening.
In een verbod op hoofdstuk 13 kruptcy, ook wel een schuldaanpassingsplan genoemd, verricht de schuldenaar gedeeltelijke betalingen aan schuldeisers als onderdeel van een drie- tot vijfjarig aflossingsplan. Na voltooiing van het plan wordt het faillissement ontslagen. Een hoofdstuk 13 blijft op uw kredietrapport staan gedurende zeven jaar vanaf de datum van indiening.
Wat te doen nadat uw faillissement is verholpen
Zodra uw faillissement is opgeheven, moet u uw kredietrapporten opvragen van Equifax, Experian en TransUnion om te bevestigen dat uw geldschieters de ontlading nauwkeurig rapporteren. Alleen de schulden die in de faillissementsaanvraag zijn opgenomen, dienen als kwijtgescholden te worden gerapporteerd. Controleer ook nogmaals of al die rekeningen die in het faillissement zijn opgenomen, een nul-saldo op uw kredietrapporten weergeven. Nadat u heeft bevestigd dat uw kredietrapporten correct zijn, kunt u overwegen een nieuwe creditcard aan te vragen.
Zelfs nadat uw faillissement is opgeheven, kan het even duren voordat u in aanmerking komt voor een nieuwe creditcard. Sommige creditcardmaatschappijen kunnen uw aanvraag afwijzen simpelweg omdat u een recent faillissement heeft op uw kredietrapport. Andere zijn wellicht minder streng omdat uw risico om opnieuw faillissement aan te vragen laag is, aangezien er regels zijn die beperken wanneer u een tweede faillissement kunt aanvragen.
Creditcardstrategieën na faillissement
Volgende een faillissement, zal het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een onbeveiligde creditcard met lage rentetarieven, hoge kredietlimieten en aantrekkelijke beloningsprogrammas. Maar er zijn nog steeds twee manieren waarop u het gemak van een creditcard en de voordelen voor uw kredietscore kunt herwinnen: beveiligde creditcards en een geautoriseerde gebruiker worden.
Beveiligde creditcards: deze kaarten zijn ontworpen voor mensen met een slechte of geen krediet. Ze vereisen dat u een aanbetaling doet – doorgaans tussen $ 200 en $ 1.000 – om te fungeren als garantie voor de kredietlijn van de kaart. De hoogte van deze aanbetaling zal meestal ook fungeren als de kredietlimiet voor die rekening. , als een kaart een aanbetaling van $ 750 vereist om een account te openen, kunt u nooit meer dan $ 750 van die kaart in rekening brengen. Er zijn echter een handvol beveiligde creditcards die slechts een nominale borgsom vereisen en geen jaarlijkse kosten in rekening brengen, maar toch een hogere kredietlimiet bieden. De aanbetaling wordt terugbetaald als u de rekening sluit met een saldo van nul.
De jaarlijkse rentepercentages (JKPs) op beveiligde creditcards zijn doorgaans hoger dan de gemiddelde creditcard, dus het hebben van een saldo is onbetaalbaar. De sleutel is om de kaart op een verantwoorde manier te gebruiken, niet meer dan 30% van de kredietlimiet in rekening te brengen en het saldo elke maand volledig af te betalen.
Zorg ervoor dat uw kaartuitgever uw betalingsgeschiedenis aan ten minste een van de de drie kredietbureaus, zodat u uw kredietgeschiedenis opnieuw kunt opbouwen. Sommige geldschieters zullen de borgsom aan kaarthouders terugbetalen nadat ze gedurende een lange periode, zoals 12 maanden, tijdig hebben betaald, en de kaart omzetten in een onbeveiligde kaart. Enkele beveiligde kaarten worden ook geleverd met een beloningsprogramma, maar pas op dat u niet te veel uitgeven om beloningen te verdienen.
Een geautoriseerde gebruiker worden: een andere manier om een creditcard te krijgen na een faillissement, is door een geautoriseerde gebruiker te worden op een kaartrekening van iemand anders, zoals een partner, ouder of naast familielid.Dit is een geweldige optie als u zich richt op het verbeteren van uw kredietwaardigheid, aangezien de betalingsgeschiedenis van de kaart wordt toegevoegd aan uw kredietrapport. Om de meeste kredietopbouwende kracht te krijgen, wordt u een geautoriseerde gebruiker van een kaart met een hoge limiet, een laag saldo en een lange, positieve betalingsgeschiedenis. Aan de andere kant, als de kaarthouder een geschiedenis heeft van te late betalingen en een saldo van maand tot maand bijhoudt, kunt u waarschijnlijk beter uw naam toevoegen aan de rekening van iemand anders.
Zorg ervoor dat u en de accounteigenaar maakt van tevoren een afspraak over hoeveel u elke maand mag uitgeven, aangezien zij uiteindelijk verantwoordelijk zijn voor alle schulden die u oploopt.
Voorkom ongedekte creditcards na faillissement
Er zijn een handvol onbeveiligde creditcards die bedoeld zijn voor consumenten met een slecht krediet, zoals de Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®. De meeste van deze kaarten worden geleverd met zeer lage kredietlimieten, hoge APRs tussen 25% en 29,99% en jaarlijkse vergoedingen die gemakkelijk meer dan $ 100 per jaar kunnen bedragen. Sommige hebben ook een eenmalige verwerkingsvergoeding om de rekening te openen en maandelijkse servicekosten bovenop de jaarlijkse vergoeding. Kortom, u betaalt veel voor het voorrecht een borgsom te vermijden.
Evenzo hebben winkelcreditcards ook lagere kwalificatienormen, dus een faillissement zal u mogelijk niet diskwalificeren. Maar ook deze hebben lage limieten en hoge APRs, en hebben meestal beperkingen voor waar ze kunnen worden gebruikt.
Vanwege hun kosten zijn onbeveiligde creditcards voor slecht krediet doorgaans duurder dan beveiligde kaarten. Er zijn tal van beveiligde kaarten die geen jaarlijkse kosten in rekening brengen, en u kunt uw borgsom terugkrijgen zolang u uw saldo elke maand volledig betaalt. Maar met deze onbeveiligde kaarten worden de kosten die u betaalt niet geretourneerd.
Veelgestelde vragen
Zal het aanvragen van een creditcard mijn credit score schaden
Wanneer u een creditcard aanvraagt, zullen uitgevers uw kredietrapport controleren om te zien of u in aanmerking komt. Deze controle wordt op uw rapport aangegeven en kan uw score tijdelijk verlagen. Dit kan aanvoelen als een catch-22 voor mensen die herstellen van een faillissement: je hebt een creditcard nodig om je score te herstellen, maar het aanvragen van kaarten kan het zelfs pijn doen. Om deze reden raden we u aan om alleen een beveiligde kaart aan te vragen die bedoeld is voor mensen in uw situatie. Op die manier hoeft u slechts één keer een aanvraag in te dienen en worden er niet meerdere kredietcontroles in uw rapport vermeld.
Mag ik een aanvraag indienen voor een creditcard voordat mijn faillissement is vereffend?
Technisch gezien kunt u zich inderdaad aanmelden wanneer u maar wilt. Maar we raden het niet aan om de hierboven uiteengezette redenen. Het is onwaarschijnlijk dat u in aanmerking komt voor de meeste kaarten voordat uw faillissement is vereffend, en elke cheque kan uw score beschadigen.