Beste persoonlijke leningen voor slecht krediet (kredietscore lager dan 600)

Een autolening krijgen met slecht krediet

Als u een slecht krediet heeft, zijn er twee basiskeuzes als het gaat om om een autolening te krijgen. U kunt ofwel een subprime-lening krijgen bij de autodealer, of een lening krijgen van een bank of creditcard met compenserende factoren.

Als u de dealerroute volgt, verwacht dan een rente van meer dan 20 te betalen. %. Ze kunnen meestal financiering krijgen voor scores van 580 en hoger, maar als je lager bent, is er waarschijnlijk een kans van 50-50 dat je wordt goedgekeurd.

Een betere optie is misschien om een service voor het matchen van leningen te bekijken , zoals Fiona. Door een aanvraag van één pagina in te vullen, kunt u de beste aanbiedingen krijgen van verschillende geldschieters die strijden om uw bedrijf. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, ziet u hoge rentetarieven. Maar het geeft je in ieder geval de kans om te profiteren van de laagste beschikbare tarieven. Het is waarschijnlijk een betere deal dan financiering door dealers.

Als u zich aanmeldt bij een bank of kredietvereniging, krijgt u een veel betere rente. Maar om het te doen, moet u een mede-ondertekenaar met een sterke kredietwaardigheid hebben. Banken en kredietverenigingen geven over het algemeen de voorkeur aan kredietscores van minimaal 650. Uw mede-ondertekenaar moet minimaal op dat niveau zijn, en bij voorkeur hoger.

Ze kunnen ook een aanbetaling van tussen 10% en 20% van de aankoopprijs, evenals een kleinere lening goedkeuren dan u hoopt te krijgen.

Een hypotheek krijgen met een slecht krediet

Voorafgaand aan de financiële kernsmelting van 2008 was het mogelijk om een hypotheek te krijgen met een slechte kredietwaardigheid. Maar dit werd gedaan door middel van subprime-hypotheken, die niet langer algemeen verkrijgbaar zijn. Dat is ook niet erg. Subprime-leningen vereisten meestal aanbetalingen van 20% of meer, kwamen met hoge rentetarieven, hadden een tweejarige vaste betaling, werden daarna elke zes maanden aangepast en brachten een dikke boete in rekening als u probeerde de lening binnen de eerste twee af te betalen of drie jaar.

Als gevolg van dat debacle heeft de hypotheeksector de kredietnormen aangescherpt. Over het algemeen zullen geldschieters geen leningen verstrekken aan leners met een kredietscore van minder dan 620. En zelfs als u iets boven de 620 bent, betaalt u een hogere rente.

Zelfs nu Hypotheekverstrekkers keuren een FHA-hypotheek goed met een kredietscore van slechts 580.

Maar 580 tot 620 valt in de kredietcategorie “redelijk”. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, is uw kredietscore lager dan 580.

Als dit het geval is, is uw beste optie om een FHA-hypotheek te proberen met een aanbetaling van 10%. Voor FHA-leningen is normaal gesproken een aanbetaling van 3,5% vereist. Maar met een hogere aanbetaling kunnen ze een kredietscore van minder dan 580 accepteren. Het beste van alles is dat de volledige aanbetaling van 10% een geschenk van een familielid kan zijn.

Complicaties van de FHA 10%-omlaagstrategie

Er zijn enkele complicaties bij die strategie:

Niet alle geldschieters zullen dat soort regelingen aanbieden. De meeste zullen niet onder de 580 komen, zelfs niet met een FHA-lening. Je zult serieus onderzoek moeten doen om een geldschieter te vinden die dat wel zal doen.
De reden voor de lage kredietscore is belangrijk. Als uw kredietscore bijvoorbeeld 525 is, omdat u twee jaar geleden executieverkoop had, krijgt u de lening waarschijnlijk niet. Hetzelfde geldt als u in het afgelopen jaar failliet bent gegaan.
De reden voor het slechte krediet zullen “verzachtende omstandigheden” moeten zijn. Dat kan een scheiding, een ernstige ziekte of een andere gebeurtenis zijn. van die omvang. U moet documentatie verstrekken ter ondersteuning van uw claim.
Alle andere aspecten van uw leningaanvraag – inkomen, baanstabiliteit en schuldratios – moeten ruim binnen acceptabele limieten blijven.

Redding op het herfinancieringsfront

Het kan gemakkelijker zijn om een hypotheek te krijgen voor een herfinanciering dan voor een aankoop, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Er zijn drie programmas die u kunt geïnteresseerd zijn in als u een herfinanciering nodig heeft.

HARP

Dit is een herfinancieringsprogramma van de overheid voor conventionele hypotheken. Om in aanmerking te komen, moet u aan de volgende criteria voldoen:

Uw hypotheek moet in het bezit zijn van Fannie Mae of Freddie Mac.
Het moet zijn ontstaan en afgesloten vóór 31 mei 2009
U heeft de HARP-optie in het verleden.
U staat ondersteboven met uw huis – wat betekent dat het onroerend goed in waarde is gedaald, u meer aan het onroerend goed verschuldigd bent dan het waard is, of u heeft heel weinig eigen vermogen.
U kunt in de afgelopen 12 maanden niet meer dan 30 dagen te laat zijn met uw hypotheek en geen enkele in de afgelopen zes maanden.

FHA Streamline Refinance

Dit is een vereenvoudigd herfinancieringsprogramma uitsluitend voor bestaande FHA-hypotheken. De lening biedt beperkte documentatie en aan de kredietzijde vereist alleen dat uw bestaande hypotheek actueel is (alle betalingen zijn up-to-date).

VA Rentevermindering-herfinancieringslening (IRRRL)

Als je een in aanmerking komende veteraan bent en je een VA-hypotheek wilt herfinancieren, kun je dit programma gebruiken om dit te doen, zelfs als je een slechte kredietwaardigheid hebt.

Deze herfinancieringsprogrammas zijn beschikbaar via de meeste hypotheekverstrekkers.

Oplossingen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid

Earnin

Earnin geeft u toegang tot uw salaris voordat de betaaldag daadwerkelijk rondrent. Maar dat is niet het enige goede nieuws – Earnin is helemaal gratis!

U kunt toegang krijgen tot maximaal $ 100 per dag en de volgende keer dat u wordt uitbetaald, zal Earnin automatisch het geleende bedrag van uw salaris aftrekken. U hoeft zich geen zorgen te maken over rente en u kunt elke vergoeding betalen die u redelijk vindt.

U kunt ook een rekening-courantkrediet instellen om u te laten weten wanneer u onder een bepaald bedrag op uw bankrekening bent gekomen.

Mededelingen

Hoewel we suggereerden om mede-ondertekenaars in verschillende situaties te gebruiken, is het niet altijd een optie als je een slechte kredietwaardigheid hebt. Maar als dat zo is, wees dan licht.

Uw prestaties op een mede-ondertekende lening zullen rechtstreeks van invloed zijn op uw mede-ondertekenaar. Als u te laat betaalt, worden deze ook als te late betalingen weergegeven in het kredietrapport van uw mede-ondertekenaar. En als u in gebreke blijft met de lening, zal de kredietverstrekker tegen uw mede-ondertekenaar verhuizen voor betaling. Het is een uitstekende manier om een goede relatie te ruïneren.

Lenen van familie en vrienden

Gebruik deze optie alleen in een noodsituatie. Het is al erg genoeg als u te laat betaalt of als u in gebreke blijft met een lening van derden. Maar als je het doet met een persoonlijke lening van familie of vrienden, kan het je relatie permanent vernietigen.

Wat wordt als een slechte kredietwaardigheid beschouwd?

Er zijn vijf kredietniveaus – Uitzonderlijk, Zeer goed, goed, redelijk en zeer slecht. Volgens Experian – een van de drie grote kredietbureaus – is een slechte kredietwaardigheid een kredietscore van minder dan 580.

In tegenstelling tot goed en eerlijk krediet is er niet veel speelruimte als het gaat om slecht krediet. Niet alleen is 580 een behoorlijk sterke scheidslijn, maar sommige kredietverstrekkers zullen zelfs die met scores tussen 581 en 620 in de slechte categorie op één hoop gooien. Aangezien we echter de 581 tot 620-band hebben opgenomen in Lenen als je een redelijk krediet hebt, gaan we ons in dit artikel concentreren op degenen met een kredietscore onder de 580.

up

Een van de basisproblemen met een kredietscore lager dan 580 is dat dit meestal het gevolg is van een zeer ernstig kredietprobleem of een reeks kleinere.

Een faillissement of afscherming in de afgelopen twee jaar zou dit zeker kunnen bewerkstelligen. Dus kan een belastingrecht. Als een van deze situaties de belangrijkste reden is voor uw lage kredietscore, moet u gewoon wachten tot er voldoende tijd verstrijkt voordat ze minder belangrijk worden (hoewel een belastingrecht MOET worden afbetaald).

In de tussentijd is het belangrijk om alle betalingen op tijd te doen. Dat omvat huur, nutsvoorzieningen, telefoon- en kabeldiensten en medische rekeningen. Helaas zal geen van deze leveranciers uw goede betalingsgeschiedenis rapporteren, maar geen van hen zal een achterstallig saldo of een gebroken lease of contract rapporteren.

Als u een lange geschiedenis van betalingsachterstanden heeft, kan dit een indicatie dat u niet helemaal begrijpt hoe belangrijk het is om op tijd te betalen.

Kredietverstrekkers zullen rekening houden met deze factoren bij een lage kredietscore. Maar elk zal unieke uitdagingen bieden bij het verbeteren van uw score. Over het algemeen heeft een lage score geen onmiddellijke oplossing. En daarom moet u misschien geld lenen voordat u de kans krijgt om verbeteringen aan te brengen.

Laten we met dat in gedachten eens kijken naar lenen als u een slechte kredietwaardigheid heeft voor creditcards, autoleningen en hypotheken.

Algemene documentvereisten voor een leningaanvraag wanneer u een slecht krediet heeft

Wanneer u een lening aanvraagt, zijn er bepaalde documenten die u moet overleggen, hoewel deze kunnen verschillen van kredietverstrekker tot kredietverstrekker, en van het ene type lening naar het andere. Dit zijn de documenten die doorgaans vereist zijn wanneer u de meeste leningen aanvraagt:

Uw meest recente loonstrookje en W-2 (s) om uw inkomen te documenteren.
Bewijs van sociale Zekerheid of pensioeninkomen (beloningsbrief of 1099).
Contactgegevens voor uw werkgever (de geldschieter zal uw dienstverband rechtstreeks verifiëren).
Kopieën van ingevulde inkomstenbelastingaangiften voor de afgelopen twee jaar, als u als zelfstandige werkt of in opdracht werkt.
Merk, model en waarde van uw auto; VIN-nummer als u een autolening aanvraagt.
Als u kinderbijslag of alimentatie betaalt of ontvangt, vermeld dan het bedrag dat u betaalt of ontvangt.
Bank of makelaarsverklaringen of zelfs afschriften van pensioenrekeningen.
Schriftelijke uitleg voor kredietproblemen, inclusief documentatie van verzachtende omstandigheden (verlies van baan, medische gebeurtenissen, scheiding, enz.).

Als u een lening aanvraagt met een laag krediet, vooral bij een bank of kredietvereniging, moet u volledig voorbereid zijn op het laatste punt hierboven.

Het idee is om aan te tonen dat uw kredietwaardigheid problemen komen voort uit een verzachtende omstandigheid. Dat kan een baanverlies zijn, medische gebeurtenissen of een scheiding. U moet zowel documentatie van de gebeurtenissen verstrekken als een goed geformuleerde uitleg van wat er is gebeurd en waarom het in de toekomst niet zal doorgaan.In sommige leningssituaties kan de aanvullende kredietdocumentatie een weigering omzetten in een goedkeuring.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren

Simpel gezegd, slecht krediet sluit u uit van reguliere bronnen voor kredietverlening, dwingt u om leningen te vinden op onwaarschijnlijke plaatsen, en laat u hoge rentetarieven betalen onder zeer strikte voorwaarden.

Dat is een situatie waar u uit moet komen – zo snel mogelijk. In feite is de beste strategie van allemaal als u een slechte kredietwaardigheid heeft, uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u de volgende lening aanvraagt.

Er is geen magische manier om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Het duurt maanden, zelfs jaren, afhankelijk van de oorzaken van uw beoordeling. Vermijd ook snelkoppelingen, zoals het inschakelen van kredietreparatieservices. Ze brengen u een heleboel kosten in rekening, en ze kunnen uw kredietwaardigheid al dan niet aanzienlijk verbeteren.

Enkele opties weggooien:

Een optie is om Experian Boost te proberen – het is gratis en een alternatief voor kredietreparatieservices die duur, frauduleus of mogelijk ondoeltreffend kunnen zijn. Experian Boost kan ideaal zijn voor veel mensen die hun kredietscore moeten verhogen, maar gewoon geen tijd of geld hebben voor andere oplossingen.
Begin met het verkrijgen van een kopie van uw kredietrapport, en aandacht besteden aan eventuele afwijkende informatie die het verstrekt. Als u informatie tegenkomt die ten onrechte is gerapporteerd, moet u contact opnemen met de schuldeiser voor een oplossing. U moet waarschijnlijk documentatie overleggen om uw punt te bewijzen. En als de boeking in uw voordeel wordt opgelost, zorg er dan voor dat de crediteur de juiste informatie aan alle drie de kredietbureaus rapporteert.
Als er achterstallige saldi zijn, betaal deze dan onmiddellijk. Kijk voor grotere saldi of de schuldeiser een kleiner bedrag accepteert als volledige betaling van het verschuldigde saldo. Vraag altijd een schriftelijke bevestiging van de schikking van de geldschieter!
Als u hoge creditcardsaldi heeft, moet u deze geleidelijk afbetalen. Een hoog creditcardgebruik, ook wel bekend als een hoog kredietgebruikspercentage, is bijna net zo slecht als te late betalingen.
Vermijd ten slotte het aanvragen van nieuwe leningen totdat u uw krediet aanzienlijk heeft verbeterd. Te veel kredietvragen kunnen ook uw kredietwaardigheid schaden.