Wat zijn jumbo-cds?
Een jumbo-cd is een speciale cd waarvoor doorgaans een grote minimale storting vereist is. Er is geen vaste norm voor hoe groot een storting moet zijn om een jumbo-cd te openen. Het varieert per bank of kredietvereniging en varieert gewoonlijk van $ 50.000 tot $ 100.000 of meer.
Gemiddeld zijn de tarieven voor jumbo-cds iets hoger dan de tarieven voor gewone cds met dezelfde looptijd. Dit is om u ertoe te brengen meer geld te storten bij de banken of kredietverenigingen die hen aanbieden. Ze bieden doorgaans hogere tarieven voor jumbo-cds met een langere duur, net als bij gewone cds.
Er is hier echter een kleine twist. Hoewel individuele banken en kredietverenigingen misschien betere tarieven bieden op jumbo-cds, kunt u vaak betere tarieven vinden op gewone cds als u bereid bent om rond te shoppen. Dit komt doordat banken en kredietverenigingen vaak met elkaar concurreren en vaker promotietarieven aanbieden op gewone cds dan op jumbo-cds.
Het is een soort van verschil tussen fastfoodburgers en gourmetburgers: Fast- voedselburgerketens concurreren vaker met elkaar op prijs, dus u kunt vrij vaak een betere deal krijgen, terwijl het moeilijk kan zijn om kortingsbonnen of aanbiedingen voor gastronomische hamburgers te vinden.
Nog beter, er is meestal niets dat zegt dat je een van deze normale CDs met hoge APYs niet kunt openen met een bedrag dat in aanmerking komt als een jumbo-storting. Je zou gewoon meer rente verdienen tegen de tijd dat de cd volwassen wordt.
Zijn jumbo-cds veilig?
Jumbo-cds zijn net zo veilig als elke andere cd bij een financiële instelling waar uw depositos zijn verzekerd door de FDIC of NCUA.
Jumbo-cds worden vaak aanbevolen als u een veilige investering nodig heeft voor een grotere som geld en uw tijdshorizon een paar of zelfs meerdere jaren verwijderd is. Als je het geld hebt en je andere financiële doelen niet riskeert, kan een jumbo-cd een geweldige manier zijn om te sparen voor een aanbetaling voor een huis in een gebied met hoge kosten van levensonderhoud, voor de hbo-opleiding van je kind in een paar jaar, of voor een andere grote uitgave aan de horizon.
Jumbo-cds worden soms op de markt gebracht als een manier om te sparen voor hun pensioen, omdat ze bij veel banken en kredietverenigingen tot de best verdienende rekeningen behoren en verzekerd. In feite bieden veel banken en kredietverenigingen speciale jumbo IRA-cds alleen voor deze spaarders. Maar alleen omdat u gegarandeerd uw geld niet verliest, wil nog niet zeggen dat er geen risicos zijn.
Wat zijn de risicos van jumbo-cds?
Het grootste risico van sparen in jumbo-cds is op de lange termijn dat uw inkomsten de inflatie niet overtreffen. Het verdienen van een tarief onder het inflatieniveau is bij de meeste besparingen geen probleem, aangezien ze niet bedoeld zijn om u voor altijd te onderhouden. Maar met zoiets als het collegegeld van uw kind of uw pensioenspaargeld, kan het een wereld van verschil betekenen.
Als de looptijd van uw jumbo-cd om is, bent u belasting verschuldigd over uw inkomsten, en jumbo-cds kunnen veel rente opleveren. Praat met uw belastingadviseur, want het kan een goed idee zijn om een deel van uw inkomsten opzij te zetten om aan het einde van het jaar uw belasting te betalen.
Een ander risico is zo veel geld op één plek. Als je miljardair bent, is een jumbo-cd waarschijnlijk een grote wisselgeld. Maar als je net als de rest van ons bent, kan een jumbo-cd een substantieel deel van je nettowaarde uitmaken en dat is riskant omdat het een groter deel van je geld vastzet in iets dat je een flinke prijs zal kosten bij vervroegde opname. boetes om toegang te krijgen tot uw geld als u het nodig heeft voordat de termijn afloopt. Kosten voor vroege opname zijn doorgaans hetzelfde of vergelijkbaar voor zowel niet-jumbo- als jumbo-cds, maar omdat jumbo-cds over het algemeen grotere bedragen vereisen, kunnen de boetes voor vervroegde opname in het algemeen oplopen tot meer geld.
Wat zijn de voor- en nadelen van jumbo-cds?
-
Verzekerd door de FDIC of NCUA
-
Iets betere tarieven binnen dezelfde bank of kredietvereniging
-
Vereist een veel grotere stortingsomvang dan andere soorten cds of spaarrekeningen
-
Sancties voor vervroegde opname zullen oplopen tot een veel hoger bedrag in dollars
-
Het kan nodig zijn om een groot deel van uw nettowaarde vast te leggen op een niet-liquide rekening
-
Komt mogelijk niet overeen met het rendement van alternatieve beleggingen, zoals de aandelenmarkt
-
Kan betere tarieven krijgen op niet-jumbo-cds van concurrerende banken of kredietverenigingen
Wat zijn de alternatieven voor een Jumbo-cd?
Er zijn veel alternatieven voor jumbo-cds. Als u uw geld echt aan het werk wilt zetten, kunt u overwegen om beleggingen op de aandelenmarkt te overwegen, zoals individuele aandelen, indexfondsen, op de beurs verhandelde fondsen of beleggingsfondsen.
Als u bijvoorbeeld $ 100.000 hebt gestort op een jumbo-cd met een looptijd van vijf jaar met een jaarlijkse rente van 2%, zou u $ 10.408 aan rente verdienen tegen de tijd dat de cd volwassen wordt.Maar als u in plaats daarvan hetzelfde bedrag in de aandelenmarkt investeert, met een jaarlijks rendement van 7%, zou u $ 40.255 verdienen – maar liefst $ 29.847 meer.
U kunt ook veel geld verliezen op de aandelenmarkt, dus investeer niets dat u niet meteen kunt verliezen. De meeste mensen beleggen in de aandelenmarkt met langetermijndoelen in gedachten. Het is belangrijk om uw risicotolerantie te kennen voordat u geld belegt.
Een andere optie is een hoogrentende spaarrekening. Afhankelijk van de looptijd van de jumbo-cd waarin u geïnteresseerd bent, kunt u meer verdienen met een hoog gewaardeerde spaarrekening met hoge rente. Het is een soortgelijk verhaal met geldmarktrekeningen, waarvan vele hogere tarieven bieden dan jumbo-cds en u toch zonder boete toegang geven tot uw geld wanneer u maar wilt.
Als u de voorkeur geeft aan directe accounttoegang, werken we samen met de volgende banken om u de aanbiedingen voor hoogrentende spaar- en geldmarktrekeningen te bieden die in de tabel worden weergegeven.