Als u uw federale studieleningen uit uw financiële hulppakket hebt opgebruikt, nog steeds financiering nodig hebben, lijken onderhandse leningen een logische volgende stap. Hoewel particuliere studieleningen helpen om de financiële kloof voor uw opleiding te dichten, hebben particuliere studieleningen in veel gevallen een mede-ondertekenaar nodig.
Volgens gegevens van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 90% van de nieuwe particuliere student leningen vereist een mede-ondertekenaar. Het vinden van een gewillige mede-ondertekenaar voor uw schuld kan moeilijk zijn. Maar er zijn studieleningen zonder mede-ondertekenaar beschikbaar. Hier is waar u particuliere studieleningen kunt vinden zonder mede-ondertekenaar.
9 kredietverstrekkers die de beste studieleningen aanbieden zonder mede-ondertekenaar
Particuliere kredietverstrekkers zijn particuliere financiële instellingen die afhankelijk zijn van krediet om te bepalen of u in aanmerking komt. Als je jong bent en een beperkte of slechte kredietwaardigheid hebt, of helemaal geen kredietgeschiedenis, kan het moeilijk zijn om goedkeuring te krijgen. Maar er zijn enkele particuliere studieleningen zonder een mede-ondertekenaarvereiste. Laten we eens kijken naar de beste studieleningen zonder mede-ondertekenaar.
Sallie Mae
Sallie Mae, een van de meest populaire particuliere kredietverstrekkers voor studentenleningen, biedt ook particuliere studieleningen aan zonder mede-ondertekenaar. Nogmaals, u moet een goede kredietwaardigheid hebben om te worden goedgekeurd. Als je voor undergrad gaat, is het onwaarschijnlijk dat je genoeg geschiedenis hebt voor goedkeuring. Afgestudeerde studenten hebben veel betere kansen om goedgekeurd te worden voor studieleningen zonder mede-ondertekenaar.
Ascent
Ascent is een van de weinige particuliere bedrijven voor studieleningen die niet-ondertekende leningen specifiek aan junioren aanbiedt en senioren op de universiteit, evenals afgestudeerde studenten. U kunt tot $ 20.000 per jaar lenen voor collegegeld en in aanmerking komende kosten van levensonderhoud. Samen met Stafford-leningen en andere financiële hulp kan dat voldoende zijn om de kosten van je laatste jaar of twee van je studie te dekken zonder ouderlijke hulp nodig te hebben. U kunt leningen uitstellen terwijl u op school zit, en Ascent biedt een cashback-bonus van 1% wanneer u afstudeert. Ascent past ook een korting van 2% toe op uw rentetarief voor hun niet-gegradueerde “toekomstige inkomensafhankelijke lening” -product als u zich aanmeldt voor automatische betaling.¹
Citizens Bank
Citizens Bank biedt particuliere studieleningen zonder medeondertekenaar aan leners met een goede kredietwaardigheid (daarover later meer). Er zijn geen aanmeldings- of opstartkosten. U kunt ook tot 0,50% renteverlaging scoren door u aan te melden voor autopay (0,25%) en als u heeft al een account bij hen (0,25%). Er zijn opties voor aflossingstermijnen van 5, 10 en 15 jaar beschikbaar.
College Ave
Als u een studielening, een andere particuliere studieleningoptie om uit te checken is College Ave. Of de particuliere studielening een mede-ondertekenaar vereist of niet, hangt af van uw kredietscore en kredietgeschiedenis. Voor particuliere studieleningen van College Ave is doorgaans een mede-ondertekenaar en een minimale kredietscore vereist, maar kunt u zien of u in aanmerking komt voor een particuliere studielening zonder mede-ondertekenaar.
U kunt de pre-kwalificatietool gebruiken om kijk of uw kredietscore voldoende is voor een lening op eigen kracht. Als je een internationale student bent, heeft College Ave een mede-ondertekenaar nodig voor je particuliere studielening.
CommonBond
CommonBond biedt nu in veel gevallen leningen aan afgestudeerde studenten zonder mede-ondertekenaar. Medische, tandheelkundige en rechtenstudies zijn erg duur. Een mede-ondertekenaar zou kunnen aarzelen om zich te committeren aan een balans van zes cijfers. Dat is de reden waarom Commonbonds geen enkele co-signer-leningoptie voor particuliere graduate schools een marktbehoefte vervult. Commonbond maakt ook lage betalingen van $ 100 per maand mogelijk terwijl u in residentie bent. Natuurlijk moeten studenten eerst voorrang geven aan federale studieleningen voor de graduate school.
Ontdekken
Discover Bank biedt particuliere studieleningen aan zonder medeondertekenaar, maar je moet een goede kredietwaardigheid hebben om goedgekeurd te worden. Als u een beperkte of geen kredietgeschiedenis heeft, heeft u een mede-ondertekenaar nodig. Maar als u een krediet hebt opgebouwd en het is in goede staat, kunt u studieleningen krijgen, geen medeschrijver. Er is een uitzondering voor internationale studenten, die wel een mede-ondertekenaar nodig hebben die Amerikaans staatsburger is.
Earnest
Earnest particuliere studieleningen hebben geen vooruitbetalings- of opstartkosten. Earnest biedt doorgaans genereuzere bescherming van leners dan sommige andere kredietverstrekkers op deze lijst, zoals een respijtperiode van negen maanden (de gebruikelijke is zes maanden) en de mogelijkheid om indien nodig één betaling per jaar over te slaan. De meeste leners die Earnest gebruiken, hebben een mede-ondertekenaar nodig. Hooggekwalificeerde leners met een bepaalde werkgeschiedenis kunnen echter mogelijk op eigen kracht een aanvraag indienen. Earnest financiert 100% van de door de school gecertificeerde kosten van deelname tot $ 250.000.
Financiering U
Financiering U biedt een lening voor een niet-gegradueerde student zonder mede-ondertekenaar. Als kleinere geldschieter kunt u maximaal $ 10.000 per schooljaar lenen, met een maximum van $ 50.000. U kunt zich snel in slechts twee minuten pre-gekwalificeerd krijgen.Ze gebruiken informatie op basis van uw federale leningen en academisch succes als onderdeel van hun leningsbesluit. Funding U is een van de weinige particuliere geldschieters die geen kredietgeschiedenis nodig heeft, waardoor het gemakkelijk is om een particuliere studielening te scoren zonder mede-ondertekenaar. Junioren en senioren hebben het meeste geluk als ze worden goedgekeurd.
Ministerie van Onderwijs
Als u geen medeondertekende lening wilt afsluiten, is het belangrijk om de opties die u heeft federale studieleningen via uw financiële hulppakket.
We dekken particuliere studieleningen zonder mede-ondertekenaar, maar kijk altijd eerst naar federale studieleningen, omdat ze geen minimale kredietscore vereisen en de rentetarieven zijn vast. Wanneer u zich aanmeldt voor automatische betalingen, kunt u een automatische betalingskorting scoren.
Kijk bij het vergelijken van federale studieleningen en particuliere studieleningen naar:
- Aflossingsopties. Hoeveel verschillende terugbetalingsplannen worden er aangeboden?
- Terugbetalingsvoorwaarden. Hoeveel jaar heb je om de leningen terug te betalen?
- Rentetarieven. Een lagere rente is beter.
- Leningbedragen. Hoeveel kunt u elk jaar lenen en de totale limieten gedurende uw gehele opleiding?
- Automatische betalingskorting. Particuliere kredietverstrekkers bieden mogelijk een automatische betalingskorting, maar dit varieert.
Het grootste verschil tussen federale studieleningen en particuliere studieleningen is dat voor federale leningen geen kredietcontrole nodig is. Omdat particuliere studieleningen op krediet zijn gebaseerd, is een cheque vereist.
Ook federale studieleningen hebben vaste rentetarieven en particuliere studieleningen kunnen vaste of variabele rentetarieven hebben. Je hebt ook meer terugbetalingsmogelijkheden met federale studieleningen, en in de meeste gevallen is voor deze leningen geen mede-ondertekenaar nodig.
Bouwkrediet om goedgekeurd te worden
Er bestaat geen twijfel over. Het lijkt erop dat bijna alle particuliere kredietverstrekkers voor studieleningen een voorbehoud hebben – dat je een goede kredietwaardigheid moet hebben om te worden goedgekeurd voor particuliere studieleningen zonder mede-ondertekenaar. Dus als je geen kredietgeschiedenis hebt en studieleningen wilt, geen mede-ondertekenaar, heb je waarschijnlijk pech. Maar hoe kun je krediet krijgen? En wat is eigenlijk een goede kredietwaardigheid?
Volgens Experian betekent een goede kredietwaardigheid een FICO-kredietscore van 700 of hoger. Uw kredietscore is een waarde die uw kredietwaardigheid aantoont, waardoor kredietverstrekkers kunnen bepalen hoe waarschijnlijk het is dat u uw leningen zult goedmaken.
Krediet wordt voornamelijk opgebouwd door uw betalingsgeschiedenis en kredietgebruik – dat is 65% van uw kredietscore. Als u deze acties volgt, kunt u uw krediet verhogen:
- Betaal uw rekeningen en creditcards elke maand op tijd terug.
- Houd het saldo op uw kaarten laag, idealiter minder dan 30% van uw algemene limiet.
- Let erop dat u te veel nieuwe accounts opent, wat een negatief effect kan hebben op uw kredietwaardigheid.
U kunt uw kredietwaardigheid in de gaten houden met sites zoals Credit Karma of Credit Sesame. Uw bank of creditcard biedt u mogelijk ook toegang. Door op tijd te betalen en te houden wat u verschuldigd bent, kunt u in de loop van de tijd krediet opbouwen. Als je een goede kredietscore hebt, kom je alleen in aanmerking voor meer leningen.
Federale versus particuliere studieleningen
Federale en particuliere studieleningen dienen beide hetzelfde doel: betalen voor je opleiding. Hoewel ze hetzelfde doen, zijn ze enorm verschillend. Federale leningen zijn afkomstig van de overheid; Onderhandse leningen zijn afkomstig van financiële instellingen.
De meeste federale leningen vereisen geen kredietcontrole of medeschrijver, terwijl particuliere studieleningen op krediet zijn gebaseerd en een medeondertekenaar vereisen. Afgezien daarvan zijn er grote verschillen in de voordelen voor leners.
Leners van federale studieleningen kunnen kiezen voor inkomensafhankelijke terugbetaling om betalingen betaalbaarder te maken (in sommige gevallen $ 0). Bovendien is er vergeving van studieleningen beschikbaar onder verschillende programmas zoals het Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) en onder de inkomstengestuurde plannen als uw saldo niet wordt afbetaald aan het einde van uw aflossingstermijn. . Wanneer u federale studieleningen afsluit, heeft u toegang tot verschillende terugbetalingsplannen. U kunt het standaard aflossingsplan of een inkomensgestuurd plan hebben dat past bij uw behoeften en meer.
Particuliere studieleningen zijn beperkt in de voordelen die ze leners bieden en de voordelen kunnen per kredietgever verschillen. Maar er zijn zeker geen opties voor vergeving of inkomen. Dus als je je schuld kwijt wilt of betalingen betaalbaarder wilt maken, kan het moeilijker zijn om met privéleningen te doen.
Daarom raden we aan om eerst je federale studielening te maximaliseren voordat je zelfs maar een privéstudent overweegt leningen. Particuliere studieleningen zouden een laatste redmiddel moeten zijn en iets dat zorgvuldig moet worden geëvalueerd. Als je onderhandse leningen nodig hebt, zijn er belangrijke overwegingen die je moet maken en je wilt naar meerdere particuliere kredietverstrekkers kijken om een goede match te vinden.
Waar je op moet letten bij onderhandse leningen
Klaar om een particuliere studielening aan te vragen zonder mede-ondertekenaar?Controleer eerst uw kredietrapport op AnnualCreditReport.com om er zeker van te zijn dat alles correct is. Als er een fout is opgetreden, moet u deze betwisten met de kredietbureaus. U moet ook uw kredietscore controleren om te zien waar u zich op dit moment bevindt. Als je eenmaal weet dat je krediet in goede staat is, kun je een aanvraag indienen.
Maar voordat je een particuliere studielening accepteert zonder mede-ondertekenaar, ga je naar:
- Oprichtingskosten
- Aanvraagkosten
- Terugbetalingsvoorwaarden
- APRs
- Kortingen
- Terugbetalingsopties
- Rentetarieven
- Minimum geleend bedrag en maximum geleend bedrag
Als je een studielening krijgt, hebben al deze dingen een grote impact op je ervaring als lener. U wilt een lagere rente vinden, dus vergelijk tussen kredietverstrekkers, zodat u zoveel mogelijk geld kunt besparen op rente. U wilt ook op de hoogte zijn van uw terugbetalingsmogelijkheden, zodat u niet voor verrassingen komt te staan. Door uw due diligence te doen en deze aspecten van uw leningen te kennen, kunt u eventuele fouten in de particuliere studielening voorkomen. Als je deze route volgt, wil je bereid zijn om dit zelf aan te pakken, dus hoe meer onderzoek, hoe beter.
- Delen
- Tweet
- Pin