Heeft u $ 100.000 om te investeren?
Zo ja … geluk hebt u.
Maar dat is een groot deel van de verandering. En u wilt er zeker van zijn dat u het op de juiste manier investeert, zodat u niet alles verliest.
In dit artikel laat ik u zien hoe u op de juiste manier $ 100.000 investeert – en u kan daarna uw eigen beslissingen nemen.
Laten we eerst beginnen met de aandelenmarkt, waar ik u ten zeerste zou aanraden om het grootste deel van uw investering te plaatsen.
Wat staat er voor je:
Probeer je hand in de aandelenmarkt
Als je $ 100.000 te investeren hebt, zouden aandelen bovenaan je lijst moeten staan . Ik ga hier het diepst, omdat ik denk dat dit de beste optie is om dit bedrag te beleggen.
Waarom beleggen in aandelen?
Aandelen bieden de beste diversificatie voor uw portefeuille. U kunt niet alleen blootstelling krijgen aan bijna elke branche ter wereld, maar het is historisch bewezen dat aandelen een van de beste beleggingsrendementen opleveren.
Het gemiddelde geannualiseerde rendement op de S & P 500 sinds het begin van de jaren 70 ligt bijna 12% per jaar. Ook sinds de economische neergang in 2008 heeft de markt nog betere jaren gekend. Hier zijn de gemiddelde jaarlijkse rendementen op de S & P 500 sinds 2009:
De rest van de jaarlijkse rendementen sinds 1928 vindt u op dit blad dat een student van NYU zo gracieus samengesteld.
Hoe te beleggen in aandelen
Het idee om in aandelen te beleggen kan erg complex worden en we hebben zelfs een complete gids geschreven over hoe je in aandelen kunt beleggen markt, dus ik ga u drie snelle methoden geven waarmee u $ 100.000 kunt investeren, terwijl u wat verder leest.
1. Koop individuele aandelen
Dit is het meest risicovol, maar kan mogelijk de grootste beloning opleveren. Wanneer u een individueel aandeel kiest, moet u echt weten wat u doet. Tenzij u in duizenden afzonderlijke aandelen belegt, wat de meeste mensen niet doen, zal uw diversificatieniveau laag zijn.
U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om in tien verschillende aandelen te beleggen, wat u diversiteit kan bieden, maar niet zoals een ETF of beleggingsfonds dat zou doen (zie hieronder meer hierover).
Als u in individuele aandelen gaat beleggen, zou ik beginnen met het lezen van mijn gids over waardebeleggen. Het is mijn favoriete benadering bij het kiezen van individuele aandelen en kan uw risico aanzienlijk verminderen, terwijl u ook wat terugkerende inkomsten oplevert (aangezien u op zoek gaat naar aandelen die dividend uitkeren).
Ten slotte wilt u ook enige tijd begrijpen hoe u een aandelengrafiek moet lezen, zodat u de prestaties van elk aandeel beter kunt analyseren.
2. Koop ETFs en onderlinge fondsen
Beleggingsfondsen en ETFs zijn in feite aandelenmanden die voor u gebundeld zijn, zodat u een enkele investering kunt doen en direct diversificatie krijgt. Het verschil is hoe ze worden samengesteld, beheerd en verkocht.
- Een ETF gedraagt zich precies als een aandeel en wordt meestal niet actief beheerd. Het volgt doorgaans een index, bijvoorbeeld de S & P 500 of aandelen die in goud beleggen. U kunt met ETFs zo breed of smal gaan als u wilt, en u kunt zich richten op dingen die voor u belangrijk zijn. Wilt u bijvoorbeeld beleggen in maatschappelijk verantwoorde bedrijven, dan kunt u een ETF kopen die dat voor u doet.
- Beleggingsfondsen worden daarentegen actief beheerd door een persoon of een groep mensen. Er zijn enkele uitzonderingen waar ze misschien niet zijn (zoals bij Vanguard, die indexfondsen heeft), maar in de meeste gevallen hebben beleggingsfondsen iemand die de aandelen kiest die in het fonds zitten.
Beleggingsfondsen gedragen zich nog steeds als een ETF in die zin dat u onmiddellijke diversificatie kunt krijgen, maar het wordt nauwkeuriger gecontroleerd en de strategie voor het selecteren van aandelen kan gebaseerd zijn op de persoonlijke beleggingsvoorkeuren en vooroordelen van de fondsbeheerder. . De kosten zijn hierdoor ook hoger. U betaalt een premie voor beleggen in een beleggingsfonds – en het argument is dat dit komt omdat iemand het fonds voor u beheert.
Historisch gezien presteren onderlinge fondsen echter niet per se beter dan ETFs of indexfondsen. U kunt ook een strategie kiezen met onderlinge fondsen, maar uw opties zijn mogelijk beperkter. Weet dat onderlinge fondsen geen slechtere keuze zijn dan ETFs, ze hebben zeker hun voordelen, maar ze zullen meer kosten en ik houd de vergoedingen liever zo laag mogelijk wanneer ik $ 100.000 investeer.
3 . Ga met een robo-adviseur
Over lage kosten en gemak gesproken, een derde manier waarop u met uw $ 100k in aandelen kunt beleggen, is met een robo-adviseur. Dit is de methode die ik zou kiezen als ik voor het eerst investeerde (en eigenlijk ben ik al meer dan een decennium aan het investeren en kies ik er nog steeds voor om een robo-adviseur te gebruiken).
Een robo-adviseur is een makelaar, zoals Betterment, die een computeralgoritme gebruikt om uw aandelenportefeuille samen te stellen, te controleren en opnieuw in evenwicht te brengen.U investeert alleen het geld en vertelt het algoritme wat uw doelen en risiconiveaus zijn, en zij doen de rest.
Uw aandeleninvesteringen beheren
Welke methode u ook kiest, beleggen in aandelen kan na verloop van tijd gecompliceerd en verwarrend worden. Als u $ 100.000 (of een deel ervan) in aandelen gaat steken, heeft u een tool nodig die u kan helpen analyseren waar uw investeringen zich bevinden – en hoe u presteert.
De tool die ik aanbeveel is Personal Capital. Je kunt erover lezen in onze volledige recensie hier, maar een van de coolste functies is de toewijzingsvisualisatiegrafiek.
Nadat u uw beleggingsrekeningen heeft gekoppeld, kunt u precies zien hoeveel van uw portefeuille in verschillende categorieën valt en op basis van uw beleggingspatronen bepalen waar u meer of minder moet beleggen. U kunt ook uw algehele portfolioprestaties volgen en profiteren van tal van andere functies.
Bereik de gemeenschap met peer-to-peer (P2P) -leningen
Nog een een geweldige manier om uw $ 100.000 te investeren, is met peer-to-peer-leningen. P2P-leningen is in feite wanneer u uw eigen geld leent aan iemand anders die het nodig heeft, om een aantal redenen.
Waarom investeren in P2P-leningen?
Er zijn een aantal redenen waarom u zou P2P-leningen moeten overwegen in plaats van iets als aandelen of onroerend goed. Hier zijn een paar redenen waarom u het zou moeten overwegen:
1. Sterk rendement
Afhankelijk van waar u uw geld investeert, kunt u met P2P-leningen consequent een rendement behalen van 5-10%. Eén man genereert zelfs jaarlijks ongeveer 12% gemiddeld rendement.
Onthoud dat mensen geld nodig hebben om te lenen en dat mensen geld te lenen hebben. Dit geeft toegang tot hogere rendementen en lagere risicos, aangezien u rechtstreeks geld leent aan iemand anders die u vertelt hoe zij het geld zullen gebruiken (u heeft ook toegang tot hun basisrisicoportefeuille voordat u geld leent).
2. Passief inkomen
Bij de meeste P2P-uitleenplatforms investeert u geld door het aan iemand anders uit te lenen en krijgt u maandelijkse of driemaandelijkse stortingen als zij dat geld terugbetalen. Dit zorgt voor een grote stroom aan passief inkomen, vooral als je het op grote schaal doet.
Als je ervoor kiest om $ 100.000 in P2P-leningen te investeren, kun je investeringen zo laag als bijvoorbeeld $ 1.000 kiezen en een brede spreiding creëren van passieve inkomstenstromen.
3. Helpt anderen
Naast het leveren van een goed rendement en een passieve inkomstenstroom, is P2P-leningen een geweldige manier om geld te lenen aan anderen die het nodig hebben voor zaken als medische rekeningen, het afbetalen van schulden of het opzetten van hun eerste bedrijf .
In het begin lijkt het misschien eng, maar als je naar jezelf kijkt zoals een bank zou doen, investeer je in iemand anders en neem je een bepaald risiconiveau in ruil voor een verwacht rendement op je geld.
Hoe te investeren in P2P-leningen
De absoluut gemakkelijkste manier is om een online P2P-leningplatform te gebruiken. Er zijn twee “grote spelers” op dit gebied – Prosper en Lending Club. Prosper kwam op de eerste plaats, maar ik raad LendingClub aan, omdat het nu een veel groter platform is, met meer dan $ 16 miljard aan online P2P-leningen.
Je kunt onze volledige recensie op Lending Club lezen voor alle details, maar weet dat ze verschillende andere belangrijke voordelen bieden die de meeste P2P-uitleenplatforms niet bieden.
Een uniek voordeel zijn de afzonderlijke programmas die Lending Club biedt voor zowel medische als zakelijke leningen. Dit zijn veelvoorkomende redenen waarom mensen geld willen lenen via P2P-leningen, dus hebben ze een apart programma en risicostrategie voor deze leningen ontwikkeld. U kunt zelfs bestaande P2P-leningen kopen en verkopen met andere geldschieters op Lending Club – wat de drempels voor in- en uitstappen verlaagt.
Profiteer van de hete vastgoedmarkt
Investeren in onroerend goed is een veel voorkomende optie voor mensen die $ 100.000 willen neerhalen. Maar wat u zult ontdekken, is dat het niet zo tijdrovend of ingewikkeld hoeft te zijn als goi een huurwoning kopen en kopen.
Hoe te investeren in onroerend goed
Er zijn drie primaire opties wanneer u in onroerend goed investeert: traditioneel onroerend goed, REITs en crowdfundingvastgoed investering.
Traditioneel onroerend goed
De traditionele manier om in onroerend goed te beleggen is door een soort beleggingsvastgoed te kopen en het te renoveren en te verkopen (“flipping”) of vast te houden en het verhuren.
Dit type investering in onroerend goed vereist vooraf aanzienlijk kapitaal. Dit betekent dat als u $ 100.000 in traditioneel onroerend goed zou investeren, een groot deel daarvan zou worden opgegeten door gewoon een woning binnen te gaan. Als u van plan bent de woning om te draaien, heeft u niet alleen een aanbetaling voor het huis nodig, maar ook gratis contant geld om de renovaties uit te voeren. Een betere optie zou kunnen zijn om een woning te kopen, de minimaal vereiste updates uit te voeren en deze te verhuren.
Wanneer u een woning verhuurt, wordt u direct verhuurder (tenzij u natuurlijk iemand inhuurt om dit voor u te doen).Op deze manier investeren in onroerend goed kan erg lucratief zijn, maar u moet de markt kennen die u betreedt. Ik ken persoonlijk verschillende mensen die een voltijds inkomen verdienen door onroerend goed te bezitten en te verhuren. Het leuke hiervan is dat u na verloop van tijd de hypotheek begint af te betalen, en uiteindelijk zult u gratis en duidelijk een onroerend goed bezitten – dus de winst is aanzienlijk wanneer het onroerend goed wordt verhuurd.
Een snelle opmerking: met $ 100.000 is de kans om in een belangrijke commerciële vastgoedovereenkomst te komen laag. Je zou er misschien met anderen kunnen samenwerken, maar ik zou me concentreren op residentieel onroerend goed als je de traditionele route gaat met je $ 100k (meer hierover hieronder).
Een optie is bladeren door de woningen te koop op Roofstock omdat u woningen kunt filteren op catalogusprijs of aanbetaling en woningen kunt vinden die bij uw prijsklasse passen. Roofstock verkoopt huurwoningen, waarbij elke advertentie wordt gecontroleerd om er zeker van te zijn dat er momenteel huur wordt opgehaald, en je kunt zelfs een van hun vastgoedbeheerders gebruiken om te voorkomen dat je met de hoofdpijn van een verhuurder te maken krijgt.
REITs
Een Real Estate Investment Trust (REIT) lijkt veel op een ETF zoals ik hierboven al zei, alleen de focus ligt op vastgoedinvesteringen.
U kunt tegen relatief lage kosten een REIT kopen en onmiddellijk diversificatie krijgen in onroerend goed in verschillende gebieden en met verschillende soorten onroerend goed.
Het nadeel hiervan is dat u weinig controle heeft over waar uw geld naartoe gaat. U bent overgeleverd aan degene die de REIT beheert om te beslissen waar de investeringen worden geplaatst. Nu zou je altijd je belang in de REIT kunnen verkopen, maar voor mij ontkent dat het idee van een buy-and-hold-strategie, die ideaal is voor onroerend goed.
Als je klaar bent om te kopen in een REIT, een probleem is hoe en waar te beginnen. Dankzij technologie is het nu gemakkelijker dan ooit. Met Streitwise kunt u bijvoorbeeld voor slechts $ 1.000 in particulier onroerend goed investeren. Maar het beste van werken met Streitwise is dat zij ervoor zorgen dat de eigendommen voor u opgespoord worden. Gemiddeld hebben ze de afgelopen jaren tussen 8-10% dividenden gegenereerd; het platform wordt beheerd door ervaren investeerders.
Traditioneel zou je echter in REITs investeren door een effectenrekening te openen. Via deze methode kiest u investeringen net zoals u aandelen zou doen.
Crowdfunding
Crowdfunding voor onroerend goed is een relatief nieuwe manier om te investeren in zowel commerciële vastgoedprojecten. Het concept is eenvoudig: een grootschalig onroerendgoedproject moet worden geïnvesteerd en meerdere investeerders (de menigte) kunnen geld pitchen om het project te financieren. Die investeerders worden dan belanghebbenden bij het project en worden beloond op basis van een verscheidenheid aan factoren, of het nu een vast bedrag in dollars is dat ze worden terugbetaald als onderdeel van een lening, of dat ze misschien een deel van het project krijgen als het is voltooid en succesvol is. Dit is hoe dan ook een uitstekende manier voor iedereen die wil investeren in onroerend goed deals om de mogelijkheid te krijgen om dit te doen.
Een goed voorbeeld van een platform waarmee mensen tegen een fractie van de kosten in onroerend goed kunnen investeren, is DiversyFund. Met DiversyFund kunnen particulieren investeren in commercieel onroerend goed voor meerdere gezinnen onroerend goed, en investeerders kunnen aan de slag met slechts $ 500. DiversyFund is ontworpen om toegankelijk te zijn voor investeerders van alle inkomensniveaus, niet alleen voor de extreem rijken. Zonder beheerkosten en tonnen aan educatieve middelen is DiversyFund ook een uitstekende keuze e als u uw tenen in de wereld van beleggen in onroerend goed wilt onderdompelen en onderweg meer wilt leren over het proces.
Fundrise is een andere geweldige optie als het gaat om crowdfunded beleggen in onroerend goed. Ze maken beleggen in onroerend goed toegankelijk en gemakkelijk te begrijpen, en ze hebben flexibele minimumbedragen variërend van $ 500 voor hun startersplan tot $ 1.000 + voor hun kernplan en $ 10.000 + voor hun geavanceerde plan. Met een historisch jaarlijks rendement van 8,7% -12,4% is Fundrise een geweldige manier om een deel van die $ 100.000 te investeren.
Bewaar hetzelfde geld op pensioenrekeningen
Een van de slimste dingen die u kan doen met $ 100.000 is om het te investeren in pensioenrekeningen. Voor het geval je mijn vorige stuk erover niet hebt gelezen, beweer ik dat je tegenwoordig minstens $ 2 miljoen nodig hebt om met pensioen te gaan. Het klinkt absoluut krankzinnig, maar dat is het niet. Als je comfortabel met pensioen wilt gaan, rekening houdend met de huidige kosten van levensonderhoud en het inschatten van de toekomstige kosten van levensonderhoud, heb je een aanzienlijk deel van de verandering nodig.
401 (k) – mijn gekke methode
Een zeer verstandige zet zou zijn om ten minste een deel van uw $ 100.000 op pensioenrekeningen te zetten. De eerste die ik zou aanbevelen, is uw door het bedrijf gesponsorde 401 (k) – als u er toegang toe heeft. Hoewel uw 401 (k) -stortingen geld vóór belasting zijn, is er een truc die u kunt gebruiken om geld te storten als u een vast bedrag krijgt. Wees geduldig, want dit is geen exacte wetenschap, maar het werkt (beide wiskundig en psychologisch).
Wat ik in feite doe, is mijn bijdragen tijdelijk tot het maximum verhogen, totdat ik in staat ben het volledige bedrag te storten dat ik van plan ben, en daarna mijn bijdragen weer normaal maken. Ik neem dan het geld uit mijn forfaitaire investeringsstapel, trek de belastingen af die ik zou betalen (en zet dit op een spaarrekening), en stort de rest op mijn cheque, gespreid over de periode dat ik aan het stijgen ben mijn bijdragen verhogen. Klinkt verwarrend? Het is niet – ik zal u laten zien wat ik bedoel:
Laten we zeggen dat u $ 100.000 te investeren heeft.
Het maximum dat u kunt bijdragen aan een 401 (k) dit jaar is $ 18.500.
Laten we zeggen dat je momenteel $ 200 per salaris stort op je 401 (k) en dat je al $ 1.500 op de rekening hebt staan.
Wat ik zou willen wat u wel moet doen, is het premiepercentage verhogen tot 75% (het maximum) – wat, afhankelijk van uw salaris, uw bijdragen aanzienlijk zou verhogen.
Stel dat u $ 60.000 per jaar verdient – dat is meer dan $ 1.700 per salaris als je tweewekelijks wordt uitbetaald.
Dat geeft me $ 12.750 om terug te storten op mijn lopende rekening en het inkomensverlies dat ik zou hebben goed te maken door mijn 401 (k) bijdragen te verhogen Verspreid dit over de 10 weken die je hebt gedaan ming uw 401 (k).
Neem nu die andere $ 4.250 en gooi het op een spaarrekening.
Zodra u het maximum heeft bereikt, stelt u uw bijdragen opnieuw in (op dit punt , tot 0 sinds je de limiet bereikt) en geniet van het gevoel een maximum van 401 (k) te halen!
IRAs
Nadat je het maximum van je 401 (k) hebt bereikt, zou een IRA maximaal moeten zijn. De meeste mensen geven de voorkeur aan een Roth IRA vanwege de pensioenbelastingvoordelen (uw opnames na pensionering zijn belastingvrij, maar u draagt nu een belast inkomen bij). Persoonlijk houd ik van een traditionele IRA (u kunt nu een belastingvermindering krijgen op uw bijdragen, maar u wordt belast met pensioen). Ik doe dit omdat ik aanneem met pensioen veel minder te verdienen dan nu. Ongeacht wat u kiest, u moet maximaal een van de twee gebruiken – en de huidige limiet is $ 5.500 per jaar.
Als u nog geen IRA heeft, opent u er nu een. Ik heb twee suggesties voor het openen van uw account, voornamelijk gebaseerd op uw benodigde controle. Als je openstaat voor de robo-adviseur-route (zoals ik hierboven al zei), dan moet je zeker voor Betterment gaan.
Ik heb daar persoonlijk mijn traditionele IRA en ik ben er dol op. Het is volledig hands-off en mijn rendement was geweldig.
Hulp bij uw investeringen
Kijk, ik snap het. $ 100.000 te investeren is geen zakgeld. Het is een aanzienlijk bedrag en u wilt zeker weten dat u het correct belegt, zodat u uw geld niet verliest. Dus of het nu gaat om een gebrek aan tijd, interesse of kennis, u wilt misschien een professional die u begeleidt en deze emmer geld namens u beheert.
Als dat het geval is, zou ik sterk aanbevelen om Paladin te gebruiken om een goede financieel adviseur te vinden. Het Paladin-register is SEC-geregistreerd en beoordeelt (met strikte controle) de referenties van beleggingsadviseurs, zodat u een beter geïnformeerde keuze kunt maken van aan wie u uw geld wilt overhandigen.
Samenvatting
Begrijpen hoe u $ 100.000 moet investeren, moet niet lichtvaardig worden opgevat. Het is veel geld en u wilt zeker weten dat u het op de juiste manier belegt. Om dit artikel samen te vatten, zijn de belangrijkste manieren waarop ik u zou aanraden om hierin te beleggen:
- In aandelen – kijk naar individuele aandelen, robo-adviseurs of beleggingsfondsen / ETFs (en controleer deze met Personal Capital )
- Via peer-to-peer (P2P) -leningsplatforms (we houden van Lending Club)
- In onroerend goed – ik raad crowdsourcing ten zeerste aan, omdat dit het beste van twee werelden is in het echt beleggen in onroerend goed (kijk hiervoor bij EquityMultiple); ook REITs met Streitwise
- In een pensioenrekening – de slimme keuze, en moet als eerste worden gedaan (gebruik Verbetering voor hands-off)
Eindelijk, als je kunt om erachter te komen hoe u het zelf moet doen, of u wilt het gewoon niet, gebruik Paladin om een geweldige adviseur te vinden om het op een intelligente manier voor u te beheren.
- Hoe te investeren: de slimme manier om Laat uw geld groeien
- 5 eenvoudige manieren om te beginnen met beleggen met weinig geld