Het vinden van levensverzekeringsdocumenten voor een overleden familielid kan een ontmoedigende taak zijn – ten eerste zijn er op dit moment geen nationale databases van alle levensverzekeringen beleid. Met een beetje speurwerk kunt u echter met succes het papieren pad navigeren.
Hier zijn enkele strategieën om uw zoekopdracht te vereenvoudigen.
1. Zoek naar verzekeringsgerelateerde documenten
Doorzoek bestanden, bankkluizen en andere opslagplaatsen om te zien of er verzekeringsgerelateerde documenten zijn. Controleer ook de adresboeken voor de namen van verzekeringsprofessionals of -bedrijven. Een agent of bedrijf dat de overledene hun auto- of woningverzekering heeft verkocht, weet wellicht van het bestaan van een levensverzekering.
2. Neem contact op met de financiële afdeling. adviseurs
Huidige of eerdere advocaten, accountants, beleggingsadviseurs, bankiers, zakelijke verzekeringsagenten / makelaars en andere financiële professionals kunnen informatie hebben over de levensverzekeringspolissen van de overledene.
3. Bekijk het leven verzekeringstoepassingen
De aanvraag voor elke polis is bij die polis gevoegd. Dus als u een van de levensverzekeringspolissen van de overledene kunt vinden, kijk dan naar de aanvraag – u krijgt een lijst van eventuele andere levensverzekeringspolissen die op het moment van de aanvraag in bezit waren.
4. Neem contact op met eerdere werkgevers
Voormalige werkgevers houden gegevens bij van groepspolissen uit het verleden.
5. Controleer bankafschriften
Kijk of er cheques of geautomatiseerde betalingen aan levensverzekeringsmaatschappijen zijn jaar.
6. Controleer de post
Zoek voor het jaar na het overlijden van de verzekeringnemer naar premiekennisgevingen of dividendberichten. Als een polis is volgestort, is er geen aanzegging van verschuldigde premie; het bedrijf kan echter nog steeds jaarlijks een bericht sturen met betrekking tot de status van het beleid of een dividendaangifte.
7. Bekijk de aangiften inkomstenbelasting
Bekijk de belastingaangiften van de overledene voor de afgelopen twee jaar om te zien of er rentebaten zijn van en rentelasten betaald aan levensverzekeringsmaatschappijen. Levensverzekeringsmaatschappijen betalen rente over de opgebouwde polissen op permanente polissen en rekenen rente over polisleningen.
8. Contactpersoon verzekeringsafdelingen
Negenentwintig staatsverzekeringsafdelingen bieden gratis zoekdiensten aan inwoners die op zoek zijn naar verloren polissen. De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) heeft een Life Insurance Company Location System om u te helpen bij het vinden van een staatsverzekering afdelingsfunctionarissen die kunnen helpen bij het identificeren van bedrijven die mogelijk een levensverzekering hebben afgesloten voor de overledene. Om toegang te krijgen tot die service, gaat u naar de NAIC Life Insurance Policy Locator.
9. Neem contact op met het Unclaimed Property Office van de staat
Als een levensverzekeringsmaatschappij weet dat een verzekerde klant is overleden, maar de begunstigde niet kan vinden, moet het de uitkering bij overlijden afstaan aan de staat waarin de polis is gekocht als niet-opgeëiste eigendom. Als u weet (of kunt raden) waar de polis is gekocht, kunt u contact opnemen met de afdeling van de staatscontroleur om te zien of deze nog niet-opgeëiste geld heeft van levensverzekeringen van de overledene. Een goede plek om te beginnen is de National Association of Unclaimed Property Beheerders.
10. Neem contact op met een particuliere zoekdienst
Verschillende particuliere bedrijven zullen u tegen betaling helpen bij het zoeken naar een verloren levensverzekering. Zij zullen contact opnemen met verzekeringsmaatschappijen op namens u om erachter te komen of de overledene verzekerd was. Deze service wordt vaak geleverd via websites.
11. Is de polis misschien afkomstig uit Canada?
Als u denkt dat de polis zijn gekocht in Canada, neem dan contact op met de Canadese Ombudservice voor levens- en ziektekostenverzekeringen voor informatie.
12. Zoek in de MIB-database
Er is geen centrale database met polisdocumenten, maar er is is een database met alle aanvragen voor individuele levensverzekeringen die sinds 1 januari zijn verwerkt, 1996. (nb: er is een vergoeding voor elke zoekopdracht en veel zoekopdrachten zijn niet succesvol; een willekeurige steekproef van zoekopdrachten vond slechts één overeenkomst in elke vier pogingen.) Ga voor meer informatie naar de pagina Consumentenbescherming van MIB.