Hvis du har kredittkortgjeld, er du ikke alene. Noen mennesker kommer i gjeld fordi de bruker mer enn det de kan, men mange mennesker befinner seg i gjeld på grunn av medisinske nødsituasjoner eller andre faktorer utenfor deres kontroll.
Når du har kredittkortgjeld, er det vanskelig å betal det. En meningsmåling fra CreditCards.com i februar 2019 avslørte at 56 prosent av amerikanerne som for tiden har kredittkortsaldoer, har hatt disse saldene i over et år. Det kan være vanskelig å finne penger til å betale ned gjeld og samtidig dekke livsutgifter, og det er derfor mange mennesker har balanserende saldoer på kredittkortene.
Kredittkortrentene hjelper deg ikke med å betale gjelden, enten. Den gjennomsnittlige kredittkortrenten er rundt 18 prosent, men mange forbrukere betaler 20 prosent eller til og med 30 prosent. Disse rentene kan gjøre det veldig vanskelig å betale ned kredittkortgjeld, spesielt hvis du har en stor saldo. Du betaler en måned, og deretter vil nye rentekostnader bringe deg tilbake der du startet.
Se mer
Men du trenger ikke å sitte fast med høye renter for alltid. Bruk denne seks-trinns veiledningen for å hjelpe deg med å senke kredittkortrentene og betale ned gjelden din. Enten du ringer kredittkortutstederen din for å be om en bedre rente eller åpner et saldooverføringskort for å dra nytte av en null prosent intro april, er det måter å betale gjelden din uten å betale massevis av renter i prosessen.
6 trinn for å senke kredittkortrenten
- Forstå økonomien.
- Ring utstederen din og be om en lavere rente.
- Lag et budsjett som vil hjelpe deg med å betale ned gjelden din.
- Vurder et saldooverføringskredittkort.
- Fokuser på å betale ned gjeld så raskt som mulig.
- Spor fremgangen din.
Forstå økonomien din
Før du begynner å betale kredittkortgjelden, må du ta en god titt på økonomien din. Hvordan kom du i gjeld? Var det en engangssituasjon, eller en historie med å bruke mer enn du tjener? Gjorde du gjeld på behov eller ønsker?
Ved å forstå hvordan du kom i gjeld, kan du ta skritt for å forhindre at du kommer i lignende gjeld i fremtiden, enten det betyr å opprette et nødfond eller starte et sidestreng for å tjene mer penger.
Mens du undersøker økonomien, må du være nøye med noen få spesifikke tall. Hva er den totale gjeldsbeløpet ditt, og hvilke renter betaler du for øyeblikket på utestående saldoer? Hva med kredittpoengene dine – er det bra, rettferdig eller dårlig? Når du begynner å betale ned gjelden din, kan du spore disse tallene og se dem forbedres.
Ring utstederen din og be om en lavere rente
Hvis du vil betale kreditten din kortgjeld, er det viktig å få renten så lav som mulig. Jo lavere rente, jo mindre renter blir lagt til saldoen din hver måned. Det betyr at det vil koste mindre penger å betale gjelden din totalt – og du vil kunne betale gjelden raskere.
En undersøkelse fra CreditCards.com fra mars 2017 fant at 69 prosent av kortinnehavere som ba om en rentenedsettelse fikk en. Så ring kredittkortutstederen din og spør om de kan senke renten. Hvis du har vært en lojal kunde i mange år, eller hvis du har en historie med betalinger i tide, kan du gi dem beskjed – og vær forberedt på å fortelle dem at du planlegger å kansellere kortet ditt og bytte selskap hvis de ikke gjør det godta en renteendring.
Se mer
Hvis personen du snakker med sier nei, bør du vurdere å ringe en gang til; en annen kundeservicerepresentant kan gi deg et annet svar. Du kan også gjøre godt med trusselen din om å kansellere kortet ditt, selv om du først må overføre saldoen til et saldooverføringskort (vi kommer til det i trinn 4).
Lag et budsjett som vil hjelpe deg med å betale ned gjelden
Det neste trinnet i tilbakebetaling av gjeld er å lage et budsjett. Du kommer til å ønske å vite hvor mye penger du kan bruke til hverdagsutgifter, mens du fortsatt har nok penger til å betale kredittkortgjelden din. Dette betyr å telle hvor mye du for tiden bruker på alt fra gass til mat til underholdning, spør deg selv om det er måter å kutte ned på noen av disse utgiftene (som å kjøpe dagligvarer i bulk eller sette opp ubrukte uker) og beregne hvor mye penger du vil kunne legge til gjelden din.
Det er mange forskjellige måter å lage et budsjett på.Bankrate har en hjemmebudsjettkalkulator som vil hjelpe deg med å lage et budsjett og identifisere områder der du kan redusere utgiftene dine. Du kan også registrere deg for en budsjetteringsapp eller et program som YNAB eller Mint. Du kan til og med lage ditt eget budsjett ved hjelp av et regneark – det er mange budsjetteringsmaler for Microsoft Excel, Google Sheets og Numbers for Mac.
Vurder et saldooverføringskort
Hvis du vil for å betale kredittkortgjelden uten å betale renter, bør du vurdere å åpne et saldooverføringskredittkort. Med et saldooverføringskort kan du overføre en saldo fra et eksisterende kredittkort og deretter betale den saldoen av rentefri – så lenge du foretar innbetalingene dine før null-prosentperioden i april er utløpt.
beste saldooverføringskredittkort tilbyr mellom 18 og 21 måneder med null prosent april på saldooverføringer, noe som gir deg mer enn et år til å betale gjelden din uten å betale renter. Du kan til og med overføre saldoer fra flere kort, noe som er en fin måte å konsolidere kredittkortgjelden din.
Vær oppmerksom på at saldooverføringskredittkort tar et gebyr hver gang du overfører en saldo (vanligvis 3 til 5 prosent av balansen som overføres). For mange mennesker er muligheten til å betale sine balanser uten å betale renter verdt kostnaden.
I tillegg kan åpning av et saldooverføringskort ha en positiv effekt på kredittpoengene dine. Ved å øke mengden kreditt som er tilgjengelig, kan kredittutnyttelsesgraden din reduseres og kredittpoengene dine kan øke. Når du fortsetter å betale ned gjelden din, vil kredittutnyttelsesgraden bli enda bedre — og det samme vil kredittpoengene dine.
Fokuser på å betale ned gjelden din så raskt som mulig
En gang du har en plan om å betale ned gjelden din, er det på tide å begynne å betale disse. Prøv å betale ned gjelden din så raskt som mulig, spesielt hvis du fremdeles får renter på saldoen.
Bruk budsjettet ditt til å minne deg om hvor mye penger du trenger å legge til gjelden din hver måned. . Prøv å foreta kredittkortbetalinger i begynnelsen av hver måned (eller rett etter lønningsdag) for å sikre at pengene går til gjelden din og ikke blir brukt på noe annet. Hvis det er ekstra penger på slutten av måneden, bør du også vurdere å legge dem til gjelden din.
Ikke legg noen nye kjøp på kredittkortet ditt før gjelden din er nedbetalt. Hvis du har mer enn ett kredittkort, er det greit å foreta kjøp på et andre kort mens du betaler ned gjeld på det første – så lenge du betaler kjøpene sine fullt ut hver måned og ikke akkumulerer ny gjeld. . På den måten kan du fremdeles dra nytte av kredittkortbelønninger mens du jobber for å bli gjeldfri.
Følg fremdriften din
For å holde deg motivert når du betaler ned gjelden din, følg framgang. Hvis du bruker et budsjetteringsprogram som Mint eller YNAB, blir fremgangen din sporet automatisk – men hvorfor ikke bli kreativ? Lag et veggkart og legg til stjerner eller klistremerker hver gang du betaler av ytterligere $ 500. Ta et skjermbilde av kredittkortsaldoen, gjør den til låseskjermen på telefonen din og oppdater skjermbildet hver gang du foretar en betaling. Gi deg selv en rimelig, morsom belønning, som en halvliter favorittis, hver gang du når en ny betalingsmilepæl.
Å spore fremgangen din er en fin måte å holde deg motivert – og det kan til og med inspirere deg for å øke gjeldsbetalingsprosessen. I stedet for å betale en gjeld denne måneden, kan du gjøre to? Kan du øke den forrige gjeldsbetalingen din med 10 prosent?
Husk: jo raskere du legger penger på gjelden din, jo raskere får du den gjelden betalt. Så når du først er gjeldfri, kan du begynne å sette pengene mot noe annet!
Avsluttende tanker …
Det er altfor lett å finne deg selv i kredittkortgjeld, men det betyr ikke at du må bli sittende fast med høye renter når du jobber mot å betale det.
Ring kredittkortutstederen din for å forhandle om en rentenedsettelse eller overføre gjelden din til en av de beste nullene. rente kredittkort. Lag et budsjett, legg så mye penger på gjelden din som mulig og følg fremgangen din. Før du vet ordet av det, vil kredittkortgjeld være en saga blott – og du vil bli satt opp for en bedre økonomisk fremtid.
Se mer