Hvilke typer gjeld dekkes?
Kredittkortgjeld, autolån, medisinske regninger, studielån, pantelån og annen husholdningsgjeld er dekket. Forretningsgjeld er ikke det.
Kan inkassatorer kontakte meg når som helst eller hvor som helst?
Nei. Gjeldsinnsamlere kan ikke kontakte deg på ubeleilige tider eller steder. De kan ikke kontakte deg før klokka 8 eller etter klokka 21, med mindre du godtar det. De kan heller ikke kontakte deg på jobben hvis de får beskjed om at du ikke har lov til å ringe dit.
Hvordan kan en inkassator kontakte meg?
Gjeldsinnsamlere kan ringe deg, eller sende brev, e-post eller tekstmeldinger for å kreve gjeld.
Hvordan kan jeg hindre en inkassator i å kontakte meg?
Send et brev med posten og be om at kontakten skal stoppe (lag deg en kopi før du gjør det). Det kan være lurt å sende den med sertifisert post og betale for en «returkvittering» slik at du har en registrering samleren mottok den. Når samleren får brevet ditt, kan det bare kontakte deg for å bekrefte at det vil slutte å kontakte deg, eller for å fortelle du vil ta en spesifikk handling, som å inngi søksmål. Hvis du er representert av en advokat og informerer samleren, må samleren kommunisere med advokaten din, ikke deg, med mindre advokaten ikke svarer innen en rimelig periode til kommunikasjonen fra gjeldsinnsamleren.
Det kan være lurt å snakke med samleren minst en gang, selv om du ikke tror du skylder gjelden eller ikke kan betale tilbake det umiddelbart. På den måten kan du bekreft om det virkelig er din gjeld. Hvis det er din gjeld, kan du finne ut mer av samleren om det. Når du snakker med en gjeldsinnsamler, må du være forsiktig med å dele din personlige eller økonomiske informasjon, spesielt hvis du ikke allerede er kjent med samleren.
Kan en inkasso eller kontakte noen andre om gjelden min?
En inkassator kan vanligvis ikke diskutere gjelden din med andre enn deg eller din ektefelle. Hvis en advokat representerer deg, må inkassatoren kontakte advokaten. En samler kan kontakte andre mennesker for å finne ut adressen din, hjemmetelefonnummeret ditt og hvor du jobber, men kan vanligvis ikke kontakte dem mer enn en gang.
Hva har gjeldsinnsamleren å fortelle meg om gjelden?
En samler må sende deg en skriftlig «valideringsmelding» innen fem dager etter at du først kontaktet deg. å si:
- hvor mye penger du skylder
- navnet på kreditor du skylder det til
- hva du skal gjøre hvis du ikke tror det er din gjeld
Hva om jeg ikke tror jeg skylder gjelden?
Du kan sende et innkrevingsbrev et brev som sier at du ikke skylder noen eller alle av pengene, eller ber om bekreftelse av gjelden. Hvis du sender brevet innen 30 dager etter at valideringsmeldingen er mottatt, må samleren sende deg en skriftlig bekreftelse av gjelden, som en kopi av en regning for beløpet du skylder, før den kan begynne å prøve å kreve inn gjelden igjen. Du kan også få en samler til å når som helst slutte å kontakte deg ved å sende et brev per post og be om at kontakten skal stoppe.
Hva er ikke inkassosoldater lov til å gjøre?
De kan ikke trakassere deg. De kan for eksempel ikke:
- truer deg med vold eller skade
- bruk uanstendig eller vanhellig språk
- gjentatte ganger bruker telefonen til å irritere deg
De kan ikke å ligge. For eksempel kan de ikke:
- feilaktig fremstille beløpet du skylder
- lyve om å være advokater eller regjeringsrepresentanter
- feilaktig hevder at du blir arrestert, eller kreve rettslige skritt mot deg hvis det ikke er sant
De kan ikke utøve urettferdig praksis. De kan for eksempel ikke:
- prøve å samle renter, gebyrer eller andre avgifter på toppen av det beløpet du skylder, med mindre den opprinnelige kontrakten eller statsloven din tillater det
- deponere en utdatert sjekk tidlig
- ta eller truer med å ta eiendommen din med mindre det kan gjøres lovlig
Kan jeg kontrollere hvilken gjeld betalingene mine gjelder for ?
Ja. Hvis en inkassator prøver å kreve inn mer enn en gjeld fra deg, må den bruke enhver betaling du gjør på gjelden du velger. En gjeldsinnkrever kan ikke bruke en betaling på en gjeld du sier du ikke skylder.
Hva skal jeg gjøre hvis en inkassator saksøker meg?
Hvis en inkassator sender inn en søksmål mot deg for å kreve inn gjeld, svare, enten personlig eller gjennom advokaten din, innen datoen som er spesifisert i rettsdokumentene. Det vil bevare rettighetene dine.
Kan en inkassator ta penger fra lønnsslippen min?
Ja, men samleren må først saksøke deg for å få en rettskjennelse – kalt en pynt – som sier at det kan ta penger fra lønnsslipp å betale gjeldene dine. En samler kan også søke en rettskjennelse for å ta penger fra bankkontoen din. Ikke se bort fra en søksmål, ellers kan du miste muligheten til å bekjempe en rettskjennelse.
Kan de føderale fordelene mine pyntes?
Mange føderale fordeler er generelt unntatt garnering, skjønt de kan fremdeles være pyntet til å betale kriminelle skatter, underholdsbidrag, barnebidrag eller studielån. Stater har sine egne lover om hvilke statsfordeler som kan pyntes.
Hva om gjelden min er gammel?
Gjeldsinnsamlere har et visst antall år de kan saksøke deg og vinne for å kreve inn gjeld. Det kalles foreldelsesloven, og begynner vanligvis når du ikke klarer å betale på en gjeld. Når den er over, betraktes den ubetalte gjelden din som «foreldet», men i noen stater må du heve gjeldens alder som et forsvar for å vinne.
Hvor lenge foreldelsesfristen på en gjeld varer, avhenger av hva slags gjeld det er, og loven i staten din eller staten som er spesifisert i kredittkontrakten din.
Også i henhold til lovene i noen stater, hvis du betaler eller gir skriftlig erkjennelse av gjelden din, kan klokken begynne å tikke igjen.
Kan en inkassator kontakte meg om en foreldet gjeld?
Ja. Selv om en inkasso ikke kan lykkes saksøke deg over en foreldet gjeld, kan du fremdeles skylde det.
Hva om jeg ikke er sikker på om gjelden min er foreldet?
Spør samleren når dens poster viser at du betalte den siste. Du kan også sende samleren et brev innen 30 dager etter at du har mottatt en skriftlig melding om gjelden. Forklar hvorfor du bestrider gjelden og at du vil bekrefte den. En samler må slutte å prøve å kreve inn til det gir bekreftelse.
Blir en forældet gjeld på kredittrapporten min?
Kanskje. Foreldelsesfristen for en gjeld er vanligvis forskjellig fra rapporteringsperioden for en gjeld på kredittrapporten. Generelt forblir negativ informasjon på kredittrapporten din i syv år.
Må jeg betale en gjeld som anses å være foreldet?
Det er opp til deg. Vurder å snakke med en advokat før du bestemmer deg. Du kan:
- Betal ingenting. Samleren kan ikke saksøke deg, men kan fortsette å kontakte deg med mindre du sender et brev per post og ber om at kontakten skal stoppe.
- Foreta en delvis betaling. I noen stater, hvis du betaler noe beløp på foreldet gjeld eller til og med lover å betale, blir gjelden «gjenopplivet», og foreldelsesfristen tilbakestilles. Oppsamleren kan kanskje saksøke deg for å samle inn hele beløpet av gjeld, som kan omfatte ekstra renter og gebyrer.
- Betal av gjelden. Noen samlere aksepterer mindre enn det du skylder for å gjøre opp en gjeld. Før du betaler for å betale opp en gjeld, må du motta et signert skjema. eller brev fra samleren som sier at beløpet du betaler gjør opp hele gjelden og frigjør deg fra ytterligere forpliktelser. Ha også oversikt over betalingene du gjør for å betale gjelden.
Hva skal jeg gjøre hvis jeg blir saksøkt for foreldet gjeld?
Du må fortsatt svare. Vurder å snakke med en advokat. Hvis du ignorerer en søksmål, kan samleren få en rettsdom og garnishment mot deg. Fortell dommeren at gjelden er foreldet, og vis en kopi av bekreftelsesmeldingen fra samleren eller annen informasjon som viser datoen av den siste betalingen din.
Hvor rapporterer jeg en inkasso for et påstått brudd?
Rapporter eventuelle problemer du har med en inkasso til:
- statsadvokaten din generalkontor
- Federal Trade Commission
- Consumer Financial Protection Bureau
Mange stater har sine egne inkassolover som er forskjellige fra det føderale Lov om praksis for rettferdig inkasso. Riksadvokatens kontor kan hjelpe deg med å bestemme rettighetene dine i henhold til statens lov.8
Hva mer kan jeg gjøre hvis jeg tror en inkasso har brutt loven?
Du kan saksøke en samler i en stat eller føderal domstol innen ett år fra datoen loven ble brutt. Du kan saksøke for erstatning, som tapt lønn og medisinske regninger. Hvis du ikke kan bevise erstatning, kan du fremdeles bli tilkjent opptil $ 1000, pluss refusjon for advokatsalær og sakskostnader. En gruppe mennesker som saksøker som en del av et gruppesøksmål kan kreve tilbake penger for skader på opptil $ 500 000, eller en prosent av samlerens nettoverdi, avhengig av hvilket beløp som er lavere.
Selv om en domstol finner at en inkassator har brutt FDCPA i forsøk på å kreve inn en gjeld, skylder du fortsatt gjelden.