Negative detaljer på kredittrapporten din er uheldig skarpe påminnelser om tidligere økonomiske feil. Eller, i noen tilfeller, er ikke feilen din, men et firma eller kredittbyrå har skylden for kredittrapportfeil. Uansett er det opp til deg å jobbe for å få ugunstige kredittrapportoppføringer fjernet fra kredittrapporten.
Fjerning av negativ informasjon vil hjelpe deg med å oppnå bedre kredittpoeng. En bedre kredittrapport er også nøkkelen til å bli godkjent for kredittkort og lån og for å få gode renter på kontoer som du er godkjent for. For å hjelpe deg på vei til bedre kreditt, er det noen strategier for å fjerne negativ kredittrapportinformasjon fra kredittrapporten.
Send inn en tvist til kredittbyrået
Fair Credit Reporting Act er en føderal lov som definerer typen informasjon som kan oppføres på kredittrapporten din og hvor lenge (generelt syv år). FCRA sier at du har retten til en nøyaktig kredittrapport, og på grunn av denne bestemmelsen kan du bestride feil med kredittbyrået.
Tvister om kredittrapporter er lettest når de gjøres online eller via e-post. For å lage en tvist på nettet, må du nylig ha bestilt en kopi av kredittrapporten. Du kan sende inn en tvist med kredittbyrået som leverte kredittrapporten.
For å bestride via post, skriv et brev som beskriver kredittrapporten og send inn kopier av eventuelt bevis du har. Kredittbyrået undersøker tvisten din med virksomheten som ga informasjonen og fjerner oppføringen hvis de finner at det faktisk er en feil.
Tvist med virksomheten som rapporterte til Kredittbyrå
Nå kan du helt omgå kredittbyrået og bestride direkte med virksomheten som rapporterte feilen til kredittbyrået, for eksempel kredittkortutsteder, bank eller inkasso. Du kan lage tvisten skriftlig, og det kreves at virksomheten gjør en undersøkelse akkurat som kredittbyrået.
Når virksomheten fastslår at det faktisk er en feil på kredittrapporten din, må de varsle alle kredittbyråene om feilen, slik at kredittrapportene dine kan rettes.
Send a Pay for Delete Offer to Your Creditor
Du må tilnærme deg nøyaktig rapportert negativ informasjon annerledes. Kredittbyråer fjerner ikke nøyaktig, verifiserbar informasjon selv om du bestrider den (fordi etterforskningen vil bekrefte nøyaktigheten av denne informasjonen), så det kan hende du må forhandle for å få fjernet noen ting fra kredittrapporten.
Betale for slettetilbud er en teknikk du kan bruke med forfalte eller forfalte kontoer. I lønn for sletteforhandlinger, tilbyr du å betale kontoen i sin helhet mot å ha de negative detaljene fjernet fra kredittrapporten. Noen kreditorer tar deg med på tilbudet.
Lag en goodwillforespørsel om sletting
Med betaling for sletting kan du bruke penger som forhandlingsbrikke for å få negativ informasjon fjernet fra kredittrapporten. Hvis du allerede har betalt kontoen, har du imidlertid ikke mye forhandlingsstyrke. På dette punktet kan du be om barmhjertighet ved å be om en sletting av goodwill.
I et brev til kreditor kan du beskrive hvorfor du var for sent, oppgi hvordan du har siden vært en godt betalende kunde, og ber om at regnskapet rapporteres mer gunstig. Igjen, kreditorer trenger ikke å overholde, og noen vil ikke. På den annen side vil noen kreditorer gjøre disse slettingene hvis du snakker med riktig person.
Vent på kredittrapporteringens tidsgrense
Hvis alt annet mislykkes, er ditt eneste valg å vente på at de negative elementene faller av kredittrapporten. Heldigvis tillater loven bare å rapportere mest negativ informasjon i syv år. Unntaket er konkurs, som kan rapporteres i opptil ti år. Den andre gode nyheten er at negativ informasjon påvirker kredittpoengene dine mindre blir eldre og når du erstatter den med positiv informasjon. Ventetiden er kanskje ikke så vanskelig som du skulle tro. Forbrukere kan be om sin egen kredittrapport gratis hver 12. måned fra de tre store rapporteringsbyråene. For å være sikker, bør du be om en rapport etter aldringsperioden for å bekrefte.
Det er imidlertid viktig å merke seg at mens kredittrapporteringsbyrået generelt vil slette negativ informasjon fra rapporten etter den syvårige aldringsperioden, kan informasjon fremdeles oppbevares og kan frigis under visse omstendigheter. Disse omstendighetene inkluderer når du søker om en jobb som betaler over et visst beløp, eller søker om en kredittgrense eller en livsforsikring som er verdt over et visst beløp.Avhengig av hvor du bor, kan det være gunstigere regler i henhold til statlig lov, for eksempel kortere foreldelsesfrister. Du bør kontakte det statlige justisministeriet for mer informasjon.
I mellomtiden kan du forbedre kreditten din ved å gjøre rettidig betaling på kontoer du fremdeles har åpne og aktive.
Hva som ikke fungerer
Innlevering av konkurs fjerner ikke negativ informasjon fra kredittrapporten din. Hvis og når gjeldene dine blir betalt i konkurs, blir saldoen rapportert som $ 0, men kontoene blir værende på kredittrapporten din. Kontoer som er inkludert i konkursen vil bli notert som sådan.
Hvis du lukker en konto, elimineres ikke rapporteringen om kriminalitet. Hvis du lukker en konto med forfalt saldo, vil betalingen din fortsatt bli rapportert som misligholdt til du har innhentet betalingen. Det eneste du lukker en konto, er å forhindre deg i å bruke den.
Hvis du betaler en forfalsket saldo, slettes ikke den negative posten i kredittrapporten. Når du har betalt saldoen, vil kontostatusen endres til «Gjeldende» eller «Ok» så lenge kontoen ikke belastes av eller i samlinger. Avskrivninger og inkassokontoer vil fortsatt rapporteres på den måten også etter at du har betalt saldoen.