Vi synes det er viktig for deg å forstå hvordan vi tjener penger. Det er faktisk ganske enkelt. Tilbudene for finansielle produkter du ser på plattformen vår kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi tjener hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kredittpoeng og rapporter, og hjelper oss med å lage andre gode verktøy og læremateriell.
Kompensasjon kan være viktig for hvordan og hvor produkter vises på plattformen vår (og i hva rekkefølge). Men siden vi generelt tjener penger når du finner et tilbud du liker og får, prøver vi å vise deg tilbud vi synes passer godt for deg. Derfor tilbyr vi funksjoner som godkjenningsodds og besparelser.
Selvfølgelig representerer ikke tilbudene på vår plattform alle finansielle produkter der ute, men vårt mål er å vise deg så mange flotte alternativer som vi kan.
Personlige lån gir mange fordeler fremfor lønningslån, inkludert lavere renter og gebyrer, forutsigbare månedlige innbetalinger og fleksible lånevilkår.
Lønningslønning kan virke som en rask og enkel løsning hvis du trenger raske kontanter. Men måten de er strukturert på, holder mange forbrukere fast i en syklus med gjentatte ganger å betale tilleggsgebyrer for å fornye det samme lånet.
Som et resultat betaler forbrukerne ofte mer i avgifter enn det opprinnelige beløpet de lånte. Den gjennomsnittlige mottakeren av lønningsdagslån har gjeld i fem måneder, og bruker $ 520 i gebyrer for å låne $ 375, ifølge en 2016 Pew Charitable Trust-analyse.
Hvis du sitter fast i lønnslånesyklusen, konsoliderer du gjelden din til et personlig lån kan hjelpe deg med å bryte fri.
La oss undersøke hvordan prosessen fungerer, fordelene med et gjeldskonsolideringslån, kravene for å få et personlig lån, og alternative måter å få avdrag på lønningsdagslån hvis personlig lån er ikke riktig for deg.
Se om du prekvalifiserer Kom i gang
- Slik fungerer lønningslånekonsolidering
- Fordeler med konsolidering av lønningslån
- Er en personlig lånerett for deg?
- Andre gjeldslettelsesalternativer
Hvordan fungerer konsolidering av lønningsdagslån
Gjeldskonsolideringslån er designet for å kombinere flere høy- rentelån – som lønningslån og andre typer usikret gjeld – til et enkelt lån med lavere rente. Dette kan redusere rentekostnadene hver måned og hjelpe deg med å betale ned gjelden raskere.
Hvis du er klar til å komme deg ut av lønnslånsfellen, kan det være en fordel å konsolidere et lønningslån til et personlig lån. godt alternativ … og det er en ganske enkel prosess.
Først søker du om lånet. Når du fullfører lånesøknaden din, må du vanligvis oppgi en rekke personlige og økonomiske opplysninger sammen med dokumenter som nylige lønnsstammer, W-2, selvangivelser, regninger eller en kopi av førerkortet. Spesifikk avhengig av utlåner.
Hvis du er godkjent, kan du bruke midlene fra det personlige lånet til å betale av lønningslånet. Deretter vil du betale tilbake ditt personlige lån i henhold til lånevilkårene.
Hvis målet ditt er å eliminere gjeld på lønningsdagslån, er det en god ide å gjennomgå økonomien din før du søker om et personlig lån og lage en plan. som vil hjelpe deg å holde deg på sporet og gjeldfri. Ellers kan du bli fanget i en lånesyklus og sliter med å betale tilbake gjelden din igjen.
Se om du prekvalifiserer Kom i gang
Fordelene med konsolidering av lønningsdagslån
Å konsolidere gjelden din til et personlig lån kan hjelpe deg med å håndtere den mer effektivt. Slik gjør du det.
Lavere avgifter
Personlige lån har ofte lavere renter enn lønningslån. Et lønningslån kan ha gebyrer som tilsvarer en april på nesten 400%. Men renten på personlige lån varierer vanligvis fra 5% til 36%, avhengig av utlåner.
Fleksible tilbakebetalingsvilkår
I motsetning til lønningslån, som vanligvis må betales tilbake innen to til fire uker, tilbyr personlige lån en rekke tilbakebetalingsvilkår som vanligvis varierer fra 12 til 84 måneder. Du kan velge begrepet som fungerer best for budsjettet.
Forutsigbare månedlige utbetalinger
Når du konsoliderer lønningslånene dine til et personlig lån, betaler du en enkelt månedlig betaling for å betale tilbake gjelden din. Den månedlige betalingen din forblir den samme til du har betalt lånet i sin helhet.
Din betalingsevne er viktig
I motsetning til långivere til lønningslån bryr finansinstitusjoner som utvider personlige lån om deg evne til å betale tilbake lånet.Fordi långiveren må være rimelig trygg på at du kan betale tilbake beløpet du låner, er det mindre sannsynlig at du får innvilget et lån du ikke har råd til.
Du kan ikke rulle over eller fornye lånet ditt.
Personlige lån er avdragslån, som betyr at du låner et fast beløp og betaler det tilbake, med renter, i månedlige avdrag over lånets løpetid. Når lånet ditt er betalt i sin helhet, lukkes kontoen din. Hvis du trenger mer penger, må du søke om et nytt lån. Du kan ikke fornye et personlig lån ved å bare betale gebyrene og ikke betale balansen, slik du kan med noen lønningslån.
Lær mer: Kreditt Karma-guide til gjeld
Er et personlig lån riktig for deg?
Å kvalifisere for et personlig lån vil sannsynligvis være tøffere enn å kvalifisere for et lønningsdagslån, og minimumslånene kan være høyere. Det kan også hende at du ikke kan få pengene dine så raskt.
Her er noen ting du bør vite for å hjelpe deg med å avgjøre om du søker om et personlig lån til konsolidering av lønningsdagslån er riktig for deg.
- Tenk på minimum lånebeløp. Lånebeløp varierer fra utlåner. Men minimumslånsbeløpet for et personlig lån er vanligvis rundt $ 1500, noe som er høyere enn minimumsbeløpet for et lønningslån. Hvis du ikke trenger så mye penger, kan du ende opp med å låne mer enn du trenger med et personlig lån. Men mange personlige lån har ikke forutbetalingsgebyrer – så hvis du har ekstra penger, kan du betale tilbake lånet tidlig.
- Sjekk kredittpoengene dine. Usikrede personlige lån gis basert på søkerens kredittverdighet, noe som betyr at långivere vil foreta en kredittsjekk før de bestemmer seg for om og hvor mye de skal gi deg for et lån. Hvis du ikke kvalifiserer for et usikret lån, kan du kanskje få et sikret personlig lån i stedet.
- Bevis at du kan betale tilbake lånet ditt. I motsetning til långivere, som vanligvis bare krever en brukskonto og en lønnsslipp, krever de fleste finansinstitusjoner bevis på at du kan betale tilbake lånet ditt i tide. Hvis inntekten din er for lav, eller gjelden din er for høy, kan du ikke kvalifisere deg.
- Tenk på hvor fort du trenger pengene. Hvis du trenger penger umiddelbart, kan du kanskje ikke få det fra et personlig lån. Mens noen långivere kanskje kan finansiere lånet ditt innen en dag eller to, kan andre ta lengre tid. Hvor lang tid det tar å motta midlene fra et personlig lån, varierer ut fra långiveren og dine individuelle forhold.
Andre gjeldslettelsesalternativer
Hvis du trenger lønningsdag lånhjelp, men kan ikke bli godkjent for et personlig lån, det er andre muligheter for gjeldslettelse. Her er noen å tenke på.
Spør om en lengre nedbetalingstid
I noen stater tillater lånegivere av lønningslån låntakere å forlenge nedbetalingstiden forbi neste lønnsslipp og tilbakebetale lånet i mindre trinn. Du kan spørre lønnslåner om det er et alternativ. Men pass på at du kanskje må betale et tilleggsgebyr.
Arbeid med en kredittrådgivningstjeneste
Kredittrådgivere er generelt opplært til å hjelpe forbrukere med mange aspekter av deres økonomiske liv, inkludert budsjettering, gjeldshåndtering og konsolideringsprogrammer. De kan samarbeide med deg for å undersøke hele din økonomiske situasjon, identifisere forbedringsområder og hjelpe deg med å lage en individuell plan for å betale ned gjelden din. Hvis du bestemmer deg for å jobbe med en kredittrådgiver, må du sørge for at du velger noen fra en anerkjent organisasjon. Federal Trade Commission anbefaler også å jobbe med noen som tilbyr personlig rådgivning når det er mulig.
Snakk med en advokatfullmektig
Juridisk bistandskontor gir gratis juridisk rådgivning til lavinntekter enkeltpersoner. Hvis du kvalifiserer deg, kan de velge å jobbe gratis med deg. Advokater for juridisk bistand kan hjelpe deg med å forstå gjeldsordningens rettigheter og utforske dine juridiske muligheter ut fra din personlige situasjon.
Ergo
Å konsolidere lønningslånene dine til et personlig lån kan være en kloke penger flytter hvis du har veid fordeler og ulemper for din spesielle økonomiske situasjon, og du kvalifiserer for denne typen lån (og til en gunstig rente). Hvis ikke, kan andre gjeldslettelsesalternativer være bedre for deg.
Se om du prekvalifiserer Kom i gang