Etter noens standarder er 1 million dollar mye penger. Faktisk, hvis du hadde 1 million dollar i regninger, ville det bokstavelig talt veie ett tonn og ta deg omtrent 12 dager å telle det hele.
Jeg snakker med mange millionærer på mine reiser, og i en periode lenge var et reiregg på 1 million dollar mål for suksess for pensjonsplanleggingen. Det ble ansett som nok til å nyte en drømmepensjon og etterlate en imponerende arv. Men i det siste har bildet av reiregget på 1 million dollar begynt å falme. Nå er det vanlig å finne artikler som «Hvordan komme av med $ 1 million i pensjon,» komplett med råd om å tappe på egenkapitalen din eller pensjonere utenlands for å gjøre besparelsene sist.
Så hva er avtalen her? Er en virkelig mengde penger egentlig ikke nok til å få deg komfortabelt gjennom dine gyldne år? La oss bryte det hele ned.
$ 1 million er en god start
Ok, forskning viser amerikanere nær pensjonsalder bruker rundt $ 66 000 dollar per husholdning på mat, bolig, klær, transport og andre livsstilsutgifter, inkludert helsevesen. 1 Hvor mye vil disse menneskene trenger å spare for å dekke disse kostnadene uten inntekt fra arbeid?
Vær trygg på pensjonen din. Finn en investeringsproff i ditt område i dag.
Ikke bekymre deg. Dette er ikke t matematikklasse. Jeg gir deg svaret! For å dekke $ 66 000 i årlige utgifter, trenger du omtrent $ 5 500 hver måned. Hvis du vil gå av med pensjon om ti år fra nå, er min gratis pensjonisttilværelse inspirert Kvotientverktøy (R: IQ) beregner at du trenger et redeegg på over $ 1730 000. Husk at antallet kan endres avhengig av avkastning, uttakssats og inflasjon – detaljer du kan tilpasse i RI: Q.
Så, det korte svaret er at $ 1 million er en god start for den gjennomsnittlige personen som går av med pensjon i dag for å betale regningene.
Det er mulig å gå av med mindre
Nå tenker du kanskje, Chris, det er flott. Men jeg er ikke i nærheten av 1 million dollar. Jeg hører deg. Hvis du snart skal pensjonere deg og reiregget ditt kommer litt kort, ikke gi opp. Det er måter å kutte utgiftene dine og få et mindre beløp til å spare penger uten å gi opp hjemmet ditt eller flytte til utlandet.
Boliger er for eksempel den klart største utgiften både før og etter pensjon, så alle besparelser der vil gå langt mot å fylle sparingskløften din.
I følge Bureau of Labor Statistics har 58% av huseiere mellom 55 og 64 år fortsatt et pantelån.2 Det er mer enn halvparten! Folk, vi kan gjøre det bedre. Deres månedlige pantelån vil være rundt $ 1010, noe som utgjør litt mer enn $ 12.000 per år.3 Og vi snakker ikke engang om vedlikehold, reparasjoner av hjemmet og andre boligutgifter.
Du har hørt jeg sier dette før, men det er derfor å betale av pantelånet ditt før du går på pensjon kan være en spillveksler og redusere kostnadene dine i pensjon dramatisk med tusenvis av dollar hvert år.
Hvis du finner noen andre steder å senke dine utgifter, trenger ikke reiregget ditt å være så stort. Men vær forsiktig med å kutte den for nært. Andre ting som reiser, skatt og tid kan påvirke hvor mye du faktisk trenger for å få endene til å møtes over 30 år eller mer. Så begynn å kutte med en skalpell før du når mot motorsagen!
Hvor mye trenger du for å pensjonere deg?
Ok, det er på tide å bli seriøs i et sekund. Som nevnt tidligere er det første trinnet å vite pensjonsnummeret ditt. Du planlegger kanskje å bruke bare $ 40 000 i året, eller du kan være vant til en inntekt på over $ 100 000 uten planer om å kutte ned i dine gyldne år. Det er ikke noe galt svar – bare svaret ditt.
Hvor mye penger du trenger i pensjon, avhenger av målene dine, skattesituasjonen din og hvor lang tid du har til du slutter å jobbe. Føler du et tema her? Det er opp til deg å definere pensjonsdrømmen din. Men husk: En drøm uten plan er bare et ønske, så du må lage en plan for å få det til.
La oss grave i noen av de viktigste faktorene som kan påvirke pensjonskostnadene dine.
Hvor vil du reise og hvor ofte?
Mange amerikanere som nærmer seg pensjonisttilværelse drømmer om å se verden og få tid til hobbyer og avslapning. Men akkurat nå bruker amerikanere 55 år og eldre bare beskjedne 3 350 dollar på underholdning i gjennomsnitt hvert år. 4 Hvis du gleder deg til mye reise i pensjon, kommer ikke 3 350 dollar deg veldig langt – tenk Paris, Texas, i stedet for Paris, Frankrike.
Men du har noen alternativer. Du kan øke pensjonssparingen din, redusere utgiftene i andre kategorier eller holde en deltidsjobb for å finansiere eventyrene dine.
Hvordan vil skatter påvirke besparelsene dine?
Onkel Sam tar hans andel i pensjon, og inntektsskatt har potensial til å virkelig snuble i deg – spesielt hvis all pensjonssparingen din er i skatteutsatte kontoer som en 401 (k) eller tradisjonell IRA.Pengene du tar ut fra disse kontoene i pensjon, er underlagt inntektsskatt – akkurat som inntekten du tjente på jobben din.
Hvis du for eksempel planlegger å bruke 66 000 dollar i husholdningsutgifter i år, Du må ta noen tusen dollar ekstra fra sparepengene dine for å betale skatten og ha nok til overs for å dekke disse kostnadene.
Fordi du tar ut mer, må du ha mer spart for å unngå å gå tom for penger under pensjon. I dette tilfellet, hvis du går av med pensjon om ti år fra nå, trenger du litt over 1,7 millioner dollar i besparelser, ifølge R: IQ.
Nå, hvis du sparer i en skatte- fordelaktig konto som en Roth IRA eller en Roth 401 (k), det er et helt annet ballspill. Med Roth-alternativene blir dine bidrag gitt med dollar etter skatt. Det betyr at du ikke skylder inntektsskatt på noen eller det meste av pengene du tar ut fra disse kontoene. Jeg vet ikke om deg, men jeg tok et enormt sukk av lettelse akkurat der!
Husk at du kan betale skatt på dine trygdeytelser, avhengig av situasjonen din. Det er derfor det alltid er lurt å konsultere en skatterådgiver for å sikre at skattegrunnlaget er dekket.
Hvor lenge til du går av med pensjon?
Husk at disse tallene er basert på noen planlegger å gå av med pensjon snart. Hvis pensjon er tiår unna, endres det store bildet drastisk. For å dekke de samme $ 66 000 i utgiftene 25 år fra nå, må du for eksempel ha mer enn $ 2 millioner takket være inflasjonen. Og forutsatt at du sparte i en Roth 401 (k) eller en Roth IRA, som er skattefri i pensjon.
Har du ikke 2 millioner dollar? Ikke bekymre deg. Hvis du er i 20- og 30-årene, har du god tid til å bygge opp sparepengene dine. Men du må prioritere det – fra og med i dag! Husk at jo tidligere du begynner å investere, jo mer tid har pengene dine til å vokse.
Og hvis du føler at du er litt sent ute i spillet, må du ikke få panikk. Du har fortsatt tid til å gjøre en forskjell i størrelsen på reiregget ditt. Start med å møte en investeringsproff som kan hjelpe deg med å komme opp med en plan for å nå pensjonsmålene dine. Det er på tide å komme på jobb!
Det er mulig å pensjonere en hverdags millionær
Hør meg høyt og tydelig om dette. Jeg har snakket med mange mennesker som tror at det å oppnå en million dollar er et eventyr ment for noen andre. De henger på hodet og tror de trenger seks lønn eller en massiv arv for å nå millionærstatus.
Men her er tingen: De tar feil. For den nye boken min, Everyday Millionaires, fullførte vi den største studien av millionærer noensinne og fant ut at 79% av dem ikke arvet en krone. På toppen av det gjorde en tredjedel av millionærene vi snakket med, aldri seks tall i et gitt år!
Vet du hvordan millionærer faktisk bygget sin formue? De tar personlig ansvar for økonomien. De investerer konsekvent i sine 401 (k) og IRAer år etter år. De tror deres skjebne – gode eller dårlige – er i deres hender.
Sannheten er at det er flere millionærer i Amerika akkurat nå (11 millioner millionærhusholdninger, for å være nøyaktig) enn noen gang før.5
Alle i Amerika kan pensjonere seg en millionær i dag – og det inkluderer deg!
Finn en investeringsproff
Alle har en annen økonomisk situasjon med unike planer for pensjonsårene. Det er ikke noe enkelt svar på hvor mye du trenger for å pensjonere deg. Sannheten er at tallet ser annerledes ut for alle. Derfor trenger du en investeringsproff på teamet ditt.
En investeringsrådgiver kan hjelpe deg med å lage en tilpasset plan basert på ditt nåværende økonomiske bilde og dine mål for fremtiden. Stol på meg, jeg vet alt om investeringer, men til og med møter jeg regelmessig en investeringsprofesjonell!
Trenger du hjelp med å finne en finansiell rådgiver? Vårt SmartVestor-program kan knytte deg til investeringsproffs i ditt område som kan hjelpe deg og holde planen din på rett spor slik at du kan føle deg trygg med pensjonens fremtid. Finn ditt investeringsproff i dag!