Hva er ikke-innsamlede midler?
Ikke-innsamlede midler er den utilgjengelige delen av et bankinnskudd som kommer fra sjekker som ennå ikke er blitt godkjent av banken. I hovedsak er ikke-innsamlede midler pengene som banken trenger å gjøre rede for før de frigjør midlene til kunden.
Key Takeaways
- Ikke-innsamlede midler er den utilgjengelige delen av et bankinnskudd som kommer fra sjekker som ennå ikke er blitt godkjent av banken.
- Hvis en sjekk blir utbetalt på en konto med ikke-innsamlede midler og sjekken ville ellers spredt, og det vil vanligvis påløpe et ikke-samlet innskuddsgebyr.
- Selv om det er mange klager på ikke-innsamlede midler, beskytter de banker og deres kunder mot visse typer svindel.
- Bankkunder som står overfor ikke-innkrevde fondskostnader, opplever ofte at de er urettferdige og overdrevne.
Uinnhentede midler forklart
Uinnhentede midler er innskudd som må avstemmes; det vil si at banken der en sjekk trekkes fra, må erkjenne at sjekkkontoen har midler til å dekke sjekken. Når sjekken er ryddet, kan innskyteren ha tilgang til de innskuddsmidlene. Inntil da refererer banken til fondene som ikke-innsamlede midler, kodet som «UCF» eller «UF» for kort. En sjekk av et stort beløp som er satt inn på en konto, er gjenstand for å holde på det meste av beløpet. En del blir vanligvis gjort tilgjengelig umiddelbart for innskyteren så lenge kunden har god anseelse med banken.
Det er viktig å skille mellom ikke innhentede midler og utilstrekkelige midler . I motsetning til ikke-innsamlede midler, vil en konto med utilstrekkelige midler ikke vise et innskudd på vent. Å skrive en sjekk mot en konto med utilstrekkelige midler vil alltid resultere i en sprett sjekk og medføre et gebyr. Å skrive en sjekk på en konto med ikke-innsamlede midler kan fungere hvis sjekken ikke innløses før etter at de ikke-innsamlede midlene er ryddet.
Hvis en sjekk blir innløst på en konto med ikke-innsamlede midler og sjekken vil ellers sprette, da vil det ikke påløpe et gebyr som ikke blir samlet inn. Denne avgiften kalles også et UCF-gebyr, og det er vanligvis det samme som bankens gebyr for ikke-tilstrekkelige midler (NSF). Fra og med 2020 var NSF og UCF-avgifter på $ 25 eller $ 30 ganske vanlige. Det påløper ingen gebyrer for ikke-innsamlede midler hvis resten av kontosaldoen kan dekke alle utgifter.
Fordeler med ikke-innhentede midler
Selv om det er mange klager på ikke-innsamlede midler, er de beskytter bankene og deres kunder mot visse typer svindel. Uten uinnsamlede midler ville det være mulig for noen å skrive en dårlig sjekk på en bankkonto, sette den inn i en annen, og deretter gå bort med kontanter. Denne ordningen er så enkel og åpenbart at omtrent alle som står overfor konkurs kan bli fristet av det. Enda verre, kriminelle kan tvinge uskyldige mennesker inn i slike ordninger og deretter få dem til å overføre pengene.
Ikke-innsamlede midler er egentlig bare en måte for en bank å fortelle kundene at de mottok en sjekk, men midlene er ennå ikke tilgjengelig e. For eksempel kan en kunde sette inn en sjekk ved å sende den til banken via posten i en konvolutt. Når banken får sjekken, vil den først vises som ikke-innsamlede midler. Når kunden ser på nettbankkontoen sin, vil de se det som uinnsamlede midler og vite at banken har fått det. Kunden kan deretter sjekke tilbake senere for å se om midlene er klarert og det er trygt å bruke pengene.
Kritikk av ikke-innsamlede midler
Kunder som ansikt som ikke blir samlet inn, vil gebyrer ofte være urettferdige og overdrevne. Når folk setter inn sjekker, antar mange av dem naturlig at det blir penger i banken de kan bruke. I denne oppfatningen er en ikke-samlet innsamlingsgebyr en lur måte å tjene penger på. Siden ikke-innsamlede midler ikke er tilgjengelige med en gang, når blir de tilgjengelige? En dag? En uke? En måned? Sjekk ryddetider kan være vanskelig å finne ut. Det var mer et problem før nettbank gjorde det lettere å fastslå statusen på innskuddte sjekker.
Den beste måten å unngå ikke-innsamlede midler avgifter (UCF-avgifter) er å sjekke kontosaldoen online. Forsikre deg om at innskuddet er en del av den tilgjengelige saldoen i stedet for ikke-innsamlede midler før du bruker den.
Det er også et godt argument for at UCF-avgifter er for store. Det faktum at de vanligvis er det samme som ikke-tilstrekkelige fond (NSF) -gebyrer, virker spesielt urettferdig. En person som skriver en dårlig sjekk, har ofte ingen grunn til å tro at det vil bli klart, mens noen med ikke-innsamlede midler kanskje tror disse pengene var tilgjengelige. Videre kan det være lite eller ingenting på en konto med utilstrekkelige midler, noe som gir banken tap og behov for å samle inn.På den annen side er det lett å ta UCF-avgifter ut av de ikke-innsamlede midlene når de ankommer, noe som ofte skjer i løpet av få dager.
Et eksempel på ikke-innhentede midler
Jack, en mangeårig kunde i Hometown Community Bank, setter inn en sjekk på $ 1000 på mandag. $ 100 er tilgjengelig for uttak med en gang. Imidlertid er $ 900-saldoen betegnet som ikke-innsamlede midler, så Jack må vente til sjekken tømmes senere i uken for å trekke på dette beløpet. Hvis Jack prøver å skrive en sjekk mot saldoen og den ennå ikke er klarert, vil Jack pådra seg et ikke-samlet innskuddsgebyr.