Hvordan øke kredittgrensen

Når folk flest søker om et nytt kredittkort, fokuserer de på det store spørsmålet – om søknaden deres er godkjent eller ikke – snarere enn på detaljer som størrelsen på kredittgrensen de får, eller om den oppfyller deres behov.

Ny hos The Points Guy? Registrer deg for vårt daglige nyhetsbrev og sjekk ut vår nybegynnerveiledning.

Likevel er det viktig å ta hensyn til kredittgrensen av flere grunner. Det representerer det maksimale beløpet du kan låne fra utstederen din – også det mest penger du kan bruke i en gitt uttalelsesperiode. Den nest viktigste detalj om kredittgrensen din er at den er en viktig faktor for å bestemme kredittpoengene dine.

Relatert lesing: Ikke bli overrasket om bankene begynner å kutte kredittgrensene de neste månedene.

Med disse definisjonene i bakhodet, er det viktig å vite hvordan man får en kredittgrense øke samt hva du skal tenke på når du søker en. Her er tre strategier du kan bruke til å øke den øvre grensen for kredittgrensen.

3 måter å øke kredittgrensen din

Vent på en økning til kredittgrensen

Dette er åpenbart det mest passive alternativet, men uten tvil det mest naturlige . Mange selskaper gir kortinnehavere en kredittgrenseøkning etter en viss tid bare som en bekreftelse på ansvarlig kredittbruk.

Relatert lesing: Dette er grunnen til at du aldri skal avvise en økning av kredittgrensen

Utstedere vil sannsynligvis gjennomgå kontoen din på et eller annet tidspunkt de neste seks månedene til et år. Hvis du betaler saldoen i sin helhet hver eneste måned og bruker kortet ditt relativt ofte, kan du være berettiget til en kredittgrenseøkning automatisk uten å måtte be om det.

Søk om et nytt kredittkort med høyere kredittgrense

Det er kanskje ikke det første alternativet du kommer til å tenke på, men å søke om et nytt kredittkort er en enkel og effektiv måte å øke kredittlinjen din og redusere samlet kredittutnyttelse. Hvis du er en lojal og ansvarlig kunde til en bank eller utsteder, kan du kanskje motta en høyere grense på det nye kortet ditt, spesielt hvis du er i markedet for et av de beste kredittkortene, inkludert premiumalternativer som The Platinum Card ® fra American Express eller en Chase Sapphire Reserve.

Relatert lesing: Battle of the premium travel rewards cards: Hvem er best?

Det beste med denne strategien er at selv om du ikke er godkjent for en høyere kredittgrense enn den eksisterende maksimale grensen, øker du fremdeles mengden samlet kreditt som er tilgjengelig, noe som til slutt vil hjelpe deg med å redusere kredittutnyttelsen og muligens øke kredittpoengene i prosessen.

Husk imidlertid at det å søke om et nytt kredittkort vil nesten definitivt resultere i et hardt trekk på kreditten din. Harde henvendelser kan føre til en kortsiktig nedgang i kredittpoengene dine, men vil til slutt forsvinne helt fra din personlige kredittrapport etter to år.

Relatert lesing: Hvor ille er det å bli nektet for et kredittkort?

Be om en økning i kredittlinjen din

Det kan høres skremmende eller dristig ut, men å be om en økning av kredittlinjen din er en vanlig praksis, og utstedere gjør ofte prosessen smertefri. Å øke kredittlinjen for et eksisterende kredittkort kan være så enkelt som å sjekke tjenestene dine på din online-konto eller ringe en kundeservicetelefonlinje for utstederen.

For eksempel inkluderer Amex et praktisk alternativ «Øk kredittgrensen» i delen «Kontotjenester» på din online portal, en tjeneste som er tilgjengelig for eksisterende kunder når kontoen din har vært åpen i minst 60 dager. . På den annen side tillater Chase kun kunder å be om en økning av kredittgrensen online hvis de mottar et målrettet tilbud; Ellers må du ta telefonen, ringe Chase-representanten og be om en sak for din forespørsel.

Det kan være lurt å ha en resultatregnskap for hånden, siden de fleste utstedere vil kreve at du legger inn oppdatert finansiell informasjon for å hjelpe dem med å avgjøre om de vil innvilge forhøyingsforespørselen din eller ikke. Vær også forberedt på å gjennomgå en hard forespørsel med en kredittforhøyelsesforespørsel også. Lavere forespørsler på bare et par tusen dollar vil sannsynligvis bare pådra seg et mykt trekk av kreditten din, men du bør likevel veie risikoen for en hard trekk på kreditten din, i tilfelle det er tilfelle.

Hvorfor kredittgrensen din er viktig

Din kreditt limit er nøkkelen til kredittutnyttelsen din.Kredittutnyttelsen din er en viktig faktor i kredittpoengene dine, og utgjør omtrent 30% av det endelige FICO-nummeret ditt, og tilfeldigvis et tall som du vanligvis vil beholde under 30% når det er på tide å knuse bruksnummeret på slutten. av måneden.

Relatert lesing: Hva er en god kredittpoeng?

La oss ta en titt på hvordan dette fungerer. Bruken din refererer til den totale saldoen du har på alle kredittkortene dine, delt på den totale kredittgrensen på alle kortene.

Når kontoutskriften stenger i slutten av måneden, ser du hvordan bruken din vil se ut : ($ 1.000 + $ 1.000) ÷ ($ 5.000 + $ 10.000) = 13.33%.

Forhåpentligvis gjør du allerede alt for å holde utgiftene nede hver måned, så den enkleste måten å redusere bruksforholdet ditt (og forbedre kredittpoengene dine i prosessen) er ved å øke nevneren i ligningen – mengden total kreditt du har tilgjengelig for deg. I ligningen ovenfor, hvis du øker kredittgrensen på ditt første kort fra $ 5000 til $ 10 000 uten å endre utgiftene, vil det redusere bruksforholdet ditt til 10% og sannsynligvis forbedre poengsummen din.

Relatert lesing: 6 ting å gjøre for å forbedre kreditten din i 2020

Husk at i denne hypotetiske situasjonen vil du beholde utgiftene dine under 4500 dollar i løpet av måneden, fordi dette representerer 30% av den totale grensen på 15000 dollar.

Viktige hensyn til kredittgrensen

Når skal jeg be om en kredittøkning?

Det er ingen hard og rask regel, men du bør generelt bare be om en økning av kredittgrense hvis du har en grunn til det.

Enten du har mottatt en høyning og du trenger mer kreditt til din disposisjon, eller bare ønsker å senke bruksgraden din måned over måned i håp om å forbedre kredittpoengene dine over tid, er det alltid bra å husk årsaken din til å be om en økning hvis du måtte gå god for forespørselen din via telefon.

Det er også tider når du ikke bør eller rett og slett ikke kan be om en økning av kredittgrensen. De fleste utstedere har noen få kvalifikasjoner som du må oppfylle for å til og med være kvalifisert til å be om en økning. For eksempel sier American Express eksplisitt at kontoen din må ha vært åpen i minst 60 dager før du vil være berettiget til en økning.

Andre utstedere er mer vage om denne tidsperioden. For eksempel sier Capital One at «… kontoer som bare har vært åpne noen måneder generelt er for nye til å bli vurdert.» Men det er lite sannsynlig at du blir godkjent for en økning i løpet av første kvartal av utgiftene til det nye kredittkortet ditt.

Skader poenget mitt å be om en kredittgrenseøkning?

Vi har diskutert måtene å øke kredittgrensen din kan hjelpe deg med å score, men er det noen måte det kan skade poengsummen din? På kort sikt, ja, kan du be om en kredittgrenseøkning skade kredittpoengene dine. Det kan resultere i en hard pull of your credit.

Relatert lesing: Hvordan sjekke kredittpoengene dine helt gratis

I følge FICO faller en hard henvendelse poengsummen din med et gjennomsnitt på fem til ti poeng. Denne lille nedgangen vil sannsynligvis komme tilbake etter noen måneder, og i det lange løp er det lite sannsynlig at det å øke kredittgrensen din vil skade kredittpoengene dine. Husk imidlertid at å ha mer kreditt er aldri en god grunn til å unødvendig låne mer Ansvarlige forbruksvaner og tidsbetalinger er den mest effektive måten å forbedre kredittpoengene dine over tid.

Hvordan l ong tar en kredittgrenseøkning?

Du kan kanskje få svar på en kredittgrenseøkning øyeblikkelig, enten online eller via telefon. For eksempel ba jeg om en økning på $ 1.000 på Blue Cash Preferred®-kredittkortet mitt fra American Express etter å ha hatt kortet i omtrent tre måneder. Dette var et lite løft for min eksisterende kredittgrense, noe som betyr at jeg kanskje bare hadde hatt et mykt trekk på kreditten min og en lav risiko for til og med en kortsiktig nedgang i FICO-poengsummen min. Jeg ba om økningen gjennom nettportalen min, bekreftet min årlige inntektsinformasjon og mottok en positiv melding etter bare rundt 30 sekunder.

Relatert lesing: Chase trodde jeg stjal min egen identitet – så jeg fikk min første kreditt. kort med Amex i stedet

Noen svar er ikke like raske. Som en søknad om et nytt kredittkort, kan du motta et varsel om at forespørselen din blir vurdert. I dette tilfellet kan det hende du må vente i syv til ti virkedager for å motta svar i posten.

Hvor mye av kredittgrensen min skal jeg bruke?

Den ideelle kreditten bruksnummer er rutinemessig angitt som 30%. Igjen, dette betyr at hvis du har en kredittgrense på $ 1000, bør du aktivt ha en balanse på ikke mer enn $ 300 på en månedlig kontoutskrift. Imidlertid er det en god praksis å betale av kontoutskriften før den lukkes og beholde bruken din i de enkle sifrene blant de som liker å holde kredittpoengene sine i «Utmerket» -området.Det viser utstedere at du har en åpen og aktiv konto med positiv status med lav saldo til navnet ditt.

Relatert lesing: De beste kredittkortene for utmerket kreditt

Bottom Line

En økning av kredittgrensen kan bidra til å øke kredittpoengene dine ved å øke den totale tilgjengelige kreditten og dermed redusere bruksgraden. Så lenge du forstår at mer kreditt ikke er en lisens til å bruke mer, er det ingen grunn til å gi fra seg muligheten til å øke kreditten tilgjengelig, og mange utstedere har automatiserte forespørselssystemer som gjør prosessen sømløs og enkel.

Utvalgt bilde av The Points Guy

Søk nå

Redaksjonell discla imer: Meningene som er uttrykt her er forfatterens alene, ikke de fra noen bank, kredittkortutsteder, flyselskap eller hotellkjede, og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av noen av disse enhetene.

Ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor er ikke gitt eller bestilt av bankannonsøren. Svarene har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av bankannonsøren. Det er ikke bankannonsørens ansvar å sikre at alle innlegg og / eller spørsmål blir besvart.