Hvis du har helseforsikring, har du kanskje hørt om «maksimal lommen». Her er en oversikt over hvordan det fungerer, inkludert hvilke kostnader som teller og ikke teller med, og hva som skjer etter at maksimumet for lommen er oppfylt.
Hva er et maksimalt lomme ?
Enkelt sagt, det maksimale utenom lommen er det høyeste du må betale for dekket medisinsk tjeneste i et gitt år. Tenk på det som et årlig tak på helsekostnadene dine Når du har nådd denne grensen, dekker planen alle kostnader for dekket medisinske utgifter for resten av året.
Avhengig av planen din, vil «dekkede tjenester» og beløpet på maksimalt utlommen vil variere. I følge loven kan imidlertid ikke grensen for lommepenger for Marketplace-planer være over en angitt grense hvert år. For planåret 2021 kan utelukkelseslokalet for Marketplace-planer ikke overstige $ 8,550 for enkeltpersoner eller $ 17,100 for familier.
Ikke alle planer har maks. Ut av lommen, så hvis dette er en fordel du er interessert i, må du lese detaljene i planen nøye. Hvis du vil, kan en eHealth-lisensiert forsikringsagent veilede deg gjennom dekningsalternativene dine og hjelpe deg med å finne planer som inkluderer denne fordelen.
Hvilke kostnader går for å oppfylle maksimalt lommen?
Selv med helsedekning, vil du fortsatt ha egne kostnader. Ikke alle kostnader teller mot maksimalt ut av lommen, men de fleste kostnadsdelingsutgifter gjør det. Kostnadsdeling er det du betaler ut av lommen for dekket medisinske tjenester og resepter.
Nedenfor er noen kostnader som er inkludert i de fleste helseforsikringsplaner:
- Egenandel: Din egenandel er beløpet du først må bruke på kvalifiserte medisinske kostnader før forsikringen begynner og begynner å betale sin andel. Generelt vil eventuelle kostnader som går mot å oppfylle egenandelen også gå mot maksimalt utenom lommen.
- Medforsikring: Dette er en prosentandel du kan skylde for dekket medisinsk tjenester og resepter etter at du har møtt egenandel. Så hvis for eksempel forsikringsforsikringen din er 20%, betaler du 20% av den totale medisinske regningen, og helseplanen din betaler 80%.
- Kopiering: I motsetning til samforsikring er dette en fast sats du kan betale for dekket medisinsk behandling, vanligvis på det tidspunktet du får tjenesten. Når du besøker legen, kan det hende at planen din har et angitt beløp for tilbakebetaling, for eksempel en $ 40 tilbakebetaling for kontorbesøk, som du betaler på tidspunktet for besøket.
Hva koster ikke telle mot å oppfylle maksimumsbeløpet?
Ikke alle kostnadene dine går mot det årlige taket, og det er viktig å vite hvilke som ikke teller. Kostnader som ikke teller med i maksimumsbeløpet ditt inkluderer:
- Premie: Månedlige premiepenger går ikke mot de maksimale utgiftene. Selv etter at du har nådd maksimumsverdien din, vil du fortsette å betale den månedlige premien med mindre du avbryter planen.
- Tjenester som ikke er dekket: medisinske tjenester som ikke dekkes, vil ikke telle mot maksimalt ut av lommen. Dette kan omfatte tjenester utenfor nettverket hvis planen din krever at du bruker nettverksleverandører. Du må mest sannsynlig betale for disse kostnadene uten lomme.
- Balansefakturering: Hvis leverandøren din betaler over det tillatte beløpet forsikringen din vil dekke, kan det hende du må betale differansen.
Har jeg en kopiering etter maksimumsbeløpet?
Dette er et vanlig spørsmål som dukker opp, men det er lett å svare hvis du kjenner de tekniske definisjonene for begge disse helsene forsikringsbetingelser. En tilbakebetaling er en utbetaling du betaler mot typiske medisinske kostnader som legekontorbesøk eller legevaktbesøk. En maksimal lomme er den angitte mengden penger du må betale i løpet av et år på dekket medisinske kostnader. I de fleste planer er det ingen tilbakebetaling for medisinske tjenester som dekkes etter at du har nådd maksimumsgrensen. Alle planene er imidlertid forskjellige, så sørg for å ta hensyn til plandetaljer når du kjøper en plan. Hvis du allerede har kjøpt en plan, kan du se på detaljene for kopibetaling og sørge for at du ikke har noen kopibetaling å betale etter at du har nådd maksimumsgrensen for lommen.
I de fleste tilfeller etter at du har nådd den angitte grensen for lommekostnader, betaler forsikringen 100% av dekket medisinske utgifter.
Hva skjer etter at maksimumsgrensen min er oppfylt?
Du lurer kanskje på om du fremdeles vil ha kostnadsdeling, for eksempel kopibetingelser, etter at du har nådd maksimumsverdien din.
Som nevnt kan du skylde kopibetingelser eller samforsikring for medisinske tjenester som dekkes, og denne typen kostnadsdelingsutgifter teller mot lommen uten lomme. Når du har nådd den årlige grensen, betaler forsikringen vanligvis 100% av dekket medisinske utgifter. Så du skylder ikke ytterligere kostnadsdeling for resten av året.
Hva er forskjellen mellom en egenandel og en grense utenfor lommen?
Som nevnt tidligere er egenandelen det beløpet du betaler for dekket tjenester før fordelene dine starter. Med andre ord, før du har oppfylt egenandelen til planen, betaler du 100% for dekket medisinske kostnader.
Dette fradragsberettigede beløpet kan variere fra plan til plan, og ikke alle planer har en. Når du har oppnådd egenandelen, begynner planen å betale andelen av kostnadene. I stedet for å betale hele kostnaden for tjenester, betaler du vanligvis en kopiering eller samforsikring for medisinsk behandling og resepter.
Din egenandel er en del av dine egne kostnader og teller for å møte dine årlig grense. I motsetning til dette er grensen for lommepenger det maksimale beløpet du betaler for dekket medisinsk behandling, og kostnader som egenandeler, kopibeløp og samforsikring går alt mot å nå det.
Hvis du har flere spørsmål på forskjellen mellom egenandeler versus begrensninger utenfor lommen, vil en eHealth-lisensiert forsikringsagent gjerne hjelpe. Våre pålitelige agenter kan også gi råd om hvordan du kan redusere kostnadene dine ved å sammenligne dekningsvalg.
Skal jeg finne en plan med et lavt maksimalt antall lommer?
Gitt hvor maksimalt ut av lommen fungerer, kan det virke som en god idé å finne planen med den laveste årlige grensen. Men svaret er ikke så enkelt.
For noen mennesker er det fornuftig å finne en plan med lavt egenandel og maksimalt utenfor lommen. De vil raskt oppfylle disse beløpene, og forsikringen vil dekke nesten alle de gjenværende medisinske kostnadene for året. Hvis du har høye medisinske kostnader og en god følelse av hvor mye du bruker hvert år, kan denne ruten kanskje fungere for deg.
Men hvis du er en som ikke forventer å bruke tusenvis av dollar på medisinsk utgifter tidlig på året, kan det hende at du ikke oppfyller maksimumsbeløpet utenom lommen, uavhengig av om det er lavt eller høyt.
Ofte blir planer med lave egenandeler og utenomkostninger motvirket av høyere premier. Så hvis du ikke forventer å oppfylle maksimumsverdien din innen utgangen av året, kan det være rimeligere for deg å gå etter en plan med lavere premie. Det kan være mange faktorer å vurdere, og det er derfor det kan være nyttig å snakke med en eHelse-lisensiert forsikringsagent som kan diskutere alternativene dine og finne en plan som passer din situasjon.
Hvordan finner jeg en plan er det riktig for meg?
Å finne en plan som fungerer for deg, vil komme til å forstå dine prioriteringer, budsjett og medisinske behov. Hvis du trenger hjelp til å utforske individuelle og familiemessige helseplanalternativer, kan eHealths lisensierte forsikringsagenter tilby sin ekspertise. Bare ring oss for å få personlig assistanse i dag – eller begynn å surfe når det passer deg ved hjelp av planfinnerverktøyet.
Hver plan har sine egne vilkår og begrensninger, så sørg for å sjekke de offisielle plandokumentene til forstå hvordan den spesifikke planen fungerer. Denne artikkelen er bare for generell utdanning.