En kredittgrense er det totale beløpet som kan belastes et kredittkort, enten det er i form av kjøp, rentekostnader eller gebyrer. Hvert kredittkort kommer med sin egen kredittgrense, og långivere bestemmer generelt disse grensene basert på kredittpoeng og andre indikatorer på kredittverdighet. Kredittgrensen din kan være $ 500, $ 1000, $ 5000 eller mer – men uansett hva slags kredittgrense du har, er det vanligvis en dårlig ide å bruke utover kredittgrensen.
Hva skjer hvis du går over kreditten din grense? Det kommer an på om du registrerte deg for et tradisjonelt kredittkort eller et betalingskort. Noen betalingskort har ikke kredittgrenser, så lenge du kan betale hele saldoen hver måned. Andre betalingskort tilbyr utgiftsgrenser som ligner på kredittkortgrenser, så vær oppmerksom på de små skriftene.
Hva som skjer hvis du overskrider kredittgrensen, avhenger også av om du registrerte deg for overbegrenset beskyttelse eller ikke. , en funksjon som lar deg bruke over kredittgrensen. Over-limit-beskyttelsesprogrammer gir deg frihet til å foreta sporadiske over-limit-kjøp, men de får også betydelige konsekvenser for over-limit-utgifter, inkludert gebyrer og høyere renter.
Se mer
Siden mange av de beste kredittkortene ikke lenger beskyttelse over-limit-beskyttelse, er en avvist transaksjon den mest sannsynlige konsekvensen av å bruke over kredittgrensen. Det er imidlertid fortsatt en god ide å forstå nøyaktig hva som skjer hvis du overskrider kredittgrensen, fordi du begynner å oppleve de negative effektene av en høy kredittkortsaldo lenge før du når kredittgrensen eller maksimerer kortene dine.
Hva skjer hvis jeg overskrider kredittgrensen?
Å overskride kredittgrensen din vil sannsynligvis få konsekvenser. Hvis du ikke aktiverte overbegrenset beskyttelse på kredittkortkontoen din, vil sannsynligvis transaksjonen din bli avvist. Hvis du valgte å bruke over-limit-beskyttelse, kan kostnaden din gå gjennom – men du kan bli rammet av avgifter, høyere renter eller lavere kredittgrenser. Du kan til og med se kredittpoengene dine synke på grunn av den økte saldoen på kortet ditt. Hvis du betaler for mange overbegrensede kostnader, kan kredittkortutstederen stenge kredittkontoen din.
Her er de vanligste konsekvensene knyttet til utgifter over kredittgrensen:
- Kredittkortet ditt kan avvises
- Du kan betale et gebyr for høyt
- Rentene dine kan øke
- Kredittgrensen kan gå ned
- Kredittpoengene dine kan synke
- Kredittutstederen din kan stenge kredittkontoen din
- Gebyrer for å gå over kredittgrensen
Kredittkortloven fra 2009 begrenset mengden og typer gebyrer som kan bli belastet for en over-limit-transaksjon. For det første har kredittkortutstedere bare lov til å belaste avgifter over kort tid til kortinnehavere som har valgt beskyttelsesplaner. Hvis du ikke registrerte deg for over-limit-beskyttelse, blir du ikke belastet med noen over-limit-avgifter – men du vil heller ikke kunne bruke over kredittkortgrensen.
Kredittkortet Act begrenset også kredittutstedere til en over-limit-avgift per faktureringssyklus og begrenset beløpet som utstedere kan kreve i gebyrer. I følge Consumer Financial Protection Bureau ligger overgrenseavgiftssatsene for øyeblikket ikke mer enn $ 25 for den første over-limit-avgiften og opp til $ 35 for eventuelle ekstra over-limit-avgifter innen en seksmånedersperiode. Imidlertid har kortutstedere ikke lov til å belaste et overbegrensningsgebyr som er større enn beløpet som belastes over grensen. Hvis du for eksempel overskrider kredittgrensen din med $ 10, kan gebyret ditt for overgrense ikke være høyere enn $ 10.
Skal jeg overskride kredittgrensen?
Det er nesten aldri en god idé å gå over kredittgrensen. Konsekvensene av å overskride kredittgrensen din, selv om du valgte å bruke overbegrensning, har en tendens til å oppveie fordelene ved å foreta et ekstra kjøp på kredittkortet ditt.
Se mer
Siden utgifter over kredittgrensen kan øke rentene og senk kredittpoengene dine, prøv å unngå å gå over kredittgrensen din, bortsett fra i tilfeller av absolutt nødsituasjon. Se i stedet etter alternative måter å foreta betalingen på. Hvis du har nok penger på kontoen din til å dekke kostnadene, kan du for eksempel prøve å sette dem på et debetkort. Ja, kredittkort er sikrere enn debetkort for de fleste typer kjøp – men hvis valget er mellom å bruke debet og å gå over kredittgrensen, kan du trekke ut debetkortet.
Kan jeg endre kredittgrensen? ?
Hvis du vil endre kredittgrensen, kan du be om en kredittgrenseøkning fra kortutstederen. I de fleste tilfeller kan du be om en høyere kredittgrense ved å logge på kredittkortkontoen din og gjøre forespørselen online – du trenger ikke å ringe kundeservice eller vente på vent. Det er mer sannsynlig at forespørselen om økning av kredittgrensen din blir godkjent hvis du har god kreditt, så sjekk kredittpoengene dine før du kontakter utlåner.
Når du ber om en økning i kredittgrensen, vil utlåneren utføre en hard kredittforespørsel. på kredittrapporten din. Dette kan redusere kredittpoengene dine med noen få poeng, men hvis forespørselen om kredittgrense godkjennes, bør den nye kreditten redusere den totale kredittutnyttelsen og gi kredittpoengene et løft.
Har det å gå over grensen? kredittpoengene mine?
Å gå over kredittgrensen har en god sjanse for å senke kredittpoengene dine. Hvorfor? Fordi 30 prosent av kredittpoengene dine er basert på kredittutnyttelsesgraden – det vil si forholdet mellom tilgjengelig kreditt og eksisterende gjeld. Hvis du går over kredittgrensen, overstiger gjelden din tilgjengelig kreditt på den kontoen. Avhengig av hvor mange kort du har, betyr ikke dette nødvendigvis at du maksimerer hele kreditten din, men hvis det tar deg mer enn 30 prosent utnyttelse på tvers av alle kontoene dine, er det fortsatt sannsynlig å skade kredittpoengene dine. / p>
Hvordan påvirker overforbruk rentene mine?
Å bruke kredittgrensen din kan påvirke rentene på noen forskjellige måter. Hvis du overskrider kredittgrensen på et bestemt kredittkort, kan kortutstederen øke renten du betaler på det kortet. Hvis du har flere kredittkort under navnet ditt, kan det hende at andre kredittkortutstedere legger merke til endringen i kredittpoengene dine og også øker prisene. Hvis du bestemmer deg for å søke om ekstra kredittkort i fremtiden, kan långivere se på kredittrapportene dine, se at du har en historie med å bruke over grensen og sette rentene deretter.
Tips for å unngå å gå over kredittgrensen din
Hvis du vil unngå å overskride kredittgrensen din, er det viktig å vite hvor mye kreditt som er tilgjengelig for øyeblikket. Husk at det kanskje ikke er et kredittkortkjøp som overskrider kredittgrensen. Hvis du har en veldig høy saldo på kredittkortet ditt, kan de månedlige rentekostnadene være nok til å overskride grensen. En over-limit renteavgift vil ikke få de samme konsekvensene som et over-limit-kjøp, men det er fortsatt noe du bør prøve å unngå.
Her er fire tips som hjelper deg med å administrere kreditten din og unngå å gå over kredittgrensen:
Gjennomgå kredittkortbalansen regelmessig. Når du logger på kredittkortkontoen eller appen din på nettet, bør du se både din nåværende saldo og din tilgjengelige kreditt. Lær hvor mye kreditt du har igjen å bruke, og planlegg deretter å holde utgiftene under det beløpet.
Betal av saldiene dine så raskt som mulig. Betaling av kredittkortsaldoer gir deg mer kreditt å bruke på fremtidige kjøp. I tillegg reduserer eller eliminerer du roterende saldoer kredittutnyttelsesgraden og kan øke kredittpoengene dine.
Be om en økning i kredittgrensen. Å be om en kredittgrenseøkning er en måte å gi litt mer pusterom til kreditten din. Vær forsiktig så du ikke maksimerer den nye kredittgrensen så snart du får den.
Søk om et saldooverføringskort. Hvis du har problemer med å betale saldoen på dine nåværende kredittkort, kan et balansekredittkort hjelpe. De beste kredittkortoverføringskredittkortene gir innledende null prosent april som vanligvis varer 15 til 21 måneder, og gir deg tid til å betale gjelden din uten å betale renter på saldoen din.
Ergo
Å gå over kredittgrensen er sjelden et godt valg. I de fleste tilfeller vil transaksjonen rett og slett avvises – men hvis du er nær nok kredittgrensen din til at du trenger å bekymre deg for at ditt neste kjøp eller rentebetaling skyver deg over toppen, er det på tide å tenke på å betale kredittkortet ditt. gjeld.
Hvis du er bekymret for å overskride kredittgrensen, må du sjekke kredittkontiene dine regelmessig. Ved å ta hensyn til kredittkortsaldoer og unngå kjøp som overstiger tilgjengelig kreditt, kan du unngå konsekvensene av å bruke over kredittkortgrensen.
Se mer