Hvis du ikke betaler kredittkortregningen, kan du forvente å betale for sent gebyr, motta økte renter og pådra deg skader på kredittpoeng. Hvis du fortsetter å savne betalinger, kan kortet ditt bli frosset, gjelden din kan bli solgt til et inkassobyrå, og gjeldssamleren din kan saksøke deg og få lønnen pyntet.
Konsekvenser av å savne en eller flere. kredittkortbetalinger
Etter en ubesvaret betaling vil du bli belastet et gebyr for sen betaling på opptil $ 40. Hvis du savner etterfølgende betalinger i løpet av en seks måneders periode, vil du bli belastet opptil $ 40. Dette gebyret legges til saldoen din og begynner å samle renter basert på april. Noen kortutstedere vil frafalle forsinkelsesgebyr for ditt første brudd eller hvis du kontakter dem og forklarer hvorfor du ikke klarte å foreta en betaling.
Du blir belastet renter på kjøpene for faktureringssyklusen, noe som er tilfelle når du balanserer – noe som betyr at du mislykkes for å betale hele det skyldte beløpet.
| Antall tapte kredittkortbetalinger | Konsekvenser |
|---|---|
| En til to |
|
|
|
| Mer enn tre |
|
Én ubesvaret betaling
Ved den første ubesvarte betalingen kan kredittkortutstedere trekke tilbake den innledende april. Hvis du har et kort som har en innledningsperiode på 0% i april, kan manglende betaling føre til at apren din stiger til den etter introduksjonsperioden. Etter to ubesvarte betalinger kan kortutstederen belaste deg en bot-apr., Vanligvis mellom 27,99% og 29,99%.
Hvis du blir belastet en økt straff for april, krever CARD-loven at utstederen vurderer kontoen din hvert sjette år for å avgjøre om du er kvalifisert for en lavere rente. Hvis du betaler minst minimumsbetalingen din i løpet av den seks måneders perioden kortutstederen din gjennomgår, kan du senke april til den opprinnelige prisen.
Etter en ubesvaret betaling kan kredittkortutstederen også rapporter kontoen din som kriminell – det vil si at du ikke klarte å foreta minimumsbetalingen innen forfallsdatoen – til kredittbyråene, noe som vil skade kredittpoengene dine. Enkelte kortutstedere rapporterer kanskje ikke kontoen din for skyldig etter en ubesvaret betaling. Misligholdsposter vil forbli på kredittrapporten din i syv år, ifølge Equifax. Hvis du ikke betaler, øker sjansen for å bli rapportert av kortutstederen.
Husk at forsinket betaling kan føre til at renten skyter i været. Bøter i april kan imidlertid tilbakeføres til vanlig april ved å oppfylle spesifikke krav.
I tillegg gir de fleste kredittkortutstedere en 30-dagers avdragsfri periode der du ikke samler renter på kostnadene dine som så lenge du betaler minimumsbetalingen din i tide. Hvis du savner betalingsfristen til og med en dag, vil du miste den nådeperioden og skylder renter i hele 30-dagersperioden.
Tre tapte betalinger
Hvis du ikke betaler minimumsbetalingen for tre påfølgende kortfrister, kan du samle mer enn $ 100 i forsinkelsesgebyr, pluss renter som har akkumulert på saldoen din i løpet av den tiden. Hvis kortutsteder ikke har rapportert deg til det ennå kredittbyråene, vil det sannsynligvis gjøre det etter tre ubesvarte innbetalinger, noe som vil skade kredittpoengene dine og dukke opp på kredittrapporten din i syv år.
Du vil sannsynligvis bli kontaktet av kredittkortutstederens interne inkassobyrå.
Dette byrået kan være villig til å forhandle om en alternativ betalingsplan, som kan redusere minimumsbeløpet. Kortutstederen din kan velge å lukke kontoen din, noe som vil forhindre deg i å foreta nye kjøp med kortet ditt. Dette vil påvirke bruksgraden din, og kan skade kredittpoengene dine ytterligere.
Mer enn tre ubesvarte betalinger
Klarer ikke å betale kredittkortutstederen i mer enn tre påfølgende forfall – i i tillegg til forsinkelsesgebyrene, kan skade på kredittpoengene dine og økt apr – føre til at kredittkortutsteder belaster kontoen din. Dette betyr at kredittkortutstederen ikke tror at du vil betale tilbake gjelden din i sin helhet. Herfra selger de det med tap til en gjeldssamler eller vil betale for mindre enn du skylder for å få det ut av bøkene sine.
Mens kortutsteder kan selge gjelden din for mindre enn deg skylder, inkassobyrået har fortsatt rett til å hente hele beløpet.
Hvis gjelden din selges til et inkassobyrå, blir kontoen din rapportert som en inkassokonto til kredittbyråene. Dette er skadelig for kredittpoengene dine og vises på kredittrapporten din i syv år. Disse byråene er kjent for å være mer aggressive enn kortutstedere når de kontakter skyldnere for betaling. Imidlertid er gjeldssamlere – inkludert kredittkortutstedere – regulert med hensyn til hva de kan gjøre for å samle inn på en gjeld.
Hvis utstederen eller inkassobyretten din kansellerer mer enn $ 600 av gjelden din, vil du ha å betale skatt på det tilgitte beløpet. I denne situasjonen krever skattemyndighetene at inkassosoldatene skal sende inn et 1099-C-skjema som sier at den ettergitte gjelden rapporteres som skattepliktig inntekt. For eksempel hvis du har $ 10.000 i kredittkortgjeld og kortutsteder bestemmer seg for å ta $ 8000 og tilgi resten, så sender de inn en 1099-C. Du vil da motta et varsel om at du må rapportere $ 2000 i avviklet gjeld som inntekt, som du da må betale skatt på.
Hva om du aldri betaler kredittkortgjelden din?
Hvis du aldri betaler av kredittkortgjelden din, vil gjeldssamlerne bruke de lovlige midlene de har til å kreve inn fra deg. Dette betyr vanligvis å ta deg til retten for å tvinge deg til å betale.
Rettslige skritt
Kredittkortutstederen din eller et inkassobyrå kan bestemme å reise søksmål – kalt dom – mot deg for å kreve utestående gjeld. Hvis det blir avsagt dom mot deg, er det best å svare på innkallingen og utforske alternativene du har. Hvis du ikke svarer på dommen, er du nesten garantert å tape saken, noe som resulterer i tvungen tilbakebetaling av gjeld. Hvis det skjer, kan du få lønnene dine pyntet, bankkontiene dine blitt frosset, en panterett satt mot huset ditt eller eventuelle eiendeler tatt fra deg. I tillegg kan du bli belastet for advokatkostnader som kortutsteder påløper for eventuelle handlinger den måtte ta for å kreve inn gjelden din.
I verste fall kan ignorering av en rettskjennelse føre til forakt , som kan resultere i fengselsstraff. Så det er best å alltid henvende seg til disse rettsopplysningene, helst med juridisk rådgiver, før de går ut av hånden.
Erklæring om konkurs
Hvis du blir avsagt mot i en dom, men fremdeles ikke har noen midler til å betale tilbake kredittkortgjelden din, så bør du vurdere å søke konkurs – lovlig sier du at du ikke kan betale tilbake gjelden din.
Det er to typer konkurs som de fleste enkeltpersoner kan søke om: Kapittel 7 og kapittel 13. Kapittel 7 konkurs krever at en tredjeparts bobestyrer skal avvikle de ikke-fritatte eiendelene dine for å betale inkassosamlingene dine. Unntakene avgjøres på stat for stat, men du kan miste huset ditt, bilen din og eventuelt verdifulle personlige eiendeler. Kapittel 13 konkurs krever at du utvikler en plan for å tilbakebetale gjelden din innen en rimelig tidslinje – tre til fem år – og deretter foreta innbetalinger til en tredjeparts bobestyrer som skal betale gjeldssamlerne dine.
Kapittel 13 er kun tilgjengelig for enkeltpersoner som kan bevise at de har et vanlig inc om og er å foretrekke fremfor kapittel 7 konkurs i de fleste tilfeller, ettersom det gjør det mulig for den som søker om konkurs å beskytte eiendommen sin. stoppe de fleste innsamlingshandlinger. Konkurs vises på kredittpoengene dine i syv år hvis du arkiverer kapittel 7 konkurs, og 10 år hvis du registrerer kapittel 13 konkurs.
Hva skjer med kredittkortgjelden din når du dør?
Hvis en person med kredittkortgjeld dør, får kredittkortutstederen beskjed om det og vil slutte å vurdere sanksjoner – for eksempel forsinkelsesgebyr. Ofte vil gjelden overføres til neste ansvarlige part – som kan være medeiere av kontoen, ektefelle eller avdødes eiendom.Hvorvidt gjeld kan overføres til en ektefelle eller ikke, avhenger av om den avdøde bor i en delstat for samfunnseiendom – som Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin.
Hvis gjelden overføres til boet, er det ansvaret for utføreren av boet å avvikle alle eiendeler som er nødvendige for å betale kredittkortgjelden. Hvis boet er verdt mindre enn det som skyldes, da har ikke inkassatorene noen mulighet for å kreve inn gjeld.
Hva skjer med kredittkortgjelden din når du flytter ut av landet?
Gjeldsinnsamlere har fortsatt rett til å søke betaling for gjelden din selv om du forlater landet. Dette betyr at de kan anke søksmål mot deg og kan gå etter eventuelle eiendeler du etterlater deg. Drakten kan også være i stand til å nå deg i utlandet, avhengig av hvilket land du flytter til. Det er imidlertid sannsynlig at samlebyrået ikke vil prøve å forfølge samleobjekter ng gjelden din hvis kostnadene ved å gjøre det vil overstige beløpet du skylder eller beløpet de forventer å få tilbake.
Hvis du forlater landet, vil ikke kredittkorthistorikken følge deg. Dette betyr at du fortsetter å påløpe bøter og skader på din amerikanske kreditthistorie, men at du ikke har noen kreditthistorie hos kredittbyråene i det nye landet ditt. Ulempen er at du må bygge kreditt fra bunnen av i ditt nye hjemland. Og hvis du bestemmer deg for å returnere til USA, vil følgene av å ignorere gjelden din trolig fortsatt eksistere.