Hvis du kjøper en bil, kan det hende du må finansiere kjøpet ditt med et billån. Billån varierer i lengde avhengig av låntagerens behov. Den gjennomsnittlige billånlengden kan være den mest passende lengden for dine utlånsbehov.
Hva er noen grunner til at folk velger lengre lånevilkår?
Noen velger lengre lånevilkår fordi det gjør det mulig for dem å foreta mindre månedlige innbetalinger. selv om betalingene er spredt over en lengre periode, er hver betaling rimeligere. La oss si at du finansierer en $ 30.000 bil over fem år med 3 prosent april uten forskuddsbetaling og ingen merverdiavgift. Månedlige utbetalinger koster $ 539 per måned. Hvis du bestemmer deg for å velge et syv års lån, vil du nå foreta innbetalinger på $ 396 per måned. Denne $ 143-forskjellen kan ha en betydelig innvirkning på det månedlige budsjettet.
Selv om en lengre låneperiode er rimeligere hver måned, betaler du flere i løpet av låneperioden. Et syv års lån krever 84 månedlige innbetalinger, mens en periode på fem år bare krever 60 innbetalinger. Jo lenger en låneperiode er, desto mer betaler du i renter, ifølge Credit Karma.
Grunner til å si nei til en lang sikt Billån
Langsiktige billån er ikke for alle. Når det er på tide å velge lengden på billånet ditt, er det noen grunner til å si nei til lengre vilkår. De inkluderer:
- Rentekostnader
- Reparasjonskostnader
- På grunn av mer enn en bil er det verdt
- Negativ aksjesyklus
La oss si at du kjøper en bil for $ 30.000 med enten 60 eller 84 måneder løpetid og 3 prosent april og ingen forskuddsbetaling eller merverdiavgift. I 60 måneder skylder du $ 2344 i renter. I 84 måneder vil du skylde $ 3301 i renter. Hvis en låneperiode er lengre enn 60 måneder, kan du ende opp foreta bilbetalinger til etter at garantien er utløpt. Dette betyr at du må betale for reparasjoner i tillegg til en månedlig bilbetaling.
På grunn av mer enn en bil er verdt
lenger du eier et kjøretøy og jo flere miles du legger på det, jo mindre er det verdt. I løpet av en hvilken som helst låneperiode svekkes en verdi i verdi. Imidlertid kan langsiktige lån faktisk føre til at du betaler mer for bilen enn det er verdt.
Negativ egenkapital er når du skylder mer på et lån enn eiendommen lånet hjelper med å betale for. Dette er også kjent som «under vann» eller «opp ned». Det første året kan en bils verdi svekkes med 20 prosent til 30 prosent. Når du har lagt til i renter, sier Autolist at denne avskrivningen kan føre til en negativ aksjesyklus.
Strategier for å unngå det typiske Lengde på billån
Hvis du ikke vil betale deg bilen i løpet av en typisk billånlengde, er det strategier du kan bruke for å unngå dette. Disse strategiene kan hjelpe deg med å betale av bilen din i et tempo som er best egnet for din økonomiske situasjon:
- Bruk lave APR-lån og foreta en stor forskuddsbetaling.
- Gjør en stor forskuddsbetaling.
- Prøv en online kalkulator for automatisk lån.
- Øk kredittpoengene dine.
- Lei i stedet for å kjøpe.
Nerdwallet forklarer at et lavt apr-lån kan hjelpe deg med å øke kontantstrømmen for investeringsformål. Bare ta opp et lån hvis du kan få en lav APR.
For å forberede deg på avskrivninger kan du foreta en betydelig forskuddsbetaling. Jo større en forskuddsbetaling, jo mindre blir dine månedlige utbetalinger, noe som kan hjelpe deg med å unngå negativ egenkapital.
For å være sikker på at tallene dine er riktige, bruk en online automatisk lånekalkulator. Flere nettsteder tilbyr omfattende og brukervennlige kalkulatorer som kan hjelpe deg med å bestemme dine månedlige utbetalinger basert på:
- Bilens kostnad
- Din forskuddsbetaling
- Omsetningsavgift
- Lånevilkår
For å forbedre lånevilkårene dine, bør du øke kredittpoengene. Långivere tilbyr mer sannsynlig lavere renter til låntakere med pålitelige kredittpoeng. Du kan gjøre dette ved å åpne kredittkontoer og foreta jevnlige betalinger til dem.
Leasing kan være et rimeligere, mindre risikabelt alternativ for noen drivere. Noen leieavtaler har lavere månedlige kostnader enn låneavtaler, noe som kan hjelpe deg med å sette deg bak rattet på en bil du ønsker til en rimeligere pris. Du har også muligheten til å kjøpe kjøretøyet etter at leieperioden din er utløpt.
Hvilke faktorer påvirker rentene på autolånet?
Autolånsrenten bestemmes ut fra flere faktorer. Den ene er bilens alder. Eldre biler har større sannsynlighet for høyere renter. En annen faktor er lånets lengde. Jo lenger lånet er, jo høyere er renten. Kredittpoeng og flere andre aktører kan også påvirke en automatisk lånerente, ifølge ValuePenguin.
Hvor lenge er et normalt billån?
Tre og fem års lånevilkår var gjennomsnittet for de fleste bilkjøpere tidligere, men langsiktige billån er en økende trend.I 2019 var den gjennomsnittlige løpetiden 69 måneder for nye biler og 65 måneder for brukte kjøretøy.
De fleste billån er tilgjengelige i trinn på 12 måneder, som varer mellom to og åtte år. De vanligste lånevilkårene er 24, 36, 48, 60, 72 og 84 måneder, ifølge Autotrader.
Gjennomsnittlige automatiske lånesatser etter kredittpoeng
Credit score sweet spot er 760 eller høyere. De med lavere kredittpoeng kan ha høyere renter. Poeng under 580 innebærer at et individ har hatt mislighold av gjeld, konkurs, eller at de ofte kommer for sent med sine månedlige innbetalinger. De som har en kredittpoeng på 580 eller lavere, kan ikke bli godkjent for et lån, eller rentene deres kan være spesielt høye. I USA er det nasjonale gjennomsnittet for et 60 måneders lån 4,21 prosent. I tillegg er den typiske april for billån 3 til 10 prosent.
Det er mer sannsynlig at personer med dårlig kreditt har lengre lånevilkår enn de med gode eller gode kredittpoeng. Forsikre deg om at du er klar over fordelene og ulempene med både lange og kortsiktige lån for å sikre at du får et som passer budsjettet ditt.
Informasjon og forskning i denne artikkelen bekreftet av ASE-sertifisert Master Technician Duane Sayaloune fra YourMechanic.com. For tilbakemeldinger eller rettelsesforespørsler, vennligst kontakt oss på [email protected].
Kilder: