Hva er en HUD-1?
Et HUD-1-skjema, også kalt en HUD-1 Settlement Statement, er et standardisert pantelånsdokument. Kreditorer eller deres sluttagenter bruker dette skjemaet til å lage en detaljert liste over alle gebyrer og kreditter til kjøperen og selgeren i en forbrukskredittlånstransaksjon. Et HUD-1-skjema brukes oftest til omvendte pantelån og refinansieringstransaksjoner.
Fra 3. oktober 2015 erstattet skjemaet for avsluttende avsløring HUD-1-skjemaet for de fleste eiendomstransaksjoner. Men hvis du søkte om pant i 3. oktober 2015 eller før, mottok du en HUD-1. I transaksjoner som ikke inkluderer en selger, for eksempel et refinansieringslån, kan oppgjørsagenten bruke det forkortede HUD-1A-skjemaet.
Nå, for de fleste typer pantelån, låntakere mottar et skjema som heter Closing Disclosure i stedet for et HUD-1-skjema. Enten skjemaet må gjennomgås av låntakeren før stengingen, for å forhindre feil eller ikke planlagte utgifter.
Forstå HUD-1-skjemaet
HUD-1 viser alle kostnader knyttet til avslutning av transaksjonen. Føderal lov krever at skjemaet skal brukes som en standard form for eiendomsoppgjør i omvendte pantelån og refinansiering av pantelån.
Key Takeaways
- HUD-1-skjemaet med alle sluttkostnader blir gitt til alle parter som er involvert i omvendte pantelån og refinansieringstransaksjoner.
- Siden slutten av 2015 har en annen form, avsluttende opplysning, er forberedt for partene som er involvert i alle andre eiendomstransaksjoner.
- Begge må gjennomgås av låntakeren før stengingen for å forhindre feil eller overraskelser.
Loven krever også at låntakere får en kopi av HUD-1 minst en dag før oppgjøret, selv om tall kan legges til, korrigeres eller oppdateres frem til tidspunktet partene sitter ved lukkebordet.
De fleste kjøpere og selgere vurderer skjemaet med en eiendomsmegler, advokat eller oppgjørsagent. På HUD-1-skjemaet blir kjøpere referert til som «låntakere» selv om det ikke er noe lån involvert.
Merkelig nok er HUD-1 ment å bli vurdert omvendt, eller baksiden, først. Baksiden har to kolonner: Den venstre kolonnen spesifiserer låntakers avgifter og høyre kolonne angir selgers avgifter.
Skjemaet for avslørende avsløring er et nytt krav til pantelångivere som et resultat av lov om bankreform vedtatt i 2010, kalt Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010.
Låntakerens liste inkluderer gebyrer knyttet til pantelånet, for eksempel et avgiftsopprinnelsesgebyr, rabattpoeng, betaling for en kredittrapport og avgifter for takst og flomsertifisering. inkluderer eventuelle forskuddsbetalte rentekostnader, huseierens forsikringsgebyr, eiendomsskatt, eierens og utlånerens tittelforsikring og sluttagentens gebyrer.
Den spesifiserte selgeren listen kan spesifisere eiendomskommisjonen, eventuell kontraktsavtalt kreditt til kjøperen, og informasjon om avdrag på pantelån. Selgerens spesifiserte avgifter er vanligvis lavere enn kjøperen. s kostnader.
Figurene på HUD-1 verso (bakside) blir lagt sammen, og totalene blir ført til skjemaets rekto, eller forsiden. Mengden kontanter som låntakeren må betale og beløpet som skal betales til selgeren vises nederst på forsiden.
Spesielle hensyn
Dodd-Frank Act introduserer avsluttingsskjemaet
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010 krever at långivere gir låntakere av alle typer pantelån (unntatt omvendt pantelån og refinansiering av pantelån) med avsluttende skjema.
Låntakere må få opplysningene tre dager før stenging. Dette femsidige skjemaet inneholder endelige tall for alle avslutningsgebyrer og -kostnader til låntakeren, samt lånevilkårene, de forventede månedlige pantelånene og sluttkostnadene.
Diskriminering av pantelån er ulovlig. Hvis du tror du har blitt diskriminert på grunn av rase, religion, kjønn, sivilstand, bruk av offentlig bistand, nasjonal opprinnelse, funksjonshemning eller alder, er det noen skritt du kan ta. Et slikt skritt er å sende inn en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller med US Department of Housing and Urban Development (HUD).
De tre dagene er ment å tillate låntakeren å spørre långiveren spørsmål og avklare eventuelle avvik eller misforståelser angående kostnader før stenging.