Hva er fraksjonell reservebankvirksomhet?
Fraksjonell reservebank er et system der bare en brøkdel av bankinnskudd er støttet av faktiske kontanter og tilgjengelig for uttak. Dette gjøres for å teoretisk utvide økonomien ved å frigjøre kapital til utlån.
Key Takeaways
- Banker er pålagt å ha et visst beløp av kontantene som innskytere gir dem, men bankene er ikke pålagt å holde hele beløpet tilgjengelig.
- De fleste banker er pålagt å holde 10% av innskuddet, referert til som reserver.
- Noen banker er unntatt fra å holde reserver, men alle banker får betalt en rente på reservene.
Forståelse av fraksjonell reservebankvirksomhet
Bankene er pålagt å ha til rådighet og være tilgjengelig for uttak av en viss mengde kontanter som innskytere gir dem. Hvis noen setter inn $ 100, kan ikke banken låne ut hele beløpet.
Det kreves heller ikke at bankene holder hele beløpet tilgjengelig: De fleste er pålagt å beholde 10% av depositum, referert til som reserver. Dette kravet er satt av Federal Reserve og er et av sentralbankens verktøy for å gjennomføre pengepolitikken. Å øke reservekravet tar penger ut av økonomien, mens reduksjon av reservekravet setter penger inn i økonomien.
Fraksjonell reservebank
Fraksjonelle reservekrav
Depotinstitusjoner må rapportere sine transaksjonskontoer, tids- og sparepenger, hvelvkontanter og andre reserverbare forpliktelser til Fed enten ukentlig eller kvartalsvis. Noen banker er unntatt fra å holde reserver, men alle banker får betalt en rente på reserver kalt «rentesats på reserver» (IOR) eller «rentesats på overskuddsreserver» (IOER). Denne satsen fungerer som et incitament for bankene til å beholde overskytende reserver.
Banker med mindre enn 16,3 millioner dollar i eiendeler er ikke pålagt å ha reserver. Banker med eiendeler på under 124,2 millioner dollar, men mer enn 16,3 millioner dollar, har et reservekrav på 3%, og bankene med mer enn 124,2 millioner dollar i eiendeler har et reservekrav på 10%.
Fraksjonell bankvirksomhet tar sikte på å utvide økonomien ved å frigjøre kapital til utlån.
Fraksjonell reservemultiplikatoreffekt
«Brøkreserve» refererer til brøkdelen av innskudd holdt i reserver. Hvis en bank for eksempel har 500 millioner dollar i eiendeler, må den ha 50 millioner dollar, eller 10%, i reserve.
Analytikere refererer til en ligning referert til som multiplikatorligningen når estimere effekten av reservekravet på økonomien som helhet. Ligningen gir et estimat for hvor mye penger som er opprettet med fraksjonelt reservesystem og beregnes ved å multiplisere det opprinnelige innskuddet med ett delt på reservekravet. Ved å bruke eksemplet ovenfor er beregningen 500 millioner dollar multiplisert med en delt på 10%, eller 5 milliarder dollar.
Dette er ikke hvordan penger faktisk skapes, men bare en måte å representere den mulige innvirkningen av fraksjonelt reservesystem på pengemengden. Selv om det er nyttig for økonomiprofessorer, blir det generelt sett sett på som en forenkling av beslutningstakere.
The Bottom Line
Fraksjonell reservebank har fordeler og ulemper. Det tillater bankene å bruke midler (mesteparten av innskuddene) som ellers ville være ubrukt for å generere avkastning i form av renter på lån – og for å gjøre mer penger tilgjengelig for å øke økonomien. Det kan imidlertid også fange en bank kort i den selvfortsettende panikken til en bankrunde.
Mange amerikanske banker ble tvunget til å stenge under den store depresjonen fordi for mange kunder forsøkte å ta ut eiendeler samtidig. Likevel er fraksjonell reservebank en akseptert forretningspraksis som brukes i banker over hele verden.