Uansett hvor du håper å bosette deg i Georgia, vil boligkostnadene vanligvis være relativt rimelige. Å kjøpe ditt første hjem kan selvfølgelig fortsatt være skremmende. Georgias avdeling for samfunnssaker og den føderale regjeringen har imidlertid opprettet førstegangs huskjøperprogrammer for å hjelpe. Mellom sponsede pantelån og forskuddsbetaling kan Peach State-bosettere spare tusenvis. Siden alternativene kan være overveldende, bør du vurdere å bruke SmartAsset-matchingsverktøyet for finansrådgivere for å få tilgang til Georgia-spesifikke finanspersoner i ditt eget tempo.
Federal First-Time Homebuyer Programs
FHA-lån
| Pros | – Lav forskuddsbetalingskrav – lave kredittpoeng akseptert |
| Ulemper | – Høyere forskuddsbetaling er nødvendig for de med lav kredittpoeng |
| Kvalifisering | – Kredittpoeng på minst 500 – Må ha 3,5% forskuddsbetaling |
| Best for | – Alle som ikke har en perfekt kreditthistorikk eller tilstrekkelige midler til forskuddsbetaling |
Federal Housing Administration støtter FHA-lån. Et flott alternativ for alle som mangler tilstrekkelige besparelser, og FHA-lån krever vanligvis 3,5% forskuddsbetaling. Tenk på at standardlån krever 20% lavere, og du vil innse hvilken betydelig fordel det er.
For å motta denne fordelene i sin fulle prakt, må du ha en FICO®-kredittpoeng på 580. Hvis kreditten din er poengsummen er nærmere 500, kan det hende du må betale en forskuddsbetaling på opptil 10% av boligens verdi. Fortsatt ikke for loslitt sammenlignet med 20%. Faktisk, selv med kredittpoengkravet, er et FHA-lån et av de enkleste føderale programmene å kvalifisere seg for.
VA-lån
| Fordeler | – Lånedekning opptil 100% av boligens verdi – Ingen private pantelåneforsikringskrav – Vanligvis kommer med lavere sluttkostnader |
| Ulemper | – Må betale VA-avgift – Lang søknadsprosess |
| Kvalifisering | – Nåværende eller tidligere militære medlemmer, ektefeller eller andre begunstigede – Kredittpoeng på minst 620 |
| Best for | – Veteraner med liten månedlig inntekt eller sparing |
The Department of Veterans Affairs forsikrer VA-lån, som hjelper veteraner uten tilstrekkelig besparelse eller betydelig inntekt. Avhengig av omstendighetene dine, kan det hende at et VA-lån ikke krever noen forskuddsbetaling i det hele tatt. I tillegg, siden myndighetene vil støtte en del av risikoen din, trenger du ikke å tegne en privat pantelånsforsikring (PMI).
Selv om det er viktig, er det ikke de eneste fordelene. VA-lån har også en tendens til å ha lavere sluttkostnader enn andre pantelån. For å kvalifisere for et VA-lån trenger veteraner vanligvis en FICO®-kredittpoeng på minst 620. Du må også betale mellom 1,25% og 2,4% av hjemmets verdi til VA-fondet. Det nøyaktige beløpet vil avhenge av hvor mye du legger ned på forhånd, hvis du i det hele tatt velger å foreta en forskuddsbetaling.
USDA-lån
| Fordeler | – Ingen forskuddsbetaling for de med anstendige kredittpoeng – Lav kredittpoeng akseptert |
| Ulemper | – Bare tilgjengelig for de som ikke kvalifiserer for et konvensjonelt pantelån |
| Kvalifisering | – Kan ikke tjene mer enn 115% av den justerte medianen i USA i de fleste tilfeller – Hjem må være i et kvalifisert landlig område |
| Best for | – Enkeltpersoner med lav til middels inntekt som er villige til å bo i landet |
United States Department of Agriculture (USDA) sponser «Section 502 Single Family Housing Guaranteed Loan Program», bedre kjent som USDA-pantelån. USDA-pantelån tiltrekker seg nye boligkjøpere til mindre folkerike områder i landet, enten de er landlige eller s emi-rural.
Låntakere må tjene mindre enn 115% av den amerikanske medianinntekten og bevise at de ikke er i stand til å sikre et konvensjonelt pantelån for å sikre et USDA-lån. Avhengig av FICO®-kredittpoengene, trenger du kanskje ikke å betale noen forskuddsbetaling i det hele tatt. Hvis poengsummen din faller litt lavere på skalaen, kan det hende du må betale en forskuddsbetaling rundt 10% av hjemmets verdi.
Good Neighbor Next Door Program
| Fordeler | – 50% rabatt på hjemmelisteprisen |
| Ulemper | – Bare tilgjengelig i utvalgte områder – Bare tilgjengelig for visse fagpersoner |
| Kvalifisering | – Politibetjenter, brannmenn, akuttmedisinske teknikere eller pre-K til 12. klasse lærere – Hjemmet må være din primære bolig for kl. minst tre år |
| Best for | – Tjenestemenn uten tilstrekkelige besparelser for et hjem |
Mer av en rabatt enn et lån, belønner Good Neighbor Next Door-programmet legevakt og lærere med 50% reduksjon på hjemmets pris. Hvis du bruker Good Neighbor Next Door-programmet, kan du finansiere de gjenværende kostnadene for ditt hjem med et konvensjonelt, VA- eller FHA-pantelån, eller betale kontant.
For å kvalifisere, må hjemmet ditt være innenfor det Department of Housing and Urban Development (HUD) betegner som et «revitaliseringsområde.» Kanskje viktigst, du må bo i hjemmet i minst tre år etter kjøpet. På den lyse siden, så lenge du holder deg, kan du selge huset og holde på noe overskudd og egenkapital når de tre årene er oppe.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Fordeler | – Krav til lav forskuddsbetaling – Flere lånestiler tilgjengelig – Ingen kreditt nødvendig for visse lån |
| Ulemper | – Høyere renter enn andre føderale programmer |
| Kvalifisering | – Kan ikke tjene mer enn stedsspesifikke krav til inntekt med mindre du kjøper hjem i folketelling traktat. |
| Best for | – Alle som leter etter et lån med lav forskuddsbetaling, men ikke kvalifiserer for andre føderale alternativer |
Freddie Mac og Fannie Mae statsstøttede pantelånere tilbyr noen forskjellige lån for førstegangs boligkjøpere.
HomeReady®-lånet fra Fannie Mae, for en, krever forskuddsbetalinger så lave som 3%. Det gjør det til et godt valg for alle som er strapet for kontanter, har en kredittpoeng på minst 620 og tjener inntekt i eller nær den amerikanske medianen. Med et HomeReady®-lån må du ha en privat pantelånsforsikring på kjøpstidspunktet. Når du har påløpt 20% egenkapital i det nye hjemmet ditt, kan du kansellere det.
Et av de mer populære Freddie Mac-pantelånene er 97% LTV-boliglån. LTV står for utlån-til-verdi, noe som betyr at utbetalinger er 3% her.
Du trenger ikke en sterk kreditthistorie for å kvalifisere for et mulig hjem-lån, og du kan velge både lengde og vilkår for lånet. Det har også den kansellerbare private pantforsikringen vi snakket om ovenfor. Kanskje best av alt, du trenger ikke en sterk (eller noen) kreditthistorie for å kvalifisere deg. Home Possible Advantage-pantelånet er egentlig det samme, bortsett fra at det har kredittkrav og bare kommer i variasjoner med fast rente.
NADL
| Fordeler | – Ingen forskuddsbetalingskrav – Lav kredittpoeng akseptert – Ingen private pantelånsforsikringskrav – Leveres vanligvis med lavere sluttkostnader |
| Ulemper | – Bare tilgjengelig i utvalgte områder |
| Kvalifisering | – Nåværende eller tidligere militærmedlemmer av indianeravstamning, deres ektefeller eller andre begunstigede – Hjemmet må være i et kvalifisert territorium |
| Best For | – Indianske veteraner med begrenset inntekt eller sparing |
NADL (Native American Direct Loans) er et annet alternativ for pantelån fra Department of Veteran Affairs. De kommer med imponerende fordeler, som 0% forskuddsbetaling og en fast rente. Renten ligger for tiden på 4,5%, selv om den kan endres basert på svingninger i markedet og primærrente.
Veteraner trenger ikke engang en imponerende kredittrekord eller privat pantelånsforsikring for å kvalifisere seg. I et forsøk på å redusere de ekstra utgiftene som avslutningskostnader kan skape, har VA også redusert de betydelig. Husk at hjemmet må ligge på tildelte land, Alaska-innfødte selskaper, Stillehavsøyene eller føderalt anerkjente stiftelser.
Første gangs huskjøperprogrammer i Georgia
Georgia Dream Home Ownership Program
| Fordeler | – Lave renter – Rask avslutningsprosess – Potensial for å kombinere med forskuddsstøtte |
| Ulemper | – Strenge kvalifikasjonskrav |
| Kvalifisering | – Kredittpoeng på minst 640 – Likvide midler lavere enn 20% av boligens pris – Må fullføre boligkjøperutdanning – Inntekt og kjøpesum grenser avhengig av hjemsted og husholdningsstørrelse |
| Best for | – Georgier med lav og middels inntekt med en anstendig kredittpoeng, men begrenset besparelse |
Georgia Dream of Georgia Georgia-programmet tilbyr rimelig boliglånsfinansiering til første -tidskjøpere (definert som boligkjøpere som ikke har nr t eide hele eller deler av sin primære bolig de siste tre årene). Låntakere søker med en i et statlig godkjent nettverk av långivere. Lån er sikret eller garantert av FHA, VA, USDA eller konvensjonelle lånekilder.
For å kvalifisere trenger låntakere en FICO®-score på 640. I tillegg kan du ikke eie likvide midler til mer enn 20% av deres hjemmets pris (eller $ 200 000, avhengig av hvilken som er størst). Denne regelen gjelder alle Georgia Dream-utbetalingsassistanseprogrammer, inkludert når vi undersøker det nedenfor.
For å være kvalifisert for noen av disse programmene, må du også oppfylle inntektskrav basert på plassering. Hvert program setter også krav til kredittpoeng, men du trenger generelt en på minst 640.
For standardprogrammet kan inntektene ikke overstige grenser for staten. Disse er for tiden mellom $ 60 500 og $ 84 000, avhengig av husstandens størrelse og hjemsted. Husets kjøpesum må være mindre enn $ 250.000 i Atlanta metroområde og mindre enn $ 200.000 overalt ellers i staten.
Du må også fullføre et utdanningskurs med en HUD-godkjent eller DCA-sertifisert Housing Counselling Agency. Det er personlige og elektroniske alternativer, så det er ikke så vanskelig å finne en klasse. Så uttømmende som dette kanskje høres ut, lærer kurset verdifulle leksjoner om huseier. Disse inkluderer Ready, Set, Go-huskjøperprogrammet, som hjelper potensielle låntakere med å forbedre kredittpoengene sine.
Georgia Dream Standard Down Payment Assistance
| Fordeler | – Null rentelån – Utsatt tilbakebetaling |
| Ulemper | – Må betales tilbake i sin helhet |
| Kvalifisering | – Må ha 30 års fast rente konvensjonelt pantelån, FHA, VA eller USDA lån – Må bidra med minst $ 1000 for utbetalingsassistanse |
| Best for | – Georgia Dream-deltakere som trenger mer hjelp til å dekke forskuddsbetalingen eller sluttkostnader |
Alle Georgia Dream-låntakere er berettiget til et rentefri lån opptil $ 5000 for å bruke mot forskudds- og stengingskostnader. Kanskje best av alt, du trenger bare å betale tilbake bistandsbeløpet når du selger, refinansierer eller ikke lenger bruker hjemmet ditt som en primærbolig.
Kvalifisering speiler det i Georgia Dream Home Ownership Program. Som med Georgia Dream-lån, må låntakere fullføre et utdanningskurs med et HUD-godkjent eller DCA-sertifisert boligrådgivningsbyrå, enten online eller personlig, før de mottar fordelen. Det eneste tilleggskravet er at boligkjøpere bidrar med minst $ 1000 av sine egne midler til boligkjøpet. Gaver er tillatt.
Georgia Dream PEN forskuddsstøtte
| Fordeler | – Opptil $ 7500 for å bruke på forhåndskostnadene ved huseier – Utsatt tilbakebetaling |
| Ulemper | – Må tilbakebetales |
| Kvalifisering | – Georgia Dream-deltaker – Ansatt innen beskyttelse, militær, helsevesen eller utdanning – Må bidra med minst $ 1000 til kjøpet – Må ha et 30-årig fastrentelån, FHA, VA eller USDA-lån |
| Best for | – Offentlige ansatte, lærere, militærtjenestemedlemmer og helsepersonell som deltar i Georgia Dream Homeownership Program |
Ansatte i politiet, motorveipatrulje, kriminalomsorg, brann og EMS-avdelinger; ansatte ved statlige anerkjente private eller offentlige skoler; aktive militærtjenestemedlemmer og ansatte ved statslisensierte helsefasiliteter kan spare enda mer med PEN Down Payment Assistance-programmet. Hvis du er kvalifisert, mottar du opptil $ 7500 i utbetalings- og sluttkostnader.
Det fungerer omtrent på samme måte som Georgia Dream Standard Down Payment Assistance. Det har ingen renter og krever ingen tilbakebetaling før du selger, refinansierer eller ikke lenger anser hjemmet som din primære bolig. Som med alle Georgia Dream-lån, må du fullføre et utdanningskurs for boligkjøpere.
Georgia Dream Choice Down Payment Assistance
| Fordeler | – Opptil $ 7500 for å bruke på forhåndskostnadene ved huseier – Null rente – Utsatt tilbakebetaling |
| Ulemper | – Må betales tilbake |
| Kvalifisering | – Georgia Dream-lånedeltaker – Husholdningen må inkludere en person som lever med funksjonshemming – Må bidra med minst $ 1000 til kjøpet – Må ha 30 års fast rente med konvensjonelt pantelån, FHA, VA eller USDA-lån |
| Best for | – Funksjonshemmede eller familiemedlemmer til funksjonshemmede som deltar i Georgia Dream Homeownership Program |
Valg av forskuddsstøtte støttes på samme måte som andre Georgia Dream-utbetalingshjelpsprogrammer. Den er designet spesielt for funksjonshemmede eller alle som har et funksjonshemmet familiemedlem som bor hos dem. Du må også gjennomføre et utdanningskurs for huskjøpere.
Som med PEN-programmet for forskuddsbetaling, får kvalifiserte Georgia Dream-låntakere opptil $ 7 500 mot forskudds- og stengingskostnader. Det er ingen interesse, og du trenger ikke å betale før huset ikke lenger er din primære bolig eller du selger eller refinansierer.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Down Payment Assistance
| Pros | – Opptil $ 15 000 for å bruke på forhåndskostnadene ved huseier – Null rente – Utsatt tilbakebetaling – Tilgivelig etter fem år |
| Ulemper | – Bare tilgjengelig i utvalgte områder |
| Kvalifisering | – Georgia Dream lånedeltaker – Minimum kredittpoeng på 640 – Hjem må være eksisterende eiendommer i kvalifiserte fylker – Må ha 30 år fast rente konvensjonelt pantelån, FHA, VA eller USDA lån |
| Best for | – Georgia Dream-deltakere som kjøpte tidligere eide boliger i fylker som ble hardest rammet av 2008 krise |
Det amerikanske statskassen ga 15 millioner dollar for å hjelpe Geo rgia Housing and Finance Authority oppretter Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Dette fungerer for å stabilisere lokalsamfunn som er rammet spesielt hardt med kriminalitet, negativ egenkapital og tvangsforbud. I sin tur gir HHF Down Payment Assistance Program opptil $ 15 000 til kvalifiserte låntakere som bruker Georgia Dream-pantelån for å kjøpe et eksisterende hjem i utvalgte fylker.
Hjem i Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas , Gwinnett, Chatham, Henry og Bibb fylker er inkludert i det nåværende HHF-programmet. Midler tildeles i form av et andre rentelån. Som andre Georgia Dream-lån, er det ingen månedlige innbetalinger så lenge du blir hjemme og holder deg oppdatert på ditt primære pantelån. Best av alt er at lånet blir tilgitt fem år etter utløpsdatoen.
Tips for ditt boliglånssøk
- Det er best å finne ut hvor mye hus du har råd før du starter søket. Når du har gjort dette, må du undersøke långivere, rentesatser og krav til forskuddsbetaling for hvert alternativ før du velger.
- Hvis du trenger hjelp til å opprettholde balansen mellom alle aspekter av ditt økonomiske liv, bør du vurdere å søke hjelp fra en lokal ekspert. . SmartAsset-matchingsverktøyet for finansrådgivere vil samsvare deg med opptil tre lisensierte rådgivere i ditt område.