Tilgjengelig balanse vs. nåværende balanse
To av de mest forvirrede begrepene som brukes i finanssektoren er «Tilgjengelig saldo» og «Nåværende saldo.» Selv om disse begrepene virker veldig like, refererer de til to veldig forskjellige ting. Å vite forskjellen kan bare spare deg for penger i avgifter.
Din tilgjengelige saldo er beløpet du kan bruke akkurat nå. For å avgjøre om du har nok penger på kontoen din til å dekke en transaksjon, bruker vi kontos tilgjengelige saldo som er basert på innskudd og uttak til kontoen din og alle ventende elektroniske transaksjoner, inkludert forhåndsgodkjente overføringer, salgstransaksjoner og selgerbetalingsautorisasjoner (uansett om de har lagt inn på kontoen din).
Noen ganger ser du en tilgjengelig saldo som er lavere enn den nåværende saldoen. I slike tilfeller kan du bare bruke den tilgjengelige saldoen din (eller mindre hvis du har utestående sjekker), og resten av pengene holdes i din finansinstitusjon. Nåværende saldoer inkluderer alle pengene dine, inkludert alle tilgjengelige midler PLUS-midler som holdes inne.
Anta for eksempel at din tilgjengelige og nåværende saldo begge er $ 50, og du sveiper debetkortet ditt på en restaurant for $ 20 . Det holdes et tilbakeholdelse på kontoen din, så den tilgjengelige saldoen din er bare $ 30. Nåværende saldo er fortsatt $ 50. Før restaurantavgiften blir sendt til oss for behandling, slettes en sjekk du skrev for $ 40. Fordi du bare har $ 30 tilgjengelig (du har forpliktet deg til å betale restauranten $ 20), blir kontoen din trukket med $ 10, selv om din nåværende saldo er $ 50. I dette tilfellet betalte vi sjekken på $ 40. Du vil bli belastet en kassakostnad. I stedet for å betale sjekken på $ 40, kunne vi ha returnert sjekken og ville ha belastet deg et gebyr som ikke var tilstrekkelig. Gebyrene (kassekreditt eller ikke tilstrekkelige midler) blir trukket fra kontoen din, noe som reduserer saldoen ytterligere.
Unngå kontantkrasj
For det meste er du avhengig av at banken din frigjøre midler. Imidlertid er det måter å redusere sjansene for at kontoen din blir tørr.
Direkteinnskudd får raskt penger til kontoen din. Hvis arbeidsgiveren din fortsatt betaler deg med en sjekk, kan du registrere deg for elektroniske innbetalinger slik at pengene går direkte fra arbeidsgivers bankkonto til bankkontoen din. Du trenger ikke å vente på sjekken (spesielt hvis den går via e-post), og du trenger ikke å gjøre bryet med å sette inn sjekken. Som en bonus kan pengene til og med treffe kontoen din en dag eller to før sjekkene skrives ut, og noen banker tilbyr tilgjengeligheten samme dag for disse betalingene.
Du kan også ha en buffer med kontanter i konto for å beskytte deg mot uventede utgifter og forsinkelser. Hvis du alltid «kjører på røyk», vil du til slutt få et problem. En liten kontantpute kan hjelpe deg med å unngå problemer. Hvis det ikke er mulig, kan du se på overtrekksbeskyttelse, men bare registrere deg hvis du skal å bruke det som et sikkerhetsnett – ikke legg til vane å betale disse gebyrene – og bruk en rimeligere kredittgrense hvis mulig.