Trenden med elektroniske betalinger til forbrukerne fortsetter å vokse i et raskt tempo. I en nylig studie økte globale ikke-kontante beløp med 10,1% i 2016 og nådde US $ 482,6 milliarder. Anslag for vekst fra 2016-2021 indikerer at ikke-kontante transaksjoner vil fortsette å vokse med ytterligere 12,7%, med fremvoksende markeder som Kina som står for en betydelig prosentandel av elektroniske betalinger.
Flere forskjellige typer elektroniske betalinger. betalinger eksisterer, fra kredittkort til Paypal til e-lommebøker. To typer elektroniske betalinger som har eksistert i noen tid, men som fortsatt brukes i dag, er ACH-betalinger og bankoverføringer. La oss se på hver av disse formene for elektroniske transaksjoner og hvordan de skiller seg fra hverandre.
Hva er en ACH-betaling?
En automatisert clearinghus (ACH) betaling skjer når penger fra en bank eller finansinstitusjon flyttes til en annen. ACH-betalinger beveger seg gjennom et nasjonalt nettverk, slik at et clearinghus kan behandle dem.
Når transaksjoner går gjennom clearinghuset, «setter» nettverket daglige betalinger, slik at nettverket (og ikke en bank) kan behandle disse betalingene senere på dagen, og sørger for at hver mottaker mottar riktig beløp. behandlet, mottar bankene også ACH-betalingen i en batch, og krever at de tilordner hvert innskudd til den aktuelle bankkontoen. Batching- og distribusjonsprosessen er automatisk, ingen manuell prosess skjer. Ved å behandle elektroniske betalinger i stedet for papirkontroller, mottar mottakerne penger raskere, tryggere og billigere.
Selv om automatiske ACH-betalinger ikke er øyeblikkelige. Det kan ta opptil 1-3 dager før midlene når ut til en leverandør eller en bedrift. Videre vil betalingen ikke bli klar en kundes bankkonto frem til clearinghuset behandler batchen. Dermed kan et selskap forvente en ACH-betaling, men virksomheten vet ikke om disse midlene er gode før ACH-prosessen avsluttes. Hvis en kunde ikke har nok midler på kontoen til å tilfredsstille betalingen, kan ACH-prosessen trekke kontoen sin.
Selv om denne teknologien har eksistert i mer enn 40 år, fortsetter ACH-bruken å øke. Hvert år behandler ACH-nettverket mer enn 24 milliarder elektroniske transaksjoner, til en verdi av 41 billioner dollar. Noen eksempler på gjentatte ACH-betalinger inkluderer direkte lønnsinnskudd, statlige ytelsesbetalinger, skatterefusjonsbetalinger og leverandørbetalinger. Disse typer elektroniske transaksjoner brukes best til periodiske eller gjentatte betalinger, for eksempel en månedlig strømregning eller en månedlig tjeneste som tilbys av en bedrift, for eksempel et treningsstudiomedlemskap.
Hva er bankoverføring?
Bankoverføring er også en form for elektronisk betaling som skjer mellom to banker. I motsetning til ACH-betalinger er bankoverføringer imidlertid umiddelbare, siden de ikke trenger å behandle gjennom et clearinghus. For store dollar-kjøp, for eksempel å kjøpe et hjem eller betale et betydelig lån, kan mottakeren kreve bankoverføring. For eksempel kan en utlåner kreve at en person overfører penger til forskuddsbetalingen på huset. Ofte vil en utlåner ikke gå videre når han avslutter et boligkjøp før disse pengene er mottatt (og klarert). Bankoverføring skaper tilgang samme dag til disse midlene, noe som fremskynder boligens kjøp.
Når du overfører penger til en annen enhet eller person, overføres midlene elektronisk fra en bank til en annen ved hjelp av en bankoverføringstjeneste. Når bankoverføringen er fullført, får både avsenderen og mottakeren melding om at kabelen er fullført. Videre koster bankoverføring vanligvis penger. For eksempel betaler avsenderen et gebyr på $ 20- $ 35 når overføringen påbegynnes, og banken belaster mottakeren hvor som helst mellom $ 10- $ 20.
Hva er forskjellen mellom ACH og bankoverføring?
Både ACH-betalinger og bankoverføringer flytter penger fra en finansinstitusjon til en annen. Imidlertid eksisterer viktige forskjeller. La oss undersøke de samlede forskjellene mellom ACH-betalinger og bankoverføringer.
- Bankoverføringer skjer umiddelbart der ACH-betalinger kan ta et par til noen dager å behandle.
- Bankoverføring koster penger både for avsenderen og mottakeren, mens ACH-betalinger er gratis eller koster veldig lite per transaksjon.
- Bankoverføringer initieres og behandles av banker mens ACH-betalinger behandles automatisk gjennom et clearinghus.
- På grunn av clearinghouse-regler er ACH-betalinger ofte sikrere enn bankoverføringer.
- For bankoverføringer er det bare avsenderen som kan starte overføringen. For ACH-betalinger kan bedrifter eller enkeltpersoner sende eller motta midler.
De forklarte prosessene.
For å ordne ACH-betalinger for virksomheten din, avhenger prosessen ofte av banken din.Noen banker lar deg sette opp ACH-betalinger online. Andre banker krever at skjemaet fylles ut av mottakeren, som deretter deler informasjonen med banken din.
For å ordne en bankoverføring, avhenger det igjen av avsenderens bankregler. Du kan kanskje ordne bankoverføring via telefon. Andre banker kan kreve signaturen din som tillatelse til å starte ledningen.
Forskjellene i overføringshastigheter.
ACH-betalinger tar ofte 1–3 dager å behandle. Imidlertid integrerer mange ACH-tjenester i dag mottak av ACH-betalinger neste dag. Når du velger en ACH-leverandør, enten det er banken din eller en annen leverandør av selgere, må du sørge for at du forstår den nødvendige behandlingstiden for å motta penger på bedriftskontoen din. Tross alt, hvis du driver en bedrift, er sporing av kontantstrøm en av dine viktigste prioriteringer.
For bankoverføringer (fordi de er øyeblikkelige) har du ofte tilgang til disse midlene samme virkedag. Fordi bankoverføringer er dyre, vil du bare bruke disse elektroniske betalingsalternativene for høye dollar eller presserende transaksjoner.
En sikkerhetssammenligning.
La oss grave dypere inn i forskjellene i sikkerhet mellom ACH-betalinger og bankoverføringer. Selv om begge overføringsmetodene er sikre, forhindrer ACH-betalinger bankoverføring i sikkerhet. Fordi ACH-betalinger går gjennom clearinghus, er hver betaling underlagt flere regler, forskrifter og kontroll. På samme tid, hvis det oppstår en feil eller falske transaksjoner, kan de fleste ACH-transaksjoner reverseres, mens bankoverføringer ikke kan.
Selv om bankoverføringer ikke er like sikre som ACH-betalinger, er de fremdeles tryggere enn kasserer. Fordi kasserer er sjekker, er de mer utsatt for svindel eller forfalskning. Når du sender en bankoverføring, må imidlertid avsenderen bekrefte mottakerens bankopplysninger, for eksempel ruting og kontonummer. Hvis denne informasjonen er korrekt, og ikke overført, for eksempel, anses bankoverføring fortsatt som en trygg elektronisk transaksjon.
Hva du bør vurdere når du velger mellom ACH-betalinger og bankoverføringer.
Siden de fleste bedrifter bruker ACH-betalinger, bør du utforske flere alternativer hvis du ønsker å bytte ACH-leverandører. Du bør også stille flere spørsmål. Hvor lang tid tar det for eksempel for en potensiell betalingspartner å behandle ACH-betalinger? Når vil du motta midlene? Videre kan du spørre om det koster å akseptere eller sende ACH-betalinger. Hvordan vurderes disse betalingene? Er de basert på antall transaksjoner?
De fleste bedrifter bruker ikke bankoverføring så ofte som ACH-betalinger. Avhengig av virksomheten din, kan du imidlertid utforske ledningsalternativene dine med banken din. For eksempel, hvis du er i eiendomsbransjen, kan du bruke bankoverføring ofte, mens en restaurant sjelden vil bruke dette alternativet.
Fordelene ved å godta ACH-betalinger eller behandle fakturaene dine via et ACH-system gjør det til et must-have for virksomheten din. Ikke bare tilbyr å tilby denne tjenesten et ekstra, praktisk betalingssystem for kundene dine, det kan også øke inntektene dine ved å tillate deg å motta betalinger raskere og teamet ditt kan fokusere på høynivåproblemer.
Hos NAB kan vi hjelpe deg gjennom oppsettet av ACH-betalinger. Vi har teknologien du trenger for å akseptere betalinger i den moderne verden. Vi hjelper deg med å skreddersy betalingsbehandlingen din etter din spesifikke virksomhet, og gir deg trygghet. For å sette opp en konsultasjon, kontakt oss her eller ring oss på 877.840.1952.