En av de mange bivirkningene av konkurs er innvirkningen det får på din evne til å kvalifisere deg for et kredittkort. Å få et kredittkort etter konkurs er ikke umulig, men det kan være vanskelig på grunn av den langsiktige skaden som konkurs gjør for kredittpoengene dine. Dette kan være frustrerende for konkursarkiv, siden ansvarlig bruk av et kredittkort er en av måtene du kan reparere kreditten din. Heldigvis er det fremdeles muligheter for personer som kommer seg fra konkurs, for eksempel å bli autorisert bruker på en annen persons konto eller åpne et sikret kredittkort i ditt eget navn.
Disse er de beste kredittkortene for konkursarkivere, og alt du bør vite før du søker.
De beste kredittkortene etter konkurs
Det er mange kredittkort for folk som prøver å reparere dårlig kreditt, men noen har få fordeler og høye avgifter som gjør mer skade enn godt for kortinnehaveren. Dette er de beste kredittkortene for konkursarkivere som nettopp begynner å få orden på økonomien.
Det beste kontantkredittkortet for konkursarkiv
Med $ 0 årsavgift og muligheten til å tjene 2% cash back på bensinstasjoner og restauranter på opptil $ 1000 i kombinerte kjøp hvert kvartal, 1% ubegrenset cash back på alle andre kjøp – automatisk er Discover it® Secured Credit Card et av de beste kortene for konkurs filers. Ikke bare gir den deg FICO-kredittpoengene dine gratis hver måned, slik at du kan spore fremgangen din mot å gjenoppbygge kreditten din, men det vil også doble pengene dine tilbake på slutten av ditt første år. Som de fleste sikrede kredittkort, må du stille et depositum på forhånd for å åpne kontoen din. Discover vil overvåke kontoen din, og hvis du betaler saldoen din i tide hver måned, i 8 måneder, kan de tilbakebetale innskuddet ditt og oppgrader deg til en usikret konto.
Det beste kredittkortet med lav innskudd for konkursfiler
I likhet med Discover it® Secured Credit Card krever Secured Mastercard® fra Capital One at du sende inn et sikkerhetsdepositum for å åpne en konto (du må betale et refunderbart depositum på $ 49, $ 99 eller $ 200). Men mens de fleste sikrede kort har en kredittgrense som tilsvarer beløpet du satte inn, gjør Secured Mastercard® fra Capital One deg til å tjene en høyere kredittgrense etter fem måneders betalinger i tide. Hvis du ikke har noe imot å legge ned et høyere innskudd, tilbyr Discover it® Secured Credit Card fremdeles bedre belønninger enn Secured Mastercard® fra Capital One, men MasterCard-produkter har den ekstra fordelen å bli akseptert flere steder over hele landet enn de fleste Discover-kort Merk at du må ha tilgang til en autorisert bankkonto for å betale Secured Mastercard® fra Capital One.
Det beste flyselskapskredittkortet for personer med dårlig kreditt
Bare fordi du er begrenset til sikrede kredittkort, betyr det ikke at du fortsatt ikke kan tjene gratis flyreiser. AeroMexico Visa Secured Card tilbyr personer med dårlig kreditt dobbelt mil på visse kjøp, en 3500 mil bonus for å åpne og bruke kontoen din, og et gratis følgesertifikat for en gratis flytur.
I motsetning til de andre kortene på denne listen kommer AeroMexico Visa Secured Card med en årlig avgift på $ 25, men den lave avgiften dekkes mer enn ledsagerkortet. For tiden varierer flyreiser fra New York City til Cozumel, Mexico fra $ 350 til $ 650, noe som betyr at kortet ditt kan spare deg for mer enn $ 625 uten andre belønninger inkludert.
Skal du få et kredittkort etter konkurs?
Å få et kredittkort etter konkurs kan være et smart grep, forutsatt at du kan håndtere det på en ansvarlig måte. Konkursen vil ha skadet kredittpoengene dine, og å gjøre kredittkortbetalinger i tide er en av de beste måtene å gjenoppbygge kredittverdigheten din. Før du fyller ut en kredittkortsøknad etter konkursen din, bør du imidlertid vurdere årsakene til at du i første omgang fikk økonomiske problemer, og hvis det er et grep å få mer kreditt for øyeblikket.
Kanskje konkursen din var resultatet av en uforutsett og uheldig hendelse, for eksempel en medisinsk nødsituasjon, skilsmisse, tap av arbeidsplasser eller naturkatastrofer, snarere enn dårlig pengestyring. I så fall er du mer sannsynlig å være klar for det økonomiske ansvaret for å ha et kredittkort igjen og for å begynne den lange veien for å gjenoppbygge kreditten. Bare sørg for å støtte andre områder av ditt økonomiske velvære – for eksempel en stabil jobb og et nødfond – slik at du kan være forberedt på eventuelle uventede utfordringer du kan møte i fremtiden.
Hvis, imidlertid, den økonomiske spiralen som havnet deg i konkurs, inkludert overforbruk, underbesparelse eller dårlig budsjettering, ikke vær for rask med å få tilgang til kreditt igjen. I stedet jobber du med en kredittrådgiver eller finansplanlegger for å lage et brukbart budsjett basert på inntektene dine og månedlige regninger.Det bør også inneholde en plan for å øke besparelsene dine. Hvis du trenger bekvemmeligheten av et betalingskort i mellomtiden, kan du bruke et debetkort som er koblet til brukskontoen eller et forhåndsbetalt debetkort. Når du har demonstrert for deg selv og andre at du kan betale månedlige regninger i tide og spare konsekvent over lang tid, bør du vurdere å legge til et kredittkort i blandingen. Bruk den sparsomt og ansvarlig for å forbedre kreditten din og for å bygge din tillit til å håndtere gjeld.
Hvor lenge etter konkurs kan jeg få et kredittkort?
Selv om den negative effekten gradvis reduseres over tid vil en konkurs ligge på kredittrapporten din i sju til ti år. Dette betyr at alternativene dine vil være begrenset i noen tid. Nøyaktig hvor lenge du trenger å vente, avhenger av hvilken konkurs du sender inn: kapittel 7 eller kapittel 13.
| Konkurs | Når du kan søke for kredittkort |
|---|---|
| Kapittel 7 | Etter ca 3 måneder |
| Kapittel 13 | Etter 3-5 år |
Kapittel 7 konkurs, også kjent som avvikling av eiendeler, selger av kvalifiserte eiendeler for å dekke så mye av utestående gjeld som mulig. konkurs og gjeld knyttet til kapittel 7 blir vanligvis løst innen tre måneder, men forblir på kredittrapporten din i ti år fra innleveringsdatoen.
I et kapittel 13-forbud kruptcy, også kjent som en justeringsgjeldsplan, gjør skyldneren delvis innbetalinger til kreditorer som en del av en tre til fem års tilbakebetalingsplan. Konkursen frigjøres etter fullføring av planen. Et kapittel 13 blir værende på kredittrapporten din i syv år fra innleveringsdatoen.
Hva du skal gjøre etter at konkursen din er løst
Når konkursen er løst, bør du trekke kredittrapporter. fra Equifax, Experian og TransUnion for å bekrefte at långiverne dine rapporterer nøyaktig utslippet. Bare gjeldene som inngår i konkursarkivet, skal rapporteres som oppfylt. Dobbeltsjekk også at alle kontoene som inngår i konkursen viser en nullbalanse på kredittrapportene dine. Etter at du har bekreftet at kredittrapportene dine er korrekte, kan du vurdere å søke om et nytt kredittkort.
Selv etter at konkursen er opphevet, kan det ta litt tid å kvalifisere for et nytt kredittkort. Noen kredittkortselskaper kan avvise søknaden din bare fordi du nylig har gått konkurs på kredittrapporten. Andre kan være mindre strenge fordi risikoen for å søke om konkurs igjen er lav, siden det er regler som begrenser når du kan søke om en ny konkurs.
Kredittkortstrategier etter konkurs
Følgende en konkurs, vil det være vanskelig å kvalifisere seg for et usikret kredittkort med lave renter, høye kredittgrenser og attraktive belønningsprogrammer. Men det er fortsatt to måter du kan gjenvinne bekvemmeligheten av et kredittkort og fordelene det har for kredittpoengene dine: sikrede kredittkort og å bli en autorisert bruker.
Sikrede kredittkort: Disse kortene er designet for mennesker med dårlig eller ingen kreditt. De krever at du foretar et innskudd på forhånd – vanligvis mellom $ 200 og $ 1000 – for å fungere som en garanti mot kortets kredittgrense. Størrelsen på dette innskuddet vil vanligvis også fungere som kredittgrensen på den kontoen. For eksempel , hvis et kort krever et innskudd på $ 750 for å åpne en konto, vil du ikke kunne kreve mer enn $ 750 for det kortet når som helst. Det er imidlertid en håndfull sikrede kredittkort som bare krever et nominelt depositum og ikke krever noe årlig avgift, men likevel gir en høyere kredittlinje. Depositumet returneres hvis du lukker kontoen med en null-saldo.
De årlige prosentandelssatsene (APR) på sikrede kredittkort er vanligvis høyere enn det gjennomsnittlige kredittkortet, så det er uoverkommelig dyrt å balansere. Nøkkelen er å bruke kortet på en ansvarlig måte, ikke belaste mer enn 30% av kredittgrensen og betale hele saldoen hver måned.
Sørg for at kortutstederen rapporterer betalingshistorikken din til minst en av de tre kredittbyråene, slik at du kan bygge om kreditthistorikken din. Noen långivere vil returnere sikkerhetsdepositumet til kortinnehavere etter å ha utbetalt rettidig betaling over en lang periode, for eksempel 12 måneder, og konvertere kortet til et usikret. Noen få sikrede kort kommer også med et belønningsprogram, men vær forsiktig så du ikke bruker for mye for å tjene belønninger.
Å bli en autorisert bruker: En annen måte for deg å få et kredittkort etter konkurs er å bli autorisert bruker. på en kortkonto som tilhører noen andre, for eksempel en partner, foreldre eller et nært familiemedlem.Dette er et flott alternativ hvis du er fokusert på å forbedre kredittpoengene dine, siden kortets betalingshistorikk vil bli lagt til i kredittrapporten. For å få mest mulig kredittoppbyggende kraft, bli en autorisert bruker på et kort som har høy grense, lav saldo og lang, positiv betalingshistorikk. På den annen side, hvis kortinnehaveren har en historie med forsinket betaling og har en saldo fra måned til måned, vil du sannsynligvis være bedre å legge til navnet ditt på en andres konto.
Sørg for at du og kontoeieren gjør en avtale på forhånd om hvor mye du har lov til å bruke hver måned, siden de til slutt er ansvarlige for gjeld du pådrar deg.
Unngå usikrede kredittkort etter konkurs
Det er en håndfull usikrede kredittkort rettet mot forbrukere med dårlig kreditt, for eksempel Credit One Bank® Usikret Platinum Visa®. De fleste av disse kortene har svært lave kredittgrenser, høye APR på mellom 25% og 29,99%, og årlige avgifter som lett kan overstige $ 100 i året. Noen har også et engangsbehandlingsgebyr for å åpne kontoen og månedlige serviceavgifter på toppen av årsavgiften. Kort sagt betaler du mye for privilegiet å unngå et depositum.
På samme måte har kredittkort i butikken også lavere kvalifikasjonsstandarder, så en konkurs kan ikke diskvalifisere deg. Men også disse har lave grenser og høye APR, og har vanligvis begrensninger på hvor de kan brukes.
På grunn av gebyrene er usikrede kredittkort for dårlig kreditt vanligvis dyrere enn sikrede kort. Det er mange sikrede kort som ikke krever årlige avgifter, og du kan få tilbake depositumet så lenge du betaler saldoen i sin helhet hver måned. Men med disse usikrede kortene returneres ikke gebyrene du betaler.
Ofte stilte spørsmål
Vil det å søke kredittkort skade kredittpoengene mine
Når du søker om kredittkort, vil utstedere sjekke kredittrapporten din for å se om du kvalifiserer. Denne sjekken vil bli angitt i rapporten din og kan redusere poengsummen din midlertidig. Dette kan føles som en catch-22 for folk som kommer seg fra konkurs: du trenger et kredittkort for å reparere poengsummen din, men å søke om kort kan faktisk skade det. Av denne grunn anbefaler vi at du bare søker om et sikret kort ment for personer i din situasjon. På den måten trenger du bare å søke en gang, og du vil ikke ha flere kredittkontroller oppført i rapporten.
Kan jeg søke for et kredittkort før konkursen min blir utskrevet?
Teknisk sett kan du søke når du vil. Men vi anbefaler det ikke av grunnene som er skissert ovenfor. Det er lite sannsynlig at du kvalifiserer for de fleste kort før konkursen din blir løst, og hver sjekk kan skade poengsummen din.