Betinget mottaker

Hva er en betinget mottaker

En betinget mottaker spesifiseres av en forsikringskontraktholder eller eier av pensjonskontoen som personen eller enheten som mottar inntekt hvis den primære mottakeren er avdøde, ikke i stand til å bli lokalisert, eller nekter arven på det tidspunktet inntektene skal betales. En betinget mottaker har bare rett til forsikringsinntekt eller pensjonsmidler hvis visse forutbestemte vilkår er oppfylt på tidspunktet for den forsikredes død, for eksempel informasjon som finnes i et testament.

Hvordan betinget begunstiget oppgave fungerer

For en betinget mottaker av et testament kan praktisk talt alle forhold være på plass; det avhenger helt av personen som utarbeider testamentet. En betinget beneficia ry vil ikke motta noe hvis den primære mottakeren godtar en arv. La oss for eksempel si at Cheryl lister opp mannen hennes John som den viktigste mottakeren av livsforsikringen og deres to barn som betingede mottakere. Når Cheryl dør, mottar John forsikringsutbetalingen, og barna får ingenting. Hvis John forfaller Cheryl, får barna deres halvparten av inntektene.

Kjennetegn ved betingede begunstigede

Betingede mottakere kan være mennesker, organisasjoner, gods, veldedighetsorganisasjoner, eller stoler på. Mindre barn eller kjæledyr kvalifiserer ikke fordi de ikke har lovlig makt til å akseptere tildelte eiendeler. Hvis en mindreårig er oppført som en betinget begunstiget, oppnevnes en verge som skal føre tilsyn med pengene til den mindreårige når myndig alder. Selv om det er mer vanlig at kontingentmottakere er nærmeste familiemedlemmer, er nære venner og andre slektninger ofte også oppført.

Flere kontingentmottakere kan være oppført på en livsforsikring. policy eller pensjonskonto. Hver mottaker er utpekt en bestemt prosentandel av pengene, og legger opp til 100%. En betinget mottaker mottar eiendeler på samme måte som angitt for den primære mottakeren. For eksempel en primær mottaker som mottar $ 1000 per måned i 10 år betyr at en betinget mottaker mottar betalinger på samme måte.

Betingede mottakere må gjennomgås og oppdateres etter store livsendringer, som ekteskap, skilsmisse, fødsel eller død. for eksempel, etter at Bob og Sue ble skilt, oppdaterer han livsforsikringspolisen, slik at datteren Samantha er den primære mottakeren og sønnen Jackson er den betingede mottakeren. Bob blokkerer suksessfullt Sue fra å motta inntektene fra livsforsikringen.

Fordelene ved å navngi betingede mottakere

Å navngi en betinget mottaker for en livsforsikring eller pensjonskonto hjelper ens familie å unngå unødvendig tid og utgifter knyttet til skifte. Skifte er den juridiske prosessen med å distribuere en avdødes eiendeler når det ikke er noen vilje.

For eksempel lister Sarah opp barnas stefar Alex som hovedmottaker og henne favoritt veldedighet som den betingede mottakeren av hennes livsforsikring fortsetter. Selv om Alex dør før Sarah, kan ikke barna hennes kjempe om livsforsikringsfordelene hennes fordi hun oppførte veldedighetsorganisasjonen som den betingede mottakeren.

En livsforsikringstaker eller pensjonskontoinnehaver kan opprette uforutsette forhold som forhindrer arv uten å oppfylle visse kvalifikasjoner. For eksempel kan en eier av en individuell pensjonskonto (IRA) etablere datteren sin som den betingede mottakeren og legge ved en begrensning på at hun bare kan arve pengene etter at hun har fullført college.

En annen ting å merke seg er på grunn av gjennomføringen av SECURE Act i 2019, må ikke-ektefelle mottakere ta ut 100% av IRA-midlene innen utgangen av det tiende året etter IRA-eierens død.