Hva er Jumbo CD-er?
En jumbo-CD er en spesiell CD som vanligvis krever et stort minimumsinnskudd. Det er ikke en standard for hvor stort innskudd du må gjøre for å åpne en jumbo-CD. Det varierer fra bank eller kredittforening og varierer ofte fra $ 50.000 til $ 100.000 eller mer.
I gjennomsnitt er jumbo-CD-priser litt høyere enn priser på vanlige CD-er med samme siktlengde. Dette er for å få deg til å sette inn mer penger hos bankene eller kredittforeningene som tilbyr dem. De tilbyr vanligvis høyere priser for jumbo-CD-er med lengre sikt, akkurat som med vanlige CD-er.
Det er imidlertid litt av en vri her. Mens enkelte banker og kredittforeninger kan tilby bedre priser på jumbo-CDer, kan du ofte finne bedre priser på vanlige CD-er hvis du er villig til å shoppe rundt. Dette er fordi banker og kredittforeninger ofte konkurrerer med hverandre og tilbyr kampanjepriser på vanlige CDer oftere enn på jumbo-CDer.
Det er liksom forskjellen mellom hurtigmatburgere og gourmetburgere: Rask- matburgerkjeder konkurrerer ofte med hverandre om pris, slik at du kan få et bedre tilbud ganske ofte, mens det kan være vanskelig å finne kuponger eller salg på gourmetburgere.
Enda bedre, det er vanligvis ingenting som sier at du ikke kan åpne en av disse normale CD-ene med høy APY med et beløp på kontanter som kan kvalifisere som et jumboinnskudd. Du ville bare tjent mer interesse når CDen modnes.
Er Jumbo-CD-er trygge?
Jumbo-CDer er like trygge som alle andre CDer i en finansinstitusjon der innskuddene dine er forsikret av FDIC eller NCUA.
Jumbo-CD-er anbefales ofte hvis du trenger en trygg investering for en større sum penger og din tidshorisont er noen eller til og med flere år unna. Hvis du har pengene og ikke risikerer de andre økonomiske målene dine, kan en jumbo-CD være en fin måte å spare penger for et forskudd på et hus i et område med høye levekostnader, for barnets høyskoleutdanning i noen år, eller for en annen stor utgift i horisonten.
Jumbo-CDer markedsføres noen ganger som en måte å spare til pensjon fordi de er blant de bankene som tjener mest penger i mange banker og kredittforeninger og er forsikret. Faktisk tilbyr mange banker og kredittforeninger spesielle jumbo IRA-CDer bare for disse sparerne. Men bare fordi du garantert ikke mister pengene, betyr det ikke at det ikke er noen risiko.
Hva er risikoen med Jumbo-CDer?
Den største risikoen for å spare på jumbo-CDer på sikt er at inntektene dine kanskje ikke overgår inflasjonen. Å tjene en rente under inflasjonsnivået er ikke så viktig med de fleste besparelser, da de ikke er ment å opprettholde deg for alltid. Men med noe som barnets collegeundervisning eller pensjonssparingen, kan det bety en verden av forskjell.
Når jumbo-CD-en din er ute, skylder du inntektene dine, og jumbo-CD-er kan tjene mye interesse. Snakk med skatteprofesjonen din, for det kan være lurt å sette av noe av inntektene dine til å betale skatten på slutten av året.
En annen risiko er å ha så mye penger bundet på ett sted. Hvis du er milliardær, er sannsynligvis en jumbo-CD forandring. Men hvis du er som resten av oss, kan en jumbo-CD utgjøre en betydelig del av nettoverdien din, og det er risikabelt fordi det binder opp en større del av kontantene dine i noe som vil koste deg en heftig pris ved tidlig uttak. straffer for å få tilgang til pengene dine hvis du trenger dem før løpetiden utløper. Tidlige uttaksgebyrer er vanligvis like eller lignende for både ikke-jumbo- og jumbo-CDer, men fordi jumbo-CDer generelt krever større beløp, kan de tidlige uttaksstraffene legge opp til mer penger generelt.
Hva er fordeler og ulemper med Jumbo CD-er?
-
Forsikret av FDIC eller NCUA
-
Litt bedre priser innen samme bank eller kredittforening
-
Krever mye større innskuddsstørrelse enn andre typer CDer eller sparekontoer
-
Tidlige uttakssanksjoner vil utgjøre et mye høyere dollarbeløp
-
Kan kreve å binde en stor del av nettoverdien din på en ikke-likvid konto
-
Kan ikke matche avkastningen til alternative investeringer, som aksjemarkedet
-
Kan få bedre priser på ikke-jumbo-CDer fra konkurrerende banker eller kredittforeninger
Hva er alternativene til en Jumbo-CD?
Det er mange alternativer til jumbo-CDer. Hvis du er interessert i å virkelig bruke pengene dine, kan det være lurt å vurdere aksjemarkedsinvesteringer som enkeltaksjer, indeksfond, børshandlede fond eller aksjefond.
Hvis du for eksempel satte inn $ 100.000 på en 5-årig jumbo-CD med en APY på 2% sammensatt årlig, ville du tjene $ 10 408 i renter når CDen modnes.Men hvis du i stedet investerer det samme beløpet i aksjemarkedet, med en årlig avkastning på 7%, vil du tjene 40 255 dollar – hele 29 847 dollar mer.
Du kan også tape mye penger i aksjemarkedet, så ikke invester noe du ikke har råd til å tape umiddelbart. De fleste investerer i aksjemarkedet med tanke på langsiktige mål. Det er viktig å vite risikotoleransen før du investerer penger.
Et annet alternativ er en sparekonto med høy avkastning. Avhengig av lengden på jumbo-CD-en du er interessert i, kan du tjene mer med en topprangerte høyrentesparingskonto. Det er en lignende historie med pengemarkedskontoer, hvorav mange tilbyr høyere priser enn jumbo-CDer, og likevel lar deg få tilgang til kontanter uten bot når du vil.
Hvis du foretrekker øyeblikkelig kontotilgang, har vi inngått et samarbeid med følgende banker for å gi deg de høyrente sparepengene og pengemarkedskontotilbudene som vises i tabellen.