Bedriftslån for dårlig kreditt 2020 – Hva du trenger å vite

Annonsør & Redaksjonelt Offentliggjøring

Denne artikkelen ble gjennomgått og oppdatert 2. februar 2020

Selv om det kan virke som om du må ha fantastisk kreditt og flere års virksomhet for å sikre finansiering, i dagens utlånsmiljø det er ikke nødvendigvis tilfelle. Finansiering kan fremdeles være tilgjengelig for små bedrifter med mindre enn perfekt kreditt. Faktisk er det over 44 forskjellige finansieringsalternativer tilgjengelig for bedriftseiere, og ikke alle krever en A + personlig eller forretningskredittprofil.

Svært dårlig kreditt vil sannsynligvis sette deg ut av kampen for de laveste kostnadslån som banklån og SBA-lån, men du vil oppdage at noen av disse 44 finansieringsalternativene fremdeles er tilgjengelige for deg og din virksomhet – men du kan forvente å betale en premie hvis du blir godkjent.

Se hvilket forretningslån virksomheten din kvalifiserer for

Når du registrerer deg for en gratis Nav-konto, blir du » Jeg får personlige lånekamper basert på virksomheten din og personlige kredittopplysninger. Registrering vil ikke skade kredittpoengene dine.

Registrer deg

Dårlige kredittlån: Handelen- Av

Det er en avveining. Bedriftseiere med dårlig personlig kreditt kan ofte sikre finansiering, men jo mer risiko utlåner påtar seg på grunn av din dårlige kredittpoeng, desto mer sannsynlig er det at du betaler en høyere årlig prosentsats (APR) for å dekke den ekstra risikoen.

Dette kan virke motstridende – hvorfor skulle långivere belaste mer på bedriftseiere som historisk sett har mest problemer med å betale tilbake gjeld? Er det ikke fornuftig at långiveren tar mindre betalt, slik at dårlige kredittlåntakere vil ha større sjanse til å betale det tilbake?

Det kan høres bedre ut fra låntakers perspektiv, men dessverre er det utlånerens penger, og dermed utlånerens ballspill. Långivere ser på kredittprofilen din og prøver å finne ut hva du vil gjøre, basert på hva kredittprofilen din viser at du har gjort tidligere. Långivere tar en høyere rente til enkeltpersoner med lave kredittpoeng for å oppveie en høyere forventet misligholdsrente. Långivere trenger at du utfører hver eneste periodiske innbetaling for å gi et overskudd. De taper penger hvis du misligholder, og de høyere rentene til mindre kredittverdige låntakere bidrar til å redusere noe av denne risikoen.

La oss ta en titt på noen av de bedre alternativene når det gjelder forretningslån for dårlig kreditt.

Hvordan få et bedriftslån med dårlig kreditt

En mindre enn perfekt kredittprofil gjør det vanskeligere å kvalifisere for et lån, så du kan forvente at det tar mer arbeid å finne en långiver som er villig til å jobbe med virksomheten din. Hvis kredittprofilen din sliter, inkluderer trinnene jeg anbefaler for finansiering:

1. Finn ut hvordan kredittprofilen din ser ut akkurat nå. Det inkluderer din personlige kredittpoeng og din virksomhetskredittprofil. Alle de store kredittbyråene gir bedriftene muligheten til å se hva de rapporterer. Du kan også se både din personlige og forretningsprofil gratis på Nav.
2. Avhengig av kredittprofilen din, kan du begrense søket til långivere som sannsynligvis vil tilby deg et lån. For eksempel vil de fleste banker ønske å se en personlig kredittpoeng over 680 (helst på 700-tallet), SBA vil noen ganger godkjenne en låntaker med en poengsum så lav som 640, og noen online-långivere vil tilby et lån eller en forretningsgrense på kreditt til en låntaker med en personlig kredittpoengsum på rundt 600. Merchant Cash Advances er tilgjengelig for småbedriftseiere med en personlig kredittpoeng så lav som 500, men innser at det er en sammenheng mellom enkel tilgang og kostnad. For eksempel vil en Merchant Cash Advance være mye dyrere enn et løpetid eller kredittlinje fra banken eller et SBA-lån. Bruk tiden din der oddsen for suksess vil være størst. Og ikke bli overrasket om alternativene er dyrere hvis du har dårlig kreditthistorie.
3. Ikke unngå non-profit mikrolånere fordi lånebeløpene vanligvis er små. Disse kan være veldig lave eller rentelån som kan gi mye verdi. Hvis virksomheten din kan utnytte en liten sum penger og gjøre dem til en stor innvirkning, kan disse långiverne være et godt valg.
4. Forsikre deg om at du har kontantstrøm for å støtte større periodiske betalinger som ofte er knyttet til ikke-tradisjonelle långivere som vil jobbe med en virksomhet med mindre enn perfekt kreditt. Du må også være oppmerksom på at mange av disse långiverne vil forvente daglige eller ukentlige direkte belastninger fra virksomhetens bankkonto, så du vil sørge for at du ikke bare har kontantstrømmen til å betjene gjelden, men at du har den konsistente kontantstrøm gjennom virksomheten din for å støtte en potensiell daglig betalingsplan.
5. Begynn å jobbe for å forbedre kredittprofilen din i dag.Selv om det ikke er snarveier til å bygge en sterk kredittprofil, vil regelmessig konsekvent handling over tid gi positive resultater. Det starter med kredittovervåking. Vi har en tendens til å påvirke de tingene vi legger mest vekt på positivt – og det inkluderer kredittprofilen din. Det er ikke så hyppig å gå gjennom profilen din månedlig, og det vil være til fordel for både deg og virksomheten din på lang sikt.

Mindre enn perfekt kreditt kan være et symptom på underliggende økonomisk stress for en bedrift. Før du tar et lån, må du forsikre deg om at finanshuset ditt ellers er i orden. De fleste långivere forstår at det noen ganger er omstendigheter (som ettervirkningen av den nåværende COVID-19-krisen) som vil trekke en virksomhetskredittprofil ned, men det gjør det viktigere enn noen gang at du forstår din fortjeneste og kontantstrømssituasjon.

Dessverre kan lån med høyere renter tilgjengelig for låntakere med svak kreditt forårsake mest kaos på de samme låntakerne hvis de ikke er veldig forsiktige med utlåneren de velger, beløpet de låner og hvordan de administrerer kontantene sine. flyte for å utføre periodiske innbetalinger. Jeg snakket en gang med en utlåner som sa: «Hvis jeg kan fortelle mer om en virksomhets økonomiske helse ved å se på bøkene enn bedriftseieren kan, skal jeg ikke godkjenne et lån.» Sørg for at du forstår virksomhetens nåværende økonomiske stilling.

Du kan lære mer om flere finansieringsalternativer for små bedrifter HER.

Dårlig kredittlån for små bedrifter

Mikrolånere :

Mikrolånere er institusjoner, som ofte ikke driver med profitt, som hjelper småinntektseiere med lav inntekt å sikre lån .. Disse lånene er «mikro» i den forstand at de vanligvis bare er tilgjengelige i mindre mengder . Opptil $ 35 000 er typisk.

Det er mange mikrolånere, og hver har sitt eget sett med regler og krav. For eksempel er Accion en mikrolåner som betjener små bedrifter som trenger hjelp med oppstartkostnader. Det kreves en personlig kredittpoeng på 575 eller høyere, så hvis du oppfyller deres andre krav, kan dette være et alternativ hvis poengene dine er lavere enn gjennomsnittet.

Association for Enterprise Opportunity (AEO) hjelper bedriftseiere å finne mikrolånere etter stat og forretningsfokus. Prøv et raskt søk og sjekk ut mikrolångivernes individuelle nettsteder for å finne ut hva deres spesifikke kredittkrav er.

Kiva

Kiva er en mikrolåner som fortjener sin egen infomelding på grunn av sin unike modell. Det tilbyr gründere 0% rentelån opp til $ 10.000. Den eneste fangsten er at gründere må crowdfundere sine egne lån fra de filantropiske individene som bruker Kivas plattform. Kiva har over en million givere og har en suksessrate på 94%. For å kvalifisere, må du ha en forretningsplan og invitere venner og kontakter til første finansiering. Med andre ord, for å oppnå suksess med Kiva, må ditt personlige nettverk også tro på deg og din virksomhet.

Kiva rapporterer også betalingshistorikken din til Experian Business. Dette er gode nyheter for virksomhetens fremtid – hvis du betaler i tide, begynner du å bygge en høyere Intelliscore-kredittpoengsum.

BlueVine

BlueVine er et alternativ for B2B-virksomheter som har lange fakturasykluser og ofte venter på å få betalt for tjenester eller produkter de allerede har levert. Hvis dette høres kjent ut for deg, eller hvis du opplever uregelmessig kontantstrøm og ønsker å frigjøre noen av kontantene dine, forskyver BlueVine opptil 85% av utestående fakturaer opp til $ 100.000. For å kvalifisere deg, trenger du en 530 personlig kredittpoeng, og virksomheten din må være en USA-basert business-to-business (B2B) -virksomhet.

Troverdig

Troverdig tilbyr to forskjellige finansieringsalternativer, et småbedriftslån og et forhandlingsprodukt. Deres småbedriftslån varierer fra $ 5 000 til $ 250 000. Troverdig bruker sin egen algoritme for å kvalifisere bedriftseiere, slik at de ikke har noe kredittpoeng minimum, og du kan bli godkjent for et lån innen 48 timer etter din online søknad.

For å kvalifisere må du være i virksomhet et minimum på 6 måneder med $ 15 000 gjennomsnittlige månedlige bankinnskudd og stabile månedlige inntekter. Satsene deres kan være høye basert på risikonivået de tildeler virksomheten din, så husk å beregne ÅPR for lånet ditt først.

Business Cash Advance by Troverdig

Nominert som «Fastest Merchant Cash Advance» av Fit Small Business, kombinerer troverdig store data Lær mer

Forretningskredittkort

Et forretningskredittkort, selv om det ikke er et lån, kan hjelpe deg med å skaffe deg den finansieringen du trenger uten å måtte godkjenne lånet. Den nødvendige kredittpoengene vil variere, slik at du kanskje kan finn et forretningskredittkort som vil fungere med din nåværende kreditt situasjon.

Hvis du ikke er i stand til å kvalifisere deg for et forretningskredittkort, kan du se på å få et sikret kredittkort. Et sikret kredittkort er et som krever innskudd eller sikkerhet foran. I de fleste tilfeller må dette innskuddet gjøres kontant. Et sikret kredittkort eller et sikret forretningskredittkort kan være et verdifullt verktøy for å hjelpe deg med å opprette kreditt.

Beste dårlige kredittlån for små bedrifter

• Ikke-kommersielle mikrolånere: Ofte veldig lave eller til og med ingen rentelån på mindre lånebeløp
• Fakturering eller fakturafinansiering: Fordi denne finansieringen er basert på kredittverdigheten til kundene dine – din svake kreditt er ikke et primært hensyn i kredittverdighetsbeslutninger
• Bedriftskredittkort: Enklere å kvalifisere seg for enn et lån eller en kredittperiode. Bedriftskredittkort kan være en fin måte å få tilgang til kreditt i dag og etablere en sterk kreditthistorie for fremtiden
• Merchant Cash Advance (MCA): Vanligvis veldig dyrt, men ofte det eneste alternativet for de med dårlig kreditt

Bottom line

Uansett om du tar dårlig kreditt eller ikke bedriftslån, bør du vurdere å fokusere på å forbedre din personlige kreditt og bygge din forretningskreditt nå. Byggekreditt er viktig av flere grunner, inkludert det faktum at det vil hjelpe deg neste gang du trenger å dekke kontantstrømhull, eller du får en vekstmulighet, og vil holde kostnadene nede neste gang du vil låne penger til virksomhet.

Du er 3 ganger mer sannsynlig å bli godkjent for et forretningskredittkort med MatchFactor .

Se øyeblikkelig de beste alternativene for forretningslån og kredittkort basert på forretningsbehovene dine ved å bruke Nav «s MatchFactor.

Bli matchet

class =» blarg «>