Har du $ 100.000 å investere?
Hvis ja … heldig du.
Men det er en stor del av endringen. Og du vil forsikre deg om at du investerer riktig, slik at du ikke mister det hele.
Så i denne artikkelen vil jeg vise deg hvordan du kan investere 100 000 dollar på riktig måte – og du kan ta dine egne beslutninger etter det.
La oss først begynne med aksjemarkedet, det er der jeg vil anbefale at du plasserer størstedelen av investeringen.
Hva skjer:
Prøv deg i aksjemarkedet
Hvis du har $ 100.000 å investere, bør aksjene være øverst på listen din . Jeg kommer til å gå dypest her, fordi jeg synes det er det beste alternativet for å investere denne mengden penger.
Hvorfor investere i aksjer?
Aksjer gir noe av den beste diversifiseringen for din portefølje. Ikke bare kan du få eksponering for nesten alle bransjer i verden, men aksjer har historisk vist seg å gi en av de beste avkastningene på investeringen.
Gjennomsnittlig årlig avkastning på S & P 500 siden tidlig på 70-tallet har vært nærmere 12% per år. Markedet har hatt enda bedre år siden den økonomiske nedgangen i 2008. Her er den årlige gjennomsnittlige avkastningen på S & P 500 siden 2009:
Du finner resten av årsavkastningen siden 1928 på dette arket som en student fra NYU så nådig satt sammen.
Hvordan investere i aksjer
Ideen om å investere i aksjer kan bli veldig kompleks, og vi skrev til og med en komplett guide om hvordan man investerer i aksjen markedet, så jeg skal gi deg tre raske metoder som du kan investere $ 100.000 på, mens du gir deg litt videre lesing.
1. Kjøp enkeltaksjer
Dette er den mest risikofylte, men kan potensielt gi den største belønningen. Når du velger en enkelt aksje, må du virkelig vite hva du gjør. Med mindre du investerer i tusenvis av enkeltaksjer, som folk flest ikke gjør, vil diversifiseringsnivået ditt være lavt.
For eksempel kan du velge å investere i ti forskjellige aksjer – som kan gi deg mangfold, men ikke som en ETF eller et aksjefond ville gjort (se mer om det nedenfor).
Hvis du skal investere i individuelle aksjer, vil jeg begynne med å lese veiledningen min om verdiinvestering. Det er min favoritttilnærming til å velge individuelle aksjer og kan redusere risikoen betydelig, samtidig som det gir deg noen gjentatte inntekter (siden du går etter utbyttebetalende aksjer).
Til slutt vil du også bruke litt tid på å forstå et aksjediagram, slik at du bedre kan analysere ytelsen til hver aksje.
2. Kjøp ETF og aksjefond
Verdipapirfond og ETF er i utgangspunktet kurver med aksjer, forhåndsbuntet for deg, slik at du kan foreta en enkelt investering og få øyeblikkelig diversifisering. Forskjellen er hvordan de blir satt sammen, administrert og solgt.
- En ETF fungerer nøyaktig som en aksje og blir vanligvis ikke aktivt forvaltet. Den følger vanligvis en indeks, for eksempel — S & P 500 eller aksjer som investerer i gull. Du kan gå så bredt eller smalt som du vil med ETF-er, og du kan sette fokus på ting som er viktige for deg. For eksempel, hvis du vil investere i samfunnsansvarlige selskaper, kan du kjøpe en ETF som gjør det for deg.
- Fond, derimot, forvaltes aktivt av en person eller gruppe mennesker. Det er noen unntak der de kanskje ikke er (som med Vanguard, som har indeksfond), men i de fleste tilfeller har aksjefond noen som velger aksjene som er i fondet.
Verdipapirfond fungerer fortsatt som en ETF ved at du kan få øyeblikkelig diversifisering, men det blir mer nøye overvåket, og strategien for å plukke aksjer kan være basert på fondforvalterens personlige investeringspreferanser og skjevheter . Kostnaden er også høyere på grunn av dette. Du betaler en premie for å investere i et aksjefond – og argumentet er at det er fordi noen forvalter fondet for deg.
Historisk sett gir fond imidlertid ikke nødvendigvis bedre resultater enn ETF-er eller indeksfond. Du kan også velge en strategi med aksjefond, men alternativene dine kan være mer begrensede. Vet at aksjefond ikke er et dårligere valg enn ETF, de har definitivt fordelene, men de vil koste mer, og jeg vil heller holde gebyrene så lave som mulig når jeg investerer $ 100.000.
3 . Gå med en robo-rådgiver
Når vi snakker om lave kostnader og brukervennlighet, er en tredje måte du kan investere i aksjer på $ 100 000 med en robo-rådgiver. Dette er metoden jeg ville valgt hvis jeg var en førstegangsinvestor (og faktisk har jeg investert i over et tiår og fortsatt velger å bruke en robo-rådgiver).
En robo-rådgiver er en megler, som Betterment, som bruker en datalgoritme til å komponere, overvåke og balansere aksjeporteføljen din.Du investerer bare pengene og forteller algoritmen hva dine mål og risikonivå er, og de vil gjøre resten.
Administrere aksjeinvesteringene dine
Uansett hvilken metode du velger, kan investering i aksjer bli komplisert og forvirrende over tid. Hvis du skal legge 100 000 dollar (eller en del av det) i aksjer, trenger du et verktøy som kan hjelpe deg med å analysere hvor investeringene dine ligger – og hvordan du presterer.
Verktøyet jeg anbefaler er Personal Capital. Du kan lese om det i vår fulle anmeldelse her, men en av de kuleste funksjonene er tildelingsvisualiseringsdiagrammet.
Når du har koblet sammen investeringskontoene dine, kan du se nøyaktig hvor mye av porteføljen din som faller inn i en rekke kategorier og bestemme hvor du trenger å investere mer eller mindre, basert på investeringsmønstrene dine. Du kan også overvåke den samlede porteføljens ytelse, samt dra nytte av mange andre funksjoner.
Nå ut til samfunnet med Peer-to-Peer (P2P) -lån
En annen flott måte å investere $ 100.000 på er peer-to-peer-utlån. P2P-utlån er i utgangspunktet når du låner dine egne penger til noen andre som trenger det, av en rekke årsaker.
Hvorfor investere i P2P-utlån?
Det er flere grunner til at du bør vurdere P2P-utlån i stedet for noe som aksjer eller eiendom. Her er noen grunner til at du bør vurdere det:
1. Sterk avkastning
Avhengig av hvor du investerer pengene dine, kan du konsekvent få avkastning fra 5-10% med P2P-utlån. En fyr genererer til og med omtrent 12% gjennomsnittlig avkastning årlig.
Husk at folk trenger penger for å låne og folk har penger å låne ut. Dette gir tilgang til høyere avkastning og lavere risiko siden du låner ut penger direkte til en annen person som forteller deg hvordan de vil bruke pengene (du vil også ha tilgang til deres grunnleggende risikoportefølje før du låner ut penger).
2. Passiv inntekt
Med de fleste P2P-utlånsplattformer investerer du penger ved å låne dem til noen andre, og du får månedlige eller kvartalsvise innskudd når de betaler pengene tilbake. Dette skaper en stor strøm av passiv inntekt, spesielt hvis du gjør det i stor skala.
Hvis du velger å investere $ 100.000 i P2P-utlån, kan du velge investeringer så lave som for eksempel $ 1.000 og skape en bred diversifisering av passive inntektsstrømmer.
3. Hjelper andre
Bortsett fra å gi god avkastning og en passiv inntektsstrøm, er P2P-utlån en fin måte å låne ut penger til andre som trenger det til ting som medisinske regninger, nedbetaling av gjeld eller å bygge sin første virksomhet .
Det kan virke skummelt i begynnelsen, men hvis du ser på deg selv på samme måte som en bank ville, investerer du i noen andre og tar en viss risiko i bytte mot en forventet avkastning på penger.
Hvordan investere i P2P-utlån
Den absolutt enkleste måten er å bruke en online P2P-utlånsplattform. Det er to «store aktører» i dette området – Prosper og Lending Club. Prosper kom først, men jeg anbefaler LendingClub, siden det nå er en mye større plattform, etter å ha utstedt over 16 milliarder dollar i online P2P-lån.
Du kan lese hele anmeldelsen vår om Lending Club for alle detaljer, men bare vet at de tilbyr flere andre viktige fordeler som de fleste P2P-utlånsplattformer ikke gjør.
En unik fordel er de separate programmene Lending Club tilbyr Dette er vanlige årsaker til at folk ønsker å låne penger gjennom P2P-utlån, så de har laget et eget program og risikostrategi for disse lånene. Du kan til og med kjøpe og selge eksisterende P2P-lån med andre långivere på Lending Club — som reduserer hindringene for inn- og utreise.
Kapitaliser på det varme eiendomsmarkedet
Investering i eiendom er et veldig vanlig alternativ for de som ønsker å falle ned $ 100.000. Men det du finner er at det ikke trenger å være så tidkrevende eller komplisert som goi ng ut og kjøpe en leiebolig.
Hvordan investere i eiendom
Det er tre hovedalternativer når du investerer i eiendom – tradisjonell eiendom, REITs og crowdfunding-eiendom investering.
Tradisjonell eiendom
Den tradisjonelle måten å investere i eiendom er ved å kjøpe en slags investeringseiendom og enten renovere og selge den («bla») eller holde på den og leie den ut.
Denne typen eiendomsinvesteringer krever betydelig kapital på forhånd. Betydning, hvis du skulle investere $ 100.000 i tradisjonell eiendom, ville en god del av det bli spist opp bare ved å komme inn i en eiendom. Hvis du planlegger å vende eiendommen, trenger du ikke bare en forskuddsbetaling for huset, men gratis kontanter for å gjøre oppussingen. Et bedre alternativ kan være å kjøpe en eiendom, gjøre de nødvendige oppdateringene og leie den ut.
Når du leier ut en eiendom, blir du øyeblikkelig utleier (med mindre du selvsagt ansetter noen til å gjøre dette for deg).Å investere i eiendom på denne måten kan være veldig innbringende, men du må vite markedet du går inn på. Jeg kjenner flere personer personlig som tjener heltid ved å eie og leie ut eiendom. Det fine med dette er at du begynner å betale pantelånet over tid, og til slutt vil du eie en eiendom gratis og klar – så fortjenesten er betydelig når eiendommen leies ut.
En rask merk – med $ 100 000 er sjansen for å komme inn i en betydelig kommersiell eiendomsavtale lav. Du kan være i stand til å samarbeide med andre om det, men jeg vil fokusere på boligeiendommer hvis du går den tradisjonelle ruten med $ 100 000 (mer om dette nedenfor).
Et alternativ er å bla gjennom eiendommer til salgs på Roofstock fordi du kan filtrere eiendommer etter listepris eller forskuddsbetaling og finne boliger som passer til prisklassen din. Roofstock selger utleieboliger, med hver oppføring kontrollert for å sikre at leie for øyeblikket blir samlet inn, og du kan til og med bruke en av deres eiendomsforvaltere for å unngå å takle hodepine ved å være utleier.
REITs
En eiendomsinvestering (REIT) er omtrent som en ETF som jeg nevnte ovenfor, bare fokuset er på eiendomsinvesteringer.
Du kan kjøpe inn en REIT til en relativt lav kostnad og få øyeblikkelig diversifisering innen eiendom i en rekke områder og med en rekke eiendomstyper.
Ulempen her er at du har liten kontroll over hvor pengene dine går. Du er prisgitt den som administrerer REIT for å bestemme hvor investeringene er plassert. Nå kan du alltid selge din andel i REIT, men for meg negerer det ideen om en buy-and-hold-strategi, som er ideell for eiendom.
Hvis du er klar til å kjøpe inn i en REIT, er et spørsmål hvordan og hvor du skal begynne. Det er nå enklere enn noensinne, takket være teknologi. Streitwise, for eksempel, lar deg investere i privat eiendom for så lite som $ 1000. Men det beste med å jobbe med Streitwise er at de tar seg av å spore eiendommene for deg. I gjennomsnitt har de generert utbytte mellom 8-10% de siste årene; plattformen drives av erfarne investorer.
Tradisjonelt sett vil du imidlertid investere i REITs ved å åpne en meglerkonto. Gjennom denne metoden velger du investeringer akkurat som du ville gjort.
Crowdfunding
Crowdfunding for eiendom er en relativt ny vei for investering i både og kommersielle eiendomsprosjekter. Konseptet er enkelt – et stort eiendomsprosjekt kommer til investering, og flere investorer («publikum») kan sette inn penger for å finansiere prosjektet. Disse investorene blir da interessenter i prosjektet og blir belønnet basert på en rekke faktorer – enten det er et fast dollarbeløp de får tilbake som en del av et lån, eller kanskje de får et kutt av prosjektet når det er fullført og vellykket. Uansett er dette en utmerket måte for alle som ønsker å investere i massiv eiendomshandel for å få muligheten til å gjøre det.
Et godt eksempel på en plattform som gjør det mulig for folk å investere i eiendom til en brøkdel av kostnaden, er DiversyFund. DiversyFund lar enkeltpersoner investere i kommersiell fast eiendom i flere familier eiendom, og investorer kan komme i gang med så lite som $ 500. DiversyFund er designet for å være tilgjengelig for investorer på alle inntektsnivåer, ikke bare de svært velstående. Uten forvaltningsgebyrer og tonnevis av utdanningsressurser, er DiversyFund også et godt valg e hvis du ønsker å dyppe tærne inn i en verden av eiendomsinvesteringer og lære mer om prosessen underveis.
Fundrise er et annet flott alternativ når det gjelder crowdfunded eiendomsinvestering. De gjør eiendomsinvesteringer tilgjengelige og enkle å forstå, og de har fleksible minimumsbeløp som spenner fra $ 500 for deres startplan til $ 1000 + for deres Core-plan og $ 10 000 + for deres avanserte plan. Med historisk årlig avkastning på 8,7% -12,4%, er Fundrise en fin måte å investere noe av de $ 100.000.
Lagre de samme pengene på pensjonskontoer
En av de smarteste tingene du kan gjøre med $ 100.000 er å investere det i pensjonskontoer. Hvis du ikke leste det forrige stykket mitt om det, hevder jeg at du trenger minst 2 millioner dollar for å pensjonere deg i disse dager. Det høres helt sinnsykt ut, men det er det ikke. Hvis du ønsker å pensjonere deg komfortabelt, med tanke på dagens levekostnader og estimere fremtidige levekostnader, trenger du en betydelig del av endringen.
401 (k) – min sprø metode
Et veldig lurt pengetrinn ville være å sette minst en del av $ 100.000 på pensjonskontoer. Den første jeg vil anbefale er din bedriftssponserte 401 (k) – hvis du har tilgang til en. Mens innskuddene dine på 401 (k) er penger før skatt, er det et triks du kan bruke til å «sette inn» penger når du kommer inn i et engangsbeløp. Vær nå med meg fordi dette ikke er en eksakt vitenskap, men det fungerer (begge deler matematisk og psykologisk).
I utgangspunktet er det jeg midlertidig øker bidragene mine maksimalt, til jeg kan sette inn hele beløpet jeg har tenkt, og deretter setter jeg bidragene tilbake til det normale. Jeg tar deretter kontantene ut av engangsbeløpet mitt, «trekker» skatten jeg vil betale (og legger dette på en sparekonto), og legger deretter resten inn i sjekken min, spredt ut over den tidsperioden jeg ramper opp mine bidrag. Høres forvirrende ut? Det er det ikke – la meg vise deg hva jeg mener:
La oss si at du har $ 100.000 å investere.
Maksimum du kan bidra til en 401 (k) i år er $ 18 500, -.
La oss si at du for øyeblikket setter inn $ 200 per lønnsslipp på 401 (k), og at du allerede har $ 1500 på kontoen.
Hva jeg vil gjør er å gå inn og sveive bidragsprosenten opp til 75% (maks) – som, avhengig av lønnen din, vil øke bidragene dine betydelig.
Si at du tjener $ 60 000 per år – det er over $ 1700 per lønnsslipp. hvis du blir betalt to ganger i uken.
Det gir meg $ 12.750 for å sette tilbake på brukskontoen min og kompensere for det inntektstapet jeg ville hatt ved å øke opp 401 (k) bidragene mine Spre dette ut over de ti ukene du er bu mping opp 401 (k).
Ta de andre 4250 $ og kast den på en sparekonto.
Når du har maksimert, tilbakestill bidragene dine (på dette tidspunktet , til 0 siden du nådde grensen) og nyt følelsen av å maksimere en 401 (k)!
IRAer
Etter at du har maksimert 401 (k), du bør maksimalt ut en IRA. De fleste foretrekker en Roth IRA på grunn av pensjonsskattefordelene (uttakene dine i pensjon er skattefrie, men du bidrar med skattet inntekt nå). Jeg liker personlig en tradisjonell IRA (du kan få en skattekreditt på bidragene dine nå, men du blir skattlagt ved pensjonering). Jeg gjør dette fordi jeg antar at jeg tjener mye mindre i pensjon enn jeg er nå. Uansett hva du velger, bør du maksimere en av de to – og det nåværende taket er $ 5 500 per år.
Hvis du ikke allerede har en IRA, kan du åpne en nå. Jeg har to forslag til hvor du kan åpne kontoen din, hovedsakelig basert på behovet for kontroll. Hvis du er åpen for robo-advisor-ruten (som jeg nevnte ovenfor), bør du definitivt gå med Betterment.
Jeg har personlig min tradisjonelle IRA der, og jeg elsker det. Det er helt hands-off og avkastningene mine har vært gode.
Få hjelp med investeringene dine
Se, jeg skjønner det. Å ha $ 100.000 å investere er ikke lommebytte. Det er en betydelig sum penger, og du vil forsikre deg om at du investerer dem riktig slik at du ikke mister pengene dine. Så om det er mangel på tid, interesse eller kunnskap, kan det hende du vil at en profesjonell vil veilede deg og administrere denne bøtta med penger på dine vegne.
Hvis det er tilfelle, vil jeg på det sterkeste anbefale å bruke Paladin for å finne en god økonomisk rådgiver. Paladin-registeret er SEC-registrert, og det gjennomgår (med streng kontroll) legitimasjonen til investeringsrådgivere, slik at du kan ta et mer kunnskapsrikt valg av hvem du skal overføre pengene dine til.
Sammendrag
Å forstå hvordan du skal investere $ 100.000 er ikke noe som skal tas lett på. Det er mye penger, og du vil forsikre deg om at du investerer dem ordentlig. For å oppsummere denne artikkelen er de viktigste måtene jeg vil anbefale deg å investere denne på:
- I aksjer – se på individuelle aksjer, roborådgivere eller aksjefond / ETFer (og overvåke den med Personal Capital) )
- Gjennom peer-to-peer (P2P) utlånsplattformer (vi elsker utlånsklubben)
- I eiendom – Jeg anbefaler på det sterkeste crowdsourcing, da det er det beste fra begge verdener i virkeligheten investering i eiendom (sjekk ut EquityMultiple for dette); REITs også med Streitwise
- I en pensjonskonto – det smarte valget, og bør gjøres først (bruk Betterment for hands-off)
Til slutt, hvis du kan t finne ut hvordan du gjør det selv, eller hvis du bare ikke vil, bruk Paladin for å finne en god rådgiver for å administrere det intelligent for deg.
- Slik investerer du: Den smarte måten å Få pengene dine til å vokse
- 5 enkle måter å begynne å investere med lite penger