Å finne livsforsikringsdokumenter for en avdød pårørende kan være en skremmende oppgave – for det første er det foreløpig ingen nasjonale databaser over all livsforsikring politikk. Imidlertid, med en liten sleuthing, kan du navigere i papirstien.
Her er noen strategier for å forenkle søket.
1. Se etter forsikringsrelaterte dokumenter
Søk i filer, bankboks og andre lagringsplasser for å se om det er noen forsikringsrelaterte dokumenter. Sjekk også adressebøker for navnene på forsikringsfolk eller selskaper – en agent eller et selskap som solgte den avdøde sin bil- eller hjemmeforsikring, kan vite om det eksisterer en livsforsikring.
2. Kontakt finans rådgivere
Nåværende eller tidligere advokater, regnskapsførere, investeringsrådgivere, bankfolk, forretningsforsikringsagenter / meglere og andre økonomiske fagpersoner kan ha informasjon om avdødes livsforsikringspoliser.
3. Gjennomgå livet forsikringsapplikasjoner
Søknaden for hver forsikring er vedlagt den polisen. Så hvis du finner noen av avdødes livsforsikringspoliser, kan du se på applikasjonen – vil ha en liste over andre livsforsikringspoliser som eies på tidspunktet for søknaden.
4. Kontakt tidligere arbeidsgivere
Tidligere arbeidsgivere fører oversikt over tidligere gruppepolicyer.
5. Sjekk kontoutskrifter
Se om det er foretatt sjekker eller automatiserte utbetalinger til livsforsikringsselskaper i løpet av år.
6. Sjekk e-posten
For året etter forsikringstakerens død, se etter premieoppslag eller utbyttevarsler. Hvis en policy er betalt opp, blir det ikke varsel om premiebetalinger; imidlertid kan selskapet fremdeles sende en årlig melding om status for polisen eller varsel om utbytte.
7. Gjennomgå selvangivelse
Se over avdødes selvangivelse de siste to årene for å se om det er renteinntekter fra og renteutgifter betalt til livsforsikringsselskaper. Livsforsikringsselskaper betaler renter på akkumuleringer på faste forsikringer og tar renter på forsikringslån.
8. Kontakt staten forsikringsavdelinger
27 statlige forsikringsavdelinger tilbyr gratis søketjenester til beboere på jakt etter tapt politikk. National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har et «Life Insurance Company Location System» for å hjelpe deg med å finne statsforsikring avdelingens tjenestemenn som kan hjelpe til med å identifisere selskaper som kan ha skrevet livsforsikring på den avdøde. For å få tilgang til tjenesten, gå til NAIC Life Insurance Policy Locator.
9. Ta kontakt med statens kontor for uanmeldt eiendom
Hvis et livsforsikringsselskap vet at en forsikret klient er død, men ikke finner mottakeren, må den overføre dødsfordelen til staten der politikken ble kjøpt som «uavhentet eiendom.» Hvis du vet (eller kan gjette) hvor forsikringen ble kjøpt, kan du kontakte avdelingen for statskontroller for å se om den har uavhentede penger fra livsforsikringspolicyer som tilhører den avdøde. Et godt sted å starte er National Association of Unclaimed Property. Administratorer.
10. Kontakt en privat søketjeneste
Flere private selskaper vil mot et gebyr hjelpe deg med søket etter en tapt livsforsikring. De vil kontakte forsikringsselskaper på på dine vegne for å finne ut om den avdøde var forsikret. Denne tjenesten leveres ofte via et nettsted.
11. Kan det hende at polisen har sin opprinnelse i Canada?
Hvis du tror at policyen kan være har blitt kjøpt i Canada, kan du kontakte Canadian Ombudservice for Life and Health Insurance for informasjon.
12. Søk i MIB-databasen
Det er ingen sentral database med policy-dokumenter, men der er en database med alle søknader om individuell livsforsikring som er behandlet siden 1. januar, 1996. (nb: Det koster et gebyr for hvert søk, og mange søk lykkes ikke; et tilfeldig utvalg av søk fant bare ett treff i hvert fjerde forsøk.) For mer informasjon, gå til MIBs forbrukerbeskyttelsesside.