Si recién está comenzando su viaje financiero, o tiene un crédito mediocre, el crédito puede parecer imposible. ¿Cómo puede establecer un historial de crédito cuando ni siquiera puede obtener la aprobación de un préstamo o una tarjeta de crédito?
Agregarse como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona podría ayudarlo a construir y establecer su crédito.
Sin embargo, hay algunos factores importantes a considerar, ya que convertirse en un usuario autorizado puede dañar su puntaje de crédito si se agrega a una cuenta que no está al día. Por lo tanto, es importante considere detenidamente todos los aspectos de este proceso para averiguar si es adecuado para usted.
¿Qué es un usuario autorizado?
Un usuario autorizado es alguien a quien se le permite usar a otra persona » s tarjeta de crédito. Una vez que el titular de la tarjeta original firma la autorización, el usuario autorizado obtiene una tarjeta a su nombre que está vinculada a la cuenta del titular de la tarjeta original.
Es probable que el usuario autorizado no reciba un extracto mensual del crédito. tarjeta.
Sin embargo, algunas tarjetas de crédito pueden desglosar el gasto realizado por el usuario autorizado dentro del estado de cuenta para que el titular de la tarjeta pueda comprender qué cargos realizó quién.
Quién puede ser un ¿Usuario autorizado?
Los usuarios autorizados suelen ser familiares, tutores legales o personas de confianza de los titulares de tarjetas, pero cualquiera puede convertirse en un usuario autorizado con la tarjeta de crédito de otra persona.
¿Cuál es el mínimo edad para ser un usuario autorizado?
Legalmente, no existe una edad mínima para obtener el estado de usuario autorizado, sin embargo, la mayoría de los bancos tienen sus propias políticas de edad mínima con respecto a los usuarios autorizados.
¿Los usuarios autorizados ¿Tiene límites de gasto?
Los usuarios autorizados estarán sujetos al límite de crédito de la tarjeta y al c El titular de la tarjeta puede establecer límites de gasto para el usuario autorizado si su banco o emisor lo permite.
¿Los usuarios autorizados tienen que pagar las facturas de la tarjeta de crédito?
El titular de la tarjeta original es, en última instancia, responsable de los cargos incurridos por un usuario autorizado en su tarjeta.
Cómo ser agregado como un usuario autorizado puede funcionar para la construcción de crédito
No se requiere una verificación de crédito para convertirse en un usuario autorizado en otra persona tarjeta. Sin embargo, los bancos y los emisores de tarjetas a menudo informarán el historial de pago completo de la tarjeta, incluidos los nombres de cada usuario de la tarjeta, a las tres agencias de crédito principales: Equifax (R), Experian (R) y TransUnion (R).
Así es como el enfoque de usuario autorizado sirve como táctica de creación de crédito. No necesita un buen crédito (ni ningún crédito) para convertirse en un usuario autorizado, pero si el banco o el emisor informa que su tarjeta está llena tiempo de pago a las agencias de crédito, puede comenzar a construir un historial crediticio positivo.
Cómo construir su crédito como usuario autorizado
Para construir su historial crediticio como usuario autorizado usuario, considere estos tres detalles:
- Solicitud para ser agregado: Pídale a un amigo o familiar con buen crédito que lo agregue como usuario autorizado. Esto puede solicitarse comunicándose con el titular de la cuenta principal. banco o emisor de crédito. No todos los bancos y emisores de tarjetas proporcionan a los usuarios autorizados «pagos con tarjeta a las oficinas de informes de crédito. Antes de pasar por el proceso de aprobación, verifique con el titular de la cuenta principal para confirmar que se informará su historial de pagos.
- Enfoque en un plan de pago: el titular principal de la tarjeta es responsable de pagar la factura, pero cualquier pago atrasado o no realizado aparecerá en los informes de crédito de ambas partes. Asegúrese de comunicarse con el titular de la cuenta principal para asegurarse de que exista un plan de pago seguro para evitar pagos atrasados o perdidos que podrían dañar tanto al titular de la cuenta principal como al usuario autorizado.
- Trabaje en estrecha colaboración con la cuenta principal titular: Es importante evitar sobrecargar el límite de crédito de su tarjeta. Asegúrese de establecer límites de gasto que puedan adaptarse a una cuenta de tarjeta compartida, sin dañar el índice de utilización del crédito del propietario principal. Este es el índice entre el saldo total que debe y su límite de crédito general para ver cuánto crédito está utilizando. Recuerde que el usuario autorizado no tiene que usar la tarjeta para beneficiarse del buen comportamiento crediticio del titular de la tarjeta original.
¿Un usuario autorizado es lo mismo que un cofirmante?
Si bien ser agregado como usuario autorizado no es lo mismo que obtener la aprobación de la tarjeta de crédito a través de un codeudor, ambas son opciones para comenzar su historial crediticio si tiene poco o ningún crédito. Existen algunas diferencias importantes entre ser agregado a una tarjeta como usuario autorizado o registrarse para obtener una tarjeta con un cofirmante:
| Usuario autorizado frente a codeudor |
¿Este |
¿Recibirás una tarjeta con tu nombre? |
¿Quién es legalmente responsable del pago de la deuda de la tarjeta de crédito? |
¿Se informará el |
|---|---|---|---|---|
|
Adición a una |
No | Sí | Titular de la tarjeta | Generalmente |
|
Obtener la |
Sí | Sí |
Si el titular de la tarjeta no puede |
Sí |
Cómo ser agregado como usuario autorizado
Idealmente, encontrará un pariente cercano con excelente crédito que está dispuesto a agregarte como usuario autorizado.
Yo Para ser agregado como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona, el titular de la tarjeta deberá comunicarse con su banco o emisor de la tarjeta y solicitar que usted sea agregado a su cuenta de tarjeta. Deberán proporcionar información básica para confirmar su identidad, así como su nombre, número de seguro social, fecha de nacimiento e información de contacto.
Si se aprueba la solicitud del titular de la tarjeta, recibirá un tarjeta de crédito con su nombre que está conectada a la cuenta del titular de la tarjeta original. Esa persona puede optar por establecer límites de gasto en su tarjeta, dependiendo de si el banco lo permite. Asegúrese de trabajar con el titular de la cuenta principal para que pueda conocer las reglas con respecto al uso de la tarjeta y los detalles sobre el reembolso de pagos.
Construir su crédito de manera inteligente
Agregar como un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona puede ayudarlo a establecer un historial de crédito o aumentar su crédito. Sin embargo, los titulares de tarjetas y los usuarios autorizados «los pagos a tiempo, atrasados o perdidos se agregarán a los informes de crédito de ambas partes», por lo que es importante que los tarjetahabientes y los usuarios autorizados estén de acuerdo. Tenga en cuenta lo siguiente al considerar si desea ser agregado como usuario autorizado:
- Confirme con el titular de la cuenta que se informará el historial de pagos completo de la tarjeta. Es posible que deba verificar con el emisor de crédito o las agencias de informes crediticios para confirmar.
- Trabajar juntos para mantener la cuenta de la tarjeta al día. No gaste más de lo que puede reembolsar (si esto es parte del acuerdo) el principal titular de la cuenta.
- Acepte un límite de gastos y planifique para garantizar que el titular de la cuenta principal pueda realizar pagos puntuales y constantes. Este historial de pago es uno de los factores que puede contribuir a un mayor puntaje de crédito para el usuario autorizado.
- Administre la utilización total de la tarjeta manteniendo bajas sus deudas de tarjeta de crédito.
A medida que comienza a construir su historial crediticio, su experiencia como usuario autorizado puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio, pero también puede ayudarlo a comprender cómo se mantiene el crédito. Al involucrarse proactivamente con su crédito, puede hacer crecer su puntaje de crédito tanto como aumente su conocimiento crediticio.