¿Qué son los CD Jumbo?
Un CD jumbo es un CD especial que generalmente requiere un gran depósito mínimo. No existe un estándar establecido sobre el monto del depósito que debe realizar para abrir un CD gigante. Varía según el banco o la cooperativa de crédito y normalmente oscila entre $ 50 000 y $ 100 000 o más.
En promedio, las tasas de los CD jumbo son ligeramente más altas que las tasas de los CD regulares de la misma duración. Esto es para que deposite más dinero en los bancos o cooperativas de crédito que los ofrecen. Por lo general, ofrecen tasas más altas para los CD gigantes con una duración más larga, al igual que con los CD normales.
Sin embargo, aquí hay un pequeño giro. Si bien los bancos individuales y las cooperativas de crédito pueden ofrecer mejores tasas en los CD gigantes, a menudo puede encontrar mejores tasas en los CD normales si está dispuesto a comparar precios. Esto se debe a que los bancos y las cooperativas de crédito a menudo compiten entre sí y ofrecen tarifas promocionales en CD regulares con más frecuencia que en CD gigantes.
Es una especie de diferencia entre las hamburguesas de comida rápida y las hamburguesas gourmet: Fast- Las cadenas de hamburguesas de comida compiten entre sí con más frecuencia en precio, por lo que puede obtener mejores ofertas con bastante frecuencia, mientras que puede ser difícil encontrar cupones o ofertas en hamburguesas gourmet.
Aún mejor, generalmente no hay nada que dice que no puede abrir uno de estos CD normales con un APY alto con una cantidad de efectivo que calificaría como un depósito gigante. Solo ganaría más intereses cuando el CD madure.
¿Son seguros los CD Jumbo?
Los CD Jumbo son tan seguros como cualquier otro CD en una institución financiera donde sus depósitos están asegurados por la FDIC o la NCUA.
Los CD gigantes a menudo se recomiendan si necesita una inversión segura por una suma mayor de dinero y su horizonte de tiempo es de unos pocos o incluso varios años. Si tiene el dinero y no está arriesgando sus otras metas financieras, un CD gigante puede ser una excelente manera de ahorrar para el pago inicial de una casa en un área con un alto costo de vida, para la educación universitaria de su hijo en unos años, o para otro gran gasto en el horizonte.
Los CD gigantes a veces se comercializan como una forma de ahorrar para la jubilación porque se encuentran entre las cuentas con mayores ganancias en muchos bancos y cooperativas de crédito y están asegurado. De hecho, muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen CDs IRA gigantes especiales solo para estos ahorradores. Pero el hecho de que tenga la garantía de no perder su dinero no significa que no haya riesgos.
¿Cuáles son los riesgos de los CD gigantes?
El mayor riesgo de ahorrar en CD jumbo, a largo plazo, es que sus ganancias no superen la inflación. Obtener una tasa por debajo del nivel de inflación no es un gran problema con la mayoría de los ahorros, ya que no están destinados a sostenerlo para siempre. Pero con algo como la matrícula universitaria de su hijo o sus ahorros para la jubilación, puede significar una gran diferencia.
Cuando termine el plazo de su CD gigante, deberá impuestos sobre sus ganancias y los CD gigantes pueden generar muchos intereses. Hable con su profesional de impuestos, porque puede ser una buena idea apartar parte de sus ganancias para pagar sus impuestos al final del año.
Otro riesgo es tener tanto dinero atado en un solo lugar. Si eres multimillonario, un CD gigante probablemente sea una tontería. Pero si usted es como el resto de nosotros, un CD gigante podría constituir una parte sustancial de su patrimonio neto y eso es arriesgado porque inmoviliza una parte más grande de su efectivo en algo que le costará un alto precio por retiro anticipado. sanciones para acceder a su dinero si lo necesita antes de que expire el plazo. Las tarifas por retiro anticipado generalmente son las mismas o similares para los CD jumbo y no jumbo, pero debido a que los CD jumbo requieren cantidades mayores en general, las multas por retiro anticipado pueden sumar más dinero en general.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los CD gigantes?
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Asegurado por la FDIC o la NCUA
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Tasas ligeramente mejores dentro del mismo banco o cooperativa de crédito
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Requiere un tamaño de depósito mucho mayor que otros tipos de CD o cuentas de ahorro
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Las multas por retiro anticipado se sumarán a un monto en dólares mucho más alto
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Puede requerir inmovilizar una gran parte de su patrimonio neto en una cuenta no líquida
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Puede que no coincida con los rendimientos de inversiones alternativas, como el mercado de valores
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Puede obtener mejores tasas de interés en CD no gigantes de bancos o cooperativas de crédito competidores
¿Cuáles son las alternativas a un CD Jumbo?
Hay muchas alternativas a los CD jumbo. Si está interesado en realmente poner su dinero a trabajar, es posible que desee considerar inversiones en el mercado de valores, como acciones individuales, fondos indexados, fondos negociables en bolsa o fondos mutuos.
Por ejemplo, si depositó $ 100,000 en un CD jumbo a 5 años con un APY del 2% compuesto anualmente, ganaría $ 10,408 en intereses cuando el CD venza.Pero si invierte la misma cantidad en el mercado de valores, con un rendimiento anual del 7%, ganaría $ 40,255, la friolera de $ 29,847 más.
También puede perder mucho dinero en el mercado de valores, así que no invierta nada que no pueda permitirse perder de inmediato. La mayoría de la gente invierte en el mercado de valores con objetivos a largo plazo en mente. Es importante conocer su tolerancia al riesgo antes de invertir dinero.
Otra opción es una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Dependiendo de la duración del plazo del CD gigante que le interese, podría ganar más con una cuenta de ahorros de alto interés y la mejor calificación. Es una historia similar con las cuentas del mercado monetario, muchas de las cuales ofrecen tasas más altas que los CD jumbo y aún le permiten acceder a su efectivo sin penalización cuando lo desee.
Si prefiere el acceso instantáneo a la cuenta, nos hemos asociado con los siguientes bancos para ofrecerle las ofertas de cuentas de ahorro y mercado monetario de alto rendimiento que se muestran en la tabla.