Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas para 2021

Su casa es una de sus inversiones más grandes y significativas, por lo que es correcto ser exigente con la compañía que elige para asegurarla.

Naturalmente, querrá el mejor precio, pero también querrá la combinación adecuada de cobertura de una compañía que pueda pagar su reclamo si ocurre un desastre. El servicio al cliente confiable también es una ventaja. A continuación, le indicamos cómo tener en cuenta todos esos factores al elegir la mejor compañía de seguros para su hogar.

Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Estas aseguradoras obtuvieron la máxima puntuación de cinco estrellas sobre cinco en nuestras calificaciones de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en 2021:

• Amica
• Auto-Owners
• Chubb
• Hippo
• A nivel nacional
• State Farm
• Viajeros
• USAA *

* USAA está abierto solo para militares activos, veteranos y sus familias.

Estas calificaciones, compiladas a partir de datos de varias grandes compañías de seguros para el hogar, son solo un punto de partida. Se basan en datos de quejas de consumidores de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, o NAIC, calificaciones de solidez financiera de A.M. Mejor, cobertura y descuentos disponibles, y la experiencia general del consumidor. Sin embargo, no tienen en cuenta el precio, que puede variar mucho. Las compañías de seguros regionales más pequeñas también son dignas de consideración en muchas áreas.

Principales compañías de seguros para propietarios de viviendas

Más sobre las mejores compañías de seguros para el hogar

A nivel nacional

Nationwide se destaca por ofrecer seguros de ordenanza o ley en su póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas. Esto significa que si tiene una pérdida cubierta y necesita actualizar su casa para cumplir con los códigos de construcción actuales, su seguro puede cubrir los costos.

Nationwide también obtiene altas calificaciones por su experiencia como consumidor. Los titulares de pólizas pueden presentar y rastrear reclamos en línea o por teléfono, y el sitio web de la compañía tiene una gran biblioteca de contenido centrado en el consumidor.

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Hippo

Fundada en 2015, Hippo enfatiza la tecnología y el usuario Hippo ofrece pólizas a través de su subsidiaria Spinnaker Insurance, que Hippo adquirió en agosto de 2020, y puede proporcionar una «cotización instantánea» de 60 segundos para facilitar la comparación.

El enfoque de alta tecnología de Hippo es evidente en algunos los extras que vienen con sus políticas, como un sistema de monitoreo inteligente del hogar y conexiones virtuales con asesores de mantenimiento del hogar.

Varios de los descuentos de Hippo se enfocan en la seguridad del hogar.Características como los extintores de incendios y vivir en una comunidad cerrada ahorrarán a los consumidores en sus primas.

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Chubb

Chubb se dirige a los propietarios de viviendas caras y adapta gran parte de su experiencia a clientes pendientes. Ofrece una cantidad sustancial de coberturas, incluidas las atípicas como HomeScan, que ayuda a descubrir problemas con su hogar que requieren atención antes de que puedan causar daños. Chubb también ofrece un costo de reemplazo extendido para la vivienda y valor de reemplazo para el contenido como parte de su póliza estándar, otro beneficio inusual para los consumidores.

Chubb tiene muchas menos quejas a los reguladores estatales de lo esperado para una empresa de su tamaño, según datos de tres años de la Asociación Nacional de Seguros Comisionados.

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Viajeros

La cobertura de vivienda ecológica opcional de los viajeros ayuda a cubrir los costos adicionales del uso de materiales de construcción ecológicos al reconstruir después de un reclamo cubierto. Llevando ese tema más allá, Travelers ofrece a los clientes un descuento si sus casas están certificadas como «ecológicas» por la organización Leadership Energy and Environmental Design, o LEED.

El sitio web de Travelers permite presentar y rastrear fácilmente las reclamaciones y proporciona materiales educativos sobre preguntas básicas sobre seguros para propietarios de viviendas.

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State Farm

State Farm ofrece varias adiciones a la política estándar para propietarios de viviendas. Su complemento de «límite de vivienda aumentado» no tiene un costo adicional y automáticamente extiende la cobertura del costo de reemplazo hasta un 20% siempre que la casa haya sido asegurada hasta su costo de reemplazo estimado. Se pueden incluir una variedad de otras opciones en un política por un costo adicional.

State Farm también obtuvo una buena calificación en la NAIC, registrando menos quejas de los consumidores de las esperadas dado el tamaño de la empresa.

Su sitio web ofrece una interfaz intuitiva y fácil acceso para presentar reclamaciones, obtener una cotización y acceder a información sobre su póliza.

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Propietarios de automóviles

Aunque el nombre puede sugerir lo contrario, Auto-Owners ofrece una variedad de Cobertura para propietarios. Su paquete Homeowners Plus reúne varias opciones menos comunes, incluida la cobertura por daños a la propiedad causados por fugas de electrodomésticos y deterioro de alimentos por cortes de energía.

Auto-Owners también ofrece varios descuentos que muchas empresas no ofrecen, especialmente para clientes que han invertido en mejoras para el hogar, como un sistema de corte de agua o un generador de respaldo automático.

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Amica

En 2020, Amica ocupó el primer lugar en JD Power Estudio anual de satisfacción de reclamos de propiedad por noveno año consecutivo.

Amica ofrece un Programa de asistencia para reparaciones en el hogar, que en caso de un reclamo cubierto ayuda a vincular a los clientes con contratistas con licencia y asegurados. La compañía también ofrece descuentos para:

• Permanecer con una aseguradora durante al menos dos años.
• Asegurar una casa nueva o remodelada.
• Recibir facturas electrónicamente y pagar cada mes.

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NJM

NJM Insurance solo presta servicios en Connecticut, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania, pero si vive en esos estados, encontrará una experiencia en línea que permite una fácil gestión del proceso de reclamaciones. Además, las personas mayores y los no fumadores reciben descuentos en sus primas.

Las quejas ante los reguladores estatales sobre el seguro de propietarios de viviendas de NJM son mucho menores de lo esperado para una empresa de su tamaño, según la NAIC.

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Agricultores

Con las pólizas de Farmers Smart Plan Home, independientemente del nivel de cobertura que seleccione, recibirá:

• Reclamación de condonación, que evita que su prima aumente después de un reclamo si no ha tenido reclamos con Farmers durante cinco o más años continuos.
• Deducibles decrecientes, lo que reduce su deducible en $ 50 cada año que su póliza está en vigor.
• Reparación de daños cosméticos, que paga por reemplazar las partes no dañadas de su hogar, como revestimientos o tejas, si es necesario para igualar las reparaciones realizadas en un reclamo cubierto.

Farmers también ofrece varias coberturas opcionales poco comunes como Eco-Rebuild, que proporciona hasta $ 25,000 por costos adicionales para reconstruir con materiales ecológicos después de un reclamo. Una asociación con la compañía de alarmas ADT puede hacer que los clientes de ciertos estados obtengan un descuento en sus pólizas.

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Erie Insurance

Erie Insurance ofrece pólizas a residentes de 12 estados y el nivel de Erie de Washington, DC El número de quejas de los clientes es menor de lo esperado dado el tamaño de la empresa.

La póliza estándar para propietarios de viviendas de Erie incluye varios tipos de cobertura que hacen que Erie se destaque, como la cobertura por robo o pérdida de pertenencias personales. Cobertura de costo de reemplazo garantizada, que también se incluye en algunos estados, paga el costo total para reparar o reemplazar su casa si se destruye o se daña, incluso si el gasto excede el valor nominal de su póliza.

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País financiero

Country Financial ofrece una cobertura que protege agai nst accidentes domésticos como quemaduras en la encimera, derrames de pintura y daños por sobretensión en los electrodomésticos. En la mayoría de los estados, Country Financial ofrece cobertura de costo de reemplazo garantizada que paga el costo de la mano de obra y los materiales de construcción nuevos estándar si necesita reconstruir su casa, sin límites.

Los clientes pueden obtener descuentos centrados en la seguridad para las características como:

• Cableado eléctrico más nuevo.
• Una fuente de calefacción segura.

Dado su tamaño, Country Financial recibe menos quejas reguladores de lo esperado con respecto a su seguro de hogar, según la NAIC.

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Hannover

Las pólizas de seguro de hogar de Hannover ofrecen muchos extras opcionales, algunos de los cuales generalmente no son ofrecidos por otros

Por ejemplo, supongamos que un árbol cae sobre su casa y su automóvil durante una tormenta. Si tiene una póliza de seguro de hogar y de automóvil con The Hanover, solo tendrá un deducible para todos los daño.

Otro atypi La cobertura cal de The Hanover es cobertura de restauración de revestimiento y / o techo. Aquí, si necesita reparar su techo o revestimiento como parte de un reclamo cubierto y los materiales adecuados no están disponibles, la aseguradora pagaría en algunos casos para reemplazar las áreas no dañadas también.

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Allstate

Allstate ofrece una serie de complementos opcionales a su póliza de seguro de hogar estándar que no son típicos de la mayoría de las aseguradoras. Algunos de los elementos que puede agregar a su póliza incluyen:

• Reparaciones de patios y jardines, incluidos árboles y paisajismo.
• Recuperación de datos electrónicos personales como fotografías o videos.
• Instrumentos musicales.

Además, Allstate vende seguro HostAdvantage para propietarios en estados elegibles que alquilen una casa utilizando una empresa de viviendas compartidas como Airbnb. Esta cobertura ayuda a pagar los daños o el robo de sus artículos personales mientras alguien se queda en su casa.

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The Hartford

The Hartford ofrece seguros para propietarios de viviendas en asociación con AARP. Aunque no es necesario ser miembro de AARP para obtener una cotización, deberá ser miembro para obtener una póliza en la mayoría de los estados.

El paquete estándar Home Advantage de Hartford incluye:

• Protección «nueva por vieja» que paga para reemplazar sus posesiones con artículos nuevos, independientemente de la edad o condición de las antiguas posesiones.
• Reembolso por reemplazar cerraduras (después de un deducible de $ 100) si la llave se pierde o es robada.
• Cobertura que ayuda a pagar los daños de un reclamo por difamación o difamación, que la cobertura de responsabilidad estándar generalmente no lo hace.

En su Home Advantage Plus paquete, The Hartford ofrece un deducible de propiedad que desaparece que reduce su deducible en $ 50 por cada tres años que no presente una reclamación, junto con cobertura por averías de electrodomésticos, dispositivos electrónicos y otros sistemas domésticos (con un reembolso del 125% si va con un reemplazo «verde»).

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USAA

USAA está abierto solo para miembros militares activos, veteranos y sus familias. Para aquellos que califican, USAA ofrece varias características estándar que muchas otras aseguradoras no ofrecen:

• Cobertura de robo de identidad (con un límite de $ 5,000) en algunos estados para ayudar con los gastos si es víctima de la identidad fraude.