Antecedentes
La División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia, creada en 1957 por el la promulgación de la Ley de Derechos Civiles de 1957, trabaja para defender los derechos civiles y constitucionales de todos los estadounidenses, particularmente algunos de los miembros más vulnerables de nuestra sociedad. Ver División de Derechos Civiles. Como parte de este trabajo, la División de Derechos Civiles tiene la tarea de hacer cumplir la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio («SCRA»), 50 USC §§ 3901-4043. Ver id. En la Sección de Vivienda y Cumplimiento Civil.
La SCRA, promulgada en 2003 y enmendada varias veces desde entonces, revisó y amplió la Ley de Ayuda Civil para Soldados y Marineros de 1940 (SSCRA), una ley diseñada para aliviar las cargas financieras de los miembros del servicio durante períodos de servicio militar. Ver 50 USC §§ 3901-4043. La SCRA es una ley federal que brinda protección a los miembros militares cuando ingresan al servicio activo. Ver id. Cubre cuestiones como contratos de alquiler, depósitos de seguridad, alquiler prepago, desalojos , contratos a plazos, tasas de interés de tarjetas de crédito, tasas de interés hipotecarias, ejecuciones hipotecarias, procedimientos judiciales civiles, arrendamientos de automóviles, seguros de vida, seguros de salud y pagos de impuestos sobre la renta. Ver id.
La ubicación del SCRA dentro del Código de los Estados Unidos cambió en la te 2015. Anteriormente encontrado en (codificado y citado como) 50 U.S.C. App. §§ 501-597b, hubo una reclasificación editorial de la SCRA por parte de la Oficina del Asesor Jurídico de Revisión de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos que entró en vigencia el 1 de diciembre de 2015. La SCRA ahora se encuentra en (codificado como) 50 U.S.C. §§ 3901-4043.
Descripción general
«a Ley se debe leer con una mirada amigable para aquellos que abandonaron sus asuntos para responder a su país llamada.» Le Maistre v. Leffers, 333 US 1, 6 (1948) (citando Boone v. Lightner, 319 US 561, 575 (1943)). Reiterado, la SCRA generalmente debe leerse a favor de los miembros del servicio que se pretende proteger. Ver id.
Según la SCRA, el Fiscal General está autorizado a presentar una demanda federal contra cualquier persona (o entidad) que participe en un patrón o práctica de violar esta 50 USC § 4041 (a) (1). El Fiscal General también puede entablar una demanda de este tipo cuando los hechos en cuestión planteen «una cuestión de importancia pública significativa». Identificación. en § 4041 (a) (2). Cuando el Fiscal General presenta una demanda en virtud de la SCRA, tiene la autoridad para buscar daños monetarios en nombre de los miembros del servicio individuales. Identificación. en § 4041 (b) (2). El Fiscal General también tiene la autoridad para solicitar sanciones civiles, reparación equitativa y reparación declarativa. Identificación. en § 4041 (b).
Alentamos a todos los miembros del servicio a buscar primero ayuda en una oficina local de asistencia legal militar. Sin embargo, si la asistencia legal militar no puede resolver la inquietud, la persona no es elegible para los servicios de asistencia legal militar o el asunto es urgente, el Departamento revisará la queja para determinar si la acción es apropiada.
La SCRA proporciona una amplia gama de beneficios y protecciones a quienes están en el servicio militar. Ver 50 U.S.C. §§ 3901-4043. El servicio militar se define bajo la SCRA como que incluye: 1) miembros en servicio activo de tiempo completo de las cinco ramas militares (Ejército, Marina, Fuerza Aérea, Infantería de Marina y Guardia Costera); 2) Reservistas en servicio activo federal; y 3) miembros de la Guardia Nacional bajo órdenes federales por un período de más de 30 días. Identificación. en § 3911 (2). Los miembros del servicio ausentes del servicio por una causa legítima o por enfermedad, heridas o ausencia están cubiertos por la SCRA. Identificación. en § 3911 (2) (C). Los oficiales comisionados en servicio activo del Servicio de Salud Pública (PHS) o la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA) también están cubiertos por la SCRA. Identificación. en § 3911 (2) (B).
La SCRA también proporciona ciertos beneficios y protecciones a los dependientes de los miembros del servicio, ver, por ejemplo, 50 U.S.C. § 3955 y, en ciertos casos, a aquellos que firmaron conjuntamente un préstamo o solicitaron un préstamo con un miembro del servicio. Ver id. en § 3913. El término «dependiente» incluye al cónyuge, los hijos y cualquier otra persona de un miembro del servicio militar para quien el miembro del servicio haya proporcionado más de la mitad de su apoyo financiero durante los últimos 180 días. Id. en § 3911 (4). Para la mayoría militares, las protecciones de la SCRA comienzan en la fecha en que ingresan al servicio militar activo. Consulte 50 USC § 3911 (3). Para los reservistas militares, las protecciones comienzan al recibir ciertas órdenes militares. Id. en § 3917 (a).
Beneficios y protecciones específicos
Los beneficios y protecciones de la SCRA incluyen un límite de tasa de interés del seis por ciento sobre las obligaciones financieras que se incurrieron antes del servicio militar, 50 USC § 3937; la capacidad de suspender los procedimientos judiciales civiles , id. en §§ 3931, 3932; protecciones en relación con fallos en rebeldía, id.; protecciones en conexión con terminaciones de arrendamiento residencial (apartamento), id. en § 3955; y protecciones en relación con desalojos, ejecuciones hipotecarias y contratos a plazos como préstamos para automóviles. Identificación. en §§ 3931, 51, 53, 55-56.
A continuación, encontrará una descripción de los beneficios y protecciones de SCRA que generan la mayoría de preguntas recibidas por el Departamento de Justicia. Para preguntas que involucren áreas de la SCRA que no se abordan a continuación, no dude en comunicarse con nosotros.
Beneficio y protección No. 1 – El tope de la tasa de interés del seis por ciento. 50 U.S.C. § 3937
La SCRA limita la cantidad de interés que se puede cobrar sobre ciertas obligaciones financieras en las que se incurrió antes del servicio militar a no más del seis por ciento anual, incluida la mayoría de las tarifas. 50 U.S.C. § 3937 (a) (1) & (d) (1). Para que la tasa de interés de una obligación financiera, como una tarjeta de crédito o una hipoteca, se limite al seis por ciento anual, un miembro del servicio debe proporcionar al acreedor una notificación por escrito y una copia de sus órdenes militares u «otro indicador apropiado de servicio militar ”(como una carta de un oficial al mando). Id. en § 3937 (b) (1). La notificación por escrito y la prueba del servicio militar deben proporcionarse al acreedor dentro de los 180 días posteriores al final del período militar del miembro del servicio. servicio. Id.
En respuesta, un acreedor debe perdonar – no diferir – intereses mayores al seis por ciento por año. Ver 50 USC § 3937 (a) (2). El acreedor debe perdonar estos intereses retroactivamente. Ver id. En § 3937 (a) (1) & (b) (2). El acreedor también tiene prohibido acelerar el pago del principal en respuesta a una solicitud de un límite de tasa de interés del seis por ciento. Id. en § 3937 (a) (3).
Para hipotecas, el interés está limitado al seis por ciento durante todo el período de período de servicio militar y durante un año después del período de servicio militar. 50 U.S.C. Sección 3937 (a) (1) (A). Para todas las demás obligaciones, los intereses tienen un tope del seis por ciento solo durante el período de servicio militar. Identificación. en § 3937 (a) (1) (B).
Un hipotético bajo la Sección 3937 de la SCRA, 50 U.S.C. § 3937: John Doe obtiene una hipoteca y luego ingresa al servicio militar. El Capitán John Doe está en el servicio militar continuamente durante 20 años. El Capitán Doe se retira del servicio militar y el día 179 de su retiro solicita que la tasa de interés de su hipoteca se reduzca al seis por ciento anual. El Capitán Doe proporciona a su acreedor una notificación por escrito y una copia de todas sus órdenes militares. El acreedor debe perdonar los 20 años completos de intereses que estaban a una tasa superior al seis por ciento, incluidos los cargos, y un año adicional de intereses en el futuro. Ver, en general, 50 U.S.C. § 3937.
El 14 de agosto de 2008, el presidente Bush promulgó la Ley de Oportunidades de Educación Superior, P.L. 110-315, que, entre otras cosas, enmendó 20 U.S.C. § 1078 (d) para otorgar préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal protegidos por la SCRA. Eso significa que antes del 14 de agosto de 2008, la SCRA no cubría préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal. Por lo tanto, para los préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal que se originaron antes del 14 de agosto de 2008, como los préstamos para estudiantes que se originaron bajo el Programa Federal de Préstamos Educativos Familiares («FFEL») y los Préstamos Directos del Departamento de Educación, el prestatario miembro del servicio no está cubierto por SCRA.
Hipotético préstamo para estudiantes según la Sección 3937 de SCRA, 50 USC § 3937: John Doe obtiene cinco préstamos privados para estudiantes antes de ingresar al servicio militar. Después de ingresar al servicio militar, el miembro del servicio Doe consolida sus cinco préstamos en un préstamo. Seis meses después, se entera del límite de la tasa de interés del seis por ciento de la SCRA y solicita que la tasa de interés de su préstamo se reduzca al seis por ciento anual. Envía una notificación por escrito y una copia de sus órdenes militares.
Pregunta: ¿El miembro del servicio Doe tiene derecho al límite de la tasa de interés del seis por ciento?
Respuesta: Solo durante el período de tiempo entre el momento en que ingresó al servicio militar y el momento en que consolidó sus préstamos estudiantiles privados . Servicio El préstamo estudiantil existente del miembro Doe se originó durante un período de servicio militar. Ver 50 U.S.C. § 3937 (a) (1).
Beneficio y protección No. 2 – Protecciones contra fallos en rebeldía. 50 U.S.C. § 3931.
En cualquier procedimiento judicial civil en el que el miembro en servicio demandado no comparezca, un acreedor demandante debe presentar una declaración jurada ante el tribunal indicando una de tres cosas : 1) que el acusado está en el servicio militar; 2) que el imputado no está en el servicio militar; o 3) que el acreedor no puede determinar si el acusado está o no en el servicio militar después de hacer un esfuerzo de buena fe para determinar el estado del servicio militar del acusado. Identificación. en § 3931 (b) (1). Esto surge con mayor frecuencia para el Departamento de Justicia en el contexto de procedimientos judiciales de ejecución hipotecaria.
Para verificar el estado del servicio militar de una persona, se puede buscar en la base de datos del Centro de datos de personal de defensa («DMDC») del Departamento de Defensa. Esta base de datos se puede encontrar en línea en: https://scra.dmdc.osd.mil/.
La SCRA establece que para procedimientos judiciales civiles en los que un miembro en servicio acusado no ha comparecido y parece que si él o ella está en el servicio militar, un tribunal no puede dictar un fallo en rebeldía contra ese acusado hasta después de que designe a un abogado para representar los intereses de ese militar acusado. 50 USC § 3931 (b) (2). El tribunal debe suspender un procedimiento judicial civil durante al menos 90 días si el abogado designado no ha podido comunicarse con el militar acusado, o si puede haber una defensa a la acción que requiera que el acusado esté presente. Id. en § 3931 (d).
Beneficio y protección No. 3 – Ejecuciones hipotecarias no judiciales. 50 USC § 3953.
Sección 395 3 de la SCRA, 50 U.S.C. § 3953, trata el tema de hipotecas y ejecuciones hipotecarias no judiciales. Ver id. Para que un miembro del servicio reciba las protecciones de la Sección 3953 de la SCRA, la «obligación sobre bienes muebles e inmuebles» debe haberse eliminado antes de que el miembro del servicio entre en el servicio militar. Id. En § 3953 (a) (1) .
En virtud de la Sección 3953 de la SCRA, 50 USC § 3953, durante un período de servicio militar y durante un año después de un período de servicio militar (el «tail período de cobertura ”), un acreedor debe obtener una orden judicial antes de ejecutar una hipoteca. Identificación. Esta es una sección de responsabilidad estricta de la SCRA, y una persona que a sabiendas viola esta disposición puede ser multada y / o encarcelada por hasta un año. Identificación. en § 3953 (d).
El período de cobertura de cola descrito anteriormente ha cambiado con el tiempo. El siguiente es un resumen del período de cobertura de cola durante los años bajo 50 U.S.C. § 3953:
- 19 de diciembre de 2003 al 29 de julio de 2008: 90 días
- 30 de julio de 2008 al 1 de febrero de 2013: nueve meses
- 2 de febrero de 2013 al 31 de diciembre de 2015: un año
- 1 de enero de 2016 al 30 de marzo de 2016: 90 días. Sin embargo, el 31 de marzo de 2016, se promulgó la Ley de Extensión y Alivio de Ejecución Hipotecaria para Miembros del Servicio de 2015. Consulte la Ley de Extensión y Alivio de Ejecución Hipotecaria para Miembros del Servicio de 2015, Pub. L. No. 114-142, 130 Stat. 326 (2016). Esto extendió el período de cobertura final para ejecuciones hipotecarias no judiciales a un año, e hizo que este cambio fuera retroactivo al 1 de enero de 2016. Ver id.
- 31 de marzo de 2016 hasta el presente: un año
El 24 de mayo de 2018 , el Presidente promulgó la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor, Pub. L. No. 115-174. La Sección 313 prevé una extensión permanente del período de cobertura de un año de la Sección 3953 (ejecución hipotecaria no judicial).
Los tribunales tienen la capacidad bajo la SCRA, y un deber en ciertos casos, suspender un procedimiento de ejecución hipotecaria no judicial o ajustar los pagos, si la capacidad del miembro del servicio para cumplir con la obligación se ve afectada materialmente debido a su servicio militar. 50 U.S.C. § 3953 (b).
Beneficio y protección No. 4 – Contratos de pago a plazos y embargos – 50 U.S.C. § 3952.
La SCRA establece que un acreedor no puede recuperar un vehículo durante el período de servicio militar de un prestatario sin una orden judicial, siempre y cuando el prestatario miembro del servicio haya realizado un depósito por el vehículo o haya realizado al menos un pago a plazos en el contrato antes de ingresar al servicio militar. 50 U.S.C. § 3952.
Beneficio y protección No. 5 – Terminaciones de contratos de arrendamiento residencial (apartamento) – 50 U.S.C. § 3955.
Sección 3955 de SCRA, 50 U.S.C. § 3955, trata el tema de terminaciones de contratos de arrendamiento. Con respecto a los arrendamientos de apartamentos residenciales, la SCRA requiere que las instalaciones estén ocupadas (o estén destinadas a ser ocupadas) por un miembro del servicio o un dependiente del miembro del servicio. 50 U.S.C. Sección 3955 (b) (1). Además, el contrato de arrendamiento debe ser ejecutado por una persona que luego ingrese al servicio militar, o que esté en el servicio militar y luego reciba órdenes de cambio permanente de estación («PCS») u órdenes de despliegue por un período de al menos 90 días. Id. En § 3955 (a) (1). Para rescindir un contrato de arrendamiento residencial, el miembro del servicio debe presentar un aviso por escrito y una copia de sus órdenes militares – o una carta de un oficial al mando – por ciertos métodos al propietario o al agente del propietario. Id. En § 3955 (c) & (i) (1). Si un miembro del servicio paga el alquiler mensualmente, una vez que dé la notificación adecuada y una copia de su sus órdenes militares, entonces el contrato de arrendamiento terminará 30 días después de la fecha de vencimiento del próximo pago de alquiler 50 USC § 3955 (d) (1).Si un arrendatario miembro del servicio muere mientras está en el servicio militar, el cónyuge de un arrendatario puede rescindir el contrato de arrendamiento dentro de un año de la muerte. Identificación. en § 3955 (a) (3).
Una terminación de contrato hipotética bajo la Sección 3955 de la SCRA, 50 U.S.C. § 3955: Jane Servicemember recibe órdenes de PCS para trasladarse de Iowa a Texas. Ella le da a su arrendador una notificación por escrito de su intención de rescindir el contrato de arrendamiento de su apartamento y una copia de sus órdenes de PCS el 18 de septiembre. Su próximo pago de alquiler vence el 1 de octubre. La fecha de vigencia de la terminación del contrato de arrendamiento será Halloween, el 31 de octubre. Ver, en general, 50 U.S.C. § 3955.
Beneficio y protección No. 6 – Ejecución de gravámenes por almacenamiento – 50 U.S.C. § 3958.
La sección 3958 de la SCRA establece que una persona que tiene un gravamen sobre la propiedad de un miembro del servicio, como una instalación de almacenamiento o una empresa de remolque, no puede hacer cumplir el gravamen (deshacerse de la propiedad) sin una orden judicial durante el período de servicio militar del miembro en servicio y 90 días después. 50 U.S.C. § 3958.
Alegatos del Departamento de Justicia e información del caso por tema
Tenga en cuenta que lo siguiente se tomó de: http://www.justice.gov/crt/housing-and-civilenforcement-section-cases-1#sm
Una nota final
Se puede renunciar a cualquiera de los derechos y protecciones previstos en la SCRA. 50 U.S.C. § 3918 (a). Para contratos, arrendamientos (incluidos arrendamientos de apartamentos) e hipotecas, todas las modificaciones, terminaciones y cancelaciones requieren una renuncia por escrito de los derechos. Identificación. en § 3918 (b). Tales renuncias escritas son efectivas solo si se ejecutan durante o después del período relevante de servicio militar. Identificación. en § 3918 (a). Las exenciones por escrito deben estar en letra de al menos 12 puntos. Identificación. en § 3918 (c). Para que sea efectiva, la renuncia por escrito debe ser un documento propio. Identificación. en § 3918 (a).