SWIFT 시스템 작동 방식

전자 자금 이체를위한 SWIFT

해외로 송금해야합니까? 오늘날에는 은행에 들어가 전 세계 어디로 든 돈을 이체하는 것이 쉽지만 어떻게 이런 일이 발생합니까? 대부분의 국제 자금 및 보안 이체 뒤에는 SWIFT (전세계 은행 간 금융 통신 협회) 시스템이 있습니다. SWIFT는 은행 및 기타 금융 기관에서 송금 지침과 같은 정보를 빠르고 정확하고 안전하게주고받는 데 사용하는 방대한 메시징 네트워크입니다.

2019 년에는 11,000 개의 SWIFT 회원 기관이 네트워크를 통해 하루에 약 3,360 만 건의 거래를 보냈습니다.이 기사에서는 SWIFT의 기능, 작동 방식 및 수익 창출 방식을 살펴 봅니다.

SWIFT 거래 내부

SWIFT는 금융 기관이 표준화 된 코드 시스템을 통해 정보와 지침을 안전하게 전송하는 데 사용하는 메시징 네트워크입니다.

SWIFT는 각 금융 기관에 8 자 또는 11 자의 고유 코드를 할당합니다. 이 코드는 은행 식별 코드 (BIC), SWIFT 코드, SWIFT ID 또는 ISO 9362 코드라고도합니다. 코드가 어떻게 할당되는지 이해하기 위해 밀라노에 본사를 둔 이탈리아 은행 UniCredit Banca를 살펴 보겠습니다. 8 자 SWIFT 코드 UNCRITMM이 있습니다.

• 처음 4 자 : 기관 코드 (UniCredit Banca의 경우 UNCR)
• 다음 두 글자 : 국가 코드 (이탈리아 국가의 경우 IT)
• 다음 두 글자 : 위치 / 도시 코드 (밀란의 경우 MM)
• 마지막 세 글자 : 선택 사항이지만 조직에서는 개별 지점에 코드를 할당합니다.

뉴욕에있는 Bank of America (BAC) 지점의 고객이 은행에있는 친구에게 돈을 보내려고한다고 가정합니다. 베니스의 UniCredit Banca 지점에서 뉴욕 고객은 친구의 계좌 번호와 베니스 지점에 대한 UniCredit Banca의 고유 한 SWIFT 코드를 사용하여 Bank of America 지점에 들어갈 수 있습니다.

Bank of America에서 결제 금액을 송금합니다. 보안 SWIFT 네트워크를 통해 UniCredit Banca 지점으로 보내는 SWIFT 메시지. Unicredit Banca는 입금에 대한 SWIFT 메시지를 받으면 결제를 완료하고 이탈리아 친구의 계좌로 입금합니다.

SWIFT만큼 강력하다는 점을 명심하십시오. 메시징 시스템 일뿐입니다. SWIFT는 자금이나 증권을 보유하지 않으며 고객 계정을 관리하지도 않습니다.

The World Before SWIFT

SWIFT 이전에는 Telex가 국제 자금 이체를위한 유일한 메시지 확인 수단입니다. Telex는 저속, 보안 문제 및 무료 메시지 형식으로 인해 방해를 받았습니다. 즉, Telex에는 은행 이름을 지정하고 거래를 설명하는 SWIFT와 같은 통합 코드 시스템이 없었습니다. Telex 발신자는 모든 거래를 수신자가 해석하고 실행 한 문장으로 설명해야했습니다. 이로 인해 많은 인적 오류가 발생했습니다.

이러한 문제를 회피하기 위해 SWIFT 시스템이 1973 년에 구성되었습니다. 6 개의 주요 국제 은행이 협력 사회를 구성하여 글로벌 기업을 운영합니다. 금융 메시지를 안전하고 적시에 전송하는 네트워크.

SWIFT가 지배적 인 이유는 무엇입니까?

런던 경제 대학원에 따르면, “공유 네트워크에 대한 지원은 … 제도적 형태를 달성하기 시작했습니다 … 1960 년대 후반, Société Financière Européenne (SFE, 6 개 메이저 컨소시엄) 룩셈부르크와 파리에 본사를 둔 은행들은 메시지 전환 프로젝트를 시작했습니다. “”

SWIFT는 1973 년에 15 개국 239 개 은행과 함께 설립되었습니다. 1977 년에는 22 개국 518 개 기관으로 확장.

Fedwire, Ripple, Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)과 같은 다른 메시지 서비스가 있지만 SWIFT는 시장에서 지배적 인 위치를 차지하고 있습니다. 성공은 다양한 금융 거래를 전송하기 위해 새로운 메시지 코드를 지속적으로 추가하는 방법에 기인합니다.

SWIFT는 주로 간단한 결제 지침으로 시작되었지만 이제는 보안 거래, 재무 거래, 거래 거래 및 시스템 거래를 포함한 다양한 조치에 대한 메시지.SWIFT 트래픽의 거의 50 %는 여전히 결제 기반 메시지 용이고 47 %는 보안 거래 용이며 나머지 트래픽은 재무부, 거래 및 시스템 거래 용입니다.

누가 SWIFT를 사용합니까?

처음에 SWIFT 창립자는 재무부 및 통신 거래에 대한 커뮤니케이션 만 용이하게하도록 네트워크를 설계했습니다. 메시지 형식 디자인의 견고성 덕분에 SWIFT는 점차 확장되어 다음 서비스를 제공 할 수있었습니다.

• 은행
• 중개 기관 및 거래소
• 증권 딜러
• 자산 관리 회사
• 청산 소
• 예금
• 거래소
• 기업 비즈니스 하우스
• 재무 시장 참여자 및 서비스 제공 업체
• 외환 및 금융 중개 업체

SWIFT에서 제공하는 서비스

SWIFT 시스템은 기업과 개인이 원활하고 정확한 비즈니스 거래를 완료 할 수 있도록 지원하는 많은 서비스를 제공합니다. 제공되는 서비스 중 일부는 다음과 같습니다.

애플리케이션

SWIFT 연결을 통해 재무 및 외환에 대한 실시간 지침 일치를 포함하는 다양한 애플리케이션에 액세스 할 수 있습니다. 거래, 은행 간 결제 지시를 처리하기위한 은행 시장 인프라, 결제, 증권, 외환 및 파생 상품 거래에 대한 청산 및 결제 지시를 처리하기위한 증권 시장 인프라.

비즈니스 인텔리전스

SWIFT는 최근 고객이 메시지, 활동, 거래 흐름 및보고를 모니터링하는 동적 실시간보기를 얻을 수있는 대시 보드 및보고 유틸리티를 도입했습니다. 보고서를 통해 필터링이 가능합니다. 지역, 국가, 메시지 유형 및 관련 매개 변수.

규정 준수 서비스

금융 범죄 규정 준수 관련 서비스를 목표로 SWIFT는 Know Your와 같은보고 및 유틸리티를 제공합니다. 고객 (KYC), 제재 및 자금 세탁 방지 ing (AML).

메시징, 연결 및 소프트웨어 솔루션

SWIFT 비즈니스의 핵심은 안전하고 신뢰할 수 있으며 원활한 메시지 이동을위한 확장 가능한 네트워크. 다양한 메시징 허브, 소프트웨어 및 네트워크 연결을 통해 SWIFT는 최종 고객이 트랜잭션 메시지를 보내고받을 수있는 여러 제품과 서비스를 제공합니다.

SWIFT는 어떻게 수익을 창출합니까?

SWIFT는 회원이 소유 한 협동 조합입니다. 회원은 공유 소유권에 따라 등급으로 분류됩니다. 모든 회원은 가입비와 회원 등급에 따라 연간 지원 비용을 지불합니다.

SWIFT는 또한 메시지 유형 및 길이에 따라 각 메시지에 대해 사용자에게 요금을 부과합니다. 이러한 요금은 은행의 사용량에 따라 다릅니다. 다른 양의 메시지를 생성하는 은행에는 다른 요금 계층이 존재합니다.

또한 SWIFT는 추가 서비스를 시작했습니다. 이는 SWIFT가 유지 관리하는 데이터의 오랜 역사에 의해 뒷받침됩니다. 여기에는 비즈니스 인텔리전스, 참조 데이터 및 규정 준수 서비스가 포함되며 SWIFT에 대한 기타 수입원을 제공합니다.

SWIFT의 당면 과제

대부분의 SWIFT 고객 명령을 수동으로 입력하는 것이 실용적이지 않은 거대한 트랜잭션 볼륨이 있습니다. SWIFT 메시지 생성, 처리 및 전송을위한 자동화의 필요성이 증가하고 있습니다. 그러나 이로 인해 비용이 발생하고 운영 오버 헤드가 증가합니다.

SWIFT가 자동화를위한 소프트웨어를 성공적으로 제공했지만 그 역시 비용이 듭니다. SWIFT는 대부분의 고객 기반에 대해 이러한 문제 영역을 활용해야 할 수 있습니다. 이 공간 내의 자동화 된 솔루션은 SWIFT에 새로운 수입원을 가져오고 고객이 장기적으로 참여하도록 할 수 있습니다.

결론

SWIFT는 트랜잭션 메시지의 글로벌 처리에서 지배적 인 위치를 유지했습니다. 최근에는 비즈니스 인텔리전스를위한보고 유틸리티 및 데이터 제공과 같은 다른 영역으로 진출하여 혁신을 유지하려는 의지를 나타냅니다. 단기 및 중기 적으로 SWIFT는 계속해서 시장을 장악 할 것으로 보입니다.