“의사 융자”또는 의사 주택 융자는 거주자, 주치의 및 기타 의료 전문가가 모기지 보험을 피하면서 낮은 계약금으로 주택을보다 빠르고 쉽게 구입할 수있는 모기지입니다. .
의사 대출의 장점은 무엇입니까?
수십 년 동안 존재 해 온 의사 대출은 원래 곧 부유 할 의료 전문가를 유치하기 위해 고안되었습니다. 의사는 어떤 직업 중 가장 낮은 이율로 대출을 기본으로하지 않기 때문에 의사는 수익성있는 틈새 시장 일뿐만 아니라 은행에 좋은 위험을 나타냅니다. 이러한 모든 이점은 은행가가 귀하의 비즈니스를 이기기 위해 뒤로 물러 서기 때문에 발생합니다. 장점은 현실입니다.
1. 닥터 대출은 원금 모기지 보험 (PMI)을 피합니다.
원금 모기지 보험 (PMI)은 여러분이 저당권자인 경우 은행을 보호하는 보험 정책입니다. “불이행”하거나 주택 융자에 대해 약속 된 지불을하지 않는 경우. PMI는 비싸고, 공제 대상이 아니고, 세금 공제도되지 않으므로 의사는 가능한 경우이를 피해야합니다.
집에 20 %를 내려 놓으면 PMI를 피할 수 있지만 많은 젊은 의사는이를 가지고 있지 않습니다. 일종의 현금. 의사 모기지 대출과 적절한 신용 점수를 통해 의사는 PMI없이 주택 구입 가격의 95 %에서 100 %를 빌릴 수 있습니다. 계약금이 적거나 없으면 학자금 대출 상환, 은퇴 투자 또는 대학 저축과 같은 다른 목표를 위해 더 많은 돈을 남깁니다.
2. 의사 모기지 대출은 의사가 더 빨리 집에 들어갈 수 있도록 도와줍니다.
의사 별 대출 승인 절차를 사용하기 때문에 의사 대출 뒤에있는 대출 기관은 귀하가 실제로 진료를 시작하기 최대 2 개월 전에 집을 폐쇄 할 수 있도록 허용 할 수 있습니다.
이러한 대출 기관은 귀하의 고용 계약을 소득 증명으로 사용합니다. 2 년치 세금 환급에 의존하는 대신. Fairway Independent Mortgage Corporation에서 전국적으로 의사 대출을 담당하고있는 Josh Mettle은 “바쁜 업무 일정을 시작하기 전에 가족이 정착하고 집을 정리해야하는 의사들이 전국으로 이주하는 경우 큰 일입니다.”라고 말합니다.
곰 두 개의 의사 고용 계약이 동일하게 생성되지는 않습니다. 주택 융자를 신청할 때, 심지어 의사 모기지까지도 가능한 한 빨리 대출 기관이 고용 계약을 검토하여 그에 따라 계획 할 수 있도록해야합니다. Mettle은 고객에게 다음과 같이 조언합니다. 그들의 고용 계약은 대출 담당관뿐만 아니라 궁극적으로 대출을 승인 할 최종 권한을 갖게 될 보험업자도 검토하고 승인해야합니다.
3. 부채에 휩싸인 의사에게 더 쉽습니다. 의사 대출을받을 수있는 자격을 얻기 위해
많은 의사 모기지는 은행가가 대출 결정을 내리는 데 사용하는 부채 대 소득 (DTI) 비율을 계산할 때 학자금 연기 상환금을 포함하지 않습니다. 대출 자격이되는 것과 꿈의 집에서 쫓겨나는 것의 차이. 출석 초기 또는 학자금 대출 부담이 큰 의사의 경우, 기존 및 점보 모기지 대출이 의과 대학 빚이있는 사람들에 비해 거의 수용 할 수 없기 때문에이 요인으로 인해 의사 모기지 대출이 유일한 옵션이 될 수 있습니다.
의사 대출의 단점은 무엇입니까?
이러한 대출 상품에 본질적으로 “잘못된”것은 없지만 부주의 한 의사가 현재와 미래의 재정적 문제에 쉽게 대처할 수 있습니다. 의사 대출의 단점은 사용 방법과 관련이 있습니다.
1. 의사 대출이 잘못되었을 때 의사가 머리를 숙입니다.
“계약금 없음”또는 낮은 계약금은 레버리지 부동산 구매의 하락 위험을 감 춥니 다.
이 예를 고려하십시오. 의사가 계약금없이 100 만 달러의 의사 대출로 백만 달러의 집을 구입합니다. 그런 다음 부동산 시장이 급등하고 주택 가격이 평균 10 % 하락하면 그녀는 $ 900,000의 주택을 소유하고 $ 1,000,000의 대출을 받게되어 $ 100,000의 마이너스 자산이됩니다. “집에서 거꾸로되는 것”으로 알려진이 상태는 2008 년 이후 주택 위기 때 매우 흔했습니다.
이러한 집을 팔 았던 젊은 의사들은 단지 $ 100,000에 대한 수표를 가지고 마감 테이블에 와야했습니다. 집을 매각 할 수 있습니다. 그리고 그것은 세후 돈으로 $ 100,000, 세전 수입으로 약 $ 200,000 또는 일반 의사의 1 년 연봉에 해당합니다. 아야!
2. 닥터 대출은 주택 결정을 더 빠르게하지만 더 낫지는 않습니다
행동 경제학자 인 Chip Heath는 자신의 저서 “Decisive : How to Make Better Choices in Life and Work”에서 사람들 (의사 포함)을 지적합니다. 미래를 상상하는 데는 나쁘고 그 미래에 우리가 어떻게 느낄지 상상하는 것은 더 나쁩니다. 결과적으로 우리는 우리를 행복하게 만들 것이라고 생각하지만 그렇지 않은 결정을 내리는 경향이 있습니다.
이러한 현실은 많은 의사들이 교육을받는 동안 스스로를 꿈꾸는 “꿈의 집”에서 드러납니다. 완벽한 직장과 완벽한 위치에있는 완벽한 집은 행복을 가져다 줄 수 있지만 아쉽게도 완벽은 완벽과는 거리가 멀습니다.
때때로 젊은 의사들은 새로운 도시에서 일자리를 얻습니다. 단지 날씨가 그들이 상상했던 것과 같지 않다는 것을 깨닫고, 학교가 속도를 내지 못하거나 더 나쁘다는 것을 깨닫습니다. 그들은 새로운 파트너가 메디 케어를 약화시키고 있다는 것을 깨닫습니다. 이사, 그들은 주택 실수로 인한 모든 비용을 부담합니다.
의사 대출에서 발생하는 즉각적인 돈은 의사 가족이 속도를 늦추고 잠시 임대하고 저축을 모으고 고금리를 상환하고 재 융자를 할 시간을 남겨 두지 않습니다. 대출, 시장 쇼핑 또는 사람들을 행복하게하는 것으로 알려진 것들을 고려합니다. 이러한 것 중 하나는 재정적 안정을 향한 진정한 진전을 이루는 감각입니다.
의사 대출이 좋은 생각인가요?
집을 사는 것은 많은 결과를 낳는 큰 결정입니다 quences. 의사 모기지 대출은 사용 방법에 따라 상황을 개선하거나 악화시킬 수있는 도구에 지나지 않습니다. 시간을내어 의사 대출의 장단점뿐만 아니라 그것이 당신의 삶에 미칠 수있는 영향을 고려하십시오.
“의사 주택 융자가 실패하는 이유 : 완벽한 집을 위해 지뢰를 피하는 방법”의 저자 조시 메틀 Purchase 는 Fairway Independent Mortgage Corporation의 모기지 대출 기관으로 의사를위한 모기지 파이낸싱을 전문으로합니다. Physician Financial Success에서 그의 팟 캐스트를 확인하거나 리버스 모기지에 대한 그의 웹 사이트를 방문하십시오.