파산의 여러 부작용 중 하나는 신용 카드 자격 요건에 미치는 영향입니다. 파산 후 신용 카드를받는 것은 불가능한 것은 아니지만, 파산이 신용 점수에 미치는 장기적인 피해로 인해 어려울 수 있습니다. 신용 카드를 책임감있게 사용하는 것이 당신의 방법 중 하나이기 때문에 이것은 파산 신청자들에게 실망 스러울 수 있습니다. 신용을 복구 할 수 있습니다. 다행히도 다른 사람의 계정에서 승인 된 사용자가되거나 자신의 이름으로 보안 신용 카드를 개설하는 등 파산에서 회복중인 사람들을위한 옵션이 여전히 있습니다.
이러한 파산 신청자를위한 최고의 신용 카드이며 신청하기 전에 알아야 할 모든 것입니다.
파산 후 최고의 신용 카드
불량 신용을 복구하려는 사람들을위한 신용 카드가 많이 있습니다. 그러나 일부는 카드 소지자에게 이익보다 더 많은 해를 끼치는 혜택과 높은 수수료가 거의 없습니다. 이 카드는 이제 막 재정을 회복하기 시작하는 파산 신고자를위한 최고의 신용 카드입니다.
파산 신고자를위한 최고의 캐시백 신용 카드
연회비 $ 0 및 분기 별 최대 $ 1,000까지 합산 구매시 주유소 및 레스토랑에서 2 % 캐쉬백, 기타 모든 구매시 1 % 무제한 캐쉬백-자동으로 Discover it® Secured Credit Card는 파산을위한 최고의 카드 중 하나입니다. 파일러. 매월 FICO 신용 점수를 무료로 제공하므로 신용 재 구축에 대한 진행 상황을 추적 할 수있을뿐만 아니라 첫해 말에 캐시백을 두 배로 늘릴 수 있습니다. 대부분의 보안 신용 카드와 마찬가지로 귀하는 계좌를 개설하기 위해 사전에 보증금을 제공해야합니다. Discover는 귀하의 계좌를 모니터링하며, 매월 제 시간에 8 개월 동안 잔액을 지불하면 보증금을 환불하고 안전하지 않은 계정으로 업그레이드하십시오.
파산 신고자를위한 최고의 저 예금 신용 카드
Discover it® Secured Credit Card와 마찬가지로 Capital One의 Secured Mastercard®는 계좌를 개설하려면 보증금을 제출하십시오 ($ 49, $ 99 또는 $ 200의 환불 가능한 최소 보증금을 입금해야합니다). 그러나 대부분의 보안 카드에는 입금 한 금액과 동일한 신용 한도가 있지만 Capital One의 Secured Mastercard®를 사용하면 5 개월 간의 적시 지불 후에 더 높은 신용 한도를 얻을 수 있습니다. 더 높은 보증금을 적어도 괜찮다면 Discover it® Secured Credit Card는 Capital One의 Secured Mastercard®보다 더 나은 보상을 제공하지만 MasterCard 제품은 대부분의 Discover 카드보다 전국적으로 더 많은 곳에서 허용되는 추가 혜택을 제공합니다. . Capital One의 보증금에서 Secured Mastercard®를 지불하려면 승인 된 은행 계좌에 액세스해야합니다.
신용 불량을위한 최고의 항공사 신용 카드
Just 보안 신용 카드로 제한되어 있다고해서 여전히 무료 항공편을받을 수 없다는 의미는 아닙니다. AeroMexico 비자 시큐어 드 카드는 신용 불량 고객에게 특정 구매시 두 배의 마일리지, 계좌 개설 및 사용에 대한 3,500 마일 보너스, 무료 비행을위한 무료 동반자 증서를 제공합니다.
다른 카드와 달리 이 목록에서 AeroMexico Visa Secured Card는 연간 $ 25의 수수료가 포함되어 있지만 그 낮은 수수료는 동반자 패스에 포함되는 것보다 많습니다. 현재 뉴욕시에서 멕시코 코수 멜로가는 항공편의 범위는 $ 350 ~ $ 650입니다. 즉, 카드를 사용하면 다른 보상없이 $ 625 이상을 절약 할 수 있습니다.
파산 후 신용 카드를 받아야합니까?
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파산 후 신용 카드를받는 것은 책임감있게 관리 할 수 있다면 현명한 조치가 될 수 있습니다. 파산은 귀하의 신용 점수를 손상 시켰을 것이며, 신용 카드를 정시에 지불하는 것은 귀하의 신용도를 회복하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 그러나 파산 후 신용 카드 신청서를 작성하기 전에 우선 재정 문제에 빠진 이유와 더 많은 신용을 얻는 것이 현재 처리 할 수있는 조치인지 고려하십시오.
파산 일 수도 있습니다. 나쁜 돈 관리가 아니라 의료 응급 상황, 이혼, 실직 또는 자연 재해와 같은 예기치 않은 불운 한 사건의 결과였습니다. 이 경우 신용 카드를 다시 소지하고 신용을 재 구축하기위한 긴 여정을 시작하는 재정적 책임에 대비할 가능성이 더 높습니다. 안정된 직업 및 비상 자금과 같은 재정적 웰빙의 다른 영역을 확보하여 미래에 직면 할 수있는 예상치 못한 문제에 대비할 수 있도록하십시오.
만약, 그러나 당신을 파산에 빠뜨린 재정적 소용돌이에는 과소비, 저축 또는 잘못된 예산이 포함되어 있습니다. 너무 빨리 신용에 접근하지 마십시오. 대신, 신용 상담사 또는 재무 설계사와 협력하여 소득 및 월별 청구서를 기반으로 실행 가능한 예산을 만드십시오.또한 저축을 늘리는 계획도 포함되어야합니다. 그동안 지불 카드의 편의가 필요하면 당좌 예금 계좌에 연결된 직불 카드 또는 선불 직불 카드를 사용하십시오. 자신과 다른 사람들에게 월별 청구서를 제 시간에 지불하고 장기간에 걸쳐 지속적으로 저축 할 수 있음을 입증 한 후에는 신용 카드를 추가하는 것을 고려하십시오. 신용 카드를 아껴서 책임감있게 사용하여 신용을 개선하고 부채 관리에 대한 자신감을 쌓으십시오.
파산 후 얼마나 오래 신용 카드를받을 수 있습니까?
그 부정적인 영향은 점차 줄어들지 만 시간이 지나면 파산은 7 년에서 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 이는 귀하의 옵션이 한동안 제한된다는 것을 의미합니다. 정확히 얼마나 기다려야할지는 제출하는 파산 유형에 따라 다릅니다. 7 장 또는 13 장.
| 파산 유형 | 신청 가능시기 신용 카드 용 |
|---|---|
| 7 장 | 약 3 개월 후 |
| 13 장 | 3 ~ 5 년 후 |
자산 청산이라고도하는 7 장 파산은 적격 자산을 매각하여 가능한 한 많은 부채를 충당합니다. 제 7 장과 관련된 파산 및 부채는 일반적으로 3 개월 이내에 면제되지만 제출일로부터 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.
13 장 금지에서 부채 조정 계획이라고도하는 kruptcy는 채무자가 3 ~ 5 년 상환 계획의 일부로 채권자에게 부분적으로 지불합니다. 파산은 계획 완료 후 해지됩니다. 제 13 장은 제출일로부터 7 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.
파산이 해소 된 후해야 할 일
파산이 해소되면 신용 보고서를 가져와야합니다. Equifax, Experian 및 TransUnion에서 대출 기관이 퇴원을 정확하게보고하고 있는지 확인합니다. 파산 신고서에 포함 된 부채 만 면제 된 것으로보고해야합니다. 또한 파산에 포함 된 모든 계좌가 신용 보고서에 제로 잔액을 표시하는지 다시 확인하십시오. 신용 보고서가 정확한지 확인한 후 새 신용 카드 신청을 고려할 수 있습니다.
파산이 해소 된 후에도 새 신용 카드를 발급 받으려면 시간이 걸릴 수 있습니다. 일부 신용 카드 회사는 귀하의 신용 보고서에 최근 파산이 있었기 때문에 귀하의 신청을 거부 할 수 있습니다. 두 번째 파산을 신청할 수있는시기를 제한하는 규칙이 있기 때문에 다시 파산 신청을 할 위험이 낮기 때문에 덜 엄격 할 수 있습니다.
파산 후 신용 카드 전략
다음 파산의 경우 낮은 이자율, 높은 신용 한도 및 매력적인 보상 프로그램을 갖춘 무담보 신용 카드를 받기가 어려울 것입니다. 그러나 신용 카드의 편리함과 신용 점수에 대한 이점을 되 찾을 수있는 두 가지 방법이 있습니다. 보안 신용 카드와 승인 된 사용자가되는 것입니다.
보안 신용 카드 :이 카드는 다음을 위해 설계되었습니다. 신용이 나쁘거나없는 사람들. 카드의 신용 한도에 대한 보증 역할을하려면 일반적으로 $ 200에서 $ 1,000 사이의 선불 입금을 요구합니다.이 입금액의 크기는 일반적으로 해당 계정의 신용 한도 역할도합니다. 예를 들어 , 카드가 계좌를 개설하기 위해 $ 750를 입금해야하는 경우, 언제든지 해당 카드에 $ 750 이상을 청구 할 수 없습니다. 그러나 소액의 보증금 만 필요하고 연회비를 청구하지 않지만 더 높은 신용 한도를 제공하는 보안 신용 카드가 몇 개 있습니다. 잔액이 0 인 상태에서 계정을 폐쇄하면 보증금이 반환됩니다.
보장 신용 카드의 연간 이율 (APR)은 일반적으로 평균 신용 카드보다 높기 때문에 잔액을 소지하는 것은 엄청나게 비쌉니다. 핵심은 신용 한도의 30 % 이하를 청구하고 매월 잔액을 전액 지불하면서 카드를 책임감있게 사용하는 것입니다.
카드 발급 사가 다음 중 적어도 하나에 지불 내역을보고해야합니다. 신용 기록을 재건 할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 12 개월과 같은 장기간에 걸쳐 적시에 지불 한 후 카드 소지자에게 보증금을 반환하고 카드를 무담보 카드로 전환합니다. 일부 보안 카드에는 보상 프로그램도 함께 제공되지만 보상을 얻기 위해 과도하게 지출하지 않도록주의하세요.
승인 된 사용자되기 : 파산 후 신용 카드를받는 또 다른 방법은 승인 된 사용자가되는 것입니다. 파트너, 부모 또는 가까운 가족 구성원과 같은 다른 사람의 카드 계좌.카드의 결제 내역이 신용 보고서에 추가되므로 신용 점수를 높이는 데 주력하는 경우 좋은 옵션입니다. 최대한의 신용 구축 능력을 얻으려면 높은 한도, 낮은 잔액 및 길고 긍정적 인 지불 내역을 가진 카드에서 승인 된 사용자가 되십시오. 반면 카드 소지자가 연체 된 내역이 있고 월별 잔액이있는 경우 다른 사람의 계정에 이름을 추가하는 것이 좋습니다.
확인하십시오. 그리고 계좌 소유자는 귀하가 발생하는 모든 부채에 대해 궁극적으로 책임을지기 때문에 매월 지출 할 수있는 금액에 대해 미리 합의합니다.
파산 후 무담보 신용 카드 사용 방지
Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®와 같이 신용 불량 소비자를 대상으로하는 보안되지 않은 신용 카드가 있습니다. 이러한 카드의 대부분은 매우 낮은 신용 한도, 25 %에서 29.99 % 사이의 높은 연이율 및 연간 $ 100를 쉽게 초과 할 수있는 연회비를 제공합니다. 일부는 또한 연간 수수료 외에 계좌 개설에 대한 일회성 처리 수수료와 월별 서비스 수수료가 있습니다. 간단히 말해서, 보증금을 피할 수있는 특권에 대해 많은 비용을 지불합니다.
마찬가지로 매장 신용 카드도 자격 기준이 낮으므로 파산으로 인해 자격이 박탈되지 않을 수 있습니다. 그러나 이것 역시 낮은 한도와 높은 연이율이 있으며 일반적으로 사용할 수있는 장소에 제한이 있습니다.
수수료로 인해 신용 불량에 대한 무담보 신용 카드는 일반적으로 보안 카드보다 비쌉니다. 연회비를 청구하지 않는 보안 카드가 많이 있으며 매달 잔액을 전액 지불하는 한 보증금을 돌려받을 수 있습니다. 그러나 이러한 보안되지 않은 카드를 사용하면 지불 한 수수료는 반환되지 않습니다.
자주 묻는 질문
신용 카드를 신청하면 신용 점수가 떨어집니다.
신용 카드를 신청할 때 발급 기관은 귀하가 자격이 있는지 확인하기 위해 신용 보고서를 확인합니다. 이 수표는 보고서에 표시되며 일시적으로 점수를 낮출 수 있습니다. 이것은 파산에서 회복하는 사람들에게 캐치 -22처럼 느껴질 수 있습니다. 점수를 복구하려면 신용 카드가 필요하지만 카드를 신청하면 실제로 손해를 입을 수 있습니다. 이러한 이유로 귀하의 상황에있는 사람들을위한 보안 카드에만 지원하는 것이 좋습니다. 이렇게하면 “한 번만 신청하면되고”보고서에 여러 신용 조사가 나열되지 않습니다.
신청할 수 있나요? 파산이 풀리기 전에 신용 카드를받을 수 있습니까?
기술적으로 예, 원할 때마다 신청할 수 있습니다. 그러나 위에 설명 된 이유 때문에 권장하지 않습니다. 파산이 해제되기 전에 대부분의 카드를받을 자격이 없을 가능성이 높으며 각 수표가 점수를 손상시킬 수 있습니다.