의심스러운 활동 보고서 (SAR)는 금융 기관 및 해당 비즈니스와 관련된 사람들이 금융 범죄 단속 네트워크 (FinCEN)에 제출해야하는 문서입니다. ) 자금 세탁 또는 사기가 의심되는 경우. 이러한 보고서는 금융 관련 산업 내에서 비정상적이거나 불법 활동의 선구자로 간주되거나 공공 안전을 위협 할 수있는 모든 활동을 모니터링하는 데 도움이되는 도구입니다.
의심스러운 활동 보고서는 누가 규제합니까?
의심스러운 활동 보고서는 1970 년 BSA (Bank Secrecy Act)에서 제공 한 도구입니다. 원래 “범죄 추천 양식”이라고했던 SAR은 1996 년 의심스러운 활동을보고하는 표준 양식이되었습니다. 주로 금융 기관이이를 감지하는 데 사용됩니다. 알려 지거나 의심되는 위반 사항을보고하면 미국 애국 법 (USA Patriot Act)은 국내 및 글로벌 테러리즘에 대처하기 위해 SAR 요건을 확대했습니다. 재정적이든 아니든, SAR을 통해 법 집행 기관은 상당한 자금 세탁, 범죄 금융 계획 및 기타 불법 행위를 발견하고 기소 할 수 있습니다. SAR은 정부가 광범위한 개인 및 조직 범죄에 대한 새로운 추세와 패턴을 파악하고 분석 할 수있는 기회를 제공합니다. 이러한 지식을 바탕으로 사기 및 범죄 행위가 발판을 마련하기 전에 예측하고 대응할 수 있습니다.
의심스러운 활동 보고서는 언제 필요합니까?
SAR 제공 기준은 국가마다 다릅니다. 의심스러운 활동의 성격과 은행 또는 펀드의 세부 사항에 따라 국가로, 심지어 기관에서 기관으로. 미국에서 FinCEN은 몇 가지 경우에 의심스러운 활동 보고서를 요구합니다. 첫째, 금융 기관은 직원이 내부자 활동에 관여했다고 생각하면 신고해야합니다. 그러나 이는 직원에게만 국한되지 않습니다. 금융 기관도 고객 거래를 모니터링합니다. 자금 세탁 가능성이 있거나 BSA 위반이 발견되면 신고가 필요합니다. 컴퓨터 해킹과 무면허 금전 서비스 사업을 운영하는 고객도 조치를 취합니다. 잠재적 인 범죄 행위가 감지되면 30 일 이내에 SAR을 제출해야합니다. 관련된 주제 식별과 같은 더 많은 증거가 필요한 경우 60 일을 초과하지 않는 연장이 가능합니다. 마지막으로, SAR 서류는 제출일로부터 5 년 동안 보관해야합니다. 이러한 규정을 준수하지 않으면 상당한 벌금, 규제 제한, 은행 헌장 상실, 징역형을 포함한 민형사 상 처벌을받을 수 있습니다.
의심스러운 활동 보고서에 대해 알고 있어야하는 기관은 무엇입니까?
은행 및 신용 조합, 주식 및 뮤추얼 펀드 중개인, 다양한 현금 서비스 사업 (수표 현금화 회사, 우편환 제공 업체 등)을 포함하여 다양한 유형의 금융 산업에서 SAR 보고서를 요구합니다. 그러나 카지노 및 카드 클럽, 귀금속 또는 보석 딜러, 보험 회사 및 모기지 사업에 관여하는 사람들은 모두 BSA 규정에 속합니다. 기관의 일상적인 업무 내에서 자금 세탁, 탈세 또는 형사 자금 조달의 기회가있는 경우 조직과 직원은 의심스러운 활동 보고서에 대한 규칙과 규정을 알고 있어야합니다.
누가 의심스러운 활동을 신고 할 수 있나요?
의심스러운 활동 보고서는 금융 기관 내의 모든 직원으로 시작할 수 있습니다. 직원은 일반적으로 의심스러운 활동을 신고하고 조사하도록 교육을받습니다. 예를 들어, 직원이 해외에서 익명의 전신 송금을 발견하거나 이전에 그러한 활동을 본 적이없는 계좌에 많은 금액이 입금 된 것을 발견하면 보고서 제출 여부를 결정하는 감독자에게 결과를 전달합니다. 대부분의 SAR은 금융 부문 출신이지만 법 집행 기관, 공공 안전 근로자,시 또는 주 공무원, 사업주, 심지어 일반 대중도 의심스러운 활동 보고서를 제출할 수 있습니다. 보고서는 재무 문제와 동일한 방식으로 작동합니다. 재정적 인 문제 든 국가 안보와 관련된 문제 든 의심스러운 활동 보고서는 궁극적으로 융합 센터를 통해 지역, 주 및 연방 기관에 회람됩니다. 이러한 센터는 신고 된 활동의 영향을받을 수있는 다른 기관에 정보를 제공합니다.
의심스러운 활동 보고서는 얼마나 기밀로 유지 되나요?
SAR 보고서의 효과는 극도로 연결됩니다. 이러한보고에는 기밀이 필요합니다. 조사중인 사람은 보류중인 보고서에 대해 알 수 없습니다. 마찬가지로 미디어 회사와 같은 외부 그룹과의 모든 토론은 무단 공개로 간주되며 연방 형사 범죄입니다.은행 또는 금융 기관이 SAR을 제출할 때 SAR을 완료하기 전에 제공된 정보가 재무 조사관, 회사 경영진 및 변호사에 의해 여러 단계에서 검토되는지 확인하기 위해 중요한 조치를 취해야합니다. 높은 수준의 기밀을 유지하는 것이 중요합니다. 그 결과. 회사의 일원이든 단독 으로든 의심스러운 활동 보고서를 제출하는 사람들을 보호하는 특별한 권한이 있습니다. 개인 (또는 조직)은 이름을 공개 할 필요가 없으며 발견 프로세스에 영향을받지 않습니다. 모든 신고자는 SAR의 진술에 대해 면책을받습니다.
의심스러운 활동 보고서를 어떻게 제출합니까?
2012 년부터 모든 SAR 제출은 FinCEN의 BSA e를 통과해야합니다. -파일 시스템.이 시스템은 정보의 표준화를 강화하고 효율성을 향상시킬 수있어 공공 안전이 우려되는 상황에서 매우 중요합니다. SAR을 제출할 때 정보의 5 개 섹션이 필요합니다. 첫째, 기자가 이름을 수집합니다. , 주소, 주민등록번호, 생년월일, 운전 면허증 또는 여권 번호, 직업 및 관련된 모든 당사자의 전화 번호. 다음으로 사건 날짜와 의심스러운 활동에 대한 코드는 문서화가 필요합니다. 활동이 발생한 금융 기관에 대한 정보와 기관의 연락처 정보를 제공합니다. 마지막으로 활동에 대한 서면 설명이 개발되어 데이터에 대한 설명을 제공합니다.
SAR은 어디에서 찾을 수 있습니까? 양식?
표준 SAR 양식은 BSA 전자 파일 시스템에 있습니다. 그러나 재무 직원, 법률 전문가 및 일반 사람들이 복잡한보고 프로세스를 탐색하는 데 도움이되는 온라인 자습서와 데이터베이스가 많이 있습니다.