신용 한도를 늘리는 방법

대부분의 사람들이 새 신용 카드를 신청할 때 신청 승인 여부와 같은 큰 질문에 집중합니다. — 그들이받는 신용 한도의 규모 또는 지출 요구를 충족하는지 여부와 같은 세부 사항보다는.

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그러나 신용 한도는 여러 가지 이유로 고려해야합니다. 이는 발행자로부터 빌릴 수있는 최대 신용 금액을 나타냅니다. 즉, 주어진 명세서 기간 동안 사용할 수있는 최대 금액입니다. 신용 한도에 대한 두 번째로 중요한 세부 사항은 신용 점수를 결정하는 주요 요인이라는 것입니다.

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이러한 정의를 염두에두고 신용 한도를받는 방법을 아는 것이 중요합니다. 구할 때 생각해야 할 사항뿐만 아니라 증가합니다. 신용 한도 상한선을 높이기 위해 사용할 수있는 세 가지 전략이 있습니다.

신용 한도를 늘리는 3 가지 방법

신용 한도 증가를 기다립니다.

이것은 분명히 가장 수동적 인 옵션이지만 가장 자연스러운 옵션입니다. . 많은 회사가 카드 소지자에게 책임있는 신용 사용에 대한 인정으로 일정 시간이 지나면 신용 한도를 인상합니다.

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발행인은 향후 6 개월에서 1 년 내에 귀하의 계정을 한 번에 검토 할 가능성이 높습니다. 매월 잔액을 전액 지불하고 카드를 비교적 자주 사용하는 경우 요청하지 않아도 자동으로 신용 한도 증가를받을 수 있습니다.

신용 한도가 더 높은 새 신용 카드 신청

첫 번째 옵션이 아닐 수도 있지만 새 신용 카드를 신청하는 것은 신용 한도를 높이고 신용 카드를 줄이는 쉽고 효과적인 방법입니다. 전반적인 신용 활용. 은행이나 발행인에 대한 충성스럽고 책임감있는 고객 인 경우, 특히 The Platinum Card와 같은 프리미엄 옵션을 포함한 최고의 신용 카드 중 하나를 시장에 내놓고있는 경우 새 카드에 대해 더 높은 한도를받을 수 있습니다. ® American Express 또는 Chase Sapphire Reserve에서.

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이 전략의 가장 좋은 점은 더 높은 신용 한도를 승인받지 않아도된다는 것입니다. 기존의 최대 한도보다 여전히 사용 가능한 전체 신용 금액을 늘릴 수 있으므로 궁극적으로 신용 활용도를 낮추고 그 과정에서 신용 점수를 높일 수 있습니다.

그러나 유의하십시오. 새 신용 카드를 신청하면 거의 확실히 신용에 큰 영향을 미칩니다. 어려운 문의는 단기적으로 신용 점수가 하락할 수 있지만 궁극적으로 2 년 후에는 개인 신용 보고서에서 완전히 사라질 것입니다.

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신용 한도 증가 요청

두렵거나 대담하게 들릴 수 있지만 신용 한도 증가를 요청하는 것은 일반적인 관행이며 발행인은 종종 프로세스를 어렵지 않게 만듭니다. 기존 신용 카드의 신용 한도를 늘리는 것은 온라인 계정에서 서비스를 확인하거나 발급자에게 고객 서비스 전화로 전화하는 것만 큼 간단 할 수 있습니다.

예를 들어 Amex에는 온라인 포털의 “계정 서비스”섹션에 편리한 “신용 한도 증가”옵션이 포함되어 있으며, 계정이 최소 60 일 동안 개설 된 후 기존 고객이 사용할 수있는 서비스입니다. . 반면에 Chase는 고객이 목표 제안을받은 경우에만 온라인으로 신용 한도 증가를 요청할 수 있습니다. 그렇지 않으면 전화를 받고 Chase 담당자에게 전화를 걸어 요청에 대한 사례를 작성해야합니다.

대부분의 발행인이 귀하의 증가 요청을 승인할지 여부를 결정하는 데 도움이되도록 최신 재무 정보를 입력하도록 요구하기 때문에 손익 계산서가 필요할 수 있습니다. 또한 신용 증가 요청으로 어려운 조사를받을 준비를하십시오. 2 천 달러의 낮은 요청으로 인해 신용이 약화 될 가능성이 높지만 만일을 대비하여 신용에 강인한 위험을 감수해야합니다.

신용 한도를 설정하는 이유 중요합니다

귀하의 크레딧 한도는 신용 활용의 핵심입니다.신용 사용률은 최종 FICO 번호의 약 30 %에 달하는 신용 점수의 주요 요소이며, 우연히도 마지막에 사용률 수치를 처리 할 때 일반적으로 30 % 미만으로 유지하려는 수치입니다.

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이게 어떻게 작동하는지 살펴 보겠습니다. 사용률은 모든 신용 카드의 총 잔액을 모든 카드의 총 신용 한도로 나눈 값입니다.

명세서가 월말에 마감되는 경우 사용률은 다음과 같습니다. : ($ 1,000 + $ 1,000) ÷ ($ 5,000 + $ 10,000) = 13.33 %.

이미 매달 비용을 절감하기 위해 최선을 다하고 있으므로 활용률을 낮추는 가장 쉬운 방법입니다. (그리고 그 과정에서 당신의 신용 점수를 향상시키는 것)은 당신이 사용할 수있는 총 신용의 양인 방정식의 분모를 증가시키는 것입니다. 위의 방정식에서 지출을 변경하지 않고 첫 번째 카드의 신용 한도를 $ 5,000에서 $ 10,000로 늘리면 사용률이 10 %로 떨어지고 점수가 향상 될 가능성이 있습니다.

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이 가상 상황에서는 총 한도 인 $ 15,000의 30 %를 차지하므로 한 달 동안 $ 4,500 미만으로 지출을 유지하는 것이 좋습니다.

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중요한 신용 한도 고려 사항

언제 신용 증가를 요청해야합니까?

강력한 규칙은 없지만 일반적으로 신용 한도 증가 만 요청해야합니다. 그럴 이유가있는 경우 신용 한도.

상승을 받고 더 많은 신용이 필요하거나 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상시키기 위해 사용률을 매월 낮추고 싶은지 여부에 관계없이 항상 다음을 수행하는 것이 좋습니다. 전화로 요청을 보증해야하는 경우 인상 요청 이유를 기억하십시오.

신용 한도 증액을 요청해서는 안되거나 단순히 요청할 수없는 경우도 있습니다. 대부분의 발급자는 증가 요청 자격을 갖추기 위해 충족해야하는 몇 가지 자격을 가지고 있습니다. 예를 들어 American Express는 귀하가 인상을받을 수 있으려면 최소 60 일 동안 계좌를 개설해야한다고 명시합니다.

다른 발행자는이 기간에 대해 더 모호합니다. 예를 들어, Capital One은 “… 몇 달 밖에 안 된 계좌는 일반적으로 고려하기에는 너무 새롭습니다.”라고 말합니다. 하지만 새 신용 카드 지출의 1/4 분기 이내에 승인을받을 가능성은 거의 없습니다.

신용 한도 증가를 요청하면 점수가 떨어 집니까?

신용 한도를 높이는 것이 점수에 도움이 될 수있는 방법에 대해 논의했습니다. 그러나 그것이 점수를 떨어 뜨릴 수있는 방법이 있습니까? 예, 단기적으로는 신용 한도 증가를 요청하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 귀하의 신용을 어렵게 끌어 당깁니다.

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FICO에 따르면 어려운 조사는 점수를 평균 5 ~ 10 점 떨어 뜨립니다. .이 작은 하락은 기껏해야 몇 달 후에 다시 반등 할 가능성이 높으며 장기적으로 신용 한도를 높여도 신용 점수를 떨어 뜨릴 가능성은 없습니다. 그러나 더 많은 신용을 보유하는 것이 불필요하게 더 많이 빌릴 수있는 좋은 이유는 아닙니다. . 책임감있는 지출 습관과 정시 지불은 시간이 지남에 따라 신용 점수를 높이는 가장 효과적인 방법입니다.

방법 l 신용 한도 증가에 걸리는 시간이 있습니까?

신용 한도 증가에 대한 답변을 온라인이나 전화를 통해 즉시받을 수 있습니다. 예를 들어, 약 3 개월 동안 카드를 보유한 후 American Express에 Blue Cash Preferred® 신용 카드에 대해 $ 1,000 인상을 요청했습니다. 이것은 내 기존 신용 한도를 약간 향상 시켰습니다. 즉, 내 신용에 약간의 영향을 미치고 내 FICO 점수가 단기적으로 하락할 위험도 낮았을 수 있습니다. 온라인 포털을 통해 인상을 요청하고 연간 소득 정보를 확인한 후 약 30 초 만에 긍정적 인 알림을 받았습니다.

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일부 응답은 빠르지 않습니다. 새 신용 카드 신청과 마찬가지로 요청이 검토 중이라는 알림을받을 수 있습니다. 이 경우 메일로 응답을 받기까지 영업일 기준 7 ~ 10 일을 기다려야 할 수 있습니다.

내 크레딧 한도를 얼마로 사용해야합니까?

이상적인 크레딧 사용률은 일반적으로 30 %로 표시됩니다. 다시 말하지만, 신용 한도가 $ 1,000 인 경우 월별 명세서에 $ 300 이하의 잔액을 적극적으로 보유해야합니다. 그러나 명세서가 마감되기 전에 지불하고 사용률을 한 자리 수로 유지하는 것은 신용 점수를 “우수”범위로 유지하려는 사람들에게 가장 좋은 방법입니다.발행자에게 귀하의 이름에 대한 잔액이 적고 긍정적 인 상태로 개설 된 활성 계좌를 보유하고 있음을 보여줍니다.

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신용 한도를 높이면 사용 가능한 총 신용을 높이고 사용률을 낮춤으로써 신용 점수를 높일 수 있습니다. 더 많은 크레딧이 더 많은 비용을 지출 할 수있는 라이선스가 아니라는 점을 이해하는 한, 사용 가능한 크레딧을 늘릴 수있는 기회를 놓칠 이유가 없으며 많은 발급자가 프로세스를 원활하고 간단하게 만드는 자동화 된 요청 시스템을 보유하고 있습니다.

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