부분 준비 은행

부분 준비 은행이란 무엇입니까?

Fractional Reserve Banking은 은행 예금의 일부만 실제 보유 현금으로 뒷받침되고 인출이 가능한 시스템입니다. 이것은 대출을 위해 자본을 확보하여 이론적으로 경제를 확장하기위한 것입니다.

부분 준비 은행 이해

은행은 예금자가 제공 한 일정 금액의 현금을 인출 할 수 있어야합니다. 누군가가 $ 100를 예치하면 은행에서 전체 금액을 빌려줄 수 없습니다.

또는 은행이 전체 금액을 보유해야하는 경우도 없습니다. 이 요구 사항은 연방 준비 은행에 의해 설정되며 통화 정책을 구현하기위한 중앙 은행의 도구 중 하나입니다. 준비금 요구 사항을 늘리면 경제에서 돈을 빼앗는 반면 준비금 요구 사항을 줄이면 경제에 돈이 들어갑니다.

부분 준비금 요건

예금 기관은 거래 계좌, 시간 및 저축 예금, 금고 현금 및 기타 예약 가능한 의무를 매주 또는 분기별로 연준에보고해야합니다. 일부 은행은 보유 준비금에서 면제되지만 모든 은행은 “준비금 이자율”(IOR) 또는 “초과 준비금 이자율”(IOER)이라고하는 준비금에 대한 이자율을 지급받습니다. 이 금리는 은행이 초과 준비금을 유지하도록하는 인센티브 역할을합니다.

자산이 1,630 만 달러 미만인 은행은 준비금을 보유 할 필요가 없습니다. 자산이 1 억 2,420 만 달러 미만이지만 1,630 만 달러를 초과하는 은행은 3 % 준비금 요건이 있고 자산이 1 억 2,420 만 달러 이상인 은행은 10 % 준비금 요건이 있습니다.

Fractional Reserve Multiplier Effect

“분할 적 적립금”은 적립금에 보유 된 예금의 비율을 의미합니다. 예를 들어 은행에 5 억 달러의 자산이있는 경우 5 천만 달러 또는 10 %의 준비금을 보유해야합니다.

분석가는 다음과 같은 경우 승수 방정식이라고하는 방정식을 참조합니다. 준비금 요건이 경제 전체에 미치는 영향을 추정합니다. 이 방정식은 부분 준비금 시스템으로 생성 된 금액에 대한 추정치를 제공하며 초기 예치금에 1을 예비금 요건으로 나눈 값을 곱하여 계산됩니다. 위의 예를 사용하면 계산은 5 억 달러에 1을 10 %로 나눈 값인 50 억 달러입니다.

이것은 실제로 돈이 생성되는 방식이 아니라이를 나타내는 방법 일뿐입니다. 부분 준비금 시스템이 통화 공급에 미칠 수있는 영향. 따라서 경제학 교수에게는 유용하지만 일반적으로 정책 입안자들에 의해 지나치게 단순화 된 것으로 간주됩니다.

결론

분할 준비금 은행에는 장점과 장점이 있습니다. 단점. 이는 은행이 대출 금리 형태로 수익을 창출하고 경제 성장을 위해 더 많은 돈을 사용할 수 있도록 사용되지 않는 자금 (대량의 예금)을 사용할 수 있도록합니다. 그러나 그것은 또한 은행 운영의 계속되는 공황 상태에서 은행 부족을 잡을 수 있습니다.

많은 미국 은행이 대공황 기간 동안 너무 많은 은행을 폐쇄해야했습니다. 고객이 동시에 자산 인출을 시도했습니다. 그럼에도 불구하고 부분 준비금 은행은 전 세계 은행에서 사용되는 비즈니스 관행으로 인정 받고 있습니다.