채무 관리 (신용 상담이라고도 함)는 요즘 급성장하는 산업입니다. 소비자들은 신용 카드 빚에 빠져 있습니다. 손쉬운 부채 구제를 약속하는 광고와 함께, 이러한 프로그램은 부채를 유지하기 위해 고군분투하는 사람을 유혹합니다. 그러나 그들은 합법적입니까? 그들이 당신을 돕거나 다치게할까요?
다음은 부채 관리 기관과 협력하기 전에 알아야 할 10 가지 사항입니다. 두 가지 모두주의해야 할 함정뿐 아니라 기대할 수있는 이점도 있습니다.
앞서 :
비영리 지위에 속지 마십시오
많은 부채 관리 회사가 조직 될 수 있습니다. 비영리 사업으로. 그들은 당신의 편인 것처럼 보이도록 공유하고 싶어합니다.
사실,이 회사들은 여전히 돈을 벌기 위해 사업을하고 있습니다. 영리 기업과는 다르게 수입을 분배 할 수 있습니다. 부채 관리 회사는 일반적으로 적당한 월 수수료로 서비스 비용을 청구합니다.
주요 부채 구제 회사와 짝을 지어 신용 카드 부채를 채권자와 협상하는 공인 부채 구제와 같은 조직을 시도해보십시오. 팀이 부채 협상을 위해 노력하는 동안 부채에 대해 매월 상환 (채무를 더 빨리 갚기 위해 늘릴 수 있음)을합니다.
직접 할 수 있습니다.
부채 관리 회사가하는 일의 대부분은 단순히 채권자에게 연락하고 이자율과 수수료를 낮추면서 대체 상환 계획을 협상하는 것입니다. 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면 일반적으로 직접 할 수 있습니다. 대부분의 채권자들은 당신이 파산을 피하는 것을 돕고 싶어하기 때문에 부채 의무를 이행하도록 돕고 싶어 할 것입니다. 채권자와 직접 대화하는 것은 즐겁지 않으며 쉽지 않을 수도 있지만 가능합니다.
신용 점수가 떨어질 수 있습니다
부채가 어떻게되는지에 대해 많은 글이 작성되었습니다. 관리 프로그램은 신용 점수를 떨어 뜨립니다. 항상 그런 것은 아닙니다. 여러 번의 연체금이 있거나 현재 신용 상환액이 늦어지고있는 경우 부채 관리가 실제로 점수를 향상시킬 수 있습니다.
부채가 많지만 현재 지불 한 금액은 모두 신용 점수입니다. 부채 관리에 등록하면 떨어질 수 있습니다. 이는 부채 관리 회사가 신용 의무를 재협상 할 때 채권자에게 지불 할 때 변경되어 신용 기록에보고되는 연체로 이어질 수 있기 때문입니다. 또한 많은 채권자들이 귀하가 부채 관리에있는 동안 귀하의 계좌를 폐쇄 할 것이며, 그 계좌에 대한 좋은 기록은 귀하의 신용 기록에서 제거 될 것입니다.
당신의 신용 점수가 상승하든 하락하든 관계없이 단기적으로 부채 관리 프로그램에 등록하는 것은 장기적인 결정이며 부채를 상환하는 것이 신용 점수에 가장 좋은 것입니다. 계속해서 늦거나 전혀 지불하지 않는 것보다 낫습니다.
새로운 크레딧을 포기해야합니다
채무 관리 프로그램에 등록하면 개설이 금지됩니다. 새로운 신용 한도. 그렇게한다면 부채 관리 프로그램이 협상 한 혜택을받을 위험이 있습니다.
새로운 신용을 개설하지 않는 것이 일반적으로 부채에서 벗어나려고하는 동안 최선의 선택이기는하지만 예를 들어, 상환 기간 동안 자동 대출이 필요할 것으로 예상하지 마십시오.
즉시 적용되지는 않습니다.
채무 관리 프로그램에 등록한 후에는 채권자가 첫 번째 지불을 받기 전에 한 달이 걸립니다. 이것은 두 가지를 의미 할 수 있습니다.
먼저, 신용 보고서에 늦게 표시되는 것을 방지하려면 “이중 결제”를 최소 한 달, 가능하면 두 달 이상해야합니다. 대부분의 사람들은이를 감당할 수 없기 때문에 신용 보고서에 늦게 표시 될 가능성에 대비해야합니다.
둘째, 수금을받을 수 있습니다. 채권 관리 기관에서 첫 번째 지불을 받기 전에 채권자로부터 전화를 겁니다. 안타깝게도 부채 관리 기관은 추심 전화를 중지 할 수 없지만 대부분의 수금자는 프로그램에 등록했다고 말하면 만족할 것이며 일단 귀하를 내버려 둘 것입니다.
귀하의 이자율이 떨어질 것입니다.
부채 관리 회사가 귀하의 채권자와 연락을 취하면 대부분의 채권자들은 즉시 귀하의 이자율을 몇 포인트 씩 낮 춥니 다. 12 %와 16 %.
이는 17 % 이상을 지불하는 경우, 특히 하나 이상의 계정을 늦게 지불하고 기본 APR이 20 % 이상인 경우 큰 도움이 될 수 있습니다. 이렇게 줄어든 APR은 수천 달러를 절약 할 수 있습니다.
수수료가 면제됩니다.
채무 관리 회사는 채권자가 지급 일정을 조정함에 따라 발생할 수있는 향후 연체료를 제거하도록 채권자에게 요청할 수 있으므로 많은 비용을 절약 할 수 있습니다. 매월 채권자 당 $ 40.
매월 한 번 지불합니다.
부채 관리 프로그램의 간단한 이점 중 하나는 부채 상환을 한 달에 한 번 지불하는 기능입니다. (그런 다음 부채 관리 서비스가 귀하의 지불금을 채권자에게 분배합니다.)
파산을 피하지만 옵션을 유지합니다.
아무도 파산 신고를 원하지 않으며 사실 부채 관리는 법적으로 빈곤 해지는 것에 대한 실행 가능한 대안. 그러나 부채 관리 또는 신용 상담에 등록하는 것은 실제로 파산 신청의 전제 조건입니다. 따라서 여전히 모든 채권자에게 지불 할 수없는 경우에도 채무 관리를 시도한 후에는 파산을 선택할 수 있습니다.
채무는 자동 조종됩니다.
한 번 채무 관리 플랜에 등록했으며 채무 관리 플랜이 매월 모든 채권자에게 지불하도록하면 다시는 채무에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 귀하의 지불은 귀하의 은행 계좌에서 자동 인출되며 귀하의 빚은 불과 몇 년 안에 사라질 것입니다. 물론 가능할 때마다 지불금에 더 많은 돈을 할당하는 것이 현명하지만, 이는 부채 관리 회사 계정 페이지에 로그인하여 지불액을 늘리는 문제 일뿐입니다.
요약
부채 관리 프로그램이 도움이 될 수 있다고 생각한다면 프로그램에 등록하기 전에 모든 사실을 파악하고 조사를 수행하시기 바랍니다. 이러한 프로그램은 일부에게는 생명의 은인이지만 다른 사람들에게는 좋은 것보다 더 많은 피해를 줄 수 있습니다. 개인적으로 경험 한 회사 중 하나는 CareOne 신용 상담입니다.
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