신용 불량에 대한 최고의 개인 대출 (신용 점수 600 미만)

불량 신용으로 자동차 대출 받기

신용이 불량한 경우 두 가지 기본 선택이 있습니다. 자동차 대출을 받기 위해. 자동차 딜러로부터 서브 프라임 대출을 받거나 보상 요소가있는 은행이나 신용 카드로부터 대출을받을 수 있습니다.

딜러 경로로 가면 20이 넘는 이자율을 지불해야합니다. %. 일반적으로 580 점 이상에 대해 자금을 조달 할 수 있지만, 그 이하일 경우 승인을받을 가능성이 50-50입니다.

더 나은 옵션은 대출 매칭 서비스를 확인하는 것입니다. , 피오나처럼. 한 페이지짜리 신청서를 작성하면 귀하의 비즈니스를 위해 경쟁하는 다양한 대출 기관으로부터 최고의 제안을받을 수 있습니다. 신용이 불량하면 높은 이자율이 표시됩니다. 그러나 최소한 사용 가능한 최저 요금을 이용할 수있는 기회를 제공합니다. 딜러 파이낸싱보다 더 나은 거래일 가능성이 높습니다.

은행이나 신용 조합에 신청하면 훨씬 더 좋은 이자율을 얻을 수 있습니다. 하지만 그렇게하려면 강력한 신용을 가진 공동 서명자를 확보해야합니다. 은행과 신용 조합은 일반적으로 최소 650 점 이상의 신용 점수를 선호합니다. 귀하의 공동 서명자는 해당 수준 이상이어야하며 바람직하게는 그 이상이어야합니다.

또한 계약금의 10 %에서 20 % 사이의 계약금을 요구할 수 있습니다. 구매 가격은 물론 원하는 금액보다 적은 대출을 승인 할 수 있습니다.

신용 불량으로 모기지 받기

2008 년 금융 붕괴 이전에는 모기지를받을 수있었습니다. 신용 불량으로. 그러나 이것은 더 이상 일반적으로 사용할 수없는 서브 프라임 모기지를 통해 이루어졌습니다. 그것도 나쁘지 않습니다. 서브 프라임 대출은 일반적으로 20 % 이상의 계약금을 요구하고, 높은 이자율로 제공되었으며, 2 년 고정 지불을 받았으며, 이후 6 개월마다 조정되었으며, 처음 2 년 이내에 대출금을 갚으려고하면 막대한 벌금을 부과했습니다. 또는 3 년.

그 위기의 결과로 모기지 업계는 신용 기준을 강화했습니다. 일반적으로 대출 기관은 신용 점수가 620 점 미만인 차용자에게 대출을 제공하지 않습니다. 그리고 620 점을 조금 넘더라도 더 높은 이자율을 지불하게됩니다.

지금도 일부 모기지 대출 기관은 신용 점수가 580 점 이하인 FHA 모기지를 승인합니다.

그러나 580에서 620은 “공정한”신용 범주에 속합니다. 신용이 불량한 경우 신용 점수는 580 미만입니다.

그렇다면 가장 좋은 방법은 10 %의 계약금으로 FHA 모기지를 시도하는 것입니다. FHA 대출에는 일반적으로 3.5 %의 계약금이 필요합니다. 그러나 더 높은 계약금을 사용하면 580 미만의 신용 점수를받을 수 있습니다. 무엇보다도 10 % 다운 페이먼트 전체가 가족 구성원의 선물이 될 수 있습니다.

FHA 10 % 다운 전략의 합병증

해당 전략에는 몇 가지 합병증이 있습니다.

모든 대출 기관이 이러한 유형의 약정을 제공하는 것은 아닙니다. 대부분은 FHA 대출에서도 580 이하로 내려 가지 않습니다. 대출 기관을 찾으려면 진지한 조사를해야합니다.
낮은 신용 점수의 이유가 중요합니다. 예를 들어 신용 점수가 525이면 2 년 전에 압류를 했으므로 대출을받지 못할 것입니다. 지난 1 년 이내에 파산 한 경우에도 마찬가지입니다.
불량 신용의 원인은 “상황을 절제”해야합니다. 여기에는 이혼, 심각한 질병 또는 기타 사건이 포함될 수 있습니다. 청구를 뒷받침하는 문서를 제공해야합니다.
소득, 직업 안정성, 부채 비율 등 대출 신청의 다른 모든 측면은 허용 가능한 한도 내에 있어야합니다.
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재 융자에 대한 구제

신용이 좋지 않더라도 재 융자를 위해 모기지를 구매하는 것보다 더 쉬울 수 있습니다. 세 가지 프로그램이 있습니다. 재 융자가 필요한지에 관심이 있어야합니다.

HARP

이것은 기존 모기지에 대한 정부 재 융자 프로그램입니다. 자격을 갖추려면 다음 기준을 충족해야합니다.

귀하의 모기지는 Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 보유해야합니다.
2009 년 5 월 31 일 이전에 시작되고 종료 된 것이어야합니다.
HARP 옵션 과거.
당신은 집이 “거꾸로되어”있습니다. 즉, 재산의 가치가 하락했거나, 재산에 대해 가치가있는 것보다 더 많은 빚을지고 있거나, 자산이 거의 없다는 것을 의미합니다.
지난 12 개월 동안 30 일 이상 모기지 연체를 할 수 없으며 지난 6 개월 동안은 불가능합니다.

FHA 능률적 인 재 융자

이것은 기존의 FHA 모기지를위한 단순화 된 재 융자 프로그램입니다. 대출은 축소 된 문서를 제공하며 신용 측면에서는 기존 모기지가 최신 상태 여야합니다 (모든 지불은 현재까지 이루어짐).

VA 이자율 감소 재 융자 대출 (IRRRL)

유자격 베테랑이고 VA 모기지를 재 융자하려는 경우 신용이 좋지 않더라도이 프로그램을 사용하여 할 수 있습니다.

이러한 재 융자 프로그램은 대부분의 모기지 대출 기관.

신용이 불량한 사람들을위한 솔루션

Earnin

Earnin을 사용하면 급여가 실제로 적용되기 전에 급여에 액세스 할 수 있습니다. 하지만 이것이 유일한 좋은 소식은 아닙니다. Earnin은 완전히 무료입니다.

하루에 최대 $ 100까지 액세스 할 수 있으며 다음에 지급 될 때 Earnin이 자동으로 월급에서 빌린 금액을 공제합니다. 걱정할 필요가 없으며 공정하다고 생각되는 수수료를 지불 할 수 있습니다.

은행 계좌의 특정 금액 이하로 내려 갔을 때 알려주는 초과 인출 알림을 설정할 수도 있습니다.

Cosigners

다른 상황에서 Cosigners를 사용하는 것이 좋지만 신용이 좋지 않을 때 항상 옵션이되는 것은 아닙니다. 그러나 만약 그렇다면, 가볍게 밟으십시오.

당신의 공동 서명 대출 성과는 당신의 공동 서명자에게 직접적인 영향을 미칠 것입니다. 연체료를 지불하면 공동 서명자의 신용 보고서에도 연체료로 표시됩니다. 그리고 대출을 불이행하는 경우 대출 기관은 지불을 위해 공동 서명자에게 반대 할 것입니다. 좋은 관계를 망칠 수있는 좋은 방법입니다.

가족과 친구로부터 대출

긴급 상황에서만이 옵션을 사용하세요. 연체금이 있거나 제 3 자 대출을 불이행하는 경우에는 충분하지 않습니다. 하지만 가족이나 친구로부터 개인 대출을 받으면 관계가 영구적으로 파괴 될 수 있습니다.

불량 신용으로 간주되는 것은 무엇입니까?

신용 등급에는 예외, 매우 좋음, 좋음, 공정함 및 매우 나쁨. 3 대 신용 기관 중 하나 인 Experian에 따르면 신용 불량은 580 점 미만의 신용 점수입니다.

좋고 공정한 신용과 달리 신용 불량에 관해서는 흔들릴 여지가 많지 않습니다. 580은 매우 강력한 분할 선일뿐만 아니라 일부 대출 기관은 나쁜 범주에서 581에서 620 사이의 점수를 가진 사람들을 일괄 처리하기도합니다. 하지만 공정한 신용이있을 때 대출에 581 ~ 620 밴드를 포함 했으므로이 기사에서는 신용 점수가 580 미만인 사람들에 초점을 맞출 것입니다.

불량 신용 드릴 다운 – 그 이유는 무엇입니까? 위로

신용 점수가 580 점 미만인 기본적인 문제 중 하나는 일반적으로 매우 심각한 신용 문제 또는 일련의 작은 문제로 인한 결과라는 것입니다.

파산 또는 지난 2 년 동안의 차압은 확실히 일어날 수 있습니다. 세금 유치권도 가능합니다. 이러한 상황 중 하나라도 신용 점수가 낮은 주된 이유라면, 그 상황이 덜 중요해질 때까지 기다려야합니다 (세금 유치권은 반드시 지불해야 함).

그동안 모든 지불을 제때에하는 것이 중요합니다. 여기에는 임대료, 유틸리티, 전화 및 케이블 서비스, 의료비가 포함됩니다. 안타깝게도 이러한 공급 업체는 귀하의 좋은 지불 내역을보고하지 않지만, 그들 중 누구도 연체 잔액이나 임대 또는 계약 위반을보고 할 것입니다.

연체 내역이 길다면 제때 지불하는 것의 중요성을 완전히 이해하지 못하고 있음을 나타냅니다.

대출 업체는 이러한 요소를 낮은 신용 점수로 고려합니다. 그러나 각각은 점수를 높이는 데 고유 한 과제를 제시합니다. 일반적으로 낮은 점수는 즉시 수정되지 않습니다. 그렇기 때문에 개선을하기 전에 대출을 받아야 할 수도 있습니다.

이를 염두에두고 신용 카드, 자동차 대출 및 모기지에 대한 신용 불량시 대출을 살펴 보겠습니다.

신용이 불량한 경우 대출 신청을위한 일반적인 문서 요구 사항

대출을 신청할 때 제공해야하는 특정 문서가 있지만, 해당 문서는 대출 기관마다 다를 수 있습니다. 그리고 한 대출 유형에서 다른 유형으로. 다음은 대부분의 대출을 신청할 때 일반적으로 필요한 서류입니다.

가장 최근 급여 명세서와 소득을 기록하기위한 W-2.
사회적 증거 담보 또는 연금 소득 (수상 편지 또는 1099).
고용주 연락처 정보 (대출 업체가 귀하의 고용을 직접 확인 함)
지난 2 년 동안 완료된 소득세 신고서 사본 자영업자이거나 위임장으로 일하는 경우 수년.
자동차의 제조, 모델 및 가치; 자동차 대출을 신청하는 경우 VIN 번호.
자녀 양육비 또는 위자료를 지불하거나받는 경우 지불하거나받는 금액을 기재하십시오.
은행 또는 중개 명세서 또는 퇴직 계좌 명세서
참작 할 수있는 상황 (실직, 의료 사건, 이혼 등) 문서를 포함한 신용 문제에 대한 서면 설명

신용이 불량한 대출을 신청하는 경우, 특히 은행이나 신용 조합에 대출을 신청하는 경우 위의 마지막 항목에서 큰 성과를 거둘 준비가되어 있어야합니다.

이 아이디어는 신용을 증명하는 것입니다. 문제는 참작 할 수있는 상황에서 비롯됩니다. 이는 실직, 의료 사건 또는 이혼 일 수 있습니다. 사건에 대한 문서와 무슨 일이 있었는지, 왜 앞으로도 계속되지 않을지에 대한 잘 설명 된 설명을 모두 제공해야합니다.일부 대출 상황에서 추가 신용 문서는 거절을 승인으로 바꿀 수 있습니다.

신용을 개선하는 방법

간단히 말해 신용 불량은 주류 대출 출처에서 벗어나게합니다. 가능성이없는 곳에서 대출을 찾고 매우 엄격한 조건으로 높은 이자율을 지불하게됩니다.

이는 가능한 한 빨리 빠져 나가야하는 상황입니다. 사실 신용이 불량한 경우 가장 좋은 대출 전략은 다음 대출을 신청하기 전에 신용을 개선하는 것입니다.

신용을 개선하는 마법의 방법은 없습니다. 평가의 원인에 따라 몇 달, 심지어 몇 년이 걸릴 것입니다. 또한 신용 회복 서비스로 전환하는 것과 같은 지름길을 피해야합니다. 그들은 당신에게 많은 수수료를 부과 할 것이며 당신의 신용을 크게 향상시킬 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.

몇 가지 옵션을 버리십시오.

한 가지 옵션은 Experian Boost를 사용해 보는 것입니다. – 비용이 많이 들거나, 사기 적이거나 비효율적 일 수있는 신용 복구 서비스의 대안이며 무료입니다. Experian Boost는 신용 점수를 높여야하지만 다른 솔루션을 사용할 시간이나 돈이없는 많은 사람들에게 이상적 일 수 있습니다.
신용 보고서 사본을 받아 시작합니다. 제공하는 경멸적인 정보에 세심한주의를 기울입니다. 오류로보고 된 정보를 발견하면 채권자에게 연락하여 해결해야합니다. 요점을 증명하는 문서를 제공해야 할 것입니다. 입력 내용이 귀하에게 유리하면 채권자가 세 신용 조사 기관 모두에 정확한 정보를보고하는지 확인하십시오.
연체 잔액이있는 경우 즉시 상환하십시오. 더 큰 잔액의 경우 채권자가 미결제 잔액의 전액 지불에서 더 적은 금액을 수락하는지 확인하십시오. 항상 대출 기관으로부터 결제 확인서를 받으십시오!
신용 카드 잔액이 높으면 점차적으로 지불하십시오. 높은 신용 사용률이라고도하는 높은 신용 카드 사용은 지불 연체만큼이나 나쁩니다.
마지막으로 신용이 크게 향상 될 때까지 신규 대출 신청을 피하십시오. 너무 많은 신용 조회는 신용 점수를 떨어 뜨릴 수도 있습니다.