2020 불량 신용에 대한 기업 대출 – 알아야 할 사항

광고주 & 에디토리얼 공개

이 기사는 2020 년 2 월 2 일에 검토 및 업데이트되었습니다.

오늘날의 대출 환경에서 자금을 확보하려면 뛰어난 신용과 다년간의 사업이 필요한 것처럼 보일 수 있습니다. 반드시 그런 것은 아닙니다. 불완전한 신용을 가진 소규모 사업체는 여전히 융자를받을 수 있습니다. 사실, 사업주가 이용할 수있는 자금 조달 옵션은 44 개가 넘으며 모두가 A + 개인 또는 사업 신용 프로필을 필요로하는 것은 아닙니다.

신용이 매우 낮 으면 가장 낮은 곳으로 갈 수 있습니다. 은행 대출 및 SBA 대출과 같은 비용 대출을받을 수 있지만 이러한 44 가지 금융 옵션 중 일부는 여전히 귀하와 귀하의 비즈니스에서 사용할 수 있지만 승인되면 보험료를 지불해야합니다.

귀하의 비즈니스가 어떤 비즈니스 대출을받을 수 있는지 확인

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불량 신용 비즈니스 대출 : The Trade- 끄기

상충 관계가 있습니다. 개인 신용이 불량한 사업주들은 종종 자금을 확보 할 수 있지만 신용 점수가 낮아 대출 기관이 더 많은 위험을 감수할수록 추가 위험을 충당하기 위해 더 높은 연이율 (APR)을 지불 할 가능성이 높아집니다.

이것은 직관에 반하는 것처럼 보일 수 있습니다. 대출 기관은 역사적으로 부채 상환에 가장 어려움을 겪은 사업주에게 왜 더 많은 금액을 청구합니까? 대출 기관이 덜 청구하여 신용 불량 차용인이 상환 할 기회를 더 많이 갖게되는 것이 이치에 맞지 않습니까?

차용자의 관점에서는 더 좋게 들릴 수 있지만 안타깝게도 대출 기관의 돈입니다. 따라서 대출 기관의 볼 게임입니다. 대출 기관은 귀하의 신용 프로필을보고 귀하의 신용 프로필이 과거에 한 일을 바탕으로 무엇을 할 것인지 결정하려고합니다. 대출 기관은 더 높은 예상 부도율을 상쇄하기 위해 낮은 신용 점수를 가진 개인에게 더 높은 이자율을 부과합니다. 대출 기관은 수익을 반환하기 위해 모든 정기 지불을해야합니다. 채무 불이행시 돈을 잃고 신용도가 낮은 차용자에 대한 높은 이자율은 이러한 위험을 완화하는 데 도움이됩니다.

불량 신용에 대한 기업 대출과 관련하여 더 나은 옵션을 살펴 보겠습니다.

신용 불량으로 기업 대출을받는 방법

불완전한 신용 프로필은 대출 자격을 얻기가 더 어려워 지므로 찾는 데 더 많은 노력이 필요합니다. 귀하의 비즈니스와 협력 할 의사가있는 대출 기관. 귀하의 신용 프로필이 어려움을 겪고 있다면 자금 조달에 권장하는 단계는 다음과 같습니다.

1. 지금 귀하의 신용 프로필이 어떤 모습인지 알아보세요. 여기에는 개인 신용 점수와 비즈니스 신용 프로필이 포함됩니다. 모든 주요 신용 조사 기관은 기업이보고하는 내용을 볼 수있는 기회를 제공합니다. Nav에서 무료로 개인 및 비즈니스 프로필을 볼 수도 있습니다.
2. 신용 프로필에 따라 대출을 제공 할 가능성이있는 대출 기관으로 검색을 제한하십시오. 예를 들어, 대부분의 은행은 개인 신용 점수가 680 이상 (바람직하게는 700) 이상을보고 싶어하고 SBA는 때때로 640 점 이하의 대출자를 승인하며 일부 온라인 대출 기관은 기간 대출 또는 비즈니스 라인을 제공합니다. 개인 신용 점수가 약 600 점인 차용인에게 신용을 제공합니다. Merchant Cash Advances는 개인 신용 점수가 500 점 이하인 소규모 사업주가 이용할 수 있지만 접근성과 비용 사이에는 관계가 있음을 알고 있습니다. 예를 들어, Merchant Cash Advance는 정기 대출이나 은행의 신용 한도 또는 SBA 대출보다 훨씬 비쌉니다. 성공 확률이 가장 높은 곳에서 시간을 보내십시오. 신용 기록이 좋지 않은 경우 옵션이 더 비싸더라도 놀라지 마십시오.
3. 대출 금액이 일반적으로 적기 때문에 비영리 소액 대출 기관을 피하지 마십시오. 이는 많은 가치를 제공 할 수있는 매우 낮거나 무이자 대출 일 수 있습니다. 귀하의 비즈니스가 적은 양의 돈을 활용하여 큰 효과를 낼 수 있다면 이러한 대출 기관이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
4. 자주 발생하는 대규모 정기 지불을 지원할 수있는 현금 흐름이 있는지 확인하십시오. 신용이 완벽하지 않은 사업체와 일할 비 전통적인 대출 기관. 또한 이러한 대출 기관 중 상당수가 비즈니스 은행 계좌에서 매일 또는 매주 자동 이체를 기대하므로 부채를 처리 할 수있는 현금 흐름이있을뿐만 아니라 일관된 현금 흐름이 있는지 확인해야합니다. 잠재적 인 일일 지급 일정을 지원하기 위해 비즈니스를 통과하는 현금 흐름입니다.
5. 지금 신용 프로필을 개선하기 위해 노력하십시오.강력한 신용 프로필을 구축하는 지름길은 없지만 정기적 인 일관된 행동은 시간이 지남에 따라 긍정적 인 결과를 가져옵니다. 신용 모니터링으로 시작됩니다. 우리는 귀하의 신용 프로필을 포함하여 우리가 가장주의를 기울이는 것들에 긍정적 인 영향을 미치는 경향이 있습니다. 매달 프로필을 검토하는 것은 그리 빈번하지 않으며 장기적으로 귀하와 귀하의 비즈니스 모두에게 도움이 될 것입니다.

불완전한 신용은 비즈니스에 대한 근본적인 재정적 스트레스의 증상 일 수 있습니다. 대출을 받기 전에 금융 기관이 순서대로되어 있는지 확인하십시오. 대부분의 대출 기관은 현재의 COVID-19 위기의 여파와 같은 상황이 비즈니스 신용 프로필을 떨어 뜨리는 상황이 있기는하지만 그 어느 때보 다 이익과 현금 흐름 상황을 이해하는 것이 중요하다는 것을 이해합니다.

안타깝게도 신용이 약한 차용인이 이용할 수있는 고금리 대출은 그들이 선택한 대출 기관, 차용자 금액 및 현금 관리 방법에 매우주의하지 않으면 동일한 차용인에게 가장 큰 혼란을 초래할 수 있습니다. 정기적으로 지불하는 흐름. 저는 한 대출 기관과 이야기를 나눴습니다. “내가 장부를보고 사업주가 할 수있는 것보다 사업의 재정적 건전성에 대해 더 많이 말할 수 있다면 대출을 승인하지 않을 것입니다.” 귀사의 현재 재정 상태를 이해하고 있는지 확인하십시오.

여기에서 추가 중소기업 금융 옵션에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

불량 신용 중소기업 대출

소액 대출 기관 :

소액 대출 기관은 종종 영리를 목적으로 운영되지 않는 기관으로 저소득 또는 소외된 중소기업 소유자가 대출을 확보 할 수 있도록 도와줍니다. 이러한 대출은 일반적으로 적은 금액으로 만 제공된다는 점에서 “마이크로”대출입니다. . 최대 $ 35,000가 일반적입니다.

많은 소액 대출 기관이 있으며 각각 고유 한 규칙과 요구 사항이 있습니다. 예를 들어 Accion은 시작 비용에 대한 지원이 필요한 중소기업에 서비스를 제공하는 소액 대출 기관입니다. 575 이상의 개인 신용 점수가 필요하므로 다른 요구 사항을 충족하는 경우 점수가 평균보다 낮은 경우 옵션이 될 수 있습니다.

AEO (Association for Enterprise Opportunity)는 사업주가 찾을 수 있도록 도와줍니다. 주 및 비즈니스 초점에 따른 소액 대출. 빠른 검색을 시도하고 소액 대출 기관의 개별 웹 사이트를 확인하여 특정 신용 요구 사항이 무엇인지 알아보십시오.

Kiva

Kiva는 고유 한 콜 아웃을받을 자격이있는 소액 대출 기관입니다. 모델. 기업가에게 최대 $ 10,000까지 0 %이자 대출을 제공합니다. 유일한 문제는 기업가가 Kiva의 플랫폼을 사용하는 자선 단체의 대출을 크라우드 펀딩해야한다는 것입니다. Kiva는 백만 명 이상의 기부자를 보유하고 있으며 94 %의 성공률을 자랑합니다. 자격을 갖추려면 사업 계획이 있어야하며 초기 자금 조달을 위해 친구와 연락처를 초대해야합니다. 즉, Kiva를 통해 성공하려면 개인 네트워크가 귀하와 귀하의 비즈니스를 믿어야합니다.

Kiva는 또한 귀하의 지불 내역을 Experian Business에보고합니다. 이는 비즈니스의 미래에 좋은 소식입니다. 정시 결제를하면 더 높은 비즈니스 Intelliscore 신용 점수를 쌓기 시작합니다.

BlueVine

BlueVine은 송장주기가 길고 이미 제공 한 서비스 나 제품에 대한 대금을 받기를 기다리는 B2B 비즈니스. 이것이 익숙한 것처럼 들리거나 불규칙한 현금 흐름을 경험하고 현금의 일부를 확보하려는 경우 BlueVine은 미결제 인보이스의 최대 85 %를 최대 $ 100,000까지 지급합니다. 자격을 갖추려면 530 개인 신용 점수가 필요하며 귀하의 비즈니스는 미국에 기반을 둔 B2B (Business-to-Business) 비즈니스 여야합니다.

엄청나게

중소기업 대출과 판매자 현금 서비스 상품이라는 두 가지 금융 옵션을 믿을 수있게 제공합니다. 그들의 소기업 대출은 $ 5,000에서 $ 250,000입니다. 신뢰할 수있는 방식으로 자체 알고리즘을 사용하여 비즈니스 소유자를 자격을 부여하므로 최소 신용 점수가 없으며 온라인 신청 후 48 시간 이내에 대출 승인을받을 수 있습니다.

자격을 얻으려면 최소한 비즈니스에 있어야합니다. 월 평균 15,000 달러의 은행 예금과 안정적인 월 수익으로 6 개월 동안 이자율은 비즈니스에 할당 한 위험 수준에 따라 높을 수 있으므로 먼저 대출의 APR을 계산해야합니다.

비즈니스 현금 선지급 신뢰할 수 있음

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비즈니스 신용 카드

비즈니스 신용 카드는 대출이 아니지만 대출 승인 절차없이 필요한 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 필요한 신용 점수는 다를 수 있으므로 다음과 같이 할 수 있습니다. 현재 신용 상황에 맞는 비즈니스 신용 카드를 찾으십시오.

비즈니스 신용 카드를받을 자격이없는 경우 보안 신용 카드를받을 수 있습니다. 보안 신용 카드는 사전에 보증금이나 담보가 필요한 신용 카드입니다. 대부분의 경우이 보증금은 현금으로해야합니다. 보안 신용 카드 또는 보안 비즈니스 신용 카드는 신용을 구축하는 데 도움이되는 귀중한 도구가 될 수 있습니다.

최고의 신용 불량 중소기업 대출

• 비영리 소액 대출 기관 : 종종 대출 금액이 적을 경우 매우 낮거나 이자율이없는 대출
• 팩터링 또는 인보이스 파이낸싱 :이 파이낸싱은 고객의 신용도를 기반으로하기 때문에 신용도가 낮은 것은 신용도 결정의 주요 고려 사항이 아닙니다.
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• 비즈니스 신용 카드 : 정기 대출이나 한도액보다 더 쉽게 자격을 얻을 수있는 비즈니스 신용 카드는 현재 신용에 액세스하고 미래에 대한 강력한 신용 기록을 구축하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
• Merchant Cash Advance (MCA) : 일반적으로 매우 비싸지 만 신용이 좋지 않은 사람들을위한 유일한 옵션입니다.

요점

신용 불량 여부에 관계없이 사업 대출, 개인 신용 향상에 초점을 맞추고 지금 사업 신용을 구축하는 것을 고려하십시오. 신용을 쌓는 것은 다음 번에 현금 흐름 갭을 메워야 할 때 도움이되거나 성장 기회가 주어지며 다음에 돈을 빌릴 때 비용을 낮출 수 있다는 사실을 포함하여 여러 가지 이유로 중요합니다. 비즈니스.

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