조지아에 정착하고자하는 곳에 상관없이 주택 비용은 일반적으로 비교적 저렴합니다. 물론 첫 번째 집을 사는 것은 여전히 위협적 일 수 있습니다. 하지만 조지아의 지역 사회부와 연방 정부는이를 돕기 위해 최초의 주택 구입 프로그램을 만들었습니다. 후원 된 모기지와 계약금 지원 사이에서 Peach State 정착민은 수천 명을 절약 할 수 있습니다. 옵션이 압도적 일 수 있으므로 SmartAsset 재정 고문 매칭 도구를 사용하여 조지아 특정 금융 전문가에게 자신의 속도로 접근 할 수 있습니다.
연방 최초 주택 구매자 프로그램
FHA 대출
| 장점 | – 낮음 계약금 요구 사항 – 낮은 신용 점수 허용 |
| 단점 | – 낮은 신용 점수를 가진 사람들에게는 높은 계약금 필요 |
| 자격 | – 신용 점수가 500 이상 – 3.5 % 계약금이 있어야합니다. |
| 최적 | – 완벽한 신용 기록이나 계약금을위한 충분한 자금이없는 사람 |
연방 주택청은 FHA 대출을 지원합니다. 적절한 저축이 부족한 사람을위한 훌륭한 옵션 인 FHA 대출은 일반적으로 3.5 %의 계약금을 요구합니다. 표준 모기지에는 20 %의 다운이 필요하며 그 혜택이 얼마나 큰지 깨닫게 될 것입니다.
이 혜택을 완전히 받으려면 FICO® 신용 점수가 580 점이어야합니다. 점수가 500에 가까우면 주택 가치의 최대 10 %까지 계약금을 지불해야 할 수 있습니다. 20 %에 비해 여전히 너무 초라하지 않습니다. 실제로 신용 점수 요건이 있더라도 FHA 대출은 자격이되는 가장 쉬운 연방 프로그램 중 하나입니다.
VA 대출
| 장점 | – 주택 가치의 최대 100 %까지 대출 보장 – 개인 모기지 보험 요건 없음 – 보통 마감 비용이 더 저렴합니다. |
| 단점 | – VA 수수료를 지불해야합니다. – 긴 신청 절차 |
| 자격 | – 현직 또는 전 군인, 배우자 또는 기타 수혜자 – 신용 점수 620 점 이상 |
| 최적 대상 | – 월 소득이나 저축이 거의없는 재향 군인 |
재향 군인 부 (Department of Veterans Affairs)는 적절한 저축이나 상당한 수입없이 재향 군인을 돕는 VA 대출을 보장합니다. 귀하의 상황에 따라 VA 대출에는 계약금이 전혀 필요하지 않을 수 있습니다. 또한 정부가 위험의 일부를 지원하므로 개인 모기지 보험 (PMI)에 가입 할 필요가 없습니다.
중요하지만 이것이 유일한 혜택은 아닙니다. VA 대출은 다른 모기지보다 마감 비용이 낮은 경향이 있습니다. VA 대출 자격을 얻으려면 퇴역 군인은 일반적으로 최소 620의 FICO® 신용 점수가 필요합니다. 또한 주택 가치의 1.25 %에서 2.4 % 사이를 VA 펀드로 지불해야합니다. 정확한 금액은 계약금을 선택하는 경우 선불 금액에 따라 다릅니다.
USDA Loans
| 장점 | – 괜찮은 신용 점수를 가진 사람들에게는 계약금 요구 사항 없음 – 낮은 신용 점수 허용 |
| 단점 | – 기존 모기지 자격이없는 사람들에게만 제공됩니다. |
| 자격 | – 대부분의 경우 조정 된 미국 중앙값의 115 % 이상을 벌 수 없습니다. – 집은 적격 한 시골 지역에 있어야합니다. |
| 최적의 대상 | – 미국에 거주 할 의향이있는 중 저소득층 |
미국 농무부 (USDA)는 USDA 모기지로 더 잘 알려진 “Section 502 Single Family Housing Guaranteed Loan Program”을 후원합니다. USDA 모기지는 시골이든 시골이든 인구가 적은 지역으로 새로운 주택 구매자를 유치합니다. 반 농촌.
차용자는 미국 중위 소득의 115 % 미만을 벌어야하며 USDA 대출을 확보하기 위해 기존 모기지를 확보 할 수 없음을 증명해야합니다. FICO® 신용 점수에 따라 계약금을 전혀 지불하지 않아도 될 수 있습니다. 점수가 척도에서 약간 더 낮 으면 집 가치의 약 10 %를 계약금으로 지불해야 할 수 있습니다.
Good Neighbor Next Door 프로그램
| 장점 | – 주택 정가에서 50 % 할인 |
| 단점 | – 일부 지역에서만 사용 가능 – 특정 전문가에게만 제공 |
| 자격 | – 경찰관, 소방관, 응급 의료 기술자 또는 유아원 ~ 12 학년 교사 – 집은 다음에 대한 주 거주지 여야합니다. 최소 3 년 |
| 최적 | – 가정을위한 적절한 저축이없는 공무원 |
대출보다 더 할인 된 Good Neighbor Next Door 프로그램은 응급 요원과 교사에게 주택 가격을 50 % 할인하여 보상합니다. Good Neighbor Next Door 프로그램을 사용하는 경우 일반 주택, VA 또는 FHA 모기지로 주택의 남은 비용을 충당하거나 현금으로 지불 할 수 있습니다.
자격을 얻으려면 주택이 주택 도시 개발부 (HUD)는 “부흥 지역”으로 지정됩니다. 가장 중요한 것은 구매 후 최소 3 년 동안 집에 있어야한다는 점입니다. 밝은 측면에서 보면 3 년이 지나면 집을 팔고 모든 이익과 자본을 유지할 수 있습니다.
Fannie Mae / Freddie Mac
| 장점 | – 낮은 계약금 요구 사항 – 다양한 대출 스타일 사용 가능 – 특정 대출에 대한 신용 필요 없음 |
| 단점 | – 다른 연방 프로그램보다 높은 이자율 |
| 자격 | – 저소득 인구 조사에서 주택을 구입하지 않는 한 지역별 소득 요건 이상을 벌 수 없습니다. tract. |
| 최적의 대상 | – 낮은 계약금 대출을 찾고 있지만 다른 연방 옵션을받을 자격이없는 사람 |
Freddie Mac 및 Fannie Mae 정부가 후원하는 모기지 제공 업체는 몇 가지 다른 대출을 제공합니다. 첫 주택 구입자에게.
Fannie Mae의 HomeReady® 대출은 3 %의 낮은 계약금을 요구합니다. 따라서 현금이 부족하고 신용 점수가 최소 620 점이며 미국 중위수 또는 그 부근에서 수입을 올리는 모든 사람에게 훌륭한 선택입니다. HomeReady® 대출을 받으려면 구매시 개인 모기지 보험에 가입해야합니다. 새 주택에 대해 20 %의 자산을 적립하면 취소 할 수 있습니다.
더 인기있는 Freddie Mac 모기지 중 하나는 97 % LTV Home Possible 대출입니다. LTV는 Loan-to-Value를 의미합니다. 즉, 계약금은 3 %입니다.
Home Possible 대출 자격을 얻기 위해 강력한 신용 기록이 필요하지 않으며 기간과 기간을 모두 선택할 수 있습니다. 대출. 또한 위에서 말한 취소 가능한 개인 모기지 보험도 있습니다. 가장 좋은 점은 자격을 갖추기 위해 강력한 (또는 어떤) 신용 기록이 필요하지 않을 것입니다. Home Possible Advantage 모기지는 신용 요건이 있고 고정 금리 변동으로 만 제공된다는 점을 제외하면 본질적으로 동일합니다.
NADL
| 장점 | – 계약금 요구 사항 없음 – 낮은 신용 점수 허용 – 개인 모기지 보험 요구 사항 없음 – 일반적으로 마감 비용이 저렴합니다. |
| 단점 | – 일부 지역에서만 사용 가능 |
| 자격 | – 현재 또는 과거 아메리카 원주민 혈통의 군인, 배우자 또는 기타 수혜자 – 집은 적격 한 지역에 있어야합니다. |
| 최상 | – 소득 또는 저축이 제한된 아메리카 원주민 참전 용사 |
NADL (Native American Direct Loans)은 재향 군인 업무부의 또 다른 모기지 옵션입니다. 그들은 0 %의 계약금과 정해진 이자율과 같은 인상적인 특전을 제공합니다. 현재 이자율은 4.5 %이지만 시장 및 프라임 이율 변동에 따라 변경 될 수 있습니다.
베테랑은 자격을 갖추기 위해 인상적인 신용 기록이나 개인 모기지 보험도 필요하지 않습니다. 마감 비용으로 인해 발생할 수있는 추가 비용을 줄이기 위해 VA는 비용도 크게 낮췄습니다. 집은 할당 된 토지, 알래스카 원주민 기업, 태평양 섬 영토 또는 연방에서 인정하는 신탁에 위치해야합니다.
조지아 최초 주택 구매자 프로그램
조지아 드림 주택 소유 프로그램
| 장점 | – 낮은 금리 – 빠른 마감 프로세스 – 계약금 지원과 결합 가능성 |
| 단점 | – 엄격한 자격 요건 |
| 자격 | – 신용 점수 640 이상 – 주택 가격의 20 % 미만 유동 자산 – 주택 구입자 교육을 이수해야합니다. – 소득 및 구매 가격 집 위치 및 가구 규모에 따른 제한 |
| 최적 대상 | – 저소득층 및 중간 소득 조지아 인으로서 신용 점수는 좋지만 저축은 제한적입니다. |
Georgia Department of Community Affairs (DCA) Georgia Dream 프로그램은 먼저 저렴한 모기지 융자를 제공합니다. -시간 주택 구입자 (가치가없는 주택 구입자 t는 지난 3 년 동안 주 거주지의 전부 또는 일부를 소유했습니다. 차용자는 주에서 승인 한 대출 기관 네트워크에있는 사람에게 신청합니다. 대출은 FHA, VA, USDA 또는 기존 대출 출처에 의해 보장되거나 보장됩니다.
자격을 갖추려면 차용자는 FICO® 점수 640이 필요합니다. 또한 귀하는 그들의 20 % 이상의 가치가있는 유동 자산을 소유 할 수 없습니다. 주택 가격 (또는 $ 200,000 중 큰 금액). 이 규칙은 아래 검토를 포함하여 모든 Georgia Dream 계약금 지원 프로그램에 적용됩니다.
이러한 프로그램 중 하나를 받으려면 위치에 따른 소득 요건도 충족해야합니다. 각 프로그램은 또한 신용 점수 요건을 설정하지만 일반적으로 최소 640 점 중 하나가 필요합니다.
표준 프로그램의 경우 소득은 주에서 지정한 한도를 초과 할 수 없습니다. 현재 가구 규모와 집 위치에 따라 $ 60,500에서 $ 84,000 사이입니다. 주택 구입 가격은 애틀랜타 대도시 지역의 경우 $ 250,000 미만, 주 전역의 다른 지역에서는 $ 200,000 미만이어야합니다.
또한 HUD 승인 또는 DCA 인증을받은 주택 구입자 교육 과정을 이수해야합니다. 주택 상담 기관. 대면 및 온라인 옵션이 있으므로 수업을 찾는 것이 그리 어렵지 않습니다. 철저하게 들릴지 모르지만이 과정은 주택 소유에 대한 귀중한 교훈을 가르칩니다. 여기에는 잠재적 인 차용자가 신용 점수를 높이는 데 도움이되는 Ready, Set, Go 주택 구매자 프로그램이 포함됩니다.
Georgia Dream 표준 계약금 지원
| 장점 | – 무이자 대출 – 연기 상환 |
| 단점 | – 전액 상환해야 함 |
| 자격 | – 30 년 고정 금리 일반 모기지, FHA, VA 또는 USDA가 있어야합니다. 대출 – 계약금 지원을 위해 최소 $ 1,000를 기부해야 함 |
| 최적 대상 | – 계약금을 충당하기 위해 더 많은 도움이 필요한 Georgia Dream 참가자 또는 마감 비용 |
모든 Georgia Dream 대출자는 무이자 대출을받을 수 있습니다. 계약금 및 마감 비용에 사용할 수있는 최대 $ 5,000. 무엇보다도 주택을 판매, 재 융자 또는 더 이상 주 거주지로 사용하지 않는 경우에만 지원 금액을 상환하면됩니다.
자격은 Georgia Dream Home Ownership Program의 자격을 반영합니다. Georgia Dream 대출과 마찬가지로 차용자는 혜택을 받기 전에 HUD 승인 또는 DCA 인증 주택 상담 기관에서 온라인 또는 직접 주택 구입자 교육 과정을 완료해야합니다. 유일한 추가 요건은 주택 구입자가 주택 구입에 대해 자신의 자금 중 최소 $ 1,000를 기부하는 것입니다. 선물이 허용됩니다.
Georgia Dream PEN 선금 지원
| 장점 | – 주택 소유의 초기 비용에 사용할 수있는 최대 $ 7,500 – 지연 상환 |
| 단점 | – 상환해야 함 |
| 자격 | – Georgia Dream 대출 참여자 – 보호, 군대, 의료 또는 교육 분야의 직원 – 필수 구매에 $ 1,000 이상 기부 – 30 년 고정 금리 일반 모기지, FHA, VA 또는 USDA 대출 |
| 최적 대상 | – Georgia Dream Homeownership 프로그램에 참여하는 공무원, 교사, 군인 및 의료 서비스 제공자 |
경찰, 고속도로 순찰, 교정, 소방 및 EMS 부서 직원; 주에서 인정하는 사립 또는 공립 학교의 직원; 현역 군인 및 주에서 허가 한 의료 시설 직원은 PEN 선금 지원 프로그램을 통해 더 많은 비용을 절약 할 수 있습니다. 자격이되는 경우 계약금 및 종결 비용으로 최대 $ 7,500를 받게됩니다.
조지아 드림 표준 계약금 지원과 거의 동일한 방식으로 작동합니다. 그것은이자를 수반하지 않으며 귀하가 매각, 재 융자하거나 더 이상 집을 주 거주지로 간주하지 않을 때까지 상환 할 필요가 없습니다. 모든 Georgia Dream 대출과 마찬가지로 주택 구입자 교육 과정을 이수해야합니다.
Georgia Dream Choice 계약금 지원
| 장점 | – 주택 소유의 선불 비용에 사용할 수있는 최대 $ 7,500 – 무이자 – 지연 상환 |
| 단점 | – 반드시 상환해야 함 |
| 자격 | – Georgia Dream 대출 참여자 – 가구에는 장애가있는 개인이 포함되어야합니다. – 구매에 최소 $ 1,000를 기부해야합니다. – 30 년 고정 금리 일반 모기지, FHA, VA 또는 USDA 대출이 있어야합니다. |
| 최적 대상 | – Georgia Dream Homeownership Program에 참여하는 장애인 또는 장애인의 가족 |
선택 계약금 지원은 다른 Georgia Dream 계약금 지원 프로그램과 유사하게 운영됩니다. 장애가있는 사람이나 장애가있는 가족이 함께 사는 사람을 위해 특별히 설계되었습니다. 주택 구입자 교육 과정도 이수해야합니다.
PEN 계약금 지원 프로그램과 마찬가지로 자격이있는 Georgia Dream 대출자는 계약금 및 마감 비용으로 최대 $ 7,500를받습니다. 관심이 없으며 집이 더 이상 주 거주지가 아니거나 판매 또는 재 융자 할 때까지 지불 할 필요가 없습니다.
Georgia Dream Hardest Hit Fund 계약금 지원
| 장점 | – 주택 소유의 초기 비용에 사용할 수있는 최대 $ 15,000 – 무이자 – 지연 상환 – 5 년 후 용서 가능 |
| 단점 | – 일부 지역에서만 사용 가능 |
| 자격 | – Georgia Dream 대출 참가자 – 최소 신용 점수 640 – 주택은 적격 카운티의 기존 부동산이어야합니다. – 30이 있어야합니다. 연간 고정 금리 재래식 모기지, FHA, VA 또는 USDA 대출 |
| 최상의 대상 | – 카운티에서 이전에 소유 한 주택을 구입하는 Georgia Dream 참가자는 2008 년에 가장 큰 타격을 입었습니다. 위기 |
미국 재무부는 Geo를 돕기 위해 1,500 만 달러를 제공했습니다. rgia 주택 및 금융 당국은 Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF)를 설립했습니다. 이것은 연체, 부정적인 형평성 및 차압으로 특히 심한 타격을 입은 지역 사회를 안정시키기 위해 노력합니다. 그에 따라 HHF 계약금 지원 프로그램은 Georgia Dream 모기지를 사용하여 일부 카운티의 기존 주택을 구입하는 적격 차용자에게 최대 $ 15,000를 제공합니다.
Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas의 주택 , Gwinnett, Chatham, Henry 및 Bibb 카운티는 현재 HHF 프로그램에 포함되어 있습니다. 기금은 두 번째 무이자 대출 형태로 제공됩니다. 다른 Georgia Dream 대출과 마찬가지로 집에 머무르고 1 차 모기지를 최신 상태로 유지하는 한 월별 지불이 없습니다. 무엇보다도 대출은 마감일로부터 5 년 후에 면제됩니다.
주택 융자 검색을위한 팁
- 검색을 시작하기 전에 얼마의 집을 살 수 있는지 파악하는 것이 가장 좋습니다. 이렇게하면 선택하기 전에 각 옵션에 대한 대출 기관, 이자율 및 계약금 요구 사항을 조사하십시오.
- 재정 생활의 모든 측면 간의 균형을 유지하는 데 도움이 필요하면 현지 전문가의 도움을받는 것이 좋습니다. . SmartAsset 재정 고문 매칭 도구는 해당 지역에서 최대 3 명의 면허를 보유한 고문과 연결합니다.