소비자 전자 결제 트렌드는 빠른 속도로 계속 성장하고 있습니다. 최근 연구에 따르면 전 세계 비 현금 금액은 2016 년에 10.1 % 증가하여 4,824 억 달러에 달했습니다. 2016-2021 년의 성장 전망에 따르면 비 현금 거래는 계속해서 12.7 % 더 성장할 것이며 중국과 같은 신흥 시장이 전자 결제의 상당 부분을 차지할 것입니다.
여러 종류의 전자 결제 신용 카드에서 Paypal, 전자 지갑에 이르기까지 지불이 존재합니다. 한동안 존재했지만 오늘날에도 여전히 사용되는 두 가지 유형의 전자 결제는 ACH 결제와 전신 송금입니다. 이러한 전자 거래의 각 형태와 서로 다른 점을 살펴 보겠습니다.
ACH 지불이란 무엇입니까?
ACH (자동 어음 교환소) 지불은 한 은행 또는 금융 기관에서 다른 은행으로 돈을 옮길 때 발생합니다. ACH 지불은 국가 네트워크를 통해 이동하여 정보 센터에서 처리 할 수 있습니다.
거래가 정보 센터를 통과하면 네트워크는 일일 결제를 “일괄 처리”하여 네트워크 (은행이 아님)가 하루 중 나중에 결제를 처리 할 수 있도록하여 각 수신자가 적절한 금액을받을 수 있도록합니다. 처리되면 은행은 ACH 지급을 일괄 처리하여 각 예금을 적절한 은행 계좌에 귀속하도록 요구합니다. 일괄 처리 및 분배 프로세스는 자동이며 수동 프로세스가 발생하지 않습니다. 수표가 아닌 전자 지급을 처리하면 수취인이 돈을받습니다. 더 빠르고, 더 안전하고, 저렴합니다.
자동이지만 ACH 결제는 즉시 이루어지지 않습니다.이 프로세스는 자금이 공급 업체 나 업체에 전달되기까지 최대 1 ~ 3 일이 걸릴 수 있습니다. 또한 결제가 명확하지 않습니다. 정보 센터가 배치를 처리 할 때까지 고객의 은행 계좌. 따라서 회사는 ACH 지불을 기대할 수 있지만 ACH 프로세스가 끝날 때까지 해당 자금이 좋은지 알 수 없습니다. 고객의 계정에 지불을 충족하기에 충분한 자금이없는 경우 ACH 프로세스는 자신의 계정을 초과 인출 할 수 있습니다.
이 기술은 40 년 이상 사용되었지만 ACH 사용은 계속 증가하고 있습니다. 매년 ACH 네트워크는 240 억 개 이상의 전자 거래를 처리하며 이는 41 조 달러에 달합니다. 반복적 인 ACH 지불의 예로는 직접 급여 예금, 정부 수당 지불, 세금 환급 지불 및 공급 업체 지불이 있습니다. 이러한 유형의 전자 거래는 월별 전기 요금 또는 체육관 멤버십과 같은 기업에서 제공하는 월간 서비스와 같은 정기 또는 반복 지불에 가장 적합합니다.
은행 송금이란 무엇입니까?
은행 송금은 두 은행간에 발생하는 전자 결제의 한 형태이기도합니다. 그러나 ACH 결제와 달리 은행 송금은 정보 센터를 통해 처리 할 필요가 없기 때문에 즉시 이루어집니다. 주택 구입이나 상당한 대출 상환과 같은 고액 구매의 경우 수취인은 전신 송금을 요구할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 개인이 집에 대한 계약금을 송금하도록 요구할 수 있습니다. 종종 대출 기관은이 돈을 받고 청산 할 때까지 주택 구입을 종료하지 않습니다. 은행 송금을 통해이 자금에 당일 액세스 할 수있어 주택 구입이 빨라집니다.
다른 법인이나 개인에게 송금하면 송금 서비스를 사용하여 자금이 한 은행에서 다른 은행으로 전자 이체됩니다. 송금이 완료되면 송금인과 수취인 모두 송금 완료 알림을받습니다. 또한 은행 송금은 일반적으로 비용이 듭니다. 예를 들어 송금인은 송금을 시작할 때 $ 20- $ 35 수수료를 지불하고 은행은 $ 10- $ 20 사이의 수취인에게 청구합니다.
ACH와 은행 송금의 차이점은 무엇인가요?
ACH 결제와 은행 송금 모두 전자적으로 한 금융 기관에서 다른 금융 기관으로 돈을 이체합니다. 그러나 주요 차이점이 있습니다. ACH 결제와 은행 송금의 전반적인 차이점을 살펴 보겠습니다.
- ACH 지불을 처리하는 데 며칠에서 며칠이 걸릴 수있는 은행 송금은 즉시 이루어집니다.
- 송금은 송금인과 수취인 모두에게 비용이 드는 반면 ACH 지불은 무료이거나 거래 당 비용이 거의 들지 않습니다.
- 은행 송금은 은행에서 시작하고 처리하는 반면 ACH 결제는 정보 센터를 통해 자동으로 처리됩니다.
- 정보 센터 규칙으로 인해 ACH 결제는 은행 송금보다 더 안전합니다.
- 은행 송금의 경우 송금인 만 송금을 시작할 수 있습니다. ACH 지불의 경우 기업이나 개인이 자금을 보내거나받을 수 있습니다.
설명 된 프로세스입니다.
비즈니스에 대한 ACH 지불을 준비하기 위해 프로세스는 종종 은행에 따라 다릅니다.일부 은행에서는 온라인으로 ACH 지불을 설정할 수 있습니다. 다른 은행은 수취인이 양식을 작성해야하며, 수취인은 해당 정보를 은행과 공유합니다.
은행 송금을 준비하려면 송금인의 은행 정책에 따라 다릅니다. 전화로 전신 송금을 할 수 있습니다. 다른 은행에서는 송금을 시작하기 위해 귀하의 서명을 요구할 수 있습니다.
이체 속도의 차이
ACH 지급은 처리하는 데 1 ~ 3 일이 소요되는 경우가 많습니다. 그러나 오늘날 많은 ACH 서비스는 다음날 ACH 지불 수령을 통합하고 있습니다. 은행이든 다른 판매자 서비스 제공 업체이든 ACH 공급 업체를 선택할 때 비즈니스 계좌로 돈을받는 데 필요한 처리 시간을 이해해야합니다. 결국 비즈니스를 운영하는 경우 현금 흐름을 추적하는 것이 최우선 순위 중 하나입니다.
은행 송금의 경우 (즉시 이루어지기 때문에) 종종 같은 영업일에 이러한 자금에 액세스 할 수 있습니다. 전신 송금은 비용이 많이 들기 때문에 높은 달러 또는 긴급 거래에만이 전자 결제 옵션을 사용하는 것이 좋습니다.
보안 비교.
ACH 결제와 은행 송금 간의 보안 차이를 자세히 살펴 보겠습니다. 두 가지 송금 방법이 모두 안전하지만 ACH 결제는 안전한 은행 송금보다 우위에 있습니다. ACH 지불은 정보 센터를 통과하기 때문에 각 지불에는 더 많은 규칙, 규정 및 조사가 적용됩니다. 동시에 실수 나 사기 거래가 발생하면 대부분의 ACH 거래는 되돌릴 수 있지만 전신 송금은 할 수 없습니다.
은행 송금은 ACH 결제만큼 안전하지는 않지만 계산원 수표보다 안전합니다. 자기앞 수표는 종이 수표이기 때문에 사기 나 위조에 더 취약합니다. 그러나 은행 송금을 보낼 때 발신자는 라우팅 및 계좌 번호와 같은 수취인의 은행 세부 정보를 확인해야합니다. 예를 들어이 정보가 정확하고 전치되지 않은 경우에도 전신 송금은 안전한 전자 거래로 간주됩니다.
ACH 결제와 은행 송금 중에서 선택할 때 고려해야 할 사항
대부분의 기업에서 ACH 결제를 사용하기 때문에 ACH 공급 업체를 변경하려는 경우 몇 가지 옵션을 살펴 봐야합니다. 또한 몇 가지 질문을해야합니다. 예를 들어, 잠재적 결제 파트너가 ACH 결제를 처리하는 데 시간이 얼마나 걸리나요? 자금은 언제 받게됩니까? 또한 ACH 결제를 수락하거나 보내는 데 비용이 있는지 물어 봅니다. 이러한 지불은 어떻게 평가됩니까? 거래 수를 기반으로합니까?
대부분의 기업은 ACH 결제만큼 은행 송금을 자주 사용하지 않습니다. 그러나 비즈니스에 따라 은행에서 송금 옵션을 탐색 할 수 있습니다. 예를 들어 부동산 사업을하는 경우 은행 송금을 자주 사용할 수 있지만 식당에서는이 옵션을 거의 사용하지 않습니다.
ACH 지불을 수락하거나 ACH 시스템을 통해 인보이스를 처리하는 이점은 귀하의 비즈니스에 필수품입니다. 이 서비스를 제공하면 고객에게 편리한 추가 결제 시스템을 제공 할뿐만 아니라 더 빠르게 결제를 받고 팀이 높은 수준의 문제에 집중할 수 있으므로 수익을 높일 수 있습니다.
NAB에서는 ACH 지급 설정을 안내해 드릴 수 있습니다. 우리는 현대 사회에서 지불을 수락하는 데 필요한 기술을 보유하고 있습니다. 결제 처리를 특정 비즈니스에 맞게 조정하여 안심할 수 있도록 도와 드리겠습니다. 상담을 신청하려면 여기로 문의하거나 877.840.1952로 전화 해주세요.