401 (k)와 IRA를 모두 가질 수 있습니까?

빠른 대답은 예입니다. 401 (k)와 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 동시에 가질 수 있습니다. 실제로 두 유형의 계정을 모두 보유하는 것이 일반적입니다. 이러한 계획은 세금 유예 저축 (또는 Roth 401k 또는 Roth IRA의 경우 면세 소득)의 기회를 제공한다는 점에서 유사점을 공유합니다. 그러나 개인의 상황에 따라 특정 과세 연도에 두 가지 모두에 대한 세금 혜택 기부를받을 자격이있을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.

(또는 결혼 한 경우 배우자) 퇴직 계획이있는 경우, 기존 IRA에 대한 세금 공제는 수정 된 조정 총소득 (MAGI)에 따라 제한되거나 공제 자격이 없을 수 있습니다.

그러나 공제 불가능한 기부를 할 수 있습니다. 소득이 특정 한도를 초과하면 Roth IRA에 기부 할 자격이 전혀 없을 수 있습니다.

401 (k) 혜택 및 단점

많은 회사에서 직원에게 401 (k) 퇴직 저축 계획을 제공합니다. 401 (k)는 상대적으로 큰 기부 한도를 가지고 있으며 고용주는 종종 기부금의 일부 또는 전체와 일치합니다. 당신의 회사가 기부금과 일치하는 경우 최소한 전체 고용주 일치를 얻을 수있을만큼 충분히 투자해야합니다. 첫 번째 단계. 그렇지 않으면 공짜 돈을 테이블에 남겨 두는 것입니다.

투자는 계획에서 제공하는 옵션으로 제한됩니다. 많은 회사가 현재 크고 다양한 투자 선택 메뉴를 제공하지만 일부 401 (k) 계획은 여전히 좁은 선택과 높은 수수료로 인해 방해를 받고 있습니다.

2020 년과 2021 년, 401 (k)에 기부 할 수있는 소득 금액은 $ 19,500이며 50 세 이상인 경우 추가 기부금은 $ 6,500입니다. 어떤 경우에는 플랜에서 기부금을 더 낮은 금액으로 제한 할 수 있습니다.

IRA 장단점

IRA 계정에 대한 투자 선택은 방대합니다. 401 (k) 계획과는 달리 단일 공급자 인 경우 선택한 공급자에서 IRA에 대한 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 기타 투자를 구매할 수 있습니다. 이를 통해 저렴하고 안정적인 옵션을 쉽게 찾을 수 있습니다.

그러나 IRA에 기여할 수있는 금액은 401 (k)보다 훨씬 적습니다. 에스. 2020 년과 2021 년에 전통적 또는 Roth IRA에 대한 최대 허용 기부금은 연간 $ 6,000, 50 세 이상인 경우 $ 7,000입니다. 두 가지 유형의 IRA를 모두 보유하고있는 경우 한도가 모든 IRA에 적용됩니다.

기존 IRA의 또 다른 매력은 기부금의 잠재적 세금 공제입니다. 그러나 위에서 설명한대로 수정 된 조정 총소득 (MAGI) 요건을 충족하는 경우에만 공제가 허용됩니다.

귀하의 MAGI는 Roth에 대한 기부금을 제한 할 수도 있습니다. IRA. 2020 년에 독신 신고자는 $ 139,000 미만을 벌어야하고, 부부 공동 신고자는 $ 206,000 미만을 벌어야 Roth 자격이됩니다.이 금액은 독신 신고자가 $ 140,000 미만을 벌어야하고 부부가 공동으로 벌어야하는 2021 년에는 Roth IRA에 자격이 되려면 $ 208,000 미만입니다.

계정이 더 낫습니까?

두 계정이 반드시 다른 계정보다 나은 것은 아니지만 상황에 따라 다른 기능과 잠재적 인 이점을 제공합니다. 일반적으로 말하면 401 (k) 투자자는 고용주가 제공하는 완전한 매치를 얻기 위해 최소한 충분히 기여해야합니다. 그 외에도 투자 선택의 질이 결정 요인이 될 수 있습니다. 귀하의 401 (k) 투자 옵션이 열악하거나 너무 제한적이라면 추가 은퇴 저축을 IRA로 향하는 것을 고려할 수 있습니다.

귀하의 소득에 따라 어떤 유형의 계좌가있을 수도 있습니다. 앞서 설명한대로 특정 연도에 기여할 수 있습니다. 세무 전문가는 귀하가받을 자격이 있고 어떤 유형의 계정이 더 바람직한 지 분류하는 데 도움을 줄 수 있습니다.